个人理财-银行理财产品(一)-1及答案解析.doc

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1、个人理财-银行理财产品(一)-1 及答案解析(总分：27.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题 lilist-style-t(总题数：2，分数：21.00)1. 若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为U /U。 A.2% B.3% C.4% D.5%ABCDC解析 产品 A 的实际收益率=名义利率一年中利率在协议规定的利率区间中的天数/一年的总天数=8%180/360=4%。（分数：7.00）(

2、1).若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为U /U。 A.2% B.3% C.4% D.5%（分数：0.50）A.B.C.D.(2).对于货币型理财产品，以下描述错误的是U /U。 A.保障本金 B.收益安全性高 C.投资期短，资金赎回灵活 D.主要投资于货币市场的银行理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.(3).下列不属于债券型理财产品特点的是U /U。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.

3、客户预期收益较高 D.市场认知度高（分数：0.50）A.B.C.D.(4).某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 3 月 1 日，某人投资10000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为U /U元。 A.78.02 B.66.22 C.181.48 D.262.32（分数：0.50）A.B.C.D.(5).货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。U /U A.低；大 B.高；大 C.高；小 D.低；小（分数：0.50）A.B.C.D.(6).关于债券的利率风险，以下说法错误的是U /U。 A.利率风险属于市场风

4、险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.(7).下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是U /U。 A.央行公布的贷款基准利率 B.市场利率 C.所挂钩标的资产的利息 D.所挂钩标的资产的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.(8).信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于U /U的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。 A.10% B.20% C.30% D.50%（分数：0.50）A.B.C.D.(9)

5、.王女士在 3 月 16 日购买某银行货币型理财计划 100 万元，3 月 19 日工作时间卖出，3 月 16 日至 3月 19 日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41 所示。 表 41 当日年化收益率3 月 16 日 3 月 17 日 3 月 18 日 3 月 19 日2.05% 2.10% 2.15% 2.05%那么该理财计划，在此期间理财收益为U /U元。 A.86.4 B.116.4 C.172.6 D.228.7（分数：0.50）A.B.C.D.(10).通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指U /U。

6、A.某日收市价最低的股票 B.某日市价跌幅最大的股票 C.某日收市价与最初价相差最大的股票 D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票（分数：0.50）A.B.C.D.(11).信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由承担。U /U A.表内业务；银行 B.表内业务；信托公司 C.表外业务；银行 D.表外业务；投资者（分数：0.50）A.B.C.D.(12).U /U年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2004（分数：0.50）A.B.C.D.(13).把银行理财产品分

7、为开放式产品和封闭式产品是按U /U划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.期限类型 D.收益或者本金是否可以保全（分数：0.50）A.B.C.D.(14).下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是U /U。 A.投资组合只限于股票、一篮子股票 B.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品 D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.B 银行 2010 年 1 月 6 日时在市场上发行了一个投资期 12 个月的“股票挂钩保本理财产品触发式可自动赎回”。每 2 个月为一个观

8、察期。其产品运作如下：银行预先设定股票组合包含股票 A、股票 B、股票 C；每个观察期投资回报率为 2%；投资金额保证比率为 100%；到期日为 2010 年 12 月 30 日、每个提早到期日与提早到期观察日相同；在观察期内任何一个交易所营业日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的投资回报触发股价(设为 90%)，投资者可在相应的提早到期日或到期日或投资回报派发日(视情况而定)收到投资回报；在每个提早到期观察日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的提早到期触发股价(设为 95%)，投资产品将在相应的提早到期日提早到期，同时投资者将收回保证投资金

9、额，并获得相应的投资回报；如于某个提早到期观察日，挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价低于预先设定的提早到期触发股价，则投资者将继续持有该产品，直至于下一个提早到期日发生提早到期或直至到期日为止。（分数：14.00）(1).若李小姐购买了 B 银行该理财产品，其投资金额 100000 港元，则李小姐的保证投资金额为U /U港元。 A.100000 B.95000 C.90000 D.视挂钩股票投资组合的表现而定（分数：0.50）A.B.C.D.(2).若在某个观察期时出现挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过 90%，但没有超过95%，则李小姐于相应的投资回报派发日收取投资回报U

10、/U港元。 A.2000 B.90000 C.100000 D.102000（分数：0.50）A.B.C.D.(3).股票 A、股票 B、股票 C 在某个观察期内一个交易所营业日的表现如表 42 所示。 表 42 挂钩股票的相关数值 单位：港元挂钩股票 股票 A 股票 B 股票 C最初股价 20 12 40某交易日收市价 18 15 38则该股票组合中表现最差的股票是U /U。 A.股票 A B.股票 B C.股票 C D.条件不足，难以判断（分数：0.50）A.B.C.D.(4).接上题，李小姐在该观察期内的收到投资金额为U /U港元。 A.2000 B.90000 C.100000 D.1

