银行业从业人员资格考试个人理财-69及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-69 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360 天计算。) A1% B2% C3% D4%（分数：0.50）A.B.C.D.2.银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。 A银行以其全部资产对债权人承担责任 B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C银行以其注册资本对债权承担责任 D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列关于债券的说法正确

2、的是( )。 A债券价格与到期收益率同向变动 B债券价格与市场利率反向变动 C债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D债券面值越大，贴现债券价格越低（分数：0.50）A.B.C.D.4.“信号效应”( )。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.5.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。 A保证收益理

3、财计划 B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.6.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。 A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B国外是否也是这样划分的 C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致（分数：0.50）A.B.C.D.7.按期权的执行价格分类，期权可分为( )。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权（分数：0.50）A.B.C.D.8.中华人民共和国物权法

4、于 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。 A2007 年 10 月 1 日 B2007 年 5 月 1 日 C2008 年 1 月 1 日 D2007 年 6 月 1 日（分数：0.50）A.B.C.D.9.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。 A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券 B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货（分数：0.50）A.B.C.D.10.银行职业道德的基本原则是( )。 A专业胜任 B忠于职守 C勤勉尽责 D诚实守信（分数：0.50）A.

5、B.C.D.11.下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善（分数：0.50）A.B.C.D.12.以下有关人力资本的论述中正确的是( )。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少（分数：0.50）A.B.C.D.13.理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。 A0.5

6、 B0.65 C-0.8 D以上皆不可能（分数：0.50）A.B.C.D.14.一般情况下，可转换债券的风险( )。 A高于股票 B低于期货 C高于国债 D低于储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.15.溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是( )。 A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能（分数：0.50）A.B.C.D.16.家庭财产保险的分类不包括( )。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险（分数：0.50）A.B.C.D.17.如果将 1000 元存入银行，利率为 8%，计算这 1000 元五年后的价值应该用( )

7、。 A复利的现值系数 B复利的终值系数 C年金的现值系数 D年金的终值系数（分数：0.50）A.B.C.D.18.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.19.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。 A远期 B期货 C期权 D互换（分数：0.50）A.B.C.D.20.利率期货的基础资产是( )。 A利率 B股票 C债券 D远期利率合约（分数：0.50）A.B.C.D.21.当事人为

8、了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。 A委托代理合同 B无效合同 C格式化条款 D可撤销条款（分数：0.50）A.B.C.D.22.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人（分数：0.50）A.B.C.D.23.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。 A进口押汇 B出口押汇 C保理

9、D福费廷（分数：0.50）A.B.C.D.24.“用名人来做宣传广告”是运用了( )。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列关于理财策略的理解，不正确的是( )。 A简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款 B积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品 C稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 D保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的股票（分数：0.50）A.B.C.D.26.以

10、下交易中不属于即期交易的是( )。 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割 C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.27.兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列关于债券的说法，不正确的是( )。 A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 D当市场利率上升时，

11、投资债券面临的再投资风险增加（分数：0.50）A.B.C.D.29.我国航空意外险每份保单的保险金额为( )万元，投保人最多可以买( )份。 A10；10 B20；10 C20；5 D40；5（分数：0.50）A.B.C.D.30.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.31.公司 A 与公司 B 签订了一份远期利率协议，公司 A 为买方，公司 B 为卖方，则当市场利率超过协议利率时，( )。 A公司 B 支付利差给公司 A B公司

12、 A 支付利差给公司 B C公司 B 支付本金和利差给公司 A D公司 A 支付本金和利差给公司 B（分数：0.50）A.B.C.D.32.某投资者有 30 万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、B、C。股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是 08，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。 A30 万元全部买入股票 A B15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 B C15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 C D15 万元投资股票 A，15 万元投资股票

13、C（分数：0.50）A.B.C.D.33.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。 A银行营业网点柜台上 B公开媒体上 C谈判业务时口头 D与客户签订的合同中（分数：0.50）A.B.C.D.34.商业银行销售不需审批的理财产品前( )天应将相关资料报送银监会。 A3 B5 C10 D20（分数：0.50）A.B.C.D.35.假设某股票年初价格为 10 元/股，年末价格上涨到 13 元/股，年末该公司支付了 5 元/10 股的红利，如果某客户委托你在年初购买了 100 股，那么( )。 A该客户共获得收益 350 元 B该客户共获得资本

14、利得 200 元 C该客户共获得收益 800 元 D该客户共获得资本利得 500 元（分数：0.50）A.B.C.D.36.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照( )不同进行划分的。 A管理运作方式 B资金运作方式 C资金保存方式 D客户身份（分数：0.50）A.B.C.D.37.在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每( )重新计算一次，以便调整保额。 A一年 B半年 C两年 D三年（分数：0.50）A.B.C.D.38.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 4750 元，面值

