银行业从业人员资格考试公共基础-159及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-159 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。 （分数：0.50）A.中国建设银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国工商银行2.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。 （分数：0.50）A.财政部B.银监会C.中国银行业协会D.证监会3.我国第一家农村合作银行是( )。 （分数：0.50）A.湖南郴州农村合作

2、银行B.宁波鄞州农村合作银行C.张家港农村合作银行D.河南驻马店农村合作银行4.货币经纪公司的业务范围是( )。 （分数：0.50）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务5.贷款业务最主要的风险是( )。 （分数：0.50）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险6.附有股权认购书的债券的出现属于( )。 （分数：0.50）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新7.一般情况下，个人通知存款的起存金额为( )。 （分数：0.50）A.50 元B.2 万元C.5 万元D.10 万元8.银行从业人员的以下做法中合理的是(

3、 )。 （分数：0.50）A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。 （分数：0.50）A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未入小学的儿童10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。 （分数：0.50）A.外国银行分行B.外商独资银行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围11.教育储蓄存款本金合计最高限额为( )。 （分数：0.50）A.1 万元B.2 万元C.

4、3 万元D.5 万元12.小李为自用买了辆二手车，总价是 30000 元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为( )元。（分数：0.50）A.15000B.19000C.21000D.2400013.以下不属于固定资产贷款的是( )。 （分数：0.50）A.房地产贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款14.以下关于中央银行票据的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在三年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的15.贷款融资总额为 6000 万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是(

5、)。 （分数：0.50）A.1200 万元2400 万元B.1200 万元3000 万元C.1800 万元2400 万元D.1800 万元3000 万元16.2008 年 1 月 1 日，A 公司购买了票面金额为 20000 元的公司债券，期限为 3 年，利率为 5，2010 年6 月 30 日，A 公司将该笔债券出售，获得总收入 22500 元，其中含 2010 年利息 500 元，则该债券的持有期收益率为( )。 （分数：0.50）A.5B.10C.125D.22517.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。 （分数：0.50）A.货币供应量和基础货币B.基础货币和狭义货币

6、C.基础货币和货币供应量D.基础货币和准货币18.个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。 （分数：0.50）A.0ECDB.WA0C.IMFD.IBRD19.没收财产属于( )。 （分数：0.50）A.刑事处罚B.民事处罚C.行政处分D.行政处罚20.组织协调全国的反洗钱工作的机构是( )。 （分数：0.50）A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会21.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。 （分数：0.50）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价

7、指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大22.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。 （分数：0.50）A.保证业务B.保理业务C.担保业务D.承诺业务23.中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。 （分数：0.50）A.在公开市场上买入证券B.降低存款准备金率C.降低再贴现率D.发行中央票据24.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段西方商业银行由积极性的主

8、动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理25.追索权是( )。 （分数：0.50）A.第一请求权B.第二请求权C.第三请求权D.必上说法均不正确26.资产负债风险管理阶段始于( )。 （分数：0.50）A.20 世纪 60 年代以前B.20 世纪 60 年代以后C.20 世纪 70 年代D.20 世纪 80 年代之后27.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。 （分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类

9、贷款D.关注类贷款28.远期外汇交易最大的优点是( )。 （分数：0.50）A.交易程序简单B.可用于套期保值或投机C.交易时间自由D.不立即进行交割29.商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由( )向人民法院提出对其进行破产清算的申请。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.人民检察院C.公安机关D.国务院金融监督管理机构30.Shibor 为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。 （分数：0.50）A.3 个月以内B.6 个月以内C.1 年以内D.2 年以内31.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。 （分数：0.50）A.本票、汇款、信用证B

10、.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票32.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。 （分数：0.50）A.该数据电文进人该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间33.以下( )不属于资本监管的新三大支柱。 （分数：0.50）A.市场约束B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话34.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。 （分数：0.50）A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升

11、水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割35.甲向乙借款 10000 元，将房屋一问作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 200000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。 （分数：0.50）A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖36.短期金融工具不包括( )。 （分数：0.50）A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单3

12、7.我国三大政策性银行成立于( )年。 （分数：0.50）A.1994B.1995C.1996D.199838.( )不属于个人理财业务。 （分数：0.50）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划39.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是( )。 （分数：0.50）A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加B.信用规模收缩，货币供应量减少C.信用规模扩张，货币供应量增加D.证券价格上涨，货币供应量增加40.从 1999 年 11 月 1 日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。 （分数：0.50）A.10B

13、.15C.20D.2541.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。 （分数：0.50）A.是否以非法占有为目的B.是否涉及较大数额C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构42.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。 （分数：0.50）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年43.同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。 （分数：0.50）A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.接事先约定44.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过(

14、 )。 （分数：0.50）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月45.借款人发生( )情况时，贷款人不可以解除合同。 （分数：0.50）A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.经营状况恶化但提供了资产抵押46.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修订的重点是( )。 （分数：0.50）A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权47.我国银行业正式全面对外开放的时间是( )

15、。 （分数：0.50）A.2008 年 8 月 8 日B.2006 年 12 月 11 日C.2001 年 9 月 10 日D.1994 年 5 月 10 日48.下列关于金融市场的功能，说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面49.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( )。 （分数：0.50）A.学生证B.身份证C.军人证D.户口本50.存款的计息起点为( )。 （分数：0.

