银行业从业人员资格考试个人理财-88及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-88 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.对格式条款有两种以上解释的，应当做出( )的解释。A有利于提供格式条款一方 B不利于提供格式条款一方C不利于非提供格式条款一方 D公平、互利或者折中的（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列( )不属于产品风险管理的三个阶段之一。A产品设计风险管理 B产品到期风险管理C产品策划风险管理 D产品运作风险管理（分数：2.00）A.B.C.D.3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平C熟知

2、向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架（分数：2.00）A.B.C.D.4.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括( )。A投资顾问 B财务规划C财务分析 D外部审计（分数：2.00）A.B.C.D.5.商业银行在中国境内不得( )。A向非自用不动产投资 B从事信托投资和证券经营业务C从事个人理财业务 D向非银行金融机构和企业投资（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列表述最符合家庭成长期理财特征的是( )。A没有或仅有较低的理财需求和理解能力B愿意承担适度的风险，追求高收益C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D尽力保全已积累的财富、厌恶风

3、险（分数：2.00）A.B.C.D.7.假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%。按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得 100 元。A1 B2 C3 D4（分数：2.00）A.B.C.D.8.投保人最基本的义务是( )。A预防危险 B出险通知C交付保费 D索赔举证（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C免费向客户提供国际市场理财产品信息D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必

4、要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A.B.C.D.10.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A30900 B30180 C30225 D30450（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是( )。A受益人是在信托中享有信托受益权的人B受益人自信托生效之日起享有信托受益权C受益人不得放弃信托受益权D共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（分数：2.00）A.B.C.D.12.关于债券的利率风险，以下说

5、法错误的是( )。A利率风险属于市场风险 B持有债券到期，则无任何损失C债券到期时间越长，利率风险越大 D利率上升，债券价格下降（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是( )。A股票 B房地产C保险费 D货币市场基金（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列( )不属于客户风险评估常见的评估方法。A客户投资目标 B概率和收益的权衡C对投资产品的偏好 D定时方法（分数：2.00）A.B.C.D.15.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预

6、期未来经济处于景气周期（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列有关期货的说法，错误的是( )。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约（分数：2.00）A.B.C.D.17.我国境内的股票价格指数不包括( )。A沪深 300 指数 B恒生指数C上证综合指数 D深证综合指数（分数：2.00）A.B.C.D.18.根据信托法，以下说法不正确的是( )。A经受益人同意，受托人可以将其固有财产与信托财产以公平的市

7、场价格进行交易B受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人C受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务D受托人以其固有财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是( )。A本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和

8、代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C.D.20.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。A中风险，低收益 B期限长C流动性低 D交易量大（分数：2.00）A.B.C.D.22.从业人员

9、应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的( )。A守法合规 B保护商业秘密和隐私C专业胜任 D诚实信用（分数：2.00）A.B.C.D.23.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是( )。A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划（分数：2.00）A.B.C.D.24.银行代理财产险不包括( )。A房贷险 B家庭财产险C万能险 D企业财产保险（分数：2.00）A.B.C.D.25.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。A基金监管人 B基金管理人C基

10、金托管人 D基金持有人（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的（分数：2.00）A.B.C.D.27.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A国家减少财政预算

11、，会导致资产价格的上涨B法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨（分数：2.00）A.B.C.D.28.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。A得到一笔财产赠与 B分期付款买房C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：2.00）A.B.C.D.29.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度C全额交割制度 D风险准备金制度（分数：2.00）A.B.C.D.30.( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A东京 B香港C新加坡 D上海（

12、分数：2.00）A.B.C.D.31.客户的下列信息中，属于财务信息的是( )。A客户的年龄 B客户的职业C客户的负债 D客户的投资偏好（分数：2.00）A.B.C.D.32.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A是不允许的，除非经过适当批准B体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励（分数：2.00）A.B.C.D.33.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A随时向客

13、户提供理财投资咨询顾问意见B向客户销售任何理财计划C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C.D.34.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。A提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失D延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付

14、理财资金，理财期限将相应延长的风险（分数：2.00）A.B.C.D.35.外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据( )在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A北京时间下午 3 点 B东京时间下午 3 点C伦敦时间下午 3 点 D纽约时间下午 3 点（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.商业银行在中国境内不得( )，但国家另有规定的除外。（分数：1.00）A.向非银行金融机构和企业投资B.向非自用不动产投资C.代理保险业务D.经营证券业务E.从事信托投资37.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。（分数：1.00）A.红利再投资

