基金销售的风险及其防范及答案解析.doc

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1、基金销售的风险及其防范及答案解析(总分：18.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：6，分数：3.00)1.防范基金销售( )的措施，要求信息技术运营应有完善的备份措施和方案。（分数：0.50）A.技术风险B.系统风险C.操作风险D.合规风险2.基金销售机构的合规风险不包括( )。（分数：0.50）A.销售机构未按代销协议约定的业务规则处理业务B.销售机构未按规定建立内部控制制度C.销售机构的数据传输和业务处理速度无法满足业务需要D.销售机构出现违规的宣传推介行为3.防范基金销售人员的合规风险，重要岗位应实行相互分离、相互制约。下列不属于这一防范措施具体应用的是( )。（分

2、数：0.50）A.销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位相互分离B.负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)独立于其他部门(或岗位)C.销售业务后台的信息处理和资金处理岗位相互分离、相互制约D.经办人员的每一项工作在其业务授权范围内进行4.基金销售机构的技术风险中，硬件设备方面的风险主要是指( )。（分数：0.50）A.设备在业务高峰时，处理能力无法适应正常开展业务的需要B.软件运行效率无法满足业务的需要C.数据传输无法满足业务的需要D.业务处理速度和精度无法满足业务的需要5.基金销售机构应建立有效内部控制制度，内容至少应包括内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、( )和监察稽核控制等。（

3、分数：0.50）A.岗位职责控制B.信息技术内部控制C.业务控制D.费用交出内部控制6.防范基金销售操作风险的主要措施不包括( )。（分数：0.50）A.加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质B.基金销售机构应建立健全相应的授权控制体系C.明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施D.对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性二、B多项选择题/B(总题数：6，分数：6.00)7.导致基金销售操作风险的原因主要有( )。（分数：1.00）A.基金销售机构业务制度不健全B.销售人员违章操作C.销售人员操作失误D.销售人员不遵循规章制度8.防范基金销售机构的合规风险，应做到(

4、 )。（分数：1.00）A.增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营的意识B.建立健全规章制度，完善内部控制体系C.建立健全有效的内部监督和反馈系统，查错防弊，消除隐患D.加强业务管理和重点业务环节的控制，强化岗位制约和监督9.下列销售人员的行为，可能导致销售人员合规风险的是( )。（分数：1.00）A.处理投资者申请出现差错B.接受投资者全权委托C.对投资者作出盈亏承诺D.审核投资者开户证件、资料时不严10.防范基金销售技术风险的措施有( )。（分数：1.00）A.关键的硬件设备、软件应当有必要的替代设备B.信息技术运营有完善的备份措施和方案C.应做好业务保障设施的日常管理与维护保养D.应定期组

5、织信息系统运营的应急演练11.依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括( )。（分数：1.00）A.系统风险B.操作风险C.技术风险D.合规风险12.基金销售机构的合规风险，可能导致的后果有( )。（分数：1.00）A.使销售机构遭受财产损失B.使销售机构受到法律制裁C.使销售机构遭受声誉损失D.使销售机构受到监管部门处罚三、B判断题/B(总题数：9，分数：9.00)13.基金销售机构只起中介作用，一般没有风险，其基金销售业务的开展也无需进行风险防范和管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误14.基金销售人员与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，导致的是基金销售人员的操作

6、风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误15.基金销售的操作风险主要是指基金销售机构的电子信息系统发生技术故障，从而使销售业务无法正常进行而可能带来的损失。( )（分数：1.00）A.正确B.错误16.基金销售机构的技术风险一般主要来自硬件设备和软件两个方面。( )（分数：1.00）A.正确B.错误17.基金销售业务的风险不同，采取的防范措施也不同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误18.负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)应独立于其他部门(或岗位)。( )（分数：1.00）A.正确B.错误19.防范基金销售的操作风险主要从营业场所、信息系统的管理和预防等方面着手。( )（分数：

7、1.00）A.正确B.错误20.基金销售机构信息系统的硬件和软件，在满足基本业务需要的同时，应保持必要的冗余。( )（分数：1.00）A.正确B.错误21.销售机构应不定期组织信息系统运营的应急演练。( )（分数：1.00）A.正确B.错误基金销售的风险及其防范答案解析(总分：18.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：6，分数：3.00)1.防范基金销售( )的措施，要求信息技术运营应有完善的备份措施和方案。（分数：0.50）A.技术风险 B.系统风险C.操作风险D.合规风险解析：2.基金销售机构的合规风险不包括( )。（分数：0.50）A.销售机构未按代销协议约定的业务