16、50）A.厘B.分C.角D.元51.以下说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本B.留存利润是银行增加核心资本的重要方式C.提高留存利润增加核心资本，可以短期内起到立竿见影的效果D.商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券52.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。 （分数：0.50）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资本金比例较高D.银行的经营对象特殊53.银行在( )的意义上使用的“资本”概念是经济资本。 （分数：0.50）A.财务会计B.银

17、行监管C.内部风险管理D.经济环境54.以下关于金融创新的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化B.宏观层而的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新D.金融产品的创新属于微观层面的金融创新55.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。 （分数：0.50）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的客户”D.“认识你的交易对手”56.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。 （分数：0

18、.50）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性57.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 （分数：0.50）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本58.直接标价法下 1 美元7 元人民币，1 英镑2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。 （分数：0.50）A.14B.00714C.35D.0285759.申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。 （分数：0.50）A.50B.60C.70D.8060.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( ) （分数：0.50）A.三个；第一B.三个；第三C.二

19、个；第二D.三个；第二61.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规62.票据转贴现是指金融机构将末到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.其他金融机构C.出票人D.承兑人63.下列( )不属于变现途径的现金来源(资产类)。 （分数：0.50）A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议64.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。 （分数：0.50）A.农村

20、信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社65.下列不属于法人的是( )。 （分数：0.50）A.股份有限公司的分公司B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.全民所有制企业66.双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是( )。 （分数：0.50）A.利息互换B.利率互换C.货币互换D.现金互换67.根据证券法的规定，以下行为不属于内幕交易的是( )。 （分数：0.50）A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B.根据内幕信息建议他人买卖证券C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的亲友D.内幕信息知情人

21、向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为68.当出现( )情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （分数：0.50）A.银行业金融机构未经批准设立分支机构B.银行业金融机构未经批准变更、终止C.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者末备案的业务活动D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员69.中小商业银行包括股份制商业银行和( )两大类。 （分数：0.50）A.城市信用社B.农村信用社C.专业银行D.城市商业银行70.反洗钱行政主管部门

22、是( )。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会71.2005 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( )。 （分数：0.50）A.上限放开，下限管理B.上、下限均放开C.下限放开，上限管理D.上、下限均管制72.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。 （分数：0.50）A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.不可浮动73.咨询顾问业务不包括( )。 （分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.

23、财务顾问业务74.中央银行票据的流动性次于( )。 （分数：0.50）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金75.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。 （分数：0.50）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人76.( )是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 （分数：0.50）A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸77.以下( )不属于公平竞争行为。 （分数：0.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定

24、价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成78.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。 （分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行79.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。 （分数：0.50）A.人们的消费观念末转变B.

25、私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低80.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。 （分数：0.50）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同81.中央银行的窗口指导的主要特征是( )。 （分数：0.50）A.限制贷款增加额B.限制存款增加额C.限制贷款增减额D.限制存款增减额82.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。 （分数：0.50）A.文义性B.流通性C.无因性D.要式性83.同时拥有对银行业金融机构的

26、检查监督权的机构是_和_。( ) （分数：0.50）A.国务院；财政部B.中国人民银行；中国银行业协会C.中国人民银行；中国银监会D.国务院；中国银监会84.存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为( )。 （分数：0.50）A.中央存款准备金B.银行存款准备金C.法定存款准备金D.超额存款准备金85.我国的存款准备金制度建立于( )年。 （分数：0.50）A.1984B.1990C.1992D.199686.( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。 （分数：0.

27、50）A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书87.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（分数：0.50）A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户88.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。 （分数：0.50）A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管89.以下( )不属于金融衍生品业务。 （分数：0.50）A.利率互换B.货币互换C.期货D.

28、银行卡业务90.在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。 （分数：0.50）A.生产B.消费C.投资D.供给二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.以下金融机构不属于银监会监管对象的有( )。 （分数：1.00）A.保险公司B.商业银行C.证券公司D.金融资产管理公司E.信托公司92.银监会的监管措施包括( )。 （分数：1.00）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.网络系统监控E.信息披露监管93.下列( )业务属于中国进出口银行承办的范围。 （分数：1.00）A.从事人民币同业拆借和债券回购B.从事自营外汇资金交易和经批准的代

29、客外汇资金交易C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.办理中国政府对外优惠贷款94.农村金融机构包括( )。 （分数：1.00）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行E.农村资金互助社95.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的( )。 （分数：1.00）A.服务性需求B.建设性需求C.投融资需求D.消费性需求E.金融产品需求96.在国内生产总值的定义中，常住居民主要包括( )。 （分数：1.00）A.居住在本国的公民B.暂居外国的本国公民C.暂居本国的外国公民D.长期居住

