个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(二)及答案解析.doc

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1、个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(二)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：40，分数：100.00)1.受托人以_为目的管理信托财产。 A.受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.受益人最大利益 D.社会利益（分数：2.50）A.B.C.D.2.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为_。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金（分数：2.50）A.B.C.D.3.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续 D

2、.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.50）A.B.C.D.4.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是_。 A.国际黄金现货价格 B.中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格（分数：2.50）A.B.C.D.5.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的

3、投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.50）A.B.C.D.6.下列关于保险相关要素的说法，错误的是_。 A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人（分数：2.50）A.B.C.D.7.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法错误的是_。 A.基金管理人对基金财产具有经营管理权 B.基金托管人有权利决定资金投向 C.投资人对基金运营收益享有收益权 D.投资人需要承担基金运营风险（分数：2.50）A.B.C.D.8.下列不属于证券投资基金特点

4、的是_。 A.由专家运作、管理 B.风险小，与证券市场没有任何关系 C.投资小、费用低 D.组合投资、分散风险（分数：2.50）A.B.C.D.9.我国市场的证券投资基金均为_。 A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.凭证式国债（分数：2.50）A.B.C.D.10.受托人以_为目的管理信托财产。 A.受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.受益人最大利益 D.社会利益（分数：2.50）A.B.C.D.11.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任_。 A.基金监管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人（分数：2.50）A.B.C.D.12.衡量债券持有

5、人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是_。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性（分数：2.50）A.B.C.D.13.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。 A.对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B.基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D.基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩（分数：2.50）A.B

6、.C.D.14.关于保险代理人和保险经纪人的定义错误的是_。 A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B.保险代理人向保险人收取代理手续费 C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D.保险经纪人向保险人收取代理手续费（分数：2.50）A.B.C.D.15.近年来，目际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨

7、胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.50）A.B.C.D.16.保险兼业代理许可证的有效期限为_年。 A.1 B.3 C.5 D.10（分数：2.50）A.B.C.D.17.开放式基金的交易价格主要取决于_。 A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债（分数：2.50）A.B.C.D.18.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是_。 A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款 C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款（分数：2.50）A.B.C.D.19.基金投资运作的负责人是_。 A.基金投资

8、者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所（分数：2.50）A.B.C.D.20.下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是_。 A.如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降 B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C.实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升 D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：2.50）A.B.C.D.21.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为_。 A.指定信托和约定信托 B.任意信托和法定信托 C.法人信托

9、和个人信托 D.资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托（分数：2.50）A.B.C.D.22._是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。 A.基金开户 B.基金认购 C.基金申购 D.基金赎回（分数：2.50）A.B.C.D.23.下列关于基金开户的说法，正确的是_。 A.进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA 账户 B.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户 C.投资者可以使用同一个基金 TA 账户购买不同基金公司发行的基金 D.投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA 账户（分数：2.50）A.B.C.D.24.我国的国

10、债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委（分数：2.50）A.B.C.D.25.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是_。 A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债（分数：2.50）A.B.C.D.26.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是_。 A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险 B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 C.在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关 D.信托产品的流动性通常比较

11、好，有较好的转让平台（分数：2.50）A.B.C.D.27.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的_金额。 A.最低 B.适中 C.最高 D.合适（分数：2.50）A.B.C.D.28.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_。 A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：2.50）A.B.C.D.29.下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是_。 A.当事人应当订立书面合同 B.以证券

12、登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外（分数：2.50）A.B.C.D.30.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.抗系统风险的能力弱 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益负相关（分数：2.50）A.B.C.D.31.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是_。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D.封闭型基金（分数：2.50）A.B.C.D.32

13、.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金（分数：2.50）A.B.C.D.33.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关（分数：2.50）A.B.C.D.34.下列不属于人身保险的是_。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险（分数：2.50）A.B.C.D.35.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担

14、投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.50）A.B.C.D.36.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于_。 A.非常进取型 B.温和进取型 C.中庸稳健型 D.温和保守型（分数：2.50）A.B.C.D.37.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是_。 A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的

15、必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：2.50）A.B.C.D.38.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。 A.按投资基金的组织形式 B.按投资基金能否赎回 C.按投资基金的法律地位 D.按投资基金的投资目标（分数：2.50）A.B.C.D.39.公司型基金的特点不包括_。 A.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、

16、增加资产时，可以向银行申请借款（分数：2.50）A.B.C.D.40.以下有关黄金价格的说法错误的是_。 A.通货膨胀时黄金的名义价格也会相应上升 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡（分数：2.50）A.B.C.D.个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(二)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：40，分数：100.00)1.受托人以_为目的管理信托财产。 A.受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.

