银行业从业人员资格考试个人理财-82及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-82 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于货币市场特征的是( )。（分数：0.50）A.流动性强B.风险低C.收益高D.资金用于投资流动性强的金融工具2.金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中( )对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。（分数：0.50）A.利率B.PPIC.汇率D.CPI3.下列不属于短期政府债券特征的是( )。（分数：0.50）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税4.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。

2、（分数：0.50）A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产5.下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是( )。（分数：0.50）A.资金可运用期间B.届时目标额的弹性C.过去的投资绩效D.投资人的风险偏好6.商业银行进行境外理财投资，应当( )。（分数：0.50）A.自己管理其用于境外投资的全部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管C.委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全

3、部资产7.具备下列( )情形的，经批准可以减征个人所得税。（分数：0.50）A.福利费、抚恤金、救济金B.保险赔款C.军人转业费、复员费D.残疾、孤老人员、烈属所得8.关于税收规划，下列表述有误的是( )。（分数：0.50）A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的最根本原则9.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（分数：

4、0.50）A.10%B.20%C.30%D.40%10.如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。（分数：0.50）A.338200B.336000C.318000D.35620011.王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息如下(面值均为 100 元，按年付息)：债券 到期收益率 息票率 剩余期限债券 X 6.5% 5% 10 年债券 Y 6.5% 5% 8 年根据以上信息，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.债券 X 和 Y 处于溢价

5、状态，债券 X 的价格低于债券 Y 的价格B.债券 X 和 Y 处于折价状态，债券 X 的价格低于债券 Y 的价格C.债券 X 和 Y 处于溢价状态，债券 X 的价格高于债券 Y 的价格D.债券 X 和 Y 处于折价状态，债券 X 的价格高于债券 Y 的价格12.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )年。（分数：0.50）A.35B.510C.1015D.152013.下列不属于证券投资基金特点的是( )。（分数：0.50）A.独立托管B.分散投资C.专业管理D.没有风险14.购置新房是客户期望达到的( )。（分数：0.50）A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.远

6、期目标15.下列商业银行的做法，正确的是( )。（分数：0.50）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离D.禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品16.下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是( )。（分数：0.50）A.区域型基金投资组合B.养老险C.退休年金D.现金卡17.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：0.50）A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划18.按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为四种典型的理

7、财价值观，分别是( )。（分数：0.50）A.偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型B.偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型C.偏退休型、偏享受型、偏购房型、偏体闲型D.后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心型19.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议，双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.乙购买土豆的行为没有代理权B.乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C.甲公司应接受货物并向丙公司付款D.甲公司无权就受到的损失向乙追偿20.下列属于商业银行个人理财

8、业务特点的是( )。（分数：0.50）A.需求的分散性与高风险性B.需求的交融性与封闭性C.需求的一致性与层次性D.需求的广泛性与动态性21.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局22.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000 元，以后每年都增加 5%，年利率为 15%，那么它的现值是( )元。（分数：0.50）A.3000B.30000C.300000D.300000023.下列关于通货膨胀将对个人理财产生影响的说法，错误的是( )。（分数：0.50）

9、A.储蓄投资理财产品会贬值B.固定收益的实际利率可能是负值C.持有外汇可以有效应对通货膨胀D.股票是浮动收益的，一定能应对通货膨胀的负面影响24.从法律角度看，保险是一种( )行为。（分数：0.50）A.契约B.合同C.投资D.制度25.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5 月 1 日，小王投资20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为 4.8%。则理财收益约为( )元。（分数：0.50）A.78.02B.66.22C.323.51D.326.5126.境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。（分数：0.50）A.向境外投资B.向境

10、内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转人国内结汇D.对外转移财产需购付汇的27.银行储蓄部门的员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。小王的做法( )。（分数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.扩大了银行的业务范围C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定28.关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持

11、续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件29.如果为价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：0.50）A.8B.6.4C.3.2D.330.张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票 25 万元和债券 45 万元，预计今年股票的投资报酬率为 20%，债券为 5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为( )。（分数：0.50）A.10%B.12%C.14%D.16%3

12、1.下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。（分数：0.50）A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国度假D.彩票中奖32.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（分数：0.50）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任33.某银行客户张某 2010 年年底资产为 300 万元，负债 250 万元，当年收入 50 万元，支出 20 万元，则他的盈余/赤字为( )万元。（分数：0.50）A.-30B.0C.30D

