银行业从业人员资格考试个人理财-86及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试个人理财-86 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:35,分数:70.00)1.凭证式国债收款凭证丢失后,投资者( )。A可提前兑取 B可先行挂失,后补办凭证C可直接补办新凭证 D不能挂失(分数:2.00)A.B.C.D.2.下列关于投资者教育错误的是( )。A银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动B投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验,其目标是协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及
2、权利的保护途径,以提高客户素质的一项系统的社会活动C银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作D银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动(分数:2.00)A.B.C.D.3.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。A收入型基金 B成长型基金C平衡型基金 D稳健型基金(分数:2.00)A.B.C.D.4.理财规划采用纯经济手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划,属于税收规划内容中的( )。A递延规划 B节税规划C转嫁规划 D转让规划(分数:2.00)A.B.C.D.5.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民
3、币的定期存款。A30 万元 B50 万元 C100 万元 D200 万元(分数:2.00)A.B.C.D.6.债券面值为 100 元,票面利率为 10%,投资者以价格 90 元购进债券并持有到期,获得收益率 r,则( )。Ar10% Br=10% Cr10% D不确定(分数:2.00)A.B.C.D.7.将 A 元进行投资,年利率为 R,每半年计息一次,( )年后的终值为 M。(分数:2.00)A.B.C.D.8.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。A根据客户需要,制定具体的管理方法B按照金融衍生品业务管理C根据本银行需要,制定具体的管理方法D基础资产按照储蓄存款业务管理,衍生
4、交易部分按照衍生产品业务管理(分数:2.00)A.B.C.D.9.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述,错误的是( )。A对基金合同生效不足 6 个月的,不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效 6 个月以上,但不满 1 年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效 1 年以上,但不满 10 年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在 10 年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩(分数:2.00)A.B.C.D.10.按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为( )。A股票市场和债券市场 B资本市
5、场和货币市场C发行市场和流通市场 D现货市场和衍生市场(分数:2.00)A.B.C.D.11.商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括( )。A拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B由商业银行负责人签署的申请书C商业银行内部相关部门的审核意见D商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件(分数:2.00)A.B.C.D.12.私人银行业务具有的特征不包括( )。A综合化服务 B准入门槛高C重视客户关系 D专业化服务(分数:2.00)A.B.C.D.13.现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理
6、的目的,说法错误的是( )。A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求(分数:2.00)A.B.C.D.14.某优先股,每股股利为 6 元,票面价格为 100 元,若市场利率为 7%,则其理论价格为( )元。A85.71 B90.24 C96.51 D 100(分数:2.00)A.B.C.D.15.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A10 小时 B20 小时 C30 小时 D40 小时(分数:2.00)A.B.C.D.16.邮票投资增值多少取决于
7、( )。A时间的长短 B投资资金的数量C鉴赏能力 D个人的偏好(分数:2.00)A.B.C.D.17.信托按( )可分为任意信托和法定信托。A财产的不同 B委托人或受托人的性质C时间期限的不同 D关系建立的方式(分数:2.00)A.B.C.D.18.从本质上说,回购协议是( )。A相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额B承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券C一种以证券为抵押品的抵押贷款D是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证(分数:2.00)A.B.C.D.19.商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。A完全由
8、商业银行承担B完全由客户承担C由客户承担,商业银行承担连带责任D由商业银行承担,客户承担连带责任(分数:2.00)A.B.C.D.20.下列不符合期货交易制度的是( )。A会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应被强行平仓B交易所每周结算所有合约的盈亏C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额(分数:2.00)A.B.C.D.21.借款信托理财产品可以采取多种方式。其中,由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品,向信托公司申请办理的借款信托业务是指( )。A保证借款信托 B抵押借款信托C卖方信贷 D信用借款信托(分数:2.0
9、0)A.B.C.D.22.根据商业银行法的规定,商业银行总行向分行拨付营运资金总和,不得超过总行资本金额的( )。A70% B60%C50% D40%(分数:2.00)A.B.C.D.23.( )是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A投资活动 B管理活动C经营活动 D筹资活动(分数:2.00)A.B.C.D.24.影响退休策划需求的因素不包括( )。A性别差异 B子女数量C社会保障 D预期寿命增长(分数:2.00)A.B.C.D.25.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势,那么这两种金融资产的协方差( )。A为负 B为正C为零
10、D无法确定符号(分数:2.00)A.B.C.D.26.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是( )。A律师事务所 B有价证券承销人C会计师事务所 D投资顾问咨询公司(分数:2.00)A.B.C.D.27.基金份额上市交易后,下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( )。A基金合同期限届满B基金合同约定的终止上市交易情形出现C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D基金净值低于初始申购价格(分数:2.00)A.B.C.D.28.金融市场的特点不包括( )。A市场交易活动的灵活性 B市场交易价格的一致性C市场商品的特殊性 D交易主体角色的可变性(分数:2.00)A.B.C
11、.D.29.从客户等级看,( )客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。A财富管理 B私人银行C零售银行 D理财业务(分数:2.00)A.B.C.D.30.下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A基金市场 B国债市场C企业债市场 D银行间债券市场(分数:2.00)A.B.C.D.31.价值 20 万元的财产,投保金额为 10 万元,如果实际财产损失为 10 万元,投保人所获得的最高赔偿金额为( )万元。A20 B15 C10 D5(分数:2.00)A.B.C.D.32.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )。A中央银行和理财人员 B理财人员和客户C监管机构和客户 D商
12、业银行和客户(分数:2.00)A.B.C.D.33.我国公司法规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。A30% B40% C50% D60%(分数:2.00)A.B.C.D.34.对个股风险的理解,正确的是( )。A属于系统性风险B不能通过投资组合进行分散C与公司经营业绩的持续性无关D与公司经营业绩的增长性有关(分数:2.00)A.B.C.D.35.不属于中国人民银行职能的是( )。A批准商业银行设立分支机构 B发行货币C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款(分数:2.00)A.B.C.D.二、多选题(总题数:15,分数:25.00)36.税收规划的方法和