15、B.现金分红C.按面额分配红利D.按份额分配红利E.按基金净资产分配红利38.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。（分数：1.00）A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷E.通过数据登记表获得39.商业银行个人理财业务人员，应包括( )。（分数：1.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.为客户提供防范监管的业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E.其他服务人员40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银

16、行应提供理财计划预期收益率的( )。（分数：1.00）A.确定数值B.测算数据C.测算方式D.测算具体过程E.测算的主要依据41.影响房地产价格的因素很多，主要有( )。（分数：2.00）A.自然因素B.社会因素C.行政因素D.经济因素E.通货膨胀42.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短B.从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行个人理财业务的形成时期C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规

17、范和完善D.20 世纪 60 年代到 80 年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段E.中国银行业监督管理委员会于 2005 年 9 月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理43.下列关于年金的各种说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.以上说法均正确44.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )，损害客户利益的行为属于欺诈

18、行为。（分数：2.00）A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖45.下列表述中正确的是( )。（分数：2.00）A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于 1D.净现值大于零，说明投资方案可行E.只有当净现值大于现金流出现值时，现值指数大于 146.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：2.00）A.货币占用具有机会成本B.货币可以满足当

19、前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险47.关于证券法的规定，以下说法不正确的有( )。（分数：2.00）A.为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票B.依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动D.证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票E.持有一个股份公司已发行股份 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内向该公司报告48.理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有( )。（分数：2.00）A.规划所需要资金总额B.投资规划的时间C.通货膨

20、胀率D.基本利率E.每月可承受的投资额49.下列各项中，符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额E.实施大户报告制度50.下列各项中，属于人身保险的是( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.信用保险E.保证保险三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.20

21、世纪 90 年代是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-88 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分

22、数：70.00)1.对格式条款有两种以上解释的，应当做出( )的解释。A有利于提供格式条款一方 B不利于提供格式条款一方C不利于非提供格式条款一方 D公平、互利或者折中的（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。2.下列( )不属于产品风险管理的三个阶段之一。A产品设计风险管理 B产品到期风险管理C产品策划风险管理 D产品运作风险管理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 产品风险管理的三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，产品到期风险管理。3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是(

23、)。A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。D 项论述与要求相反，故选 D。4.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括( )。A投资顾问 B财务规划C财务分析 D外部审计（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划

24、、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。5.商业银行在中国境内不得( )。A向非自用不动产投资 B从事信托投资和证券经营业务C从事个人理财业务 D向非银行金融机构和企业投资（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据我国商业银行法规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务。6.下列表述最符合家庭成长期理财特征的是( )。A没有或仅有较低的理财需求和理解能力B愿意承担适度的风险，追求高收益C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D尽力保全已积累的财富、厌恶风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 家庭成长期夫妻年龄为 3055 岁，核心资产配置为股票 60%、债券 3

25、0%、货币 10%，投资于预期收益较高，风险适度的银行理财产品。家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。7.假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%。按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得 100 元。A1 B2 C3 D4（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 75.13(1+10%) n=100，n=3。8.投保人最基本的义务是( )。A预防危险 B出险通知C交付保费 D索赔举证（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 投保人、被保险人的义务主要包括：投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基

26、本的义务；投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。9.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C免费向客户提供国际市场理财产品信息D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员职业操守第四十一条规定：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A、B、D 中个人理财业务人

27、员的做法均属于不正当竞争行为。10.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A30900 B30180 C30225 D30450（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 30000+300003%612=30450(元)。11.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是( )。A受益人是在信托中享有信托受益权的人B受益人自信托生效之日起享有信托受益权C受益人不得放弃信托受益权D共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（分数：2.00）A.B.C

28、. D.解析：解析 关于受益人的权利和义务，信托法第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人，A 正确。第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权，B 正确。第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益，D 正确。第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权，C 不正确，故选 C。12.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险属于市场风险 B持有债券到期，则无任何损失C债券到期时间越长，利率风险越大 D利率上升，债券价格下降（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 债券的市场风险指如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利

29、率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资的风险因素还有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提高偿付风险和通货膨胀风险。即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。13.下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是( )。A股票 B房地产C保险费 D货币市场基金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在个人资产负债表中，流动资产的项目包括：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。AB 两项属于投资；C 项属于短期负债。14.下列( )不属于客户风险评估常见的评估方法。A客户投资目标 B概率和收益的权衡C对投资产品的偏好 D定时方法（分数：2.00）A.B.C.D.

