银行业从业人员资格考试公共基础-158及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-158 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.银行金融创新的基本原则不包括( )。 （分数：0.50）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则2.某企业 2007 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。 （分数：0.50）A.20 和 18 天B.6.7 和 54 天C.10 和 36 天D.5 和 72 天3.信用等级高的 A 银行能在

2、市场中以 10的固定利率和 LIBOR+10 基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的 B 银行只能以 11的固定利率和 LIBOR+50 基本点的浮动利率借款。A 银行需要浮动利率借款，B 银行需要固定利率借款。二者进行互换，A 以固定利率 10借款，B 以浮动利率 LIBOR+50 基本点借款，但支付利息时，B 银行支付固定利率 102给 A 银行，A 银行支付浮动利率 LIBOR 给 B 银行。双方的借款成本分别为( )。 （分数：0.50）A.LIIBOR-02，102B.LIBOR-01，106C.LIBOR，105D.LIBOR-02，1074.根据 2003 年 12 月 27 日

3、修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.对银行业金融机构实行监督管理D.维护金融稳定5.银行股东最关心的财务指标是( )。 （分数：0.50）A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率6.除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （分数：0.50）A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活两便存款7.代表现实购买力的是( )。 （分数：0.50）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币D.准货币8.远期汇率比即期汇率高，称为( )。 （分数：0.50）A.升水B.贴水C.

4、升价D.跌价9.( )是汇率政策中最基础、最核心的部分。 （分数：0.50）A.进行窗口指导B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.确定适当的汇率水平10.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。 （分数：0.50）A.活期和零存整取B.活期和整存整取C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。 （分数：0.50）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险12.下面( )类型的存款免缴储蓄存款利息所得税。 （分数：0.50）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息13.不属

5、于银行最主要的三大风险的是( )。 （分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。 （分数：0.50）A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用15.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( )。 （分数：0.50）A.所有者权益B.流动负债C.流动资产D.长期资产16.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1RMB692 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为

6、外币，那么 GBP1USD196 为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值17.信用证项下不附有商业单据的是( )。 （分数：0.50）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证18.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。 （分数：0.50）A.中央银行票据B.国债C.企业债D.金融债19.短期融资券的发行对象不包括( )。 （分数：0.50）A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内末恢复履行债务能力并且末提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此

7、负有通知义务和举证责任。 （分数：0.50）A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院21.目前我国银行信贷管理不包括( )。 （分数：0.50）A.集中授权管理B.集中授信管理C.审贷分离D.分级审批22.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是( )。（分数：0.50）A.借款保函B.履约保函C.授信额度保函D.即期付款保函23.以下关于备用信用证的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证

8、和不可撤销的备用信用证两类D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付24.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。 （分数：0.50）A.流动性B.操作C.法律D.战略25.银行本票提示付款期限为( )。 （分数：0.50）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月26.银行业协会所确定的利率有( )。 （分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率27.零存整取的起存金额为( )。 （分数：0.50）A.5 元B.50 元C.100 元D.500 元28.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.在 19

9、84 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备29.下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元30.2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。 （分数：0.50）A.三家政策性银行于 1994 年一起成立，

10、现在一起改革B.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革31.( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 （分数：0.50）A.结汇B.售汇C.购汇D.以上都不对32.不需要委托授权的代理是( )。 （分数：0.50）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理33.以下不属于个人住房贷款的是( )。 （分数：0.50）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.

