个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(一)及答案解析.doc

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1、个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(一)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：26，分数：65.00)1.下列_属于货币型理财产品主要特点。（分数：2.50）A.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B.投资期限短，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回灵活2._不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。（分数：2.50）A.银行间债券市场B.基金市场C.国债市场D.企业债市场3.债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：2.50）A.股票市场；债券市场B.期货市场

2、；债券市场C.货币市场；债券市场D.金融衍生品市场；货币市场4.对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（分数：2.50）A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划上5.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是_。（分数：2.50）A.受托人B.发行理财产品的银行C.投资者D.投资对象6.下列关于个人理财产品的基本要求，错误的是_。（分数：2.50）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险

3、提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定7.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.50）A.结构类理财产品B.浮动收益类理财计划C.保证金交易类外汇买卖D.期权类理财产品8.以下债券中风险最高的是_。（分数：2.50）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券9.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_以上。（分数：2.50）A.3 万元B.4 万元C.5 万元D.6 万元10.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是_。（分数：2.50）A.央行公布的贷款基准利率

4、B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的价格变动11.债券投资者的投资收益不包括_。（分数：2.50）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红12.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品

5、的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款13.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易目的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。（分数：2.50）A.142.6B.134.5C.155.2D.147.814.下列关于债券赎回的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.有的债券契约赋予发行人在到期目前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的

6、潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金15.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为_。（分数：2.50）A.24.3%B.25.5%C.26.3%D.23.1%16.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.50）A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品

7、17.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句_。（分数：2.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”18._是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（分数：2.50）A.理财计划B.保证收益理财计划C.非保证收益理财计划D.私人银行业务19.货币型理财产品所面临的信用风险_

8、，流动性风险_。（分数：2.50）A.低；大B.高；大C.高；小D.低；小20.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2009 年 5 月 1 日，某人投资10000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为_元。（分数：2.50）A.78.02B.66.22C.181.48D.262.3221._是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（分数：2.50）A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率22.贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括_。（分数：2.50）A.信用风险B

9、.流动性风险C.再投资风险D.收益风险23.A 银行在市场上发行了一个投资期 3 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2706 美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。（分数：2.50）A.10.1B.10.2C.10.4D.10.524.结构性产品的浮动收益部分来源于_。（分数：2.50）A.市场无风险利率B.市场平均收益率C.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动25.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股

10、票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指_。（分数：2.50）A.某日收市价最低的股票B.某日市价跌幅最大的股票C.某日收市价与最初价相差最大的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票26.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中_应按照储蓄存款业务管理。（分数：2.50）A.基础资产B.利率互换C.掉期交易部分D.衍生交易部分二、多选题(总题数：14，分数：35.00)27.理财产品的销售管理的内容包括_。（分数：2.50）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买

11、所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形28.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由_因素导致。（分数：2.50）A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股

12、票市场价格指数波动29.商业银行_，应包含相应的风险提示内容。（分数：2.50）A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金30.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有_。（分数：2.50）A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户

13、的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同31.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明_。（分数：2.50）A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益32.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得

14、的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率33.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有_。（分数：2.50）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.银行信用风险E.流动性风险34.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有_。（分数：2.50）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划35.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是_。（分数：2.50）A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率36.我国理财产品市场发展迅速，下列

15、属于银行理财产品的有_。（分数：2.50）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.基金型理财产品D.结构性理财产品E.新股申购类理财产品37.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是_。（分数：2.50）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.流动性风险E.再投资风险38.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是_。（分数：2.50）A.债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理

16、财产品E.债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取39.货币型理财产品的主要投资对象有_。（分数：2.50）A.国债B.AAA 级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产40.公募基金与私募基金的区别表现在_。（分数：2.50）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(一)答案解析(总分：100.00，

17、做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：26，分数：65.00)1.下列_属于货币型理财产品主要特点。（分数：2.50）A.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B.投资期限短，投资期限资金赎回灵活 C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回灵活解析：解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。2._不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。（分数：2.50）A.银行间债券市场B.基金市场 C.国债市场D.企业债市场解析：解析 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客

18、户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。3.债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：2.50）A.股票市场；债券市场B.期货市场；债券市场C.货币市场；债券市场 D.金融衍生品市场；货币市场解析：解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。4.对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（分数：2.50）A.保证收益型

19、理财计划B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划上解析：解析 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”5.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是_。（分数：2.50）A.受托人B.发行理财产品的银

20、行C.投资者D.投资对象 解析：解析 在理财期内，经发行理财产品的银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止链式信托，发行理财产品的银行也相应提前终止理财计划。投资人每月可在约定的理财合同提前终止申请日行使提前终止理财合同的权利。6.下列关于个人理财产品的基本要求，错误的是_。（分数：2.50）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 解析：解析 商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品

21、期限、无风险管控预案的理财产品。7.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.50）A.结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划C.保证金交易类外汇买卖D.期权类理财产品解析：解析 理财产品结构类是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。8.以下债券中风险最高的是_。（分数：2.50）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券 解析：解析 垃圾债券资利息高(一般较国债高 4 个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。9

22、.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_以上。（分数：2.50）A.3 万元B.4 万元C.5 万元 D.6 万元解析：解析 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 5 万元以上。10.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是_。（分数：2.50）A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的价格变动 解析：解析 由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素。11.债券投资者的投资收益不包括_。（分数：2.50）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的

23、利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 解析：解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，如凭证式国债；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益，如记账式国债。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。12.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是_。（分数：2.5

