【学历类职业资格】2017年4月高等教育自学考试金融法真题及答案解析.doc

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1、2017年 4月高等教育自学考试金融法真题及答案解析(总分：100.00，做题时间：150 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这称为（ ）。（分数：1.00）A.拆借B.贷款C.贴现D.再贴现2.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长由（ ）。（分数：1.00）A.国家主席决定B.国务院总理决定C.主管金融的国务院副总理决定D.全国人大决定3.银行的负债业务就是商业银行吸收、组织资金来源的业务。其中，最主要的负债业务方式是（ ）。（分数：1.00）A.财政拨款B.发行金融债券C.同业

2、拆借D.收公众存款4.金融租赁公司最低注册资本为人民币（ ）。（分数：1.00）A.1亿元B.2亿元C.3亿元D.4亿元5.符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务是（ ）。（分数：1.00）A.经批准发行财务公司债券B.在境内买卖或代理买卖股票C.在境内买卖或代理买卖期货D.投资于非成员单位的企业债券6.根据商业银行法的规定，企业事业单位可开设（ ）。（分数：1.00）A.1个基本账户B.2个基本账户C.3个基本账户D.4个基本账户7.对于违反存期约定提前支取的存款，或者超过存期而未支取的存款，适用（ ）。（分数：1.00）A.活期利率B.原储蓄合同定期利率C.支取日

3、相应的定期利率D.按对储户有利原则适用利率8.银行与开户单位核定库存现金的限额，通常为（ ）。（分数：1.00）A.1-2天的日常零星开支B.2-3天的日常零星开支C.3-5天的日常零星开支D.5-7天的日常零星开支9.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ ）。（分数：1.00）A.国务院B.中国人民银行C.财政部D.商业银行10.下列关于委托贷款的说法，不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.委托单位提供资金B.银行监督使用并协助收回C.贷款风险由委托单位承担D.银行向委托人收取利息11.下列各项担保形式中，需转移财产占有的是（ ）。（分数：1.00）A.保证B.动产质押C.抵押D.留置

4、12.货币从发行库到业务库的过程叫（ ）。（分数：1.00）A.出库B.回笼C.入库D.流通13.中国投资有限责任公司的资本金为（ ）。（分数：1.00）A.1000亿人民币B.1000亿美元C.2000亿人民币D.2000亿美元14.下列属于资本项目的是（ ）。（分数：1.00）A.贸易收支B.劳务收支C.个人境外旅游用汇D.个人境外投资15.按照贷款合同中利率的状态，利率可分为固定利率和（ ）。（分数：1.00）A.中央利率B.浮动利率C.名义利率D.实际利率16.汇率的直接标价法是指（ ）。（分数：1.00）A.国货币与另一国货币兑换的比率B.本国货币对外国货币的比率C.用 1个或 10

5、0个外国货币单位折合成若干本国货币D.用 1个或 100个本国货币单位折合成若干外国货币17.贷记卡透支应（ ）。（分数：1.00）A.按日记收复利B.按星期记收复利C.按月记收复利D.按年记收复利18.B股是指（ ）。（分数：1.00）A.境内上市普通股B.境内上市外资股C.境外上市外资股D.社会公众股19.证券承销期限最长不得超过（ ）。（分数：1.00）A.30 日B.60 日C.90 日D.180日20.为证券集中交易提供交易场所及设施的是（ ）。（分数：1.00）A.证监会B.证券交易所C.证券公司D.证券登记结算机构21.可转换债券发源于 19世纪的（ ）。（分数：1.00）A.英

6、国B.美国C.德国D.法国22.可转换债券的回售实际是一种（ ）。（分数：1.00）A.债券B.物权C.买入期权D.卖出期权23.契约型投资基金也称（ ）。（分数：1.00）A.公司型投资基金B.开放式基金C.封闭式基金D.信托型投资基金24.基金管理人注册资本不得低于人民币（ ）。（分数：1.00）A.100万元B.500万元C.1000万元D.1亿元25.以汇率为标的物的期货合约是（ ）。（分数：1.00）A.汇率期货B.利率期货C.货币期货D.外汇期货二、名词解释(总题数：5，分数：15.00)26.存款准备金率（分数：3.00）_27.公司法人信托（分数：3.00）_28.单一担保（分