13、.5034.如果 A 股票基金每份净值为 1.00 元，按照前端收费 2.5%、管理费年率为 1%的每日计提的收费方式，李先生 10 万元资金大约可以购买( )份基金。（分数：0.50）A.97500B.97520C.97540D.9756035.信托的当事人不包括( )。（分数：0.50）A.委托人B.中间人C.受托人D.受益人36.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是( )。（分数：0.50）A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金37.关于证券投资基金与证券投资信托，下列描述正确的是( )。（分数：0.50）A.证券投资基金并不等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托

14、公司控制C.证券投资基金的流动性不如证券投资信托D.证券投资信托不能投资于债券38.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.要求银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明39.假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。（分数：0.50）A.1%B.3%C.5%D.10%40.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。（分数：0.50）A.对客户错误的投诉与建议不必理会B.应当耐心听取客户投诉，

15、事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户41.在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。（分数：0.50）A.调查了解客户B.风险规划与保障资产拨备C.建立长期投资储备D.建立多元化的产品组合42.以下客户收入中波动性最大的是( )。（分数：0.50）A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益43.关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩

16、，进而导致价格下降B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降D.如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡44.广义的投资行为不包括( )。（分数：0.50）A.个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄B.个人进行各种日常用品的大购买C.个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划D.个人进行外汇交易45.在基金认购时，一般采用的原则是( )。（分数：0.50）A.份额认购、金额发行B.份额认购、份额发行C.金额认购、份额发行D.金额认购、面额

17、发行46.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（分数：0.50）A.资产管理费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益47.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得48.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投

18、资的是( )。（分数：0.50）A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票49.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.独特风险C.特定公司风险D.非系统性风险50.下列对格式条款的理解，不正确的是( )。（分数：0.50）A.格式条款是当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款51.刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011

19、年 1 月的工资类收入为 65000 元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是_，且可节税_元。( )（分数：0.50）A.；1875B.；1975C.；1875D.；197552.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。（分数：0.50）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C.保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证53.( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。（

20、分数：0.50）A.认知需要B.预算支出C.现金管理D.理财计划54.下列关于市场利率会对经济各方面产生影响的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率降低时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的下降，会导致债券的价格下降55.不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是( )。（分数：0.50）A.重组B.重整C.撤销D.依法宣告破产56.按照个人外汇管理办法，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B.个人外汇业务

21、按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D.个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户57.以下关于债券的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.债券的可赎回条款对发行者不利B.债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的C.圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低D.投资国债可以享受税收优惠58.某资产在第 1 年的现金流为 10 元，第 2 年的现金流为-20 元，第 3 年的现金流为 10 元，第 4 年末的卖出价为 150 元。假定折现率为 8.5%，此资产的现值为( )元。（分数：0.50）A.163.42B.1

22、50.00C.135.58D.108.2959.在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是( )。（分数：0.50）A.达到中型规模以上的对公客户的高管人员B.国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员C.贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非任何重大)不良记录D.年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人60.下列哪项不属于免责事由?( )（分数：0.50）A.自然火灾发生，导致不能继续履行合同B.地震发生导致不能继续履行合同C.山洪暴发导致不能继续履行合同D.因故意或重大过失，造成对方财产损失61.下列不属于免纳个人所

23、得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.稿酬所得B.军人的转业费、复员费C.各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得D.福利费、抚恤金、救济金62.假定某公司于 2011 年 1 月 18 日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则( )。（分数：0.50）A.在公布时有大幅的价格变化B.在公布时有大幅的价格上涨C.在公布后有大幅的价格下跌D.在公布后没有大幅的价格变动63.未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得( )的罚款。（分数：0.50）A.1

24、倍以上 3 倍以下B.1 倍以上 5 倍以下C.2 倍以上 3 倍以下D.2 倍以上 5 倍以下64.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。( )（分数：0.50）A.1；周B.2；周C.1；月D.2；月65.假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为( )元。（分数：0.50）A.100000B.150000C.161051D.10000166.若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为 1.0755

25、元，信托网下参考年收益率为 8.78%，信托年化收益率为 6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为( )万元。(假定投资者初始投资 150 万元)（分数：0.50）A.100B.107.80C.161.33D.195.6767.尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是( )。（分数：0.50）A.尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场B.杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润C.尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的D.杨：就

26、是在弱型有效市场，技术分析也是无效的68.( )是整个理财规划的基础。（分数：0.50）A.风险管理理论B.收益最大化理论C.生命周期理论D.财务安全理论69.下列对资本市场特征的描述，正确的是( )。（分数：0.50）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低70.( )比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（分数：0.50）A.收入型基金B.稳健型基金C.成长型基金D.保守型基金71.下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.QDII 基金境内设立，投资于境内B.QFI