11、02000（分数：0.50）A.B.C.D.(5).接上题，股票 B 和 C 股价仍如上表所示，股票 A 的收市价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到U /U港元时，李小姐在该观察期内的投资回报派发日才能收回保证投资金额。 A.18 B.19 C.20 D.21（分数：0.50）A.B.C.D.(6).若股票 A、B、C 在整个投资期内的股价总是有一个达不到最初股价的 95%，但是存在 5 个观察期使得其三者的股价都至少有一个交易日的收市价超过 90%，请问李小姐在整个投资期内所获得投资回报为U /U港元。 A.9500 B.10000 C.10200 D.11000（分数：0.50）A.B

12、.C.D.(7).在我国金融市场中的 QDII 基金与 QFII 基金说法正确的是U /U。 A.QDII 基金境外设立，投资境内 B.QFII 基金境内设立，投资境外 C.QDII 基金境内设立，投资境外 D.QFII 基金境外设立，投资境外（分数：0.50）A.B.C.D.(8).在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的U /U。 A.流动性风险 B.政策风险 C.市场风险 D.法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.(9).关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是U /U。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财

13、产品是由商业银行自己开发的 C.一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问（分数：0.50）A.B.C.D.(10).2005 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行U /U产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A.权益挂钩和商品挂钩 B.股票类挂钩和权益挂钩 C.股票类挂钩和商品挂钩 D.指数类挂钩和商品挂钩（分数：0.50）A.B.C.D.(11).一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是U /U。 A

14、.一触即付期权 B.二触即付期权 C.双向不触发期权 D.单向不触发期权（分数：0.50）A.B.C.D.(12).另类投资可以采用U /U策略，以实现以小搏大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资（分数：0.50）A.B.C.D.(13).国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行U /U提示。 A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.(14).我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依

15、据U /U下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间（分数：0.50）A.B.C.D.(15).U /U不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。 A.银行间债券市场 B.基金市场 C.国债市场 D.企业债市场（分数：0.50）A.B.C.D.(16).某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定：当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算；若实际一年中 LIBOR 在

16、2%2.75%区间为 90 天。则该产品投资者的收益为U /U美元。(假定一年按 360 天计算) A.750 B.1500 C.2500 D.3000（分数：0.50）A.B.C.D.(17).目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是U /U。 A.新加坡同业拆放利率(SIBOR) B.伦敦银行同业拆放利率(LIBOR) C.纽约同业拆放利率(NIBOR) D.香港同业拆放利率(HIBOR)（分数：0.50）A.B.C.D.(18).下列不属于组合投资类理财产品的优点的是U /U。 A.扩大了资金运用范围 B.产品期限覆盖面广 C.发行主体有充分的主动管理能力 D.信息透明度高（分数：0.

17、50）A.B.C.D.(19).信贷资产类理财产品的主要风险不包括U /U。 A.信用风险 B.利率风险 C.收益风险 D.流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.(20).A 银行在市场上发行了一个投资期 3 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为 1 欧元兑 1.2706 美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出10 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是U /U万元。 A.10.1 B.10.2 C.10.4 D.10.5（分数：0.50）A.B.C.D.(21).在实际销售过程中，

18、商业银行往往根据U /U限定资金门槛和最小递增金额。 A.产品目标客户 B.托管机构特征 C.产品开发主体 D.产品特征（分数：0.50）A.B.C.D.(22).信托计划到期后由U /U根据信托投资情况支付本金和收益。 A.商业银行 B.信托投资公司 C.证券公司 D.保险公司（分数：0.50）A.B.C.D.(23).国内首个人民币结构性理财产品出现在U /U年。 A.2002 B.2003 C.2004 D.2005（分数：0.50）A.B.C.D.(24).下列固定收益证券中，风险最低的是U /U。 A.企业债券 B.短期国库券 C.公司债券 D.商业票据（分数：0.50）A.B.C.

19、D.(25).银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。U /U A.股票市场；货币市场 B.期货市场；债券市场 C.货币市场；债券市场 D.期货市场；货币市场（分数：0.50）A.B.C.D.(26).B 银行发行了一个投资期为 3 个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.6696.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20 万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到期日的总回报为_万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为_万元

20、。U /U A.20.3；0 B.20.3；20 C.0；20.3 D.20；20.3（分数：0.50）A.B.C.D.(27).下列关于另类理财产品的说法，不正确的是U /U。 A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益 C.部分另类资产发生亏损的可能性不大 D.另类理财产品的信息透明度较高（分数：0.50）A.B.C.D.(28).假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%。客户小王购买该产品 30000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得U /U元