24、0）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 解析：解析 储蓄产品的风险小于可转换债券。大额可转让存单的流动性大于定期存款。期货和外币理财计划的收益率无法比较大小。13.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易目的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 1

25、00、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。（分数：2.50）A.142.6 B.134.5C.155.2D.147.8解析：解析 根据加权股价平均法的计算公式：市场股价指数=(5*100+16*80+24*150+35*50)/(4*100+10*80+16*150+28*50)*100=142.6。14.下列关于债券赎回的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.有的债券契约赋予发行人在到期目前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通

26、过使用这项权利以更低的利率筹集资金解析：解析 在保护期内，可赎回债券发行人不能行使赎回权。15.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为_。（分数：2.50）A.24.3%B.25.5%C.26.3% D.23.1%解析：解析 提前赎回收益率为 r=(1000*10%+1100)/950-1=26.3%。16.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分

27、数：2.50）A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品解析：解析 结构类外汇理财产品的特点就是基础工具与衍生工具的结合。17.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句_。（分数：2.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条。18._是指商业银行在对潜在目标客户

28、群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（分数：2.50）A.理财计划 B.保证收益理财计划C.非保证收益理财计划D.私人银行业务解析：解析 理财计划和私人银行业务同属于综合理财服务，其中理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。19.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。（分数：2.50）A.低；大B.高；大C.高；小D.低；小 解析：解析 由于货币型理财产品的

29、投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。20.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2009 年 5 月 1 日，某人投资10000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为_元。（分数：2.50）A.78.02B.66.22C.181.48 D.262.32解析：解析 实际理财天数=31+30+31+31+30+31=184(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=100003.%184/365=181.48(元)21._是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（分数：2.50）A.纽

30、约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率解析：解析 伦敦银行同业拆放利率(London Interbank Offer Rate，LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。22.贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括_。（分数：2.50）A.信用风险B.流动性风险C.再投资风险 D.收益风险解析：解析 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。也就是说，贷款类银行信托理财产品计划终止时，本

31、金和收益一次性支付，不存在投资期内的再投资风险。23.A 银行在市场上发行了一个投资期 3 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2706 美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。（分数：2.50）A.10.1B.10.2C.10.4D.10.5 解析：解析 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。对于外汇挂钩结构性理财产品中的看好式投资而言

32、，如挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报(有时可能为零)。也就是说，最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)；否则，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)。因此，题中产品总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)=10(1+5%)=10.5(万元)。24.结构性产品的浮动收益部分来源于_。（分数：2.50）A.市场无风险利率B.市场平均收益率C.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动 解析：解析 结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。25.通常理财产品会根据股票篮子里的

33、所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指_。（分数：2.50）A.某日收市价最低的股票B.某日市价跌幅最大的股票C.某日收市价与最初价相差最大的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票 解析：解析 就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”是指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票，也即某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票。26.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中_应按照储蓄存款业务管理。（分

34、数：2.50）A.基础资产 B.利率互换C.掉期交易部分D.衍生交易部分解析：解析 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。二、多选题(总题数：14，分数：35.00)27.理财产品的销售管理的内容包括_。（分数：2.50）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列

35、明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形解析：解析 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此选项 B 说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此选项 C 说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此

36、选项 E 说法错误。28.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由_因素导致。（分数：2.50）A.市场利率和外汇市场汇率波动 B.提前终止权掌握在银行手里 C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数波动解析：解析 结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险、流动性风险、集中投资风险和提前终止的风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。29.商业银行_，应包含相应的风险提示内容。（分数：2.50）A.向客户提供可能影响投资决策的材料 B.销售的各类投资产品的介绍 C.对客户投资情况的评估和分析 D.提供个人理财顾问服务 E.销售代销的证券投

37、资基金 解析：解析 ABCDE 都应该有相应的风险提示内容。30.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有_。（分数：2.50）A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同解析：解析 商业银行应当将银行资产与客户资产分开单独管理；除法律

38、法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以 CD 选项错误。31.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明_。（分数：2.50）A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向E.理财计划收益解析：解析 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的帐单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。32.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随

39、着高风险 B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 解析：解析 理财产品流动性的高低直接影响到理财产品的风险和收益，故 B 选项错误；股票基金由于分散了风险，所以其收益率会在个股收益率的最高值和最低值之间，并不总是低于该公司股东获得的预期收益率，故 C 选项错误。33.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有_。（分数：2.50）A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险

40、 D.银行信用风险E.流动性风险 解析：解析 信托产品的风险主要包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。34.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有_。（分数：2.50）A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划 解析：解析 按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。35.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是_。（分数：2.50）A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债券发行

41、者名称 E.到期收益率解析：解析 债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值(票面金额)；债券的到期期限；债券的票面利率；债券发行者的名称。36.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有_。（分数：2.50）A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.基金型理财产品D.结构性理财产品 E.新股申购类理财产品 解析：解析 理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。37.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是_。（分数：2.50）A.利率风险 B.汇率风险 C.信用风险D.流动性风险 E.再投资风险解析：解析 目前

42、，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。38.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是_。（分数：2.50）A.债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定 B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势 C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券 D.债券

43、挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品E.债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取解析：解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。39.货币型理财产品的主要投资对象有_。（分数：2.50）A.国债 B.AAA 级企业债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.房地产解析：解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。房地产的流动性

44、差，不是货币型理财产品的主要投资对象，E 选项错误。40.公募基金与私募基金的区别表现在_。（分数：2.50）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的 C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 解析：解析 公募基金和私募基金的区别如下：公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。