银行业从业人员资格考试个人理财-83及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试个人理财-83 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.普通年金是指( )。(分数:0.50)A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金2.采用贴现方式发行的一年期债券,面值为 1000 元,发行价格为 900 元,其一年期利率为( )。(分数:0.50)A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%3.关于基金投资的风险,以下说法错误的是( )。(分数:0.50)A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可
2、能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险4.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。(分数:0.50)A.操纵证券市场行为B.欺诈客户行为C.利用内幕交易行为D.信息误导行为5.基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人;新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。(分数:0.50)A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月6.( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。(分数:0.50)A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.人民银行D.财政部7.
3、从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构的商业信誉,这是( )原则。(分数:0.50)A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务8.下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。(分数:0.50)A.与同业人员交流对某些客户的评价,但未透露客户的具体数据B.避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据9.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。(分数:0.50)A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物
4、国债10.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。(分数:0.50)A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期11.关于合同生效要件的说法,不正确的是( )。(分数:0.50)A.至少有一方当事人具备民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的需确定12.李先生购买一套住房,首付款是 20 万元,另 40 万元的价款用分期付款的方式还清,时间是 10 年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为 6%,则李先生每月应该还款额度为( )元。(分数:0.50)A.4440.8B.4000C.4236.5D
5、.4328.613.开放式基金是通过投资者向( )申购和赎回实现流通的。(分数:0.50)A.基金托管人B.基金受托人C.基金管理公司D.证券交易市场14.( )和再投资风险是此消彼长的关系。(分数:0.50)A.违约风险B.赎回风险C.利率风险D.提前偿付风险15.以下说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.信托的受益人可以是委托人B.信托的受益人可以是受托人C.信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D.信托的受益人可以是法人16.刘先生计划在下一年共使用现金 100000 元,每次从银行取款的手续费是 20 元,银行存款利率为 5%,则李先生的最佳取款额是( )元。(分数:0.50)A
6、.1414B.2000C.6325D.894417.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )。(分数:0.50)A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙B.小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C.小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙 1000 元感谢金D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率18.风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )(分数:0.50)A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期19.结构性理财规划方
7、案不包括( )。(分数:0.50)A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划20.在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。(分数:0.50)A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期21.下列说法不正确的一项是( )。(分数:0.50)A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.股利来源于公司的税后净利润C.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关D.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入22.尽力保全已积累的财富,厌恶风险,这样的理财特征通常属于( )。(分数:0.50)A.退休养老期B.中年稳健期C.
8、青年成长期D.少年成长期23.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。(分数:0.50)A.承诺B.民事行为C.票据D.合同24.关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )。(分数:0.50)A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错25.信托法的调整对象是信托关系,不包括( )。(分数:0.50)A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.法人信托26.投资性保险产品的最大特点是( )。(分数:0.50)A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的
9、基本保障功能和基金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加在保险之上27.投资 100 元,报酬率为 10%,按复利累计 10 年可积累多少钱?( )(分数:0.50)A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元28.下列各项个人所得,不属于免纳个人所得项目的是( )。(分数:0.50)A.国债和国家发行的金融债券利息B.福利费、抚恤金、救济金C.存款利息D.保险赔偿29.投资于面额为 100 元,期限为 5 年,息票率为 5%的国债,若想获得 4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?( )(分数:0.50)A.104.65 元B.10
10、4.45 元C.105.2 元D.98.5 元30.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。(分数:0.50)A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险31.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。(分数:0.50)A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务32.下列各项中,不属于“信息披露”中所需要披露的信息是( )。(分数:0.50)A.代理人名称B.产品性质C.银行的财务报表D.产品最终责任承担者33.中华人
11、民共和国物权法与 2007 年 3 月 16 日通过,自( )起施行。(分数:0.50)A.2007 年 10 月 1 日B.2007 年 5 月 1 日C.2008 年 1 月 1 日D.2007 年 6 月 1 日34.我国基金法规定,基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加,方可召开。(分数:0.50)A.30%以上B.70%以上C.10%以上D.50%以上35.根据证券投资基金法规定,封闭式基金成立的条件包括( )。(分数:0.50)A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B.基金份额总额达到核准规模的 60%以上C.基金份额总额达到核准规模的 80%以上D.基金份额持
12、有人人数达到 1 万人以上36.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。(分数:0.50)A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表37.流动比率反映( )的指标。(分数:0.50)A.长期偿债能B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力38.银行职业道德的基本原则是( )。(分数:0.50)A.诚实信用B.岗位职责C.利益冲突D.了解客户39.是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约,了结期货交易行为。(分数:0.50)A.结算B.交割C.平仓D.清算40.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。(