15、 5000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 5500 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 A10% B12.3% C26.3% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.39.( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。 A理财顾问服务 B综合理财服务 C单项理财服务 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.40.当股票价格波动幅度非常大时，( )的期权投资策略的获利可能性高。 A买入看涨期权和买入看跌期权 B卖出看涨期权和卖出看跌期权 C卖出看涨期权和买入看跌期权 D买入看涨期权和卖出看跌

16、期权（分数：0.50）A.B.C.D.41.以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。 A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人（分数：0.50）A.B.C.D.42.“中银理财”的品牌价值主要体现在( )。 A“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D以上都不正确（分数：0.50）A.B.C.D.43.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首

17、付资金；如果计划创业，为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。 A求学成长期 B成家立业期 C年富力强期 D稳定成熟期（分数：0.50）A.B.C.D.44.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股（分数：0.50）A.B.C.D.45.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了（

18、分数：0.50）A.B.C.D.46.如果你的客户希望通过按揭购买价值 1500000 元的住房一套，首付 20%，年贷款利率固定为 8%，30 年期，按月计息，那么，他需要支付的月供大约是( )。 A3330 元 B8810 元 C9660 元 D9960 元（分数：0.50）A.B.C.D.47.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。 A5%50% B5%45% C5%40% D5%35%（分数：0.50）A.B.C.D.48.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为( )。 A美元/盎司 B美元/克 C人民币元/两 D人民币元/克（分数：0.50）A.B.C.D.49.以下说

19、法不正确的是( )。 A受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产 B受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产 C法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产 D法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.50.同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是( )。 A择期交易 B远期交易 C掉期交易 D套汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.51.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外

20、汇牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法（分数：0.50）A.B.C.D.52.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B期限越长，利率越高，终值就越大 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大（分数：0.50）A.B.C.D.53.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、

21、被保险人和受益人依次为( )。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属（分数：0.50）A.B.C.D.54.如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000 元，如果年利率为 8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是( )。 A81050 元 B85580 元 C99820 元 D82240 元（分数：0.50）A.B.C.D.55.某人申购了 10000 份基金，申购时单位基金净值是 1.08 元，申购费率为 1%。经过 6 个月后赎

22、回。此时单位基金净值 1.15 元，赎回费率 0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。 A700 B687 C684 D500（分数：0.50）A.B.C.D.56.买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。 A金融远期协议 B金融期货协议 C金融期权协议 D金融互换协议（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 A免费向客户提供国际市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C向客户推销理财产品时承

23、诺合约外的收益 D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：0.50）A.B.C.D.58.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。 A理财投资建议是否存在误导客户的情况 B客户分层是否合理 C投资金额较大的客户的相关材料 D评估报告是否披露了相关重大事项（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A汇兑损益 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.60.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。 A按

24、投资基金的组织形式 B按投资基金能否赎回 C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小（分数：0.50）A.B.C.D.61.非系统风险是指( )。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。 A为 VIP 客户提供单独的服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异（分数：0.50）A.B.C.D.63.以下有关房地产投资的说法错误的是(

25、)。 A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资 B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等 C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利 D住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。 A周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B大公司的风险相对较高 C保守型公司风险较大 D业绩好并且可以持续增长的公司风险较小（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是( )。 A一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况长期呈现正向

26、关系 B在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 C在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 D社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。 A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用（分数：0.50）A.B.C.D.67.反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。 A从事金融业务的商业银行 B从事金融业务的信用合作社 C从事金融业务

27、的邮政储汇机构 D监管金融工作的国务院下属单位（分数：0.50）A.B.C.D.68.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债（分数：0.50）A.B.C.D.69.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。 A上涨 B下跌 C不变 D都有（分数：0.50）A.B.C.D.70.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D受托人个人以外财产（分数：0.50）A.B.C.D.71.以募满发行额为止，所有

28、投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。 A以收益率为标的的美国式招标 B以价格为标的的美国式招标 C以收益率为标的的荷兰式招标 D以价格为标的的荷兰式招标（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列关于开放式回购的说法，不正确的是( )。 A正回购方所质押的证券由交易清算机构作质押冻结处理 B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式 C在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖和再回购 D在回购期内，逆回购方拥有买入证券完整的所有权（分数：0.50）A.B.C.D.73.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服

29、务活动，是指( )。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.74.A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )元。 A33.1 B31.3 C133.1 D13.31（分数：0.50）A.B.C.D.75.经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过( )小时。 A24 B48 C72 D12（分数：0.50）A.B.C.D.76.若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合的股票为 80 万元，其余则持有

