[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷21及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 21 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。（A）全国人民代表大会（B）中国银行业监督管理委员会（C）全国人民代表大会常务委员会（D）中国人民银行2 司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（A）允许复制抄写资料（B）允许借取资料（C）凭县级以上“协查通知”（D）凭身份证查询3 在委托贷款中，商业银行( )。（A）获手续费收入（B）与借款人商定贷款

2、条件（C）获利益收入（D）承担贷款风险4 下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是( )。（A）政府增加购买支出（B）投资增加（C）税率降低（D）进口商品价格大幅上涨5 金融犯罪成立的前提和基础是( )。（A）具有非法从事货币资金融通的活动（B）具有违法金融工具（C）违反金融管理法规（D）获得非法收入6 发放( ) 时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）助学贷款7 以下( ) 的存款多使用积数计息法计息。（A）活期存款（B）零存整取定期存款（C）整存零取定期存

3、款（D）整存整取定期存款8 经济结构对商业银行的直接影响是( )。（A）影响社会经济主体对商业银行服务的需求（B）通过影响国民经济增长速度来影响商业银行（C）通过影响国民经济增长质量来影响商业银行（D）通过影响国民经济可持续性来影响商业银行9 下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。（A）按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算（B）两家及以上不同的银行间彼此互称为联行（C）跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理（D）国际清算的类型分为内部转账型和交换型10 对理财产品按形态分类，下列说法错误的是( )。（A）开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回（B）开

4、放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品（C）封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回（D）封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付11 银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（A）互利、互惠、互让（B）合法、合规、合理（C）公平、公正、公开（D）公平、有序12 人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是( )。（A）不改变互换资金的利率结构（B）需要交换本金（C）商业银行只会在利率看涨时操作（D）一般是在

5、固定利率与浮动利率之间转换13 我国的中央银行是( _)。（A）中国银行（B）国家开发银行（C）中国人民银行（D）中国工商银行14 我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。（A）外汇存款账户（B）专用存款账户（C）支票存款账户（D）现金存款账户15 商业银行操作风险的特点是( )。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位（B）操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风险内容较信用风险、市场风险简单16 衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。（A）平均净资产回报率（B）平均总

6、资产回报率（C）净利息收益率（D）风险调整后资本回报率17 最符合理财业务特征的理财产品是( )。（A）保本浮动收益理财产品（B）保证收益理财产品（C）个人理财产品（D）非保本浮动收益理财产品18 随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（A）固定利率（B）浮动利率（C）市场利率（D）名义利率19 根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构( )。（A）有代为清偿债务的能力（B）有企业法人的书面授权（C）获得企业法人主管部门的同意（D）获得担任保证人的资质20 下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）接受单位和个人对

7、反洗钱活动的举报（C）向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况（D）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章21 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( ) 。（A）江某可能构成盗窃罪（B）江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚（C）江某可能构成信用卡诈骗罪（D）江某可能构成侵占信用卡罪22 下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C

8、）官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动23 下列说法错误的是( ) 。（A）票据的流通性是票据的基本特征（B）票据证明已经存在的权利而不创设权利（C）票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效（D）票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开24 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（B） A

9、公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务25 存款是银行最主要的( )。（A）资金来源（B）风险来源（C）资金用途（D）投资业务26 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。（A）违规出具金融票据罪证（B）违法发放贷款罪（C）背信运用受托财产罪（D）吸收客户资金不入账罪27 下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是( )。（A）人民币由中国人民银行统一印制、发行（B）中国人民银行发行新版人民币只需将发行时间予以公告（C）残缺、污损

10、的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁（D）中国人民银行设立人民币发行库在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金28 净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（A）平均净资产回报率（B）平均总资产回报率（C）净利息收益率（D）风险调整后资本回报率29 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励（

11、C）如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来（D）属于行贿30 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（A）30 日内（B）最短 30 日，最长 3 个月（C）最短 3 个月，最长 6 个月（D）随时申报31 下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。（A）安全保管（B）资金清算（C）会计核算（D）投资增值32 与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。（A）商业银行资产规模（B）商业银行会计资本（C）商业银行监管资本（D）商业银行经济资本33 下列属于信用风险加权资产计量方法的是( )。（A）标准法（B）内部模型法（C）基本指标法（D）

