银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷 1 及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。（分数：2.00）A.增加服务功能B.提高贷款利率C.创新服务产品D.转变服务方式2.根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。（分数：2.00）A.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任B.确保操作风险制度和措施得到遵守C.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程

2、序D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理3.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会4.下列不适用于金融企业呆账核销管理办法的是( )。（分数：2.00）A.贷款公司B.金融资产管理公司C.信托公司D.金融租赁公司5.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。（分数：2.00）

3、A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则6.下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )（分数：2.00）A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。（分数：2.00）A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失8.下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )（分数：2.00）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.业务人员贪污或截

4、留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失9.以下关于国家风险特征说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动可能存在国家风险C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失10.客户评级的评价主体是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.客户违约风险C.信用等级D.违约概率二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)

5、11.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。（分数：2.00）A.账户管理B.印章管理C.柜员管理D.流动性管理E.现金库箱管理12.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险13.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有(

6、 )。（分数：2.00）A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系14.监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。（分数：2.00）A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.实物资产的损坏D.经营中断和系统瘫痪E.客户、产品和业务活动事件15.根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有( )。（分数：2.00）A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.有效的流动性风险管理治理结构E.良好的整体经营管理水平16.重大声誉事件是指造成

7、( )的事件。（分数：2.00）A.市场大幅波动B.银行业重大损失C.引发系统性风险D.影响社会经济秩序稳定E.引发政局风险17.对于商业银行，在下列( )情况下可能会导致集团客户授信业务风险。（分数：2.00）A.对集团客户多头授信B.集团客户经营不善C.对集团客户过度授信D.集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E.对集团客户不适当分配授信额度18.商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。（分数：2.00）A.支付方式变更及触发变更条件B.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D.贷款资金支付的限制、禁止行为E.支付人信用状况1

8、9.贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。（分数：2.00）A.流动资产贷款业务流程有缺陷的B.贷款调查、风险评价未尽职的C.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E.超越或变相超越权限审批贷款的20.小企业授信“六项机制”包括( )。（分数：2.00）A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制E.高效的审批机制21.不良贷款的处理方式有哪些?( )（分数：2.00）A.直接追偿B.诉讼追偿C.不良贷款重组D.以资抵债E.债权转让22.针对法人信贷业务

9、操作风险，主要的风险控制措施有( )。（分数：2.00）A.实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离D.明确主责任人制度E.加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，

10、及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.市场风险管理的目标是通过将非系统性风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 200。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.

11、商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷 1 答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。（分数：2.00）A.增加服务功能B.提高贷款利率 C.创新服务产品D.转变服务方式解析：解析：国务院办公厅发布的关于金融支

12、持小微企业发展的实施意见要求，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。2.根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。（分数：2.00）A.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 B.确保操作风险制度和措施得到遵守C.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理解析：解析：根据商业银行操作风险管理指引，该部门的职责除 BCD 三项外，还包括：拟定本行操作风险管理政策、程

13、序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；定期向高级管理层提交操作风险报告。A 项属于商业银行高级管理层的主要职责之一。3.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（分数：2.00）A.监事会B.董事会 C.高级管理层D.股东大会解析：解析：根据商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风险作为

14、商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。4.下列不适用于金融企业呆账核销管理办法的是( )。（分数：2.00）A.贷款公司B.金融资产管理公司 C.信托公司D.金融租赁公司解析：解析：根据金融企业呆账核销管理办法第二条，在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业(统称金融企业)适用本办法。证券公司、小额贷款公司参照本办法执行。5.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失

15、的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。（分数：2.00）A.重要性原则B.谨慎性原则 C.及时性原则D.统一性原则解析：解析：中国银监会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：重要性原则；及时性原则；统一性原则；谨慎性原则。题干所述是谨慎性原则的内容。6.下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )（分数：2.00）A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化解析：解析：全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管

16、理体系；全面的风险管理范围；全程的风险管理过程；全新的风险管理方法；全员的风险管理文化。7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。（分数：2.00）A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失 解析：解析：D 项属于市场风险。8.下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )（分数：2.00）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断 C.业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失解析：

17、解析：A 项是由于外部事件而引发的操作风险；C 项是由于人员因素而引发的操作风险；D 项是由于内部流程而引发的操作风险。9.以下关于国家风险特征说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 B.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动可能存在国家风险C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失解析：解析：国家风险有两个基本特征：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；在国际经济金

18、融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。10.客户评级的评价主体是( )。（分数：2.00）A.商业银行 B.客户违约风险C.信用等级D.违约概率解析：解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)11.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。（分数：2.00）A.账户管理 B.印章管理 C.柜员管理 D.流动性管理E.现金库箱管理 解析：解析：商业银行的操作风险

19、主要集中于以下环节：账户开立、使用、变更与撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品管理(如印章)；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。12.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中 C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理 E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险 解析：解析：A 项，全

20、员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。13.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有( )。（分数：2.00）A.专家判断法 B.信用评分模型 C.内部评级体系D.违约概率模型 E.二维评级体系解析：解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。14.监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。（分数：2.00）A.内部欺诈事件

21、B.外部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.经营中断和系统瘫痪E.客户、产品和业务活动事件 解析：解析：除 ABCE 四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。15.根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有( )。（分数：2.00）A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.有效的流动性风险管理治理结构 E.良好的整体经营管理水平解析：解析：根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行应当在法人和集团层面

22、建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。16.重大声誉事件是指造成( )的事件。（分数：2.00）A.市场大幅波动 B.银行业重大损失 C.引发系统性风险 D.影响社会经济秩序稳定 E.引发政局风险解析：解析：声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。17.对于商业银行，在下列( )情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

23、（分数：2.00）A.对集团客户多头授信 B.集团客户经营不善 C.对集团客户过度授信 D.集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E.对集团客户不适当分配授信额度 解析：解析：集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。18.商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。（分数：2.00）A.支付方式变更及触发变更条件 B.贷款资金的支付方式和贷款

24、人受托支付的金额标准 C.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 D.贷款资金支付的限制、禁止行为 E.支付人信用状况解析：解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；支付方式变更及触发变更条件；贷款资金支付的限制、禁止行为；借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。19.贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。（分数：2.00）A.流动资产贷款业务流程有缺陷的B.贷款调查、风险评价未尽职的C.未将

25、贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的 E.超越或变相超越权限审批贷款的 解析：解析：ABC 三项，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。20.小企业授信“六项机制”包括( )。（分数：2.00）A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制 E.高效的审批机制 解析：解析：银行应创新小企业授信业务，完善业务流通、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通

26、报机制。21.不良贷款的处理方式有哪些?( )（分数：2.00）A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.不良贷款重组 D.以资抵债 E.债权转让 解析：解析：除 ABCDE 五项外，不良贷款的处理方式还包括：债务重组；破产清偿；委外清收；债务减免；资产租赁；押品处置；呆账核销。22.针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有( )。（分数：2.00）A.实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离 D.明确主责任人制度 E.加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学

27、体系 解析：解析：A 项，针对法人信贷业务操作风险的风险控制措施之一为：倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。外部欺诈事件，指第三

28、方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。24.贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据个人贷款管理暂行办法第二十二条，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。25.无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：内部欺诈事

29、件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。因而，只有未经授权交易且导致资金损失的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。26.市场风险管理的目标是通过将非系统性风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程，其目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 200。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100。除特

30、殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。28.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。29.商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。30.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在 2007 年 5 月出台的商业银行操作风险管理指引中，中国银监会将操作风险定义为：“操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险”。