30、在本国但未加入本国国籍的居民E.长期居住在本国并加入本国国籍的居民97.GDP 中的投资也称为资本形成，包括( )。 （分数：1.00）A.房地产投资B.非房地产类固定资产投资C.资本投资D.存货增加E.金融投资98.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为( )。 （分数：1.00）A.一级市场B.二级市场C.现货市场D.期货市场E.股票市场99.战略风险的来源包括( )。 （分数：1.00）A.银行战略目标的整体兼容性B.为实现目标而制定的经营战略C.为目标而动用的资源D.战略实施过程的质量E.战略目标脱离实际100.人民币存款可分为( )。 （分数：1.00）A.个人存款B.单位存款C

31、.机构存款D.同业存款E.准备金存款101.内部控制的实施主体包括( )。 （分数：1.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理层E.全体员工102.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。 （分数：1.00）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量103.以下关于一般存款账户，说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的C.一般存款账户可以办

32、理现金缴存与支取D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户104.以下关于自然人的说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.基于自然规律而出生和存在的个人B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然入D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确105.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( )。 （分数：1.00）A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.擅自设立金融机构罪106.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务是( )。 （分数：1.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告

33、大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密107.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博土学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。 （分数：1.00）A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名B.张某可以和王某联合署名C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名D.发表文章时只能以银行名义署名E.署名时不擅自透露他人隐私108.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有( )。 （分数：1.

34、00）A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失109.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。 （分数：1.00）A.账户管理B.投资C.融资D.信息服务E.客户收、付款110.处理客户的投诉时应遵循的原则有( )。 （分数：1.00）A.坚持客户至上、客观公正原则B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C.以维护所在机构的利益为出发点D.不得因为处理客户投诉而影响工作E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况111.

35、下列关于董事会的说法中，正确的是( )。 （分数：1.00）A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于 5 人D.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构112.破坏金融管理秩序的行为包括( )。 （分数：1.00）A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先

36、办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人113.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。 （分数：1.00）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确

37、保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况114.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有( )。 （分数：1.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.执行有关黄金管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.代理中国人民银行经理国库的行为115.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期末改正的，经

38、上述机构负责人批准，采取( )措施。 （分数：1.00）A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务116.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。 （分数：1.00）A.存款自愿B.取款履约C.存款有息D.为存款人保密E.充分信息披露117.关于债券投资收益的说法下列错误的是( )。 （分数：1.00）A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用D.名义收益率是投资购买债券

39、的内部收益率E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率118.以下属于非法人组织的是( )。 （分数：1.00）A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业B.从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织C.从事非营利性的社会公益事业的法人D.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业E.中国人民保险公司设在各地的分支机构119.以下关于公司的分类正确的是( )。 （分数：1.00）A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司B.以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合

40、兼资合公司C.以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司D.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司E.以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司120.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。 （分数：1.00）A.质权人有权收取质押财产的革息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产121.下列关于资本构成的说法，正确的是( )。 （分数：1.00）A.资本公积不包括资本溢价B.未分配利润指

41、商业银行以前年度实现的未分配利润或末弥补亏损C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回E.一般准备指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备122.货币市场基金的主要投资产品有( )。 （分数：1.00）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债123.以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是( )。 （分数：1.00）A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控

42、制能力的自然人C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E.本罪客观方面表现为变造124.商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在( )。 （分数：1.00）A.经营对象特殊B.社会经济的影响特殊C.责任特殊D.经营目标特殊E.经营内容特殊125.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循以下原则( )。 （分数：1.00）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人

43、因此产生对交易的义务感C.不管客户提出何种要求，银行从业人员均应尽量满足D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内126.银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。 （分数：1.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息127.效益性对银行的重要性体现在( )。 （分数：1.00）A.股东要

44、求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工E.改善管理体制128.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。 （分数：1.00）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务129.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。 （分数：1.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差130.惩处违反职业操守的从业人员，其

45、目的在于( )。 （分数：1.00）A.维护银行业健康稳健经营B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性C.维护客户利益D.推动行业发展E.形成行业自律三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易只需向外汇管

46、理局汇报即可。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.委托贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何手续费。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138

47、.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.票据具有无因性，是指不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃获得票据也属于出票行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误142.外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误143.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的

48、，超出了债权人的控制范围。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-159 答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使

49、中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。 （分数：0.50）A.中国建设银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国工商银行 解析：解析：1984 年 1 月 1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。2.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。 （分数：0.50）A.财政部B.银监会 C.中国银行业协会D.证监会解析：解析：2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。3.我国第一家农村合作银行是( )。 （分数：0.50）A.湖南郴州农村合作银行B.宁波鄞州农村合作银行 C.张家港农村合作银行D.河南驻马店农村合作银行解析：解析：2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。4.货币经纪公司的业务范围是( )。 （分数：0.50）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务 解析：解析：货币经纪公司时业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。5.贷款业务最主要的风险是( )。 （分数：0.50）A.信用风