银行业从业人员资格考试个人理财-81及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-81 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。（分数：0.50）A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方D.买方支付本金给卖方2.我国的国债指( )代表中央政府发行的国家公债。（分数：0.50）A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委3.农村信用社以“三性”为主要内容的改革始于( )年。（分数：0.50）A.1984B.2003C.2005D.20064.在通货膨胀的条件下，下列说法正确的是( )。（分数：0.

2、50）A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值5.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：0.50）A.商业银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所6.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。（分数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定7.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。（分数：0.50）A.风险分析B.资产管

3、理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估8.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：0.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应9.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。（分数：0.50）A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标-D.以价格为标的的荷兰式招标10.受托人以( )为目的管理信托财产。（分数：0.50）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社

4、会利益11.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（分数：0.50）A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划12.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险收益与高风险收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者13.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。（分数：0.50）A.信托财产B.受托人固有财

5、产C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产14.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。（分数：0.50）A.权利信托B.管理信托C.担保信托D.处理信托15.发行金融债券的主体不包括( )。（分数：0.50）A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.财务公司16.企业债券的监管机构为( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.国家发改委17.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金

6、托管人负责管理和运用基金资产18.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的19.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。（分数：0.50）A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况20.小王投资某债券，买入价格为 200 元，卖出价格为 220 元，期间获得利息收入 20 元，则该投资的持有收益率为( )。（分数：0.5

7、0）A.10%B.20%C.9%D.18%21.投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（分数：0.50）A.13.09B.13.5C.14.21D.14.422.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（分数：0.50）A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系23.若 A 产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率区间为 04%，假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天中挂钩利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。则该产品的实际收益率为( )。（分数：0.50）A

8、.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%24.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。（分数：0.50）A.紧急备用金B.债券C.股票D.套期保值工具25.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列表述正确的是( )。（分数：0.50）A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨越快26.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具

9、有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D.投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”27.下列关于现金管理的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要

10、考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（分数：0.50）A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人29.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中30.下列不属于债券收益来源的是( )。（分数：0.50）A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益31.外国银行可以吸收中国境内公民

11、每笔不少于( )人民币的定期存款。（分数：0.50）A.30 万元B.50 万元C.100 万元D.200 万元32.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.银行担保的信托理财产品风险较低B.信托管理公司通常只对信托理财产品承担有限责任C.投资项目的方向决定了该信托理财产品的收益率和风险D.信托理财产品的流动性通常比较好33.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。（分数：0.50）A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡账户34.开放式基金单位的买入价主要取决于( )。（分数：0.50）A.基金收益率B.基

12、金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值35.新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（分数：0.50）A.1979B.1978C.1999D.198636.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。（分数：0.50）A.股票B.企业债C.国债D.金融债37.社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。（分数：0.50）A.社会B.个人C.企业D.国际38.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（分数：0.50）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率39

13、.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，( )。（分数：0.50）A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余40.下列关于银行经营“三性”平衡的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证41.中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。

14、（分数：0.50）A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长42.某项目初始投资 1000 云，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )。（分数：0.50）A.1047.86 元B.1036.05 元C.1082.43 元D.1080.00 元43.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后( )日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（分数：0.50）A.15B.10C.5D.344.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额

15、的( )。（分数：0.50）A.70%B.60%C.50%D.40%45.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争46.下列商业银行中未在上海证券交易所上市的是( )。（分数：0.50）A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行47.银行股东最关心的财务指标是( )。（分数：0.50）A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率48.截至 2006 年 12 月底，共有( )家外资银行人股中资银行。（分数：0.50）A.27B.42C.37D.2649.下列关于我国

16、金融债的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具50.下列关于买入看涨期权的表述，正确的是( )。（分数：0.50）A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D.预期市场未来下跌的操作行为51.下列投资工具中，违约风险相对最小的是( )。（分数：0.50）A.国债B.股票C.企业债券D.期货52.增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。（分数：0.50）A.新股、可转债、

17、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证53.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。（分数：0.50）A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务54.贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。（分数：0.50）A.规定利率B.不规定利率C.标明折价D.不标明折价55.全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。（分数：0.50）A.1984B.2001C.2003D.200556.( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。（分数：0.50）A.结算B.交割C.

