个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(三)及答案解析.doc

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1、个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(三)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：8，分数：12.00)1.下列关于信托特点的说法，错误的是_。（分数：1.50）A.信托具有融通资金的职能B.委托人和受托人共同承担无过失的损失风险C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D.信托财产权利主体与利益主体相分离2.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是_。（分数：1.50）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETFD.ETF 可以分散投资，降低投资风险3.投

2、资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为投资者增加权益并办理注册登记手续。（分数：1.50）ATB.T+1C.T+2D.T+54.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是_。（分数：1.50）A.基金托管人B.基金投资人C.基金管理人D.基金代理人5.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是_。（分数：1.50）A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金6.下列关于国债的说法正确的是_。（分数：1.50）A.无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通B.凭证式国债在持有期内不可以提前兑取C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让7.信托公司推介

3、信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（分数：1.50）A.现金方式；政策性银行B.现金方式；商业银行C.份额方式；政策性银行D.份额方式；商业银行8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，_具有保值增值的作用。（分数：1.50）A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄二、多选题(总题数：22，分数：66.00)9.某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元。期限为 3 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为_。（分数：3.00）A.1000 元B.950 元C.

4、930 元D.900 元E.890 元10.基金收益分配的形式一般包括_。（分数：3.00）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资11.银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有_。（分数：3.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

5、E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露12.当基金宣传材料中出现下列哪些内容不符合证监会的规定?_。（分数：3.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩13.理财产品的销售管理的内容包括_。（分数：3.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力。评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买

6、的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形14.公募基金与私募基金的区别表现在_。（分数：3.00）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息

7、，私募基金不必公开披露信息15.以下各项关于证券风险的比较，其中正确的是_。（分数：3.00）A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B.持有现金就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险16.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是_。（分数：3.00）A.虚假广告、虚假宣传B.以本机构名义销售保险产品C.向保险公司返回手续费D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务17.商业银行要建立健全综合理财服务的_，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：

8、3.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系18.下列关于基金认购，说法正确的是_。（分数：3.00）A.认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请随时可以撤销D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益19.一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有_。（分数：3.00）A.股票、公司债券、国债B.公司债券、国债、股票C.股票、国债、公司债券D.短期

9、国债、长期国债E.长期国债、短期国债20.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。（分数：3.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险21.下列各项属于商业银行的负债业务的是_。（分数：3.00）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.同业拆借E.代办个人理财22.黄金投资的方式有_。（分数：3.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币23.保险产品的功能包括_。（分数：3.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值24.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有_。（分数：3.00）A.

10、信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款25.一般来说，国债发行方式有_。（分数：3.00）A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行26.基金的流动性风险表现在_。（分数：3.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误27.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。（分数：3.00）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较

11、低E.流动性较强28.基金代销机构在基金销售活动中，错误的做法有_。（分数：3.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额29.基金宣传推介不应当_。（分数：3.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.基金合同生效不足 6 个月的，可以登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩30.基金份额持有人享有的权利包括_。（分数：3.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公

12、司的内部基金信息资料三、判断题(总题数：11，分数：22.00)31.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在 5 万元人民币以上。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一

13、只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得多于基金管理人规定的定期定额申购业务最高每期供款金额。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 （分数：2.00）A

14、.正确B.错误39.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回。 （分数：2.00）A.正确B.错误个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(三)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：8，分

15、数：12.00)1.下列关于信托特点的说法，错误的是_。（分数：1.50）A.信托具有融通资金的职能B.委托人和受托人共同承担无过失的损失风险 C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D.信托财产权利主体与利益主体相分离解析：解析 信托的特点包括：信托是以信任为基础的财产管理制度：信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。2.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是_。（分数：1.50）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖

16、ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETF D.ETF 可以分散投资，降低投资风险解析：解析 交易所上市基金 ETF 在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有 3 个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以在证券交易所直接买卖 ETF 份额；ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。3.投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基

17、金注册登记人于_日为投资者增加权益并办理注册登记手续。（分数：1.50）ATB.T+1 C.T+2D.T+5解析：解析 投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于 T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于 T+2 日起可赎回该部分基金份额。4.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是_。（分数：1.50）A.基金托管人B.基金投资人C.基金管理人D.基金代理人 解析：解析 银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。5.下列基

18、金中，具有“准储蓄”之称的是_。（分数：1.50）A.货币市场基金 B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金解析：解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。6.下列关于国债的说法正确的是_。（分数：1.50）A.无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通 B.凭证式国债在持有期内不可以提前兑取C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让解析：解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特

19、殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取，BC 选项错误。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户，也即记账式国债可以上市流通转让，D 选项错误。7.信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（分数：1.50）A.现金方式；政策性银行B.现金方式；商业银行 C.份额方式；政策性银行D.份额方式；商业银行解析：解析 信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，_具有保值增

20、值的作用。（分数：1.50）A.固定收益证券B.现金C.黄金 D.储蓄解析：解析 通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。因此，一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。二、多选题(总题数：22，分数：66.00)9.某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元。期限为 3 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为_。（分数：3.00）A.1000 元B.950 元C.930 元 D.900 元 E.890 元 解析：解析 可提前赎

21、回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者不利，因此债券价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。10.基金收益分配的形式一般包括_。（分数：3.00）A.分配现金 B.现金分红 C.分配利息D.分配基金单位 E.红利再投资 解析：解析 基金收益分配形式包括：分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种。11.银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有_。（分数：3.00）A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通