30、现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取( )。 A卖出价值 9.6 万元的股票 B卖出价值 10.8 万元的股票 C卖出价值 16.8 万元的股票 D不买不卖（分数：0.50）A.B.C.D.77.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列属于货币市场特点的是( )。 A流动性强 B风险大 C偿还期长 D筹集的资金大多用于固定资产投资（分数：0.50）A.B

31、.C.D.79.世界上第一个股票价格平均数是( )。 A道琼斯 B标准普尔 C金融时报 DNASDAQ（分数：0.50）A.B.C.D.80.股票投资的收益等于( )。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列关于债券赎回的说法，正确的是( )。 A债券契约规定发行人在到期日前不能赎回己发行的债券 B附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：0.50）A.B.C.D.82.资产的重置成本是指( )。 A市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易

32、费用和税费后的价格 B资产最初购买的价格 C重新购买这一资产的价格 D公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列项目中的( )被称为普通年金。 A先付年金 B后付年金 C延期年金 D永续年金（分数：0.50）A.B.C.D.84.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任（分数：0.50）A.B.C.D.85.个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括( )。 A个人税收制度 B国家财政政策 C个人养老制度 D企

33、业年金制度（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行在经营过程中不需要遵循( )。 A流动性原则 B安全性原则 C服务性原则 D盈利性原则（分数：0.50）A.B.C.D.87.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键（分数：0.50）A.B.C.D.88.对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是( )。 A个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B目

34、前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易 C个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制（分数：0.50）A.B.C.D.89.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.90.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。 A操纵证券市场行为 B欺诈

35、客户行为 C利用内幕信息交易的行为 D信息误导行为（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.根据我国保险法，保险的基本原则有( )。（分数：1.00）A.最大诚信原则B.可保利益原则C.补偿原则D.近因原则E.无条件满足客户需要原则92.金融市场的微观功能是( )。（分数：1.00）A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能93.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在( )。（分数：1.00）A.银行从业法律是银行从业道德传播的有效途径B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充C.道德和法律在某些情况下会相互转化D.对

36、银行来说道德就是法律，法律就是道德E.对银行来说道德与法律无关94.相对于普通股而言，优先股的优先性表现为( )。（分数：1.00）A.优先领取固定股息B.当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C.优先参加公司的红利分配D.借助表决权参加公司经营管理E.选举公司高管优先权95.下列关于年金系数关系的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.普通年金终值系数+普通年金现值系数=1B.普通年金终值系数偿债基金系数=1C.普通年金现值系数+投资回收系数=1D.预付年金终值系数=普通年金终值系数(1+i)E.普通年金终值系数+预付年金终值系数=196.勤勉尽职的内容包括( )。（分数：

37、1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密97.保守型投资者具有的特点包括( )。（分数：1.00）A.对风险抱有乐观的态度B.保护本金不受损失和保持资产的流动性C.投资于股市的资金比例很高D.常常将大部分资金投入风险较低的品种E.不计较股市的浮动98.在沟通前的准备工作中，需要研究收集的客户信息有( )。（分数：1.00）A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势99.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。（分数：1.0

38、0）A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低E.金融衍生品具有风险规避的功能100.对于影响股价的因素的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激101.理财产品销售流程包括( )。（分数：1.00）A.收集资料，了解、分析和评价客户B.搜集与理财产品相关的资料C.评价自己的理财产品与

39、竞争者的优势D.建立与客户的关系E.掌握竞争者理财产品的资料102.下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得E.以上说法都正确103.证券投资基金与股票债券的区别表现在( )。（分数：1.00）A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同E.投资目的不同104.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定

40、对商业银行实施处罚( )。（分数：1.00）A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.未按规定进行客户评估的E.按相关法律法规为客户服务105.下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有( )。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E.挪用单独管理的客户资产106.货币市场的特征

41、包括( )。（分数：1.00）A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益D.低风险E.交易量小107.关于组合投资降低风险，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.组合投资一定能降低风险B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于 1D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响不同甚至相反，所以可以组合投资降低风险E.以上说法都是正确的108.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项

42、目有 n2个，其中方差项有 n 项，协方差项有n(n-1)项C.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差E.资产组合的期望收益与方差都和组合中金融资产之间的协方差有关109.金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括( )。（分数：1.00）A.债务性资产B.远期C.期货、期权D.权益性资产E.股票110.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定111.影响房地产价格的经济因素有( )。（分数：1.00）A.投机状况B.利率水平C.供求状况D.物价水平E.居民收入和消费水平112.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.私人银行业务D.理财计划业务