30、解析：解析 客户风险评估常见的评估方法包括：定性方法和定量方法；客户投资目标；对投资产品的偏好；概率和收益的权衡。15.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D 选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。16.下列有关期货

31、的说法，错误的是( )。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 新公布的期货交易管理条例规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B 选项说法错误。17.我国境内的股票价格指数不包括( )。A沪深 300 指数 B恒生指数C上证综合指数 D深证综合指数（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国境内的主要股票价格指数有：沪深 300

32、指数、上证综合指数、深证综合指数。18.根据信托法，以下说法不正确的是( )。A经受益人同意，受托人可以将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易B受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人C受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务D受托人以其固有财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。19.下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是( )。A本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B代理人不履行职责而给被代理人造成

33、损害的，应当承担民事责任C代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 民法通则规定，民事代理的法律责任有：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代

34、理人和第三人负连带责任。代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。20.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 投资黄金也存在市场不充分风

35、险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。21.下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。A中风险，低收益 B期限长C流动性低 D交易量大（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。22.从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私是从业基本准则中的( )。A守法合规 B保护商业秘密和隐私C专业胜任 D诚实信用（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 保护商业秘密和隐私：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。23.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息

36、一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是( )。A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项理财知识水平属于定性信息；C 项中理财决策模式属于定性分析，保单信息属于定量信息；D 项养老金规划属于定量分析。24.银行代理财产险不包括( )。A房贷险 B家庭财产险C万能险 D企业财产保险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 万能险属于寿险的一种。25.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。A基金监管人 B基金管理人C基金托管人 D基金持有人（分数：2.00）A.B.

37、C. D.解析：解析 我国证券投资基金的监管人是中国证券监督管理委员会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C 项符合题意。26.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能

38、是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据信托法第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。27.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项，国家减少财政预算属于紧

39、缩的财政政策，会使得资产价格降低；C 项，在股市低迷时期，可通过降低印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹；D 项，偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌。28.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。A得到一笔财产赠与 B分期付款买房C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A 项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B 项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C 项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D 项中，净资产增加。29.按照规定，期货交易所

40、的风险管理制度不包括( )。A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度C全额交割制度 D风险准备金制度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C 项不符合题意。30.( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A东京 B香港C新加坡 D上海（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 东京是亚洲

41、地区最大的外汇交易中心。31.客户的下列信息中，属于财务信息的是( )。A客户的年龄 B客户的职业C客户的负债 D客户的投资偏好（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 与客户收入和支出有关的信息，属于财务信息。32.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A是不允许的，除非经过适当批准B体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 违反“岗位职责”要求：不经批准不为其他

42、岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。33.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B向客户销售任何理财计划C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第 20 条规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，故选 C。34.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。A提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用

43、款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失D延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 违约和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发

44、生的不当操作导致的损失。35.外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据( )在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A北京时间下午 3 点 B东京时间下午 3 点C伦敦时间下午 3 点 D纽约时间下午 3 点（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 外汇交易三大市场是伦敦、纽约、东京。外汇的具体交易时间和交易市场的流程(东京时间)：东京市场 9：0017：00；下午 15：00 点前后(外汇期货交易的收盘时间)。二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.商业银行在中国境内不得( )，但国家另有规定的除外。（分数：1.00）A.向非银行金融机构和企业投资 B.向非自用不

45、动产投资 C.代理保险业务D.经营证券业务 E.从事信托投资 解析：解析 我国商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。37.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。（分数：1.00）A.红利再投资 B.现金分红 C.按面额分配红利D.按份额分配红利E.按基金净资产分配红利解析：解析 基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。38.对于那些连客户本人也难

46、以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。（分数：1.00）A.了解客户的投资经历 B.与客户交谈 C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷 E.通过数据登记表获得解析：解析 客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选 ABD。39.商业银行个人理财业务人员，应包括( )。（分数：1.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B.为客户提供防范监管的业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务

47、人员 D.与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 E.其他服务人员解析：解析 商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员、销售理财计划或投资性产品的业务人员、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。（分数：1.00）A.确定数值B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程E.测算的主要依据 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与

48、客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选 BCE。41.影响房地产价格的因素很多，主要有( )。（分数：2.00）A.自然因素 B.社会因素 C.行政因素 D.经济因素 E.通货膨胀解析：解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。42.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短 B.从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行个人理财业务的形成时期 C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善 D.20 世纪 60 年代到 80 年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段E.中国银行业监督管理委员会于 2005 年 9 月发布了商