11、个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款34.以下( )不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。 （分数：0.50）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同D.刑罚处罚幅度不同35.票据贴现体现了票据的( )功能。 （分数：0.50）A.流通B.支付C.结算D.融资36.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下( )不属于这三方面的知识。 （分数：0.50）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识37.以下金融犯罪

12、的主体不属于特殊主体的是( )。 （分数：0.50）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪38.以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。 （分数：0.50）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪39.下列属于法人的是( )。 （分数：0.50）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人40.以( )为标准，可以将公司分为总公司和分公司。 （分数：0.50）

13、A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让41.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括( )。 （分数：0.50）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级42.如持有人对理疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。 （分数：0.50）A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人43.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在五十万元以上的，并处违法所得( )的罚

14、款。 （分数：0.50）A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上一百万元以下D.五十万元以上二百万元以下44.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。 （分数：0.50）A.五十万元以上B.十万元以上三十万元以下C.十万元以上五十万元以下D.五十万元以上二百万元以下45.下列不属于监管部门行政处分的措施的是( )。 （分数：0.50）A.撤职B.警告C.降级D.管制46.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 （分数：0.50）A.

15、市场风险B.声誉风险C.操作风险D.合规风险47.下列银行中，最早在上交所上市的银行是( )。 （分数：0.50）A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.交通银行48.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向B.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求C.我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一49.以下( )不属于风险控制的目标。 （分数：0.50）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的

16、具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象50.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。 （分数：0.50）A.可转换债券B.混合债券C.混合资本债券D.长期次级债务51.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。 （分数：0.50）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分文机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门

17、、机构定期通报反洗钱工作情况52.20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。 （分数：0.50）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理53.以下包含在 M1中的是( )。 （分数：0.50）A.城乡居民储蓄存款B.机关团体部队存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款54.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 （分数：0.50）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.

18、金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本55.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 （分数：0.50）A.法律风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险56.分散投资者风险的票据发行便利属于( )。 （分数：0.50）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新57.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。 （分数：0.

19、50）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本58.负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是( )。 （分数：0.50）A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会59.商业银行的代理业务不包括( )。 （分数：0.50）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资60.下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。 （分数：0.50）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用61.下列不属于违法行为的是( )。 （分数：0.50）A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行

20、工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资62.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 （分数：0.50）A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新63.以下不属于公司贷款的是( )。 （分数：0.50）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款64.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期末归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担

21、保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款65.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。 （分数：0.50）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度66.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。 （分数：0.50）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实67.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占

22、有( )的行为。 （分数：0.50）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对68.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括( )。 （分数：0.50）A.银行本票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单69.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 （分数：0.50）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展70.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。 （分数：0.50）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率71.银行风

23、险中的国家风险不包括( )。 （分数：0.50）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险D.经济风险72.行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。 （分数：0.50）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪73.二手车贷款的贷款期限不得超过( )。 （分数：0.50）A.1 年B.3 年C.5 年D.7 年74.以下( )农村金融机构是通过合并组建的。 （分数：0.50）A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.农村资金互助社75.下列( )的不良资产不属于四家金融资产管理公司的收购、处置范围。 （分数：0.50）A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国

24、家开发银行76.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。 （分数：0.50）A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数77.我国商业银行的主要业务对象是( )。 （分数：0.50）A.消费者B.政府C.企业D.投资者78.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。 （分数：0.50）A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所79.以下关于项目贷款的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固

25、定资产循环中所出现的现金缺口80.( )是单位存款人的主办账户。 （分数：0.50）A.一般存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户81.( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 （分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务82.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。 （分数：0.50）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年，我国进

26、一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度83.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 （分数：0.50）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额84.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。 （分数：0.50）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性85.在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。 （分数：0.50）A.实际利率B.市场利率C.一般

27、利率D.官方利率86.银行最主要的资金来源是( )。 （分数：0.50）A.存款B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款87.以下( )的存款多使用积数计息法计息。 （分数：0.50）A.活期存款B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款88.以下( )币种不属于我国银行开办的外币存款业务。 （分数：0.50）A.澳大利亚元B.法国法郎C.瑞士法郎D.新加坡元89.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。 （分数：0.50）A.承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团

28、财务公司工作人员D.村镇银行工作人员90.国家开发银行成立于( )年。 （分数：0.50）A.1984B.1990C.1991D.1994二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.个人存款分为( )。 （分数：1.00）A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款92.根据法人活动的性质，法人可以分为( )。 （分数：1.00）A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.各企业的分支机构93.我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，主要有(