7、数：3.00）_29.远期汇率（分数：3.00）_30.要约收购（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行总行与分支机构的关系。（分数：5.00）_32.简述我国法律禁止抵押的财产。（分数：5.00）_33.简述我国外汇储备的来源。（分数：5.00）_34.简述上市公司公开发行新股的条件。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。（分数：10.00）_36.试述银行卡持卡人的权利与义务。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)（一）甲贸易公司向乙商业银行申请一

8、笔 800万元人民币的贷款，甲贸易公司以自己所有的一台价值 400万元人民币的进口仪器设定了贷款抵押，同时由丙科技公司作贷款保证人，保证合同中约定丙公司承担一般保证责任。贷款期满，甲贸易公司未能归还贷款。乙商业银行要求经济实力雄厚的丙科技公司归还 800万元贷款，但丙科技公司拒绝。问题：（分数：10）(1).什么是物的担保和人的担保?本案中的贷款担保属于哪种类型?（分数：3）_(2).乙商业银行能否直接要求丙科技公司先行归还贷款?为什么?（分数：3）_(3).乙商业银行的 800万元贷款应当向谁追偿?为什么?(（分数：4）_（二）A 公司是一家综合类证券公司，为取得甲股份有限公司公开发行的票面

9、总值达 8 000 万元人民币股票的承销权，请甲股份有限公司所在市有关政府领导出面打招呼，因此 A公司成功同甲股份有限公司签订了包销协议。A 公司在承销甲股份有限公司股票时，恰逢牛市，于是 A公司置包销协议中与甲股份有限公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，获利 3 000万元，并且 A公司以包销协议中所列价格预先购入并留存甲股份有限公司股票 600万股，以备日后股价上涨时抛售获利。（分数：10）(1).证券承销包括哪几种类型?本案中的承销属哪种类型?（分数：3）_(2).甲股份有限公司的股票由 A公司单独承销是否合法，为什么?（分数：3）_(3).本案中 A承销商的哪些

10、行为属违约行为或违法行为?（分数：4）_2017年 4月高等教育自学考试金融法真题答案解析(总分：100.00，做题时间：150 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这称为（ ）。（分数：1.00）A.拆借B.贷款C.贴现D.再贴现 解析：2.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长由（ ）。（分数：1.00）A.国家主席决定B.国务院总理决定C.主管金融的国务院副总理决定D.全国人大决定 解析：3.银行的负债业务就是商业银行吸收、组织资金来源的业务。其中，最主要的负债业务方式是（ ）。

11、（分数：1.00）A.财政拨款B.发行金融债券C.同业拆借D.收公众存款 解析：4.金融租赁公司最低注册资本为人民币（ ）。（分数：1.00）A.1亿元 B.2亿元C.3亿元D.4亿元解析：5.符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务是（ ）。（分数：1.00）A.经批准发行财务公司债券 B.在境内买卖或代理买卖股票C.在境内买卖或代理买卖期货D.投资于非成员单位的企业债券解析：6.根据商业银行法的规定，企业事业单位可开设（ ）。（分数：1.00）A.1个基本账户 B.2个基本账户C.3个基本账户D.4个基本账户解析：7.对于违反存期约定提前支取的存款，或者超过存期而未

12、支取的存款，适用（ ）。（分数：1.00）A.活期利率 B.原储蓄合同定期利率C.支取日相应的定期利率D.按对储户有利原则适用利率解析：8.银行与开户单位核定库存现金的限额，通常为（ ）。（分数：1.00）A.1-2天的日常零星开支B.2-3天的日常零星开支C.3-5天的日常零星开支 D.5-7天的日常零星开支解析：9.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ ）。（分数：1.00）A.国务院 B.中国人民银行C.财政部D.商业银行解析：10.下列关于委托贷款的说法，不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.委托单位提供资金B.银行监督使用并协助收回C.贷款风险由委托单位承担D.银行向委托人收取