18、平仓D.持仓57.目前，我国个人薪金、工资所得的个人所得税免征额为( )。（分数：0.50）A.1000 元B.1600 元C.2000 元D.3500 元58.影响货币时间价值的首要因素是( )。（分数：0.50）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利59.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是( )。（分数：0.50）A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.不确定60.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。（分数：0.50）A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.汇率衍生工具61.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上

19、市的股票是( )。（分数：0.50）A.A 股B.B 股C.H 股D.N 股62.一般情况下，可转换债券的风险( )。（分数：0.50）A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品63.外汇期权的购买者，其( )。（分数：0.50）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的64.不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（分数：0.50）A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设65.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（分数：0.50）A.股票市场B.黄金市场C

20、.期货市场D.外汇市场66.城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于( )年。（分数：0.50）A.2002B.2003C.2005D.200667.金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。（分数：0.50）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征68.( )是承担具体风险的最终负责人。（分数：0.50）A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东69.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（分数：0.50）A.基金B.存款C.房地产D.股票70.特种疾病保险采用( )给付方式。（分数：0.50）

21、A.定额B.定值C.实报实销D.按比例71.最早成立的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行72.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低73.以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值

22、稳定，并以此促进经济增长B.现阶段，我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力74.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（分数：0.50）A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系75.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(暂不考虑期权费因素)。（分数：0.50）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权76.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（分数：0.50）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C

23、.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员77.在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是( )。（分数：0.50）A.替客户着想B.诚实守信C.适当引导客户D.尊重客户78.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（分数：0.50）A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.直接审批、监管商业银行的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为79.货币型理财产品投资期限( )，资金赎回( )。（分数：0.50）A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活80.根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。（分

24、数：0.50）A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权81.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（分数：0.50）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款82.个人理财业务最早在( )兴起并首先成熟。（分数：0.50）A.英国B.美国C.德国D.中国83.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券价格( )。（分数：0.50）A.不变B.上

25、升C.下跌D.不确定84.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等85.根据( )，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。（分数：0.50）A.对公司发展所作贡献不同B.工作的侧重点不同C.所从事个人理财业务管理运作方式不同D.个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩86.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。下列不符合要求的是( )。（

26、分数：0.50）A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债87.下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产88.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（分数：0.50）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货

27、膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大89.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（分数：0.50）A.具体经营规划B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更90.以下关于债券的分类，不正确的是( )。（分数：0.50）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91

28、.银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.收益性高92.反映银行获利能力的指标有( )。（分数：1.00）A.销售净利率B.已获利息倍数C.销售毛利率D.资产收益率E.速动比率93.银行的外汇报价一般有( )。（分数：1.00）A.掉期汇率B.远期汇率C.即期汇率D.期权汇率E.期货汇率94.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有 n2个C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加

29、权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差E.方差就是协方差95.下列属于个人理财的社会环境影响因素的是( )。（分数：1.00）A.社会文化环境B.制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.金融机构监管体制96.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。（分数：1.00）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.收益限额97.下列属于银行业金融机构的是( )。（分数：1.00）A.证券交易所B.城市信用合作社C.商业银行D.政策性银行E.法人企业98.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。（

30、分数：1.00）A.部分存货可能已损失报废而未处理B.存货是否能够变现存在不确定性C.存货的变现速度较慢D.部分存货已抵押给债权人E.存货流动性不易控制99.个人理财的风险应包括( )。（分数：1.00）A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.汇率风险100.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括( )。（分数：1.00）A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品E.国际投资101.根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。（分数：1.00）A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托E.信誉产品信托102.执行理财计划应遵循

31、的原则包括( )。（分数：1.00）A.相关性B.一致性C.有效性D.及时性E.准确性103.下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是( )。（分数：1.00）A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金E.国债基金104.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险较小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品包括存货、期货等105.商业银行在中国境内不得( )。（分数：1.00）A.向非自用不动产投资B.从事信托投资和证券经

32、营业务C.从事个人理财业务D.向非银行金融机构和企业投资E.向非自用动产投资106.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。（分数：1.00）A.市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体107.按照权证的内在价值分类，权证可以分为( )。（分数：1.00）A.平价

33、权证B.价内权证C.折价权证D.认股权证E.价外权证108.下列关于格式条款合同的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效109.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。（分数：1.00）A.期货购买者B.期权出售者C.股权

34、购买者D.期货出售者E.期权购买者110.下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度E.流动比率是长期偿债能力111.根据民法通则规定，代理包括( )。（分数：1.00）A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理112.反映企业营运能力的指标有( )。（分数：1.00）A.应收账款周转率B.存货周转率C.流动比率D.销售毛利率E.资产负债率113.下列

35、关于金融市场的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.是进行金融交易的有形和无形的“场所”B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E.是无风险交易交易114.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的( )要进行内部调查和监督。（分数：1.00）A.操作的合规性与规范性B.胜任能力C.操守D.个人生活E.家庭成员115.与欧洲商业票据相比，美国商业票据的特点表现在( )。（分数：1.00）A.票据期限短B.无须拥有未使用过的银行信用额度C.票据缺少流动性D