29、)。 （分数：1.00）A.重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B.将市场风险纳入资本充足率监管框架C.规定了 0、20、50、100的资产风险权重系数，取消了 10和 70的资产风险权重系数D.信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本E.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度94.2008 年端午节放假期间，小李准备去马来西亚旅游，当他到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，1 美元兑换 695 元人民币，工作人员的这种说法用的是( )。 （分数：1.00）A.直接标价法B.间接标价法C.应付标价法D.应收标价法E.美元标价法9

30、5.若末发现交易可疑，可免予大额交易报告的有( )。 （分数：1.00）A.金融机构同业拆借B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易的黄金96.宏观经济发展的总体目标一般包括( )。 （分数：1.00）A.经济增长B.币值稳定C.充分就业D.物价稳定E.国际收支平衡97.经济周期一般分为四个阶段，分别是( )。 （分数：1.00）A.繁荣B.衰退C.停滞D.萧条E.复苏98.我国货币市场主要包括( )。 （分数：1.00）A.票据市场B.股票市场C.黄金市场D.银行间同业拆借市场E.银行

31、间债券回购市场99.以下属于混合金融工具的是( )。 （分数：1.00）A.企业债券B.国库券C.公司股票D.可转换公司债券E.证券投资基金100.长期借款具体包括( )。 （分数：1.00）A.国库券B.可转换债券C.普通金融债券D.次级金融债券E.混合资本债券101.以下关于合规风险定义正确的有( )。 （分数：1.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、

32、规则和准则可能遭受破产的风险102.以下说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定103.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。 （分数：1.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.罚款104.违约责任的承担形式有( )。 （分数：1.00）A.违约金责任B.赔偿

33、损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施105.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。 （分数：1.00）A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间106.以下属于我国商业银行债券投资对象的有( )。 （分数：1.00）A.国债B.地方政府债券C.金融债券D.中央银行票据E.资产支持证券107.汇票上没记载( )的，汇票无效。 （分数：1.00）A.表明“汇票”的字样B.出票人签章C.付款地D.付款日期E.出票日期108.电子银行渠道包括( )。 （分数：1.00）A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.营业网点109.银

34、行证券投资的主要功能有( )。 （分数：1.00）A.保持流动性，获得收益B.为银行提供新的资金来源C.合理避税D.分散风险E.提高资产质量110.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。 （分数：1.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理办法C.全程的风险管理范围D.全新的风险管理文化E.全员的风险管理过程111.在下列情形中代理入须承担民事责任的有( )。 （分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然

35、进行代理活动E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害112.我国基础货币由( )构成。 （分数：1.00）A.存款准备金B.流通中现金C.金融机构的库存现金D.外汇资金E.居民储蓄存款113.资金的投资收益通常包括( )。 （分数：1.00）A.资本利得B.红利C.利息D.未分配利润E.盈余公积114.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。 （分数：1.00）A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款E.都必须接受外汇管理局的管理115.与国债相比，公司债( )。 （分数：1.00）A.风险高B.收益高C.流动性高D.没

36、有国家信誉担保E.不流通116.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某企业与案件有关的银行存款资料时，以下做法符合规定的是( )。 （分数：1.00）A.银行应积极配合B.查询人必须出示本人工作证或执行公务证C.查询人必须出具地市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”D.查询人履行一定的程序后可以借走原件，但是借走原件时间不得超过 7 天E.对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密117.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。 （分数：1.00）A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性118.以下属于担保的方式的是( )。 （分

37、数：1.00）A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金119.以下关于权利质押的说法错误的有( )。 （分数：1.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立120.以下可以成为金融犯罪对象的是( )