8、规则处理业务B.销售机构未按规定建立内部控制制度C.销售机构的数据传输和业务处理速度无法满足业务需要 D.销售机构出现违规的宣传推介行为解析：解析 基金销售机构的合规风险主要包括：销售机构出现违反证券投资基金销售管理办法规定的销售费率、宣传推介以及人员管理的行为；销售机构未按证券投资基金销售机构内部控制指导意见的规定建立健全内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、信息技术内部控制和监察稽核控制等内部控制制度；销售机构未按证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定的规定建设、管理基金销售信息系统等；销售机构未按代销协议约定的业务规则处理业务等。C 项属于技术风险。3.防范基金销售人员的合规风

9、险，重要岗位应实行相互分离、相互制约。下列不属于这一防范措施具体应用的是( )。（分数：0.50）A.销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位相互分离B.负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)独立于其他部门(或岗位)C.销售业务后台的信息处理和资金处理岗位相互分离、相互制约D.经办人员的每一项工作在其业务授权范围内进行 解析：解析 防范基金销售人员的合规风险，重要岗位应实行相互分离、相互制约。例如，销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位应相互分离，销售业务后台的信息处理和资金处理岗位应当相互分离、相互制约，各主要环节应分别由不同的部门(或岗位)负责，负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)应独立于其他

10、部门(或岗位)。4.基金销售机构的技术风险中，硬件设备方面的风险主要是指( )。（分数：0.50）A.设备在业务高峰时，处理能力无法适应正常开展业务的需要 B.软件运行效率无法满足业务的需要C.数据传输无法满足业务的需要D.业务处理速度和精度无法满足业务的需要解析：解析 基金销售机构的技术风险一般主要来自硬件设备和软件两个方面。硬件设备方面的风险主要指由于电脑、通讯设备、供电设施等硬件设备运营状况以及在业务高峰时处理能力无法适应正常开展业务的需要；软件方面的风险主要指软件运行效率、数据传输和业务处理速度和精度无法满足业务需要。5.基金销售机构应建立有效内部控制制度，内容至少应包括内部环境控制、

11、业务流程控制、会计系统内部控制、( )和监察稽核控制等。（分数：0.50）A.岗位职责控制B.信息技术内部控制 C.业务控制D.费用交出内部控制解析：解析 销售机构应按证券投资基金销售机构内部控制指导意见的规定建立健全内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、信息技术内部控制和监察稽核控制等内部控制制度。6.防范基金销售操作风险的主要措施不包括( )。（分数：0.50）A.加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质B.基金销售机构应建立健全相应的授权控制体系 C.明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施D.对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性解析：解析 防范基金

12、销售操作风险的措施主要有：首先，基金销售机构应按照国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点严格制定管理规章、操作流程和岗位手册，明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施。其次，在业务基本规程中，应对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性。再次，加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质。最后，应建立业务差错处理预案，提高差错或纠纷的处理效率。B 项属于防范基金销售操作风险的具体措施。二、B多项选择题/B(总题数：6，分数：6.00)7.导致基金销售操作风险的原因主要有( )。（分数：1.00）A.基金销售机构业务制度不健全 B.销售人员违章操作 C.销售人员操作失误

13、D.销售人员不遵循规章制度解析：解析 基金销售的操作风险主要是指在办理基金销售业务中，由于业务制度不健全或有章不循、违章操作、操作失误等人为因素而使基金销售业务出现差错，使投资者和销售机构遭受损失的可能性。8.防范基金销售机构的合规风险，应做到( )。（分数：1.00）A.增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营的意识 B.建立健全规章制度，完善内部控制体系 C.建立健全有效的内部监督和反馈系统，查错防弊，消除隐患 D.加强业务管理和重点业务环节的控制，强化岗位制约和监督 解析：解析 防范基金销售机构的合规风险，首先，要增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营的意识，充分认识违法违规经营带来的巨大损失

14、。其次，要建立健全规章制度，完善内部控制体系，各项业务操作规程都应有章可循。再次，基金销售机构应建立健全有效的内部监督和反馈系统，查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患。最后，要加强业务管理和重点业务环节的控制，强化岗位制约和监督，做到遵章守纪、规范操作。9.下列销售人员的行为，可能导致销售人员合规风险的是( )。（分数：1.00）A.处理投资者申请出现差错B.接受投资者全权委托 C.对投资者作出盈亏承诺 D.审核投资者开户证件、资料时不严解析：解析 销售人员的合规风险主要有以下情形：向他人提供基金未公开的信息；散布虚假信息，扰乱市场秩序；接受投资者全权委托，直接代理客户进行基金认购、申购、赎回等交易；

