银行业从业人员资格考试公共基础-156及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-156 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（分数：0.50）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金D.直接冻结有关涉嫌违法资金2.下列不属于合同特征的是( )。（分数：0.50）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的C.合同是多方民事法律行为D.合同是有偿的3.下列行为明显不妥的是( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供

2、规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便4.下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等5.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（分数：0.50）A.监管部门的官员B.法人C.银行内部人员D

3、.单位6.下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（分数：0.50）A.企业集团财务公司B.期货公司C.货币经纪公司D.金融资产管理公司7.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（分数：0.50）A.直接坐扣价款B.没有经过领导批准C.没有如实入账D.直接支付现金8.下列选项对撤销信托的表述正确的是( )。（分数：0.50）A.债权人有权申请人民法院撤销信托B.信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托C.信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还D.债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭9.现阶

4、段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（分数：0.50）A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中货币D.基础货币，货币供应量10.二级市场又称( )。（分数：0.50）A.流通市场B.场外市场C.发行市场D.场内市场11.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点12.巴塞尔委员会在( )通过了

5、巴塞尔资本协议（分数：0.50）A.1990 年B.2004 年C.1974 年D.1988 年13.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（分数：0.50）A.诚实信用原则B.统一授信原则C.统筹安排原则D.统一授权原则14.信用证的业务流程正确的顺序应为( )。信用证开证；出口商发货进口商付款赎单；议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇（分数：0.50）A.B.C.D.15.某商业银行托管部的段某每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成一套数字

6、谐音符号通过 QQ 发给股友参考，段某的做法( )。（分数：0.50）A.比较隐蔽，难以发觉B.违反了“内幕交易”C.违反了劳动纪律D.违反了“爱护机构财产”16.商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（分数：0.50）A.向非银行金融机构或企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券17.下列关于大额交易的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易B.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易C.个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易D.个人银行账户与单

7、位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划转属于大额交易18.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（分数：0.50）A.一个B.二个C.三个D.多个19.汽车金融公司可以办理的对汽车经销商贷款业务除采购车辆贷款外还有( )。（分数：0.50）A.资本金贷款B.银团贷款C.营运设备贷款D.汽车开发贷款20.对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当( )。（分数：0.50）A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映21.下列选项不一定是信托的生效要件的是( )。（分数：0.50）A.具有合法的信托目的B.

8、确定、合法的信托财产C.登记D.书面形式22.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行23.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后B.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本24.下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：0.50）A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.信托公司D.农村资金互助社25.金融犯罪成立的前提和基础是( )（

9、分数：0.50）A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构C.违反金融管理法规D.获取非工资收入26.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（分数：0.50）A.个人外汇账户B.外汇储蓄账户C.单位资本项目外汇账户D.单位经常项目外汇账户27.中国银行业的自律组织是( )。（分数：0.50）A.中国银行业学会B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国金融教育委员会28.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是( )。（分数：0.50）A.当日累计 45 万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同

10、外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转29.下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行B.期货交易所实行当日无负债结算制度C.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓30.个人理财业务不包括( )。（分数：0.50）A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.定活两便存款服务31.借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（分数：0.50）A.宣布合同到期B.可以解

11、除合同C.向人民法院起诉D.应当解除合同32.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（分数：0.50）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏33.在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。（分数：0.50）A.高层检查B.内控绩效监测C.实物控制D.审批与授权34.下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（分数：0.50）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.年龄必须达到 18 岁以上35.活期存款的起存金额是( )。（分数：0.50）A.1 元B.10 元C.50 元D.100 元36.根据西方国家银行业

12、发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（分数：0.50）A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度37.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。（分数：0.50）A.光票托收B.出口托收C.进口代收D.跟单托收38.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同点是( )。（分数：0.50）A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率