27、I 基金境内设立，投资于境外C.QDII 基金境外设立，投资于境内D.QFII 基金境外设立，投资于境内72.股票的风险构成中属于非系统性风险的是( )。（分数：0.50）A.政策风险B.市场风险C.利率风险D.财务风险73.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（分数：0.50）A.3B.6C.9D.1274.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：0.50）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品75.A 市某宾馆 2010 年 1 月 1 日向保险公司投保火灾险和盗窃险，期限 5 年，宾馆投保人在保单上注咧该宾馆有 24 小时保安值班，

28、保险公司予以承保，并适当降低了保费。2011 年 4 月 20 日凌晨，宾馆被盗。监控录像显示，宾馆当日执勤的保安在中午 12 点至下午 1 点期间曾私自离开半个小时。保险公司是否应该赔偿宾馆的损失，为什么?( )（分数：0.50）A.应该赔偿，因为既然保险公司已经承保就应该赔偿B.应该赔偿，因为虽然宾馆保安曾离开半个小时，但跟盗窃发生的时间并不一致，没有对盗窃的发生产生影响C.不应该赔偿，因为投保人违反了保证事项D.应该赔偿，因为保安是私自离开的，投保人并没有过失76.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是( )。（分数：0.50）A.某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构

29、的规章制度B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄C.某从业人员在工作中经常打私人电话D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂77.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率78.刘先生今年 35 岁，他准备 60 岁退休后每年年初能有 5 万元的养老金颐养天年直至 90 岁。假如他的年平均投资收益率保持 8%不变，如果今天一次性投入养老金账户则需要( )元。（分数：0.50）A.67887B.77688C.8

30、8776D.8876779.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等B.常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以上年的数值为参考D.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出80.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。（分数：0.50

31、）A.英国B.美国C.德国D.中国81.投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于( )。（分数：0.50）A.成长型投资者B.保守型投资者C.稳健型投资者D.进取型投资者82.下列收益率中，( )是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。（分数：0.50）A.持有期收益率B.到期收益率C.必要收益率D.名义无风险收益率83.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（分数：0.50）A.保护商业秘密和隐私B.协助执行C.公

32、平竞争D.信息披露84.下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.不得对客户提出附加条件D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件85.根据银监会 2009 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币。（分数：0.50）A.5B.10C.20D.5086.假定某投资在未来 3 年每年末收到的现金流分别为 500 元、200 元和 800 元，年收益率为 12%。这项投资的现值为( )元。（分数：0.50）A.835B.1175C

33、.1235D.150087.在下列各项中，属于人生事件规划的是( )。（分数：0.50）A.退休养老规划B.现金管理C.投资规划D.税收规划88.小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%89.财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起( )。（分数：0.50）A.五年B.三年C.二年D.一年90.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是( )。（分

34、数：0.50）A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.金融衍生品市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.价格发现B.提高交易效率C.转移风险D.优化资

35、源配置E.保障功能92.根据规定，申请保险兼业代理资格，应当具备以下( )条件。（分数：1.00）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E.根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构93.下列关于基金赎回的描述，不正确的有( )。（分数：1.00）A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回C.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的 15%时，为巨额赎

36、回D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交的部分延续至以后任一交易日继续赎回94.下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越

37、低95.关于资产的风险和收益的关系，下列论述正确的有( )。（分数：1.00）A.资产的收益与其风险存在正相关关系B.资产的风险越大，收益越大C.资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高D.资产具有的系统风险不是市场固有的，可以要求获得额外的风险报酬E.资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大96.以下属于财务规划内容的有( )。（分数：1.00）A.现金、消费和债务管理B.保险规划C.税收规划D.退休规划E.投资规划97.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人

38、员多于 2 人E.检查人员未提前预约98.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：1.00）A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入99.以下属于基金基本的当事人的有( )。（分数：1.00）A.评估机构B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.会计师事务所100.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。（分数：1.00）A.交易监督B.结算和交割监督C.信托投资D.股票投资E.非自用不动产投资101.下列保险规划的做法，不恰当的有( )。（分数：1.00）A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭主要经济支柱

39、购买入身保险C.保险金额太小D.为 10 万元的财产在两家不同的公司投保，共投保 20 万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保102.在编制个人现金流量表时，需要注意的问题包括( )。（分数：1.00）A.已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中C.保险费支出的处理均为现金流出科目D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目E.期房的预付款是现金流出科目，不是资产科目103.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的( )要进行内部调查和监督。（分数：1.00）A.操守B.胜任能力C.个人理财顾问