15、对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用投资者的交易资金或基金份额等。AD两项引起的是操作风险。10.防范基金销售技术风险的措施有( )。（分数：1.00）A.关键的硬件设备、软件应当有必要的替代设备 B.信息技术运营有完善的备份措施和方案 C.应做好业务保障设施的日常管理与维护保养 D.应定期组织信息系统运营的应急演练 解析：解析 防范基金销售技术风险的措施主要有：基金销售机构的营业场所和信息系统设施必须符合有关信息系统的基本管理规定，硬件设备应当可靠、先进、高效，软件运行稳定、业务处理高效；信息系统的硬件和软件在满足基本业务需要的同时，保持必要的冗余；关

16、键的硬件设备、软件应当有必要的替代设备，信息技术运营有完善的备份措施和方案；基金销售机构应做好业务保障设施的日常管理与维护保养，并定期组织信息系统运营的应急演练。11.依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括( )。（分数：1.00）A.系统风险B.操作风险 C.技术风险 D.合规风险 解析：解析 基金销售业务的风险就是指基金销售机构在办理基金业务时，因为各种原因而对其自身利益带来损失的可能性。依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括合规风险、操作风险、技术风险。12.基金销售机构的合规风险，可能导致的后果有( )。（分数：1.00）A.使销售机构遭受财产损失 B.使销售机构受到法

17、律制裁 C.使销售机构遭受声誉损失 D.使销售机构受到监管部门处罚 解析：解析 基金销售机构的合规风险主要是指基金销售机构在开展基金销售业务中出现违反有关法律、行政法规以及监管部门规章及规范性文件、行业规范、业务规则和自律规则的行为，可能使销售机构受到法律制裁、监管部门处罚、遭受财产损失或声誉损失的风险。三、B判断题/B(总题数：9，分数：9.00)13.基金销售机构只起中介作用，一般没有风险，其基金销售业务的开展也无需进行风险防范和管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于基金销售机构而言，一般认为基金销售业务属于代理业务，基金销售机构只是起中介作用，因此没有风险可言。

18、但实际上，由于基金销售机构在开展基金销售业务中可能存在管理、操作上的问题，如果对这些问题不加以重视和控制，同样会给基金销售机构带来损失。所以，开展基金销售业务必须重视风险的防范和管理。14.基金销售人员与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，导致的是基金销售人员的操作风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 基金销售人员对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，导致的是基金销售人员的合规风险。15.基金销售的操作风险主要是指基金销售机构的电子信息系统发生技术故障，从而使销售业务无法正常进行而可能带来的损失。( )（分数：1.00）A.正确

19、B.错误 解析：解析 基金销售的操作风险主要是指在办理基金销售业务中，由于业务制度不健全或有章不循、违章操作、操作失误等人为因素而使基金销售业务出现差错，使投资者和销售机构遭受损失的可能性；基金销售机构的技术系统风险主要是指基金销售机构的电子信息系统发生技术故障，从而使销售业务无法正常进行而可能带来的损失。16.基金销售机构的技术风险一般主要来自硬件设备和软件两个方面。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 基金销售机构的技术系统风险主要是指基金销售机构的电子信息系统发生技术故障，从而使销售业务无法正常进行而可能带来的损失。技术风险一般主要来自硬件设备和软件两个方面。17.基金销

20、售业务的风险不同，采取的防范措施也不同。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 由于基金销售业务风险产生的原因不一样，因此需要根据不同原因采取不同的防范措施。18.负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)应独立于其他部门(或岗位)。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 各主要环节应分别由不同的部门(或岗位)负责，负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)应独立于其他部门(或岗位)。19.防范基金销售的操作风险主要从营业场所、信息系统的管理和预防等方面着手。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 防范基金销售的技术风险主要从营业场所、信息系统的基本配置、数量和质量以及管理和预防等方面着手。20.基金销售机构信息系统的硬件和软件，在满足基本业务需要的同时，应保持必要的冗余。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：21.销售机构应不定期组织信息系统运营的应急演练。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 销售机构应做好业务保障设施的日常管理与维护保养，并定期组织信息系统运营的应急演练。