12、内部评级法34 兼具债券和股票的特性的金融工具是( )。（A）期权（B）期货（C）证券投资基金（D）可转换公司债券35 下列属于商业银行治理制衡机制的是( )。（A）决策执行（B）监督（C）履职要求（D）激励约束36 下列说法错误的是( ) 。（A）定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高（B）银行多使用积数计息法计算活期存款利息（C）逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息（D）定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息37 按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。（A）实

13、收资本（B）优先股（C）资本公积（D）少数股权股东资本可计入部分38 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）夕卜部事件（D）人员及系统39 关于福费廷业务，下列说法不正确的是( )。（A）福费廷业务中，银行没有追索权（B）福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权（C）从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现（D）福费廷业务带有长期固定利率融资的性质40 ( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。（A）授信额度保函（B）延期付款保函（C）预付款保函（D）即期付款保函41 下列关于汇率

14、的叙述，不正确的是( )。（A）汇率是两种不同货币之间的兑换价格（B）汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译 ”成用另一种货币表示的价格（C）国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币（D）在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率42 下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是( )。（A）口头遗嘱（B）自书遗嘱（C）录音遗嘱（D）代书遗嘱43 下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。（A）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（B）审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案（C）对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准（D）向

15、国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况44 根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。（A）诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪（B）危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪（C）针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪（D）外部犯罪：内部犯罪45 ( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（A）远期外汇交易（B）即期外汇交易（C）货币互换（D）利率互换46 下列关于金融市场分类错误的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场

16、内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场47 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。（A）如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况（B）必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况（C）了解该企业所处行业情况（D）了解客户所在区域的信用环境48 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（A）半年（B）一年（C）一年半（D）两年49 下列行业属于国民经济第三产业的是( )。（A）电力行业

17、（B）渔业（C）水利、环境和公共设施管理业（D）制造业50 下列关于抵销的叙述中，有误的一项是( )。（A）当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外（B）当事人主张抵销的，应当通知对方通知自发出时就已生效（C）抵销不得附条件或者附期限（D）当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致也可以抵销51 货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。（A）货币政策（B）中介（C）操作（D）最终52 下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是( )。（A）只能采取书面合同的形式（B）

18、可以采取口头合同的形式（C）既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式（D）除口头形式和书面形式外。还可以采取双方认可的其他形式53 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（A）土地储备贷款（B）个人住房贷款（C）房地产开发贷款（D）商业用房贷款54 持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )期限内不使用而消灭。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月55 下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。（A）同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场（B）同业拆借市场资金融通的期限较短（C）同业拆借的潜在信用风险不高（D）同业拆借形成的资金价格信号，

19、反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况56 稳定物价就是要使( ) 在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（A）季节性物价水平（B）临时性物价水平（C）特殊物价水平（D）一般物价水平57 关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行（D）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异58 ( )是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（A）银行汇票（B）银行本票（C）商业汇票（D）支票59 下列合同

20、中可能存在留置权的是( )。（A）劳务合同（B）加工承揽合同（C）房屋租赁合同（D）借款合同60 下列属于间接融资工具的是( )。（A）企业债券（B）银行债券（C）国库券（D）公司股票61 银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后( )。（A）其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准（B）其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可（C）其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权（D）其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准62 根据中华人民共和国刑法的有关规定，

21、下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是( )。（A）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（B）某企业以非法占有为目的，将价值 1 000 万元的厂房抵押给银行获取了 700万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（C）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（D）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限63 在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是( )。（A）流动性覆盖比率（B）净稳定融资比率（C）核心负债比例（D）流动性缺口率64 下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是( )。（A）证券交易当事人依法

22、买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付（B）依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖（C）依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让（D）非依法发行的证券，不得买卖65 属于中国人民银行职责的是( )。（A）制定银行业金融机构的审慎经营规则（B）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销66 甲男和乙女原系出自同一外祖父母的表兄妹，后来

23、该男被他人收养，依婚姻法的规定，甲、乙( ) 。（A）准予结婚（B）禁止结婚（C）如恋爱时间很长可以结婚（D）能否结婚从习惯67 公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的( )阶段。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏68 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是( ) 。（A）承诺业务（B）支付结算业务（C）担保业务（D）代理业务69 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。（A）起草和抄写（B）意思和表示（C）要约和承诺（D）协商和证明70 银