13、计息，并全部计入本金39.商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( )。（分数：0.50）A.利益冲突B.诚实信用C.公平竞争D.职业道德40.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（分数：0.50）A.汇率货币B.关键货币C.国际硬通货币D.国际货币41.公示催告应当向( )的基层人民法院申请。（分数：0.50）A.持票人营业所在地B.票据出票地C.票据支付地D.票据承兑地42.全国统一的同业拆借市场形成于( )。（分数：0.50）A.198

14、4 年B.1997 年C.1990 年D.1996 年43.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能和定价功能44.2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 5.40%，这个利率不属于( )。（分数：0.50）A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率45.下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。（分数：0.50）A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元46.暂扣或吊销执照属于( )。（分数：0.50）A.刑事制裁B.行政处分C.行政

15、处罚D.追究民事责任47.以应收账款出质的，质权自( )设立。（分数：0.50）A.质权人取得质物所有权时B.应收凭证交付质权人时C.信贷征信机构办理出质登记时D.财政部门办理质物登记时48.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（分数：0.50）A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用49.根据股份制商业银行公司治理指引规定，商业银行监事会的外部监事不得少于 ( )名。（分数：0.50）A.2B.3C.5D.650.下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（分数：0.50）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村

16、合作银行51.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )。（分数：0.50）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场52.根据民法通则，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是( )。（分数：0.50）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效53.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村

17、金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务54.下列关于合规及合规风险的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险C.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险55.根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。（分数：0.50）A.不得低于 4%B.不得低于 8%C.不得高于 4%D.不得高于 8%56.下列关于我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因错误的是( )。（分数：0.50

18、）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低57.银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.国务院58.吸收存款是商业银行最主要的( )（分数：0.50）A.资金应用B.投资业务C.风险管理方式D.资金来源59.下列不属于我国合同法规定的承担违约责任的形式的是( )。（分数：0.50）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.中止履行60.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )

19、批准，可以申请司法机关予以冻结。（分数：0.50）A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人61.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（分数：0.50）A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金62.利率变化直接带来的风险是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险63.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为( )。（分数：0.50）A.意定信托与法定信托B.营业信托与非营业信托C.私益信托与公益信托D.自益信托与他益信托64.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构

20、无法提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（分数：0.50）A.没有过错B.无需支付存单款项C.没有收到这笔存款D.应当承担兑付该存单款项的义务65.下列不属于经济结构考察的内容的是( )。（分数：0.50）A.产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构66.判断洗钱行为的直观标准是( )。（分数：0.50）A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的67.资本市场的特点是( )。（分数：0.50）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险

21、小68.乔某在 2008 年 1 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，2 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，则乔某能取回的全部金额是( )元。（分数：0.50）A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4869.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（分数：0.50）A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策70.( )不属于银

22、行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。（分数：0.50）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力71.下列关于收付实现制和权责发生制的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.权责发生制是以企业经济业务是否实际发生为标准B.权责发生制真实、合理地反映了企业的财务状况和经营成果，故广泛用于经营性企业C.收付实现制下存在应计等项目D.收付实现制主要用于不需明确收益的行政事业单位72.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（分数：0.50）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场73.下列不属于商业银行的经营原则的是

23、( )。（分数：0.50）A.安全性B.收益性C.流动性D.效益性74.从支出角度看，( )不是 GDP 构成的三大部分之一。（分数：0.50）A.消费B.投资C.净进口D.净出口75.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（分数：0.50）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准76.下列哪种保函不属于融资类保函( )。（分数：0.50）A.借款保函B.有价证券保付保函C.延

24、期付款保函D.即期付款保函77.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )（分数：0.50）A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的法规D.熟知业务处理流程78.我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。（分数：0.50）A.20 日B.25 日C.30 日D.31 日79.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不会发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( )。（分数：0.50）A.要式证券B.无因证券C.文义证券D.设权证券80.下列选项中不属于基金托管业务范畴的是