13、利息 解析：11.下列各项担保形式中，需转移财产占有的是（ ）。（分数：1.00）A.保证B.动产质押 C.抵押D.留置解析：12.货币从发行库到业务库的过程叫（ ）。（分数：1.00）A.出库 B.回笼C.入库D.流通解析：13.中国投资有限责任公司的资本金为（ ）。（分数：1.00）A.1000亿人民币B.1000亿美元C.2000亿人民币D.2000亿美元 解析：14.下列属于资本项目的是（ ）。（分数：1.00）A.贸易收支B.劳务收支C.个人境外旅游用汇D.个人境外投资 解析：15.按照贷款合同中利率的状态，利率可分为固定利率和（ ）。（分数：1.00）A.中央利率B.浮动利率 C.

14、名义利率D.实际利率解析：16.汇率的直接标价法是指（ ）。（分数：1.00）A.国货币与另一国货币兑换的比率B.本国货币对外国货币的比率C.用 1个或 100个外国货币单位折合成若干本国货币 D.用 1个或 100个本国货币单位折合成若干外国货币解析：17.贷记卡透支应（ ）。（分数：1.00）A.按日记收复利B.按星期记收复利C.按月记收复利 D.按年记收复利解析：18.B股是指（ ）。（分数：1.00）A.境内上市普通股B.境内上市外资股 C.境外上市外资股D.社会公众股解析：19.证券承销期限最长不得超过（ ）。（分数：1.00）A.30 日B.60 日C.90 日 D.180日解析：

15、20.为证券集中交易提供交易场所及设施的是（ ）。（分数：1.00）A.证监会B.证券交易所 C.证券公司D.证券登记结算机构解析：21.可转换债券发源于 19世纪的（ ）。（分数：1.00）A.英国B.美国 C.德国D.法国解析：22.可转换债券的回售实际是一种（ ）。（分数：1.00）A.债券B.物权C.买入期权D.卖出期权 解析：23.契约型投资基金也称（ ）。（分数：1.00）A.公司型投资基金B.开放式基金C.封闭式基金D.信托型投资基金 解析：24.基金管理人注册资本不得低于人民币（ ）。（分数：1.00）A.100万元B.500万元C.1000万元D.1亿元 解析：25.以汇率为

16、标的物的期货合约是（ ）。（分数：1.00）A.汇率期货B.利率期货C.货币期货 D.外汇期货解析：二、名词解释(总题数：5，分数：15.00)26.存款准备金率（分数：3.00）_正确答案：(是指商业银行按照中央银行的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。)解析：27.公司法人信托（分数：3.00）_正确答案：(是指以个公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。)解析：28.单一担保（分数：3.00）_正确答案：(是指对单个主合同下的某一待定

17、金额的债权提供的担保。)解析：29.远期汇率（分数：3.00）_正确答案：(是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。)解析：30.要约收购（分数：3.00）_正确答案：(指收购方在证券市场中向全体股东发出购买股票的要约。当有足够多的股东接受要约时，收购方从后者受众买进上市公司的股票，完成对公司的收购。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行总行与分支机构的关系。（分数：5.00）_正确答案：(中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。分支机构的行长由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。中国人民银

18、行分支机构在总行授权的范围内，维护所有辖区的金融市场的稳定，并负责当地金融业的调查工作。)解析：32.简述我国法律禁止抵押的财产。（分数：5.00）_正确答案：(担保法和物权法规定了一些财产 禁止设定抵押担保，这些财产包括：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权、但法律许可抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设置；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。)解析：33.简述我国外汇储备的来源。（分数：5.00）_正确答案：

19、(（1）出口企业的创汇。（2）在鼓励引进外资的政策背景下，资本项目的净流入外汇。（3）我国对外举债所募集的外汇资金。因此，我国外汇储备主要由三大部分构成：经常项目下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。)解析：34.简述上市公司公开发行新股的条件。（分数：5.00）_正确答案：(根据证券法的规定，上市公司公开发行新股，应当符合下列条件：（1）具备健全且运行良好的组织机构。（2）具有持续盈利能力，财务状况良好。（3）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。（4）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。)解析：四、论述题(总题数：2，分数