24、行业属于我国国民经济产业结构中的( )。（A）不同的业务属于不同的产业（B）第二产业（C）第一产业（D）第三产业71 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（A）风险状况（B）外部经济政治环境（C）公司治理（D）内部控制72 银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。（A）正确客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议（D）为客户信息保密73 内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况

25、程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。（A）全覆盖（B）制衡性（C）审慎性（D）相匹配74 下列有关信息保密的说法不正确的是( )。（A）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息（C）在离职后可以不受信息保密的约束（D）不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的75 商业银行最基本的职能是( )。（A）充当信用中介（B）充当支付中介（C）信用创造（D）金融服务76 下列有关货币的本质的说法错误的是( )。（A）货币是一般等价物（B）货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换（C）货币体现了商品生产

26、者之间的社会关系（D）货币是价值和使用价值的统一体77 ( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。（A）基本指标法（B）标准法（C）高级计量法（D）内部评级法78 银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是( ) 。（A）执行银行信贷规定（B）直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率（C）修改客户评级参数，提高客户评级（D）向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级79 依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是( )。（A）

27、张某，双耳失聪（B）王某，精神失常（C）李某，高位截瘫（D）赵某，双目失明80 我国银行办理活期存款业务通常是( )。（A）10 元起存，以存折或银行卡为存取凭证（B） 1 元起存，只以银行卡为存取凭证（C） 1 元起存，只以存折为存取凭证（D）1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证81 流动资金循环贷款的管理原则是( )。（A）总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环（B）总量控制，分次发放，一次归还，良性循环（C）总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环（D）总量控制，一次发放，一次归还，良性循环82 商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称

28、为( )。（A）系统风险（B）非系统风险（C）合规风险（D）道德风险83 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（A）三个（B）四个（C）五个（D）六个84 下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。（A）挂失止付（B）登报声明作废（C）公示催告（D）提起诉讼85 支票分类不包括( ) 。（A）现金支票（B）转账支票（C）普通支票（D）划线支票86 证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过( ) 日。（A）三十（B）四十五（C）六十（D）九十87 以下各项中银行基本不再开立的是( )。（A）可撤

29、销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）不可转让信用证88 超额存款准备金主要用途不包括( )。（A）支付清算（B）头寸调拨（C）稳定物价（D）作为资产运用的备用资金89 金融工具的特点不包括( )。（A）流动性（B）收益性（C）风险性（D）返还性90 以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。（A）各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝（B）层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用（C）各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗（D）各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高二、多选题本大题共 40 小题，每小题

30、1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列支票，可以支取现金的有( )。（A）普通支票（B）转账支票（C）旅行支票（D）划线支票（E）现金支票92 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（A）健全反洗钱内控制度（B）建立客户身份识别制度（C）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上（D）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（E）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作93 下列金融市场中，属于资本市场的有( )。（A）同业拆借市

31、场（B）股票市场（C）票据市场（D）长期债券市场（E）回购市场94 下列属于存款业务的办理原则的有( )。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）为存款人保密（E）正当竞争95 行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。（A）出售假币罪（B）运输假币罪（C）伪造货币罪（D）购买假币罪（E）使用假币罪96 我国的公司贷款业务包括( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）票据贴现（D）二手房贷款（E）贸易融资97 根据不同的存取方式，定期存款分为( )。（A）零存整取（B）整存零取（C）整存整取（D）存本取息（E）通知存款98 对通货膨胀衡量的常用指标有( )。（A）消费者物价

32、指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）股票价格指数（E）农产品价格指数99 对于( ) 决议，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。（A）利润分配方案（B）重大投资（C）聘任或解聘高级管理人员（D）资本补充方案（E）财务重组等重大事项100 按照管理内容不同，商业银行理财业务分为( )。（A）理财产品销售管理（B）理财产品售后管理（C）理财投资管理（D）理财风险管理（E）理财产品募集管理101 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱” 规定的有( )。（A）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责（B）熟知银行的反洗钱义务（C）保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（D）在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易（E）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露102 商业银行操作风险的表现包括( )。（A）内部欺诈和外部欺诈（B）业务中断和系统失灵（C）聘用员工做法和工作场所安全性有问题（D）实物资产损坏（E）客户、产品及业务做法有问题103 下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。