21、。 A.30000 B.30180 C.30225 D.30450（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(以下各小题给出的 5 个选项中，(总题数：6，分数：6.00)1.关于组合投资类理财产品的优点和缺点，表述正确的有U /U。 A.产品期限覆盖面广 B.赋予发行主体充分的主动管理能力 C.组合投资类理财产品存在信息透明度高 D.决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小 E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间（分数：1.00）A.B.C.D.E.2.下列关于银行理财产品发展趋势的说法，正确的有U /U。 A.投资组合保险策略是一种动态调整策略 B.银行理财产品市场中类基金产品、

22、开放式产品和组合管理类产品逐步增多 C.理财产品市场的发展，可供选择的保本保息类产品越来越多 D.资产配置已由传统的现金逐步转向股票和债券 E.另类投资的主要优点在于多元化投资可降低产品的非系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D.E.3.交易所上市基金(ETF)的特征主要有U /U。 A.ETF 投资策略是被动投资管理 B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票 C.它可以在交易所挂牌买卖 D.一天提供一个基金净值报价 E.ETF 在本质上是开放式基金（分数：1.00）A.B.C.D.E.4.从收益类型来看，组合投资类理财产品主要有U /U。 A.保本浮动收益 B.非保本浮动收益 C.保本

23、增值收益 D.非保本增值收益 E.保本纯收益（分数：1.00）A.B.C.D.E.5.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有U /U。 A.货币型理财产品 B.债券类理财产品 C.股票类理财产品 D.结构性理财产品 E.信贷资产类理财产品（分数：1.00）A.B.C.D.E.6.QDII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括U /U。 A.基金 B.债券 C.外汇 D.LOF E.ETF（分数：1.00）A.B.C.D.E.个人理财-银行理财产品(一)-1 答案解析(总分：27.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题 lilist-style-t(总题数：2，分数：21.00)1.

24、 若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为U /U。 A.2% B.3% C.4% D.5%ABCDC解析 产品 A 的实际收益率=名义利率一年中利率在协议规定的利率区间中的天数/一年的总天数=8%180/360=4%。（分数：7.00）(1).若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 08%之间，60 天的

25、利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为U /U。 A.2% B.3% C.4% D.5%（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 产品 A 的实际收益率=名义利率一年中利率在协议规定的利率区间中的天数/一年的总天数=8%180/360=4%。(2).对于货币型理财产品，以下描述错误的是U /U。 A.保障本金 B.收益安全性高 C.投资期短，资金赎回灵活 D.主要投资于货币市场的银行理财产品（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不

26、保障本金。(3).下列不属于债券型理财产品特点的是U /U。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 C 项债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。(4).某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 3 月 1 日，某人投资10000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为U /U元。 A.78.02 B.66.22 C.1

27、81.48 D.262.32（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 实际理财天数=31+30+31+30+31+31=184(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=100003.6%184/365=181.48(元)。(5).货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。U /U A.低；大 B.高；大 C.高；小 D.低；小（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。(6).关于债券的利率风险，以下说法错误的是U /U。 A.利率风险属于市场风险

28、B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 债券的市场风险指如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。(7).下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是U /U。 A.央行公布的贷款基准利率 B.市场利率 C.所挂钩标的资产的利息 D.所挂钩标的资产的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：(8).信贷资产类

29、理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于U /U的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。 A.10% B.20% C.30% D.50%（分数：0.50）A.B.C. D.解析：(9).王女士在 3 月 16 日购买某银行货币型理财计划 100 万元，3 月 19 日工作时间卖出，3 月 16 日至 3月 19 日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41 所示。 表 41 当日年化收益率3 月 16 日 3 月 17 日 3 月 18 日 3 月 19 日2.05% 2.10% 2.15% 2.05%那

30、么该理财计划，在此期间理财收益为U /U元。 A.86.4 B.116.4 C.172.6 D.228.7（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 该理财计划在此期间理财收益=1000000(2.05%+2.10%+2.15%)365=172.6(元)。(10).通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指U /U。 A.某日收市价最低的股票 B.某日市价跌幅最大的股票 C.某日收市价与最初价相差最大的股票 D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 就股票组

31、合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”是指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。(11).信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由承担。U /U A.表内业务；银行 B.表内业务；信托公司 C.表外业务；银行 D.表外业务；投资者（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：(12).U /U年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2004（分数：0.50）A.B. C.D.解析：(13).把银行理财

32、产品分为开放式产品和封闭式产品是按U /U划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.期限类型 D.收益或者本金是否可以保全（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 银行理财产品按收益或者本金是否以保全可分为两类：保本产品和非保本产品；银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类；银行理财产品按期限类型可分为 6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品。(14).下列关于股票挂钩类

33、理财产品的表述中，正确的是U /U。 A.投资组合只限于股票、一篮子股票 B.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品 D.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。B 银行 2010 年 1