36、.票据的交易商在市场上具有垄断地位E.无收益性116.根据信托法规定，委托人有权( )。（分数：1.00）A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况C.了解其信托财产的管理运用情况D.要求受托人对其信托财产情况做出说明E.了解委托人资产情况117.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（分数：1.00）A.开立投资并购专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立外国投资者投资专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.开立基本账户118.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。（分数：1.00）A

37、.投资顾问B.财务规划C.财务分析D.外部审计E.社会审计119.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。（分数：1.00）A.信托财产的范围B.信托受益人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金额E.受益人固定收益120.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的是( )。（分数：1.00）A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.期货121.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件是( )。（分数：1.00）A.对最终支付货币的选择权利B.必须承担风险C.对理财计划期限调整的权利D.对最终保证收益率的选择权利E.对理财计划币种转换的权利122.下列属于基本存款账户的存款人的有

38、( )。（分数：1.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.政府机关D.企业法人E.企业分支机构123.下列关于股票的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.股票是资本证券B.股票本身没有价值C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E.股票到期一定要归还124.理财产品(计划)的名称应( )。（分数：1.00）A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.抽象地表达产品属性125.金融衍生品市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.价格发现C.提高交易效率D

39、.筹集资金E.投机收益126.下列关于与客户沟通的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.拜访之前先用电话预约C.只有初次拜访要有明确目的D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E.突击拜访，以获得客户的真实反映资料127.目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有( )。（分数：1.00）A.收益递增理财计划B.收益平衡理财计划C.收益递减理财计划D.收益静态理财计划E.收益动态理财计划128.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。（分数：1.00）A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B.应当妥善保管客户的有关

40、资料C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割D.可以接受客户的全权委托买卖证券E.可以用客户的资金私自买卖129.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有( )。（分数：1.00）A.9 月B.6 月C.3 月D.12 月E.1 月130.利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有( )。（分数：1.00）A.伦敦银行间同业拆借利率B.纽约银行间同业拆借利率C.香港银行间同业拆借利率D.东京银行间同业拆借利率E.巴黎银行间同业拆借利率三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购

41、买产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定

42、期检查、比较两类交易人员的交易状况。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品而不用将自有资金换成外汇购买。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.外资银行分支机构可以

43、根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.我国的信托制度是在 20 世纪 80 年代改革开放后才引入的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( )（分数：1.00

44、）A.正确B.错误145.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-81 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。（分数：0.50）A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方 D.买方支付本金给卖方解析：解析 在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金(利差)给买方。2.我国的国债指( )代表中央政府发行的国家公债。（分数：0.50）A.国

45、务院B.财政部 C.中国人民银行D.国资委解析：解析 国家公债是国家举借的债，是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。3.农村信用社以“三性”为主要内容的改革始于( )年。（分数：0.50）A.1984 B.2003C.2005D.2006解析：解析 1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在中国农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。4.在通货膨胀的条件下，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.名义利率能真实反映资产的投

46、资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值 解析：解析 在通货膨胀条件下，实际利率一名义利率一通货膨胀率，实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产将大大贬值。5.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：0.50）A.商业银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所 解析：解析 律师事务所无法提供理财服务。它是在规定的专业活动范围内，接受中外当事人的委托，提供各种法律服务；负责具体分配和指导所属律师的业务工作；根据需要，经司法部批准，可设立专业性的律师事务所，有条件的律师事务所可按专业分工的原则在内部设置若干业务组。6.银行储蓄部

47、门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。（分数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。7.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。（分数：0.50）A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩

48、效评估 解析：解析 无论是国内理财顾问业务流程还是国际通行理财顾问业务流程，在“建立投资组合”之后的环节都是“实施计划”和“绩效评估”，故正确答案为 D。8.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：0.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应D.风险效应解析：解析 房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分资金是靠房子抵押从银行贷款。如某人购买一套房子 1000 万元，自己付 200 万后，将房子向银行抵押贷款 700 万元。这就是财务杠杆效应。9.以募满发行额为止，所有投标商的最低中

49、标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。（分数：0.50）A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标-D.以价格为标的的荷兰式招标 解析：解析 荷兰式招标有以价格、缴款期和收益率为标的的三种方式。其中，以价格为标的的荷兰式招标，即以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格作为最后中标价格，全体投标商的中标价格是单一的。10.受托人以( )为目的管理信托财产。（分数：0.50）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益 D.社会利益解析：解析 信托法第二十五条规定：“受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益处理信托事务。”11.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（分数：0.50）A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划解析：解析 商业银行个人理财业务监管法规相关规定有，从事代客境外理财业务的商业银行不得在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。12.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票