17、受益人最大利益 D.社会利益（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 信托法第二十五条规定，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。2.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为_。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期

18、收入和未来长期增值，故选项 C 正确。3.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续 D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金法第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。4.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是_。 A.国际黄金现货价格 B.中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 客户在银行办理纸黄

19、金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。5.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 投资黄金存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。6.下列关于保险相关要素的说法，

20、错误的是_。 A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选 D。7.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法错误的是_。 A.基金管理人对基金财产具有经营管理权 B.基金托管人有权利决定资金投向 C.投资人对基金运营收益享有收益权 D.投资人需要承担基金运营风险（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法规

21、定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。8.下列不属于证券投资基金特点的是_。 A.由专家运作、管理 B.风险小，与证券市场没有任何关系 C.投资小、费用低 D.组合投资、分散风险（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。证券投资基金的特点为：规模经营，通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。分散投资专业化管理费用低。9.我国市场的证券投资基金均为_。 A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.凭证式国债（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 公司型基金

22、以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。10.受托人以_为目的管理信托财产。 A.受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.受益人最大利益 D.社会利益（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分。11.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任_。 A.基金监管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 证券投资基金是由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理的。1

23、2.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是_。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 债券的流动性是指债券持有人可以转让债券。13.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。 A.对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B.基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D.基金合同生效在 10 年以

24、上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 基金合同生效在 10 年以上的，应当登载最近 10 个完整会计年度的业绩。14.关于保险代理人和保险经纪人的定义错误的是_。 A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B.保险代理人向保险人收取代理手续费 C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D.保险经纪人向保险人收取代理手续费（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人；保险

25、经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金(而非代理手续费)的单位。15.近年来，目际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C.影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 投资黄金等贵金属不能取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，

26、所以市场风险是第一位的。16.保险兼业代理许可证的有效期限为_年。 A.1 B.3 C.5 D.10（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为 3 年，保险兼业代理人应在有效期满前 2 个月申请办理换证事宜。保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在 1 个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。17.开放式基金的交易价格主要取决于_。 A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 开放式基金申购和

27、赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。18.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是_。 A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款 C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款（分数：2.50）A. B.C.D.解析：解析 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，但是不能缓解住房支出带来的经济压力。19.基金投资运作的负责人是_。 A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 在证

28、券投资基金的治理结构中，有三个基本的当事人，即基金投资人、基金管理人和基金托管人。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。基金投资人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。20.下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是_。 A.如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降 B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C.实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升 D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的

29、美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构急于持有黄金的机会成本(即由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。21.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为_。 A.指定信托和约定信托 B.任意信托和法定信托 C.法人信托和个人信托 D.资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。

30、按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托；按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。22._是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。 A.基金开户 B.基金认购 C.基金申购 D.基金赎回（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。23.下列关于基金开户的说法，正确的是_。 A.进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA 账户 B.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户 C.投资者可以使用同一个基金

31、 TA 账户购买不同基金公司发行的基金 D.投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA 账户（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户。24.我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，

32、历来有“金边债券”之称。25.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是_。 A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 一般而言，风险与收益成正比，风险越大，收益越高，风险越小，收益越低。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。26.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是_。 A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险 B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 C.在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决

33、策无关 D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险，A 选项错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响，B 选项正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关，C 选项错误。由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，D 选项错误。27.保险金

34、额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的_金额。 A.最低 B.适中 C.最高 D.合适（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。28.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_。 A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 商业

35、银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。29.下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是_。 A.当事人应当订立书面合同 B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人

36、与质权人协商同意的除外（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。30.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.抗系统风险的能力弱 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益负相关（分数：2.50）A. B.C.

37、D.解析：解析 黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。31.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是_。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D.封闭型基金（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 成长型基金一般是以追求更高的回报率。32.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增

38、长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。33.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是_。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。34.下列不属于人身保险的是_。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险（分数：2.50）

39、A.B.C.D. 解析：解析 责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，按业务内容可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。35.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 据证券投资基金法规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。36.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者

40、属于_。 A.非常进取型 B.温和进取型 C.中庸稳健型 D.温和保守型（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。37.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是_。 A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产

41、品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 对于市场风险较大的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。38.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。 A.按投资基金的组织形式 B.按投资基金能否赎回 C.按投资基金的法律地位 D.按投资基

42、金的投资目标（分数：2.50）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金；证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。39.公司型基金的特点不包括_。 A.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。C 选项不是公司型基金的特点。40.以下有关黄金价格的说法错误的是_。 A.通货膨胀时黄金的名义价格也会相应上升 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。