13、分数:0.50)A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定41.下列关于客户信息收益的说法,不正确的是( )。(分数:0.50)A.为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因,并向客户解析该信息的重要性,以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得42.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。(分数:0.50)A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年43.保险
14、产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。(分数:0.50)A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能44.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。(分数:0.50)A.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键45.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。(分数:0.50)A.定期存款B.房地产C.股票D.债券46.为了弥补客户临时生资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。(分数:0.50)A.信用
15、卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户47.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。(分数:0.50)A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债48.根据合同法规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。(分数:0.50)A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同49.以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务?( )(分数:0.50)A.对中国境内公民客户的人民币业务B.对中国境内公民以外客户的人民币业务C.买卖外汇D.代理买卖外汇5
16、0.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )(分数:0.50)A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率51.当金融机构破产和解散时,原机构的客户身份信息应( )。(分数:0.50)A.销毁B.由原机构负责人继续保管C.交于其他金融机构接管D.移交国务院有关部门52.下列四种投资工具中,风险最低的是( )。(分数:0.50)A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金53.一般银行系统默认的基金分红形式是( )。(分数:0.50)A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资54.为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )(分数:0.50)A.创业基
17、金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金55.一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )。(分数:0.50)A.收益高,风险小B.收益低,风险小C.收益低,风险大D.收益高,风险大56.根据民法通则的规定,下列关于民事法律行为表述错误的是( )。(分数:0.50)A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效57.某银行从业人员因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事,下列对此事正确的评价是( )。(分数:0.50)A.不会产生严重的后果,
18、可以允许B.任何情况下,都不应将与本人职责相关的物品交与他人C.做法不当,未尽到岗位的职责D.因为情况紧急,特殊情况可以原谅58.商业银行法最早于 1995 年通过并施行,之后进行了修正,并自( )年 2 月 1 日起施行。(分数:0.50)A.2000B.2002C.2004D.200759.一般而言,割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。(分数:0.50)A.货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C.混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金D.货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金60.债券型理财产品是以国债、金融债和( )为
19、主要投资对象的银行理财产品。(分数:0.50)A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券61.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。(分数:0.50)A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务62.李某接受赵某的委托,以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同,对于该合同的签订( )。(分数:0.50)A.李某承担民事责任B.赵某承担民事责任C.李某与赵某共同承担民事责任D.李某与赵某均不承担民事责任63.对稳健投资者来说,比较适合的基金类型是( )。(分数:0.50)A
20、.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金64.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划,风险提示的内容至少应包括以下语句( )。(分数:0.50)A.“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资,本银行概不负责”C.“投资有风险,入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资”65.王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金获得固定利率 6%,则王先生现在最少应当存入多少资金?( )(分数:0.50)A.12
21、0000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元66.下列关于退休规划说法正确的是( )。(分数:0.50)A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5 年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观67.在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。(分数:0.50)A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先68.借款人到期不归还担保贷款,商业银行依法享有的权利不包括( )。(分数:0.50)A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产69.冯先生计划通过投资实现资产增值的
22、目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%,假定通货膨胀率为 6%,则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是( )。(分数:0.50)A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%70.( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。(分数:0.50)A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.人民银行D.财政部71.基金管理人、代销机构从事基金销售活动,下列属于正确活动的是( )。(分数:0.50)A.以排挤竞争对手为目的B.提高服务水平C.以低于成本的销售费率销售基金D.挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金72.基金合同期限为( )年以上。(分数:0
23、.50)A.2B.3C.4D.573.基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。(分数:0.50)A.基金面值B.基金份额净制C.基金市价D.基金转换比例74.在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )。(分数:0.50)A.退休养老期B.中年稳分健期C.青年成长期D.少年成长期75.在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。(分数:0.50)A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金76.注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是( )。(分数:0.50)A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金77.证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散资产
24、的( )。(分数:0.50)A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险78.证券投资基金不包括( )。(分数:0.50)A.封闭式基金B.开放式基金C.初始投资基金D.债券基金79.如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。(分数:0.50)A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关80.列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。(分数:0.50)A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数81.基金转换的基础是( )。(分数:0.50)A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例8
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