20、：20.00)35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。（分数：10.00）_正确答案：(（1）信息共享。监督金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监督机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监督者之间的监管效率，中国人民银行法和银行业监督管理法都规定了信息共享制度。（2）检查建议。中国人民银行在执行政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起 30日内予以回复。（3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的检测与银监会

21、对金融机构业务活动的监督只有侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。中国人民银行法和银行业监督管理法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。如支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。对于银行业突发事件的处置，银监会应当会用中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。)解析：36.试述银行卡持卡人的权利与义务。（分数：10.00）_正确答案：(持卡人的权利主要包括：（1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。（2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。（3）持卡人

22、有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。（4）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。持卡人的义务主要包括：（1）向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（2）遵守发卡银行的章程及领用合约的有关条款，不得恶意透支。（3）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（4）不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付发卡银行已经对外付出的款项。持卡人与商户发生的纠纷是消费合同项下的纠纷，只能与商户协商解决。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)（一）甲贸易公司向乙商业银行申请一笔

23、800万元人民币的贷款，甲贸易公司以自己所有的一台价值 400万元人民币的进口仪器设定了贷款抵押，同时由丙科技公司作贷款保证人，保证合同中约定丙公司承担一般保证责任。贷款期满，甲贸易公司未能归还贷款。乙商业银行要求经济实力雄厚的丙科技公司归还 800万元贷款，但丙科技公司拒绝。问题：（分数：10）(1).什么是物的担保和人的担保?本案中的贷款担保属于哪种类型?（分数：3）_正确答案：(物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证属于人的担保。本案中的贷款担保既有人

24、的担保也有物的担保。)解析：(2).乙商业银行能否直接要求丙科技公司先行归还贷款?为什么?（分数：3）_正确答案：(不能。本案保证合同约定丙公司承担一般保证责任，根据担保法的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。)解析：(3).乙商业银行的 800万元贷款应当向谁追偿?为什么?(（分数：4）_正确答案：(乙商业银行的这笔贷款既有 400万元的进口仪器作担保，又有丙科技公司作保证人。根据担保法的规定， 同一债权既有人的保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，丙科技公司只对物的担保以外

25、的 400万元承担保证责任，也就是说乙银行可以要求丙科技公司代为归还 400万元贷款；另外 400万元贷款，根据担保法的规定，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，即银行可以通过与甲贸易公司协商将用于抵押的进口仪器折价或者拍卖、变卖后，以其所得价款受偿。)解析：（二）A 公司是一家综合类证券公司，为取得甲股份有限公司公开发行的票面总值达 8 000 万元人民币股票的承销权，请甲股份有限公司所在市有关政府领导出面打招呼，因此 A公司成功同甲股份有限公司签订了包销协议。A 公司在承销甲股份有限公司股票时，恰逢牛市，于是 A公司置包销协议中与甲股份有限公司协商确

26、定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，获利 3 000万元，并且 A公司以包销协议中所列价格预先购入并留存甲股份有限公司股票 600万股，以备日后股价上涨时抛售获利。（分数：10）(1).证券承销包括哪几种类型?本案中的承销属哪种类型?（分数：3）_正确答案：(证券承销包括代销和包销两种方式。本案中的承销属包销。)解析：(2).甲股份有限公司的股票由 A公司单独承销是否合法，为什么?（分数：3）_正确答案：(甲股份有限公司的股票由 A 公司单独承销不合法。以为根据证券法的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币 5000万元的，应当由承销团承销。)解析：(3).本案中 A承销商的哪些行为属违约行为或违法行为?（分数：4）_正确答案：(A公司擅自提供股票发行溢价违反了其与甲股份有限公司签订的包销协议。A 公司预先购入并留存所承销股票的行为违反了证券法规定的承销商的义务。根据证券法的规定，承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券。)解析：