34、 月 6 日时在市场上发行了一个投资期 12 个月的“股票挂钩保本理财产品触发式可自动赎回”。每 2 个月为一个观察期。其产品运作如下：银行预先设定股票组合包含股票 A、股票 B、股票 C；每个观察期投资回报率为 2%；投资金额保证比率为 100%；到期日为 2010 年 12 月 30 日、每个提早到期日与提早到期观察日相同；在观察期内任何一个交易所营业日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的投资回报触发股价(设为 90%)，投资者可在相应的提早到期日或到期日或投资回报派发日(视情况而定)收到投资回报；在每个提早到期观察日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到

35、或超过预先设定的提早到期触发股价(设为 95%)，投资产品将在相应的提早到期日提早到期，同时投资者将收回保证投资金额，并获得相应的投资回报；如于某个提早到期观察日，挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价低于预先设定的提早到期触发股价，则投资者将继续持有该产品，直至于下一个提早到期日发生提早到期或直至到期日为止。（分数：14.00）(1).若李小姐购买了 B 银行该理财产品，其投资金额 100000 港元，则李小姐的保证投资金额为U /U港元。 A.100000 B.95000 C.90000 D.视挂钩股票投资组合的表现而定（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 保证投资金额=投资金额

36、投资金额保证比率=100000100%=100000(港元)。(2).若在某个观察期时出现挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过 90%，但没有超过95%，则李小姐于相应的投资回报派发日收取投资回报U /U港元。 A.2000 B.90000 C.100000 D.102000（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%=2000(港元)。(3).股票 A、股票 B、股票 C 在某个观察期内一个交易所营业日的表现如表 42 所示。 表 42 挂钩股票的相关数值 单位：港元挂钩股票 股票 A 股票 B 股票 C最初股价 20 12

37、40某交易日收市价 18 15 38则该股票组合中表现最差的股票是U /U。 A.股票 A B.股票 B C.股票 C D.条件不足，难以判断（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。股票 A 的表现值=(18-20)/20100%=-10%；股票 B 的表现值=(15-12)/12100%=25%；股票C 的表现值=(38-40)/40100%=-5%。可见，股票 A 在该组合中表现最差。(4).接上

38、题，李小姐在该观察期内的收到投资金额为U /U港元。 A.2000 B.90000 C.100000 D.102000（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 在上题中，由于表现最差股票 A 的股价至少有一个交易所营业日达到了 90%，因此，李小姐在该观察期内的能收到投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%=2000(港元)，但不能在该提早到期日收回保证投资金额。(5).接上题，股票 B 和 C 股价仍如上表所示，股票 A 的收市价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到U /U港元时，李小姐在该观察期内的投资回报派发日才能收回保证投资金额。 A.18 B.19 C.20 D.2

39、1（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 股票 A 的股价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到提早到期触发股价时即可，即2095%=19(港元)，而且股票 B 和 C 的股价均达到或超过初始价的 95%。(6).若股票 A、B、C 在整个投资期内的股价总是有一个达不到最初股价的 95%，但是存在 5 个观察期使得其三者的股价都至少有一个交易日的收市价超过 90%，请问李小姐在整个投资期内所获得投资回报为U /U港元。 A.9500 B.10000 C.10200 D.11000（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 每个观察期投资回报=保证投资金额投资回报率=1000002%

40、=2000(港元)；投资回报(整个投资期合计)=20005=10000(港元)。(7).在我国金融市场中的 QDII 基金与 QFII 基金说法正确的是U /U。 A.QDII 基金境外设立，投资境内 B.QFII 基金境内设立，投资境外 C.QDII 基金境内设立，投资境外 D.QFII 基金境外设立，投资境外（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金；QFII 是合格的境外投资者，是在境外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金

41、投资。(8).在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的U /U。 A.流动性风险 B.政策风险 C.市场风险 D.法律风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。(9).关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是U /U。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问（分数：0.5

42、0）A.B.C. D.解析：解析 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。(10).2005 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行U /U产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A.权益挂钩和商品挂钩 B.股票类挂钩和权益挂钩 C.股票类挂钩和商品挂钩 D.指数类挂钩和商品挂钩（分数：0.50）A.B.C. D.解析：(11).一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是U /U。 A.一触即付期权 B.二触即付期权 C.双向不触发期权 D.单向不触发期权（分数：0.50）A.B.

43、C. D.解析：解析 A 项，一触即付期权是指在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。(12).另类投资可以采用U /U策略，以实现以小搏大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的。(

44、13).国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行U /U提示。 A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 市场风险(利率风险)主要来自人民币存款利率的变化；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险；同时债券理财产品到期一次归还本金和收益，不存在再投资风险。(14).我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外

45、汇的汇率大都依据U /U下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间（分数：0.50）A. B.C.D.解析：(15).U /U不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。 A.银行间债券市场 B.基金市场 C.国债市场 D.企业债市场（分数：0.50）A.B. C.D.解析：(16).某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定：当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算；若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 9