25、( )。（分数：0.50）A.证券投资基金B.开放基金C.封闭基金D.企业年金托管81.下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司82.下列各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（分数：0.50）A.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议C.用于投资、

26、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票83.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。（分数：0.50）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人84.下列的金融犯罪可能是过失导致的是( )。（分数：0.50）A.受贿罪B.保险诈骗罪C.非法出具金融票据罪D.签定、履行合同失职被骗罪85.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息

27、的是( )。（分数：0.50）A.10 年以上个人定期存款B.5 年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款86.在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（分数：0.50）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款87.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。（分数：0.50）A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易88.下列选项中属于货币政策的最终目标的是

28、( )。（分数：0.50）A.调整货币供应量B.调整利率C.调整准备金D.稳定物价89.活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365 天(实际计息天数)折算出的日利率( )。（分数：0.50）A.高B.低C.相同D.不一定90.衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。（分数：0.50）A.经济增长率B.货币增长率C.商品供应率D.通货膨胀率二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.民事法律行为应当具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.行为人具有相应的民事行为能力B.行为人作为前需要征求有关领导同意C.行为人应当亲自完成D.意思表示真实E.不违反法律法

29、规强制性规定或者损害社会公共利益92.中国银监会提出的具体监管目标是( )。（分数：1.00）A.通过审慎有效的监管，维护币值稳定B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪93.项目贷款包括( )。（分数：1.00）A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款E.固定投资贷款94.个人存款包括( )。（分数：1.00）A.协定存款B.定期存款C.活期存款D.教育储蓄存款E.个人通知存款95.某上市银行职员于某与另一家上市银行的职员肖某在一次活动中认识

30、，作为银行业从业人员，他们( )。（分数：1.00）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响96.根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.责令其纠正B.处以罚款C.免去主要领导职务D.停业整顿E.吊销经营金融业务许可证97.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（分数：1.00）A.农村商业银行B.中国

31、农业银行C.农村合作银行D.村镇银行E.农村资金互助社98.个人外汇账户按账户性质可区分为( )。（分数：1.00）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.境外个人外汇账户99.贷款业务流程包括( )。（分数：1.00）A.贷后管理B.贷款申请C.贷款调查D.贷款审批E.贷款发放100.授信业务包括( )。（分数：1.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.信用证101.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是( )。（分数：1.00）A.张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为

32、 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清C.孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元，6 年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清102.银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到( )。（分数：1.00）A.按照有关规定安装使用各类安全防护系统B.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页C.不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为D.不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E.不在电子设

33、备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件103.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分( )。（分数：1.00）A.违反规定进行检查、调查的B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.违反规定采取临时冻结措施的E.其他不依法履行职责的行为104.骆驼评级体系的要素包括( )。（分数：1.00）A.资本充足性B.资产质量C.管理D.盈利性和流动性E.市场风险敏感度105.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.只能吸收社员存款B.能够吸

34、收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券106.基金托管业务包括( )。（分数：1.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.QF证券投资托管107.我国银行的托管业务包括( )。（分数：1.00）A.基金托管业务B.股票托管业务C.债券托管业务D.保管业务E.外汇托管业务108.下列各项属于经济全球化的表现的是( )。（分数：1.00）A.贸易自由化B.金融全球化C.价值趋同化D.科技全球化E.人才全球化109.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.对银行从业人

35、员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分110.我国针对居民储蓄采取( )的储蓄原则。（分数：1.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.信息共享E.为储户保密111.我国商业银行主要包括( )。（分数：1.00）A.全国性商业银行B.区域性银行C.城市商业银行D.农村商业银行E.股份制商业银行112.银行业从业人员应接受( )的监督。（分数：1.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地

36、银监局E.社会公众113.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有( )。（分数：1.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.没有最低还款额要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能114.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（分数：1.00）A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离和客户教育E.妥善处理利益冲突115.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为( )两类。（分数：1.00）A.人民币卡B.贷记卡C.单位卡D.磁条卡E.准贷记卡116.狭义的贷款合同主体包括( )。