13、手段有( )。(分数:1.00)A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划E.漏税规划37.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括( )。(分数:1.00)A.具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识38.下列个人所得中,免纳个人所得税的有( )。(分数:1.00)A.军人的转业费B.偶然所得C.按照国家统一规定发给职工
14、的安家费D.残疾人员的所得E.投资国债的收入39.个人外汇账户及外汇现钞管理,应经国家外汇管理局核准的有( )。(分数:1.00)A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户40.商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括( )。(分数:1.00)A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料41.短期政府债券具有( )的特点。(分数:2.00)A.违约风险小B.流动性强C.交
15、易成本低D.灵活性好E.收入免税42.明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。(分数:2.00)A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束。D.对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核43.制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( )(分数:2.00)A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原
16、则E.目的性原则44.商业银行( ),应包含相应的风险提示内容。(分数:2.00)A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金45.同业拆借市场的功能包括( )。(分数:2.00)A.为企业提供了便捷的融资渠道B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C.能够及时发现货币市场资金供求的变化D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制E.为金融机构提供了融资渠道46.下列关于股票投资的理解,正确的有( )。(分数:2.00)A.股票投资可能给投资者带来亏损B.股票投资可能给投资者带来低收
17、益C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息E.股票投资的收益高于其他投资方式47.按照规定,商业银行开展( )个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准。(分数:2.00)A.保证固定收益性理财汁划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设汁的具有保证收益性质的投资产品48.任何一个理财产品或理财工具都具有( )的三重特征,并在三者之间寻求一个最佳的平衡。(分数:2.00)A.规模性B.风险性C.随机性D.收益性E.流动性49.综合理财服务包括( )。(分数:2.00)A
18、.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行服务D.理财顾问服务E.以上都是50.私人银行业务包括( )。(分数:2.00)A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.财产信托三、判断题(总题数:5,分数:5.00)51.理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制,报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。( )(分数:1.00)A.正确B.错误52.理财顾问提供建议,并和客户一起承担风险或分享收益。( )(分数:1.00)A.正确B.错误53.同业拆借利率的形成机制中,有一种是由拆借双方的当事人协定,这种机制下形成
19、的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,另一种借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况,因此,前一种比后一种的利率弹性大。( )(分数:1.00)A.正确B.错误54.保险规划具有风险转移和合理避税的功能。( )(分数:1.00)A.正确B.错误55.银行代理信托类理财产品时,信托公司与商业银行签订资金代理收付协议,商业银行承担代理资金收付的责任,同时也承担信托计划的投资风险。( )(分数:1.00)A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-86 答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:35,分数
20、:70.00)1.凭证式国债收款凭证丢失后,投资者( )。A可提前兑取 B可先行挂失,后补办凭证C可直接补办新凭证 D不能挂失(分数:2.00)A.B. C.D.解析:解析 凭证式国债可记名、挂失,不能上市流通。2.下列关于投资者教育错误的是( )。A银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动B投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验,其目标是协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及权利的保护途径,以提高客户素质的一项系统的社会活动C银行个人理财投资者
21、教育工作是一项短时间工作D银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。3.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。A收入型基金 B成长型基金C平衡型基金 D稳健型基金(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 根据投资目标的不同,可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标,主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定
22、收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值,因此 C 选项正确。4.理财规划采用纯经济手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划,属于税收规划内容中的( )。A递延规划 B节税规划C转嫁规划 D转让规划(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 税收规划的主要内容包括:避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划,属于税收规划内容中的转嫁规划。5.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。A30 万元 B50 万元 C100 万元 D200 万元(分数:2.00)A.B.C.
23、 D.解析:解析 根据外资银行管理条例第三十一条规定,外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于 100 万元。6.债券面值为 100 元,票面利率为 10%,投资者以价格 90 元购进债券并持有到期,获得收益率 r,则( )。Ar10% Br=10% Cr10% D不确定(分数:2.00)A. B.C.D.解析:解析 买入价格小于面值,所以有资本利得,所以持有到期的收益率 r票面利率。7.将 A 元进行投资,年利率为 R,每半年计息一次,( )年后的终值为 M。(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 8.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。A根据
24、客户需要,制定具体的管理方法B按照金融衍生品业务管理C根据本银行需要,制定具体的管理方法D基础资产按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理(分数:2.00)A.B.C.D. 解析:解析 关于理财产品(计划)的政策监管要求规定,商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。9.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述,错误的是( )。A对基金合同生效不足 6 个月的,不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效 6 个月以上,但不满 1 年的,应当登载从合同生效之日起计算
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