38、。 （分数：1.00）A.银行客户B.某商业银行C.银行承兑汇票D.货币E.国债121.下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。 （分数：1.00）A.使用伪造的信用卡进行诈骗B.利用信用卡恶意透支C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡D.捡拾他人信用卡不归还E.冒用他人的信用卡进行诈骗122.银行业从业人员处理潜在利益冲突的正确做法有( )。 （分数：1.00）A.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况B.应当明确区分所在机构利益与个人利益C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目D.在利益冲突发生之时，应首先保护自身的利益，再向管理层披露利益冲突的信息E.不得利用本职工作便利，以明显优于或低于

39、普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易123.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当( )。 （分数：1.00）A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.具备岗位所需的专业知识D.以高标准职业道德规范行事E.维护所在机构商业信誉124.下列属于再贷款的类别的是( )。 （分数：1.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农贷款125.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。 （分数：1.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.可以利用拆入资金发放固定资产

40、贷款或者用于投资C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定E.属于货币市场范畴126.洗钱罪的客观方面包括( )行为。 （分数：1.00）A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇住境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质127.授信业务包括( )。 （分数：1.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.融资租赁128.由银监会负责监督的非银行金融机构包括( )。 （分数：1.00）A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.保险公司E.信托公

41、司129.下列属于金融市场的有( )。 （分数：1.00）A.债券市场B.外汇市场C.黄金市场D.保险市场E.股票市场130.中国银行业协会履行的职能主要包括( )。 （分数：1.00）A.服务B.自律C.协调D.监管E.维权三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 ( )

42、（分数：1.00）A.正确B.错误133.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆人一笔资金，将其发放给该企业。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.零息债券就是发行人不付利息的债券。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的

43、策略。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止，涉及第三人利益的除外。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银

44、行等金融机构的业务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有末到期借款的股东，须提前偿还借款。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-158 答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分

45、数：45.00)1.银行金融创新的基本原则不包括( )。 （分数：0.50）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则 解析：解析：创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定 性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。所以“无风险”不可 能是银行金融创新的基本原则。正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。此 外大家还应当了解，银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充 分披露，维护客户利益，四个“认识”。 2.某企业 2007 年

46、销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。 （分数：0.50）A.20 和 18 天B.6.7 和 54 天C.10 和 36 天 D.5 和 72 天解析：解析：应收账款周转率销售收入十平均应收款项1001010，周转天数3651036 天。3.信用等级高的 A 银行能在市场中以 10的固定利率和 LIBOR+10 基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的 B 银行只能以 11的固定利率和 LIBOR+50 基本点的浮动利率借款。A 银行需要浮动利率借款，B 银行需要固定利率借款。二者进行互换，A 以固定

47、利率 10借款，B 以浮动利率 LIBOR+50 基本点借款，但支付利息时，B 银行支付固定利率 102给 A 银行，A 银行支付浮动利率 LIBOR 给 B 银行。双方的借款成本分别为( )。 （分数：0.50）A.LIIBOR-02，102B.LIBOR-01，106C.LIBOR，105D.LIBOR-02，107 解析：解析：在本题中，若不进行互换，A 银行浮动利率的借款成本为 LIBOR+10 基本点，B 银行的固 定利率的借款成本为 11。互换后，A 的实际借款成本LIBOR+10-102LIBOR-02。B 的实际借款成本： 102+LIBOR+05-LIBOR107，双方的借款

48、成本都下降了。 4.根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.对银行业金融机构实行监督管理 D.维护金融稳定解析：解析：中国人民银行法第 4 条规定了中国人民银行职责：(1)发布与履行其职责有关的命令 和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督督管理银行间同业拆借市场 和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场：(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营 国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维

49、护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工 作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的 国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。 5.银行股东最关心的财务指标是( )。 （分数：0.50）A.资产利润率B.资本利润率 C.资产利用率D.收入利润率解析：解析：股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量 这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映 股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。 6.除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （分数：0.50）A.定期存款B.活期存款 C.通知存款D.定活两便存款解析：解析：除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存 期多长，一律不计复利(其余都是单利)。 7.代表现实购买力的是( )。 （分数：0.50）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币 D.准货币解析：解析：MI 被称为狭义货币，