37、（分数：1.00）A.借款人B.第三人C.贷款人D.贷款委托人E.担保人117.贷款合同纠纷的解决方式有( )。（分数：1.00）A.调解B.协商和解C.追回抵押物D.诉讼E.仲裁118.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：1.00）A.设立临时机构B.日常转账结算C.异地临时经营活动D.注册验资E.以上全对119.下列属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（分数：1.00）A.金融租凭公司B.金融资产管理公司C.期货公司D.保险资产管理公司E.信托公司120.按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为( )几种类型。（分数：1.00）A.住房开发贷款B.商用房开发贷款C.土地储备

38、贷款D.高校学生公寓贷款E.法人商用房按揭贷款和商用房抵押贷款121.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。（分数：1.00）A.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入，限制资产转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力E.停止批准增设分支机构122.我国货币政策工具主要包括( )。（分数：1.00）A.公开市场业务B.再贷款与再贴现C.存款准备金D.利率政策、汇率政策E.窗口指导123.中央银行基准利率由( )构成。（分数：1.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准

39、备金利率D.超额存款准备金利率E.法定准备金利率124.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响( )。（分数：1.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申

40、请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规125.王某按照某银行支行的业务印章制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，关于王某的行为，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为王某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.这是金融诈骗行为E.若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法126.外币存

41、款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（分数：1.00）A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都可以按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为127.宏观经济发展的总体目标包括( )。（分数：1.00）A.经济增长B.充分就业C.通货膨胀和缓D.物价稳定E.国际收支平衡128.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则( )。（分数：1.00）A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时

42、限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.如果认为投诉无理，则拒绝答复129.贷款人行使代位权时的法律规定有( )。（分数：1.00）A.以借款人的名义B.以自己的名义C.向人民法院提出D.向借款人提出E.以债权人的债权为限130.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )（分数：1.00）A.下班后在办公室上网下载各种游戏软件B.把办公室配置的手提电脑带回家使用C.在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料D.在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足E.

43、把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔，由中国人民银行与银监会来共同执行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.银行开展资金业务既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.抵押贷款的证券化降低了抵押贷款的

44、风险，提高了抵押贷款的流动性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.贷币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.银行开展债券投资业务既面临市场风险，又面临信用风险和操作风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.风险资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.巴塞尔新资本协议将市场约束、最低资本要求和外部

45、监管称为资本监管的三大支柱。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.央行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.人民币均由中国人民银行统一制造和发行，其他任何单位包括财政部都无权发行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.银行工作人员应当为大客户提供更加热情的服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的

46、情况下，银行业从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-156 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（分数：0.50）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金D.直接冻结有关涉嫌违法资金 解析：2.下列不属于合同特征的是( )。（分数：0.50）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的C.合

47、同是多方民事法律行为D.合同是有偿的 解析：3.下列行为明显不妥的是( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便解析：4.下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分

48、析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 解析：5.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（分数：0.50）A.监管部门的官员B.法人C.银行内部人员D.单位 解析：6.下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（分数：0.50）A.企业集团财务公司B.期货公司 C.货币经纪公司D.金融资产管理公司解析：7.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（分数：0.50）A.直接坐扣价款B.没有经过领导批准C.没有如实入账 D.直接支付现金解析：8.下列选项对撤销信托的表述正确的是( )。（分数：0.50）A.债权人有权申请人民法院撤销信托 B.信托可

49、撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托C.信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还D.债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭解析：9.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（分数：0.50）A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中货币D.基础货币，货币供应量 解析：10.二级市场又称( )。（分数：0.50）A.流通市场 B.场外市场C.发行市场D.场内市场解析：11.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点解析：12.巴塞尔委员会在( )通过了巴塞尔资本协议（分数：0.50）A.1990 年B.2004 年C.1974 年D.1988 年 解析：13.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种