40、服务操作的合规性与规范性D.个人理财顾问服务品质E.个人消费信用状况104.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（分数：1.00）A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险105.银行代理的黄金业务很多，主要的种类包括( )。（分数：1.00）A.黄金金块B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币106.个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有( )。（分数：1.00）A.从两处或两处以上取得工资所得B.取得应税所得，没有扣缴义务人的C.取得一次性劳务报酬所得D.取得应税所得，扣缴义

41、务人未按规定扣缴税款的E.分笔取得属于一次性的劳务报酬所得107.应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。（分数：1.00）A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金108.下列保险产品种类中，不属于责任保险的有( )。（分数：1.00）A.职业责任保险B.货物运输保险C.个人责任保险D.产品责任保险E.万能寿险109.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应该( )。（分数：1.00）A.评估可能对银行经营活动产生的影响B.制定相应的风险处置预案C.制定相应的应急预案D.制定商业银行的整体经营发展计划

42、E.对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试110.2005 年以后，我国出现的银行理财新产品包括( )。（分数：1.00）A.货币类理财产品B.股票类挂钩产品C.商品挂钩产品D.新股申购E.QFII111.根据个人所得税法的规定，下列应缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.利息所得B.股息所得C.资本利得D.福利费E.偶然所得112.在客户信息收集的方法中，初级信息收集方法包括( )。（分数：1.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息113.假设王女士现有的财务资源包括 5 万元

43、的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则王女士的下列日标中，不能够实现的有( )。（分数：1.00）A.2 年后积累 7.5 万元的购车费用B.5 年后积累 11 万元的购房首付款C.10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(4 年大学费用)D.20 年后积累 40 万元的退休金E.30 年后积累 80 万元的退休金114.古玩一般包括( )。（分数：1.00）A.徽章B.钱币C.玉器D.电话卡E.古典家具115.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。（分数：1.00）A.开放程度B.竞争程度C.价格机制D.技术环境E.文化环境116.下列关于个人生命周期中维

44、持期的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹集退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金E.保险计划为养老险、投资型保单117.不同理财价值观做出不同的投资决策，下列说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B.先享受型投资者的储蓄率较高C.购房型投资者可购买短期储蓄险D.以子女为中心型投资者比较适合投资于中长期比较看好的基金E.先享受型投资者应为自己购买一份投资型保单118.关于货币时间价值，下列汁算正确的有( )。（分数：1.00）A.一张面额为 1000

45、 元的带息票据，票面利率为 6%，出票日期足 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 1010 元B.本金的现值为 10000 元，年利率为 8%，期限为 2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是11716.6 元C.年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1000 元的现值是 788.49 元D.以年利率 6%贴现一张 6 个月后到期、面值为 1000 元的无息票据，按单利算贴现息为 38.63 元E.年利率为 8%，复利按季度算，3 年后 1000 元的现值是 793.8 元119.在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有( )。（分数：1

46、.00）A.道琼斯股票价格平均指数B.标准普尔股票价格指数C.日经 225 股价指数D.上证综合指数E.恒生股票价格指数120.商业银行开展的下列个人理财业务中，适用于报告制的有( )。（分数：1.00）A.保证收益理财计划B.为开展个人理财业务而涉及的具有保证收益性质的新的投资性产品C.需经银监会批准的其他个人理财业务等风险较大的个人理财业务D.为开展个人理财业务而涉及的具有非保证收益性质的新的投资性产品E.保本浮动收益理财计划121.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的有( )。（分数：1.00）A.流动性强B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手

47、续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权122.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。（分数：1.00）A.股权衍生品B.期货C.远期D.利率衍生品E.债权衍生品123.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。（分数：1.00）A.一起复习讨论 CCBP 的个人理财考试的知识要点B.共同参加国际会议C.相互交流客户信息D.一起参加同业联席会议E.相互透露本行准备研发理财产品的相关决议124.在综合理财服务风险管理的风险评估及其限额管理的措施中，正确的有( )。（分数：1.00

48、）A.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况B.商业银行应针对理财业务而临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)，应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同日标客户群体的特点

49、，设计相应的理财产品(计划)125.关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.国债的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C.中长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率的变化而涨跌，称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险126.期货交易中的内幕消息是指( )。（分数：1.00）A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定E.期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息127.属于结构性理财产品特点的有( )。（分数：1.00）A.风险和收益范围无法预知B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.有较强的灵活性E.风险相对较低128.下列关于金字塔型资产结构的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平衡B.存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占