22、群众介绍产品合约、被代理人信息 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 解析：解析 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A 选项中信息披露不完全，误导了消费者。

23、D 选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。12.当基金宣传材料中出现下列哪些内容不符合证监会的规定?_。（分数：3.00）A.对该基金投资业绩的合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字 E.该基金近 10 年的过往业绩解析：解析 基金宣传推介材料的内容不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能

24、使投资人认为没有风险的词语；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。13.理财产品的销售管理的内容包括_。（分数：3.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力。评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的

25、投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形解析：解析 B 项中，商业银行应尊重客意愿，但须列明商业银行的意见；C 项中，商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品；E 项中，应该是说明最不利的投资情形。14.公募基金与私募基金的区别表现在_。（分数：3.00）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的 C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 解析：解析 公募基金和私募

26、基金的区别如下：公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。15.以下各项关于证券风险的比较，其中正确的是_。（分数：3.00）A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高 B.持有现金就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险 D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险 E.政府债券不存在信用风险解析：解析 B

27、 选项，持有现金会承担通货膨胀风险；E 选项，政府债券的风险通常很小，但当国家经济局势十分恶化时，政府也会无力偿还债务。16.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是_。（分数：3.00）A.虚假广告、虚假宣传 B.以本机构名义销售保险产品C.向保险公司返回手续费 D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务解析：解析 各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用

28、、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。17.商业银行要建立健全综合理财服务的_，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：3.00）A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系 解析：解析 商业银行应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。18.下列关于基金认购

29、，说法正确的是_。（分数：3.00）A.认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 C.认购申请随时可以撤销D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益 解析：解析 认购期一般按照基金面值 1 元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。认购申请一经成功受理，不得撤销。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认；在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金

30、注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。19.一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有_。（分数：3.00）A.股票、公司债券、国债B.公司债券、国债、股票C.股票、国债、公司债券 D.短期国债、长期国债 E.长期国债、短期国债解析：解析 在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。债券的流动性一般弱于股票。20.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。（分数：3.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险 解析：解析 信托产品风险包括：(1)投资项目风险。投资项目风

31、险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等；(2)项目主体风险；(3)信托公司风险。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险；(4)流动性风险。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。21.下列各项属于商业银行的负债业务的是_。（分数：3.00）A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款D.同业拆借 E.代办个人理财解析：解析 负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。22.黄金投资的方式有_。（分数：3.00）A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄

32、金存折 E.纪念金币 解析：解析 ABCDE 都是黄金投资的方式。23.保险产品的功能包括_。（分数：3.00）A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值解析：解析 E 项中，套期保值是金融衍生品的功能。24.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有_。（分数：3.00）A.信用贷款 B.抵押贷款 C.卖方信贷 D.票据贴现 E.保证贷款 解析：解析 ABCDE 都属于贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式。25.一般来说，国债发行方式有_。（分数：3.00）A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.竞争性招标拍卖发行 E.非竞争性招标拍卖发行 解析：解析 国

33、债发行方式 ABCDE 都是国债的发行方式。26.基金的流动性风险表现在_。（分数：3.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E.基金管理人操作失误解析：解析 基金产品主要包括两种风险：价格波动风险。由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动。A、B 是基金的价格波动风险。流动性风险。封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会

34、对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。E 是操作风险。27.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。（分数：3.00）A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低E.流动性较强解析：解析 投资型保险产品在保险基本的保障功能上又加入了投资功能，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。28.基金代销机构在基金销售活动中，错误的做法有_。（分数：3.00）A.附送实物 B.抽奖销售 C.以低于成本价销售 D.认购费打折 E.附送基金份额 解析：解析 ABCDE 都违反了证券投资基

35、金销售管理办法。29.基金宣传推介不应当_。（分数：3.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 B.违规承诺收益 C.预测该基金的证券投资业绩 D.诋毁其他基金管理人 E.基金合同生效不足 6 个月的，可以登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩 解析：解析 证券投资基金销售管理办法要求基金宣传推介材料不得预测收益率，不得夸大或片面宣传基金，不得违规承诺收益或承担损失，不得登载单位或个人的推荐性文字等。基金合同生效不足 6 个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。30.基金份额持有人享有的权利包括_。（分数：3.00）A.分享基金财产收益 B.参与分配清算后的剩余基

36、金财产 C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料解析：解析 根据证券投资基金法的规定，基金份额持有人享有下列权利：分享基金财产收益；参与分配清算后的剩余基金财产；依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；按照规定要求召开基金份额持有人大会；对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；查阅或者复制公开披露的基金信息资料；对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；基金合同约定的其他权利。E 选项应为公开披露的基金信息资料。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)31.商业银行销售的

37、理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。32.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身，这种说法正确。33.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在 5 万元人民币以上。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 该说法正确。34.股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场

38、价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 负相关性指的是一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势(跌势)，另一只有关联性的股票也会同时上涨(下跌)。本题中描述的两种情形都是正相关性。35.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 纸黄

39、金交易只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。36.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得多于基金管理人规定的定期定额申购业务最高每期供款金额。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额。37.通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。38.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：

40、解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同。成长型基金重视基金酌长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。平衡型基金的资

41、产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。因此，成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。39.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 成长型基金重视基金酌长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。40.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 公司型基金和契约型基金是按设立的依据划分的。41.基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回，说法正确。