银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题24及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题 24及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：50，分数：100.00)1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的_。（分数：2.00）A.应承担的操作风险B.可缓释的操作风险C.可降低的操作风险D.可规避的操作风险2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于_主要操作风险点。（分数：2.00）A.个人质押贷款B.个人住房按揭贷款C.个人生产经营贷款D.个人耐用消费品贷款3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于

2、商业银行代理业务中_操作风险点。（分数：2.00）A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.银行内部发生的环境安全性事件B.交易品种未经授权(存在资金损失)C.内幕交易D.多户头支票欺诈5.下列各项中，不属于失职违规情形的是_。（分数：2.00）A.支配超出权限的资金额度B.恶意毁损C.从事超越授权交易D.对客户进行误导6.有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.交易/定价错误C.结算/支付错误D.错误监控/报告7.商业银行可以采取以下哪

3、项措施进行操作风险缓释?_（分数：2.00）A.改变市场定位B.实行差错率考核C.外包数据备份业务D.放弃衍生产品创新8.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的。_（分数：2.00）A.财务/会计错误B.交易/定价错误C.结算/支付错误D.错误监控/报告9.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是_。（分数：2.00）A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示10.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对

4、应的操作风险成因属于_类别。（分数：2.00）A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷11.商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的_风险。（分数：2.00）A.恐怖威胁B.外部欺诈C.洗钱D.政治风险12.下列各项不属于关键风险指标的是_。（分数：2.00）A.客户满意度B.董事会水平C.员工水平D.交易量13.下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。（分数：2.00）A.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证B.某商业银行不恰当解除劳动合同C.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款D.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 5

5、00万元14.下列关于操作风险报告的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门B.风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分C.除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层D.为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告15.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，_的资本要求系数最低。（分数：2.00）A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务16.如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为_损失。（分数：2.

6、00）A.流动性风险B.操作风险和信用风险C.市场风险D.信用风险17.商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的_类别。（分数：2.00）A.外部事件因素B.人员因素C.内部流程因素D.系统缺陷因素18.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于_造成的损失。（分数：2.00）A.违反用工法B.核心雇员流失C.失职违约D.知识/技能匮乏19.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_内容。（分数：2.00）A.交易/定价错误B.文件/合同缺陷C.财务/会计错误D.结算/支付错

7、误20.现金未及时送达营业网点或交易对方属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.产品设计缺陷C.结算/支付错误D.错误监控/报告21.金额输入错误属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性风险22.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生B.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果C.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承

8、担的操作风险D.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人23.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.不完善内部程序24.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有_两类的严格程序。（分数：2.00）A.操作风险模型开发和模型独立B.系统风险模型开发和模型独立操作C.信用风险模型开发和模型独立预测D.市场风险模型开发和模型独立控制25.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于_引发的风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程26.系统无法完

9、成任务属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.系统的稳定性风险B.系统的稳定性、兼容性、适宜性C.违反系统安全规定D.数据/信息错误27.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是_。（分数：2.00）A.系统越大越好，可以超越本行业务要求B.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程C.系统要大而全，使用国内领先的信息设备D.追求快速见效，只需考虑短期效果28.在操作风险的各项评估原则中，_要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。（分数：2.00）A.由表及里原则B.重要性原则C.

10、动态管理原则D.业务流程所有人负第一评估责任原则29.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?_。（分数：2.00）A.外部突发事件B.经营场所安全问题C.行业竞争激烈D.经营环境变化30.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（分数：2.00）A.业务经营环境；内部控制因素B.业务经营环境；外部数据C.内部操作风险损失数据；外部数据D.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据31.商业银行在管理操作风险时，_负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（分数：2.00）A.内部审计部门B.风险管理部门C.风险管理委员会D.风险监测

11、部门32.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险事件应归于_类别。（分数：2.00）A.内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件33.商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是_。（分数：2.00）A.制定操作风险战略和政策B.监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C.监督并检查各项风险管理措施的落实情况D.落实各项操作风险控制措施34.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以_和_为担保方式的个人贷款。（分数：2.00）A.质押；

12、抵押B.个人信用贷款；法人信用贷款C.抵押；留置D.质押；保证35.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的_。（分数：2.00）A.产品设计缺陷B.结算支付错误C.财务/会计错误D.文件合同缺陷36.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑_。（分数：2.00）A.国家环境和政策风险B.监管环境和市场竞争C.关键的业务经营环境和内部控制D.宏观环境和外部控制37.下列关于操作风险评估的说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据

13、和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则38.在操作风险经济资本计量的方法中，_的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。（分数：2.00）A.高级计量法B.内部评级法C.基本指标法D.标准法39.建立适用全行的操作风险基本控制标准是_的责任。（分数：2.00）A.内部审计部门B.风险管理部门C.业务管理部门D.高级管理层40.一家

14、商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险41.按照巴塞尔新资本协议的规定，_是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（分数：2.00）A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险42.巴塞尔委员会将操作风险定义为_。（分数：2.00）A.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险B.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风

15、险C.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况D.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率43.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的_或者对外部汇报不准确。（分数：2.00）A.风险计量义务B.汇报义务C.监管职责D.法律规定44.法律风险与操作风险之间的关系是_。（分数：2.00）A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型45.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面

16、开展，其遵循的原则一般包括_。（分数：2.00）A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知46.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排_。（分数：2.00）A.风险资本B.监管资本C.经济资本D.存款准备金47.甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列两人对密码管理的做法正确的是_（分数：2.00）A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用

17、甲的密码为客户办理业务48.张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限 15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为_引起的操作风险。（分数：2.00）A.信贷人员技能匾乏B.货款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易49.在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是_。（分数：2.00）A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法50._是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。（分数：2.00）A.因果分析模型B.资本模型C.险资产定价模型D.差模型银

18、行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题 24答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：50，分数：100.00)1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的_。（分数：2.00）A.应承担的操作风险 B.可缓释的操作风险C.可降低的操作风险D.可规避的操作风险解析：解析 根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。因员工知识/技能匮乏所造成的损失是商业银行应承担的风险，需要为其计提损失准备或风险资本金。2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。

19、为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于_主要操作风险点。（分数：2.00）A.个人质押贷款B.个人住房按揭贷款 C.个人生产经营贷款D.个人耐用消费品贷款解析：解析 个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款。3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中_操作风险点。（分数：2.00）A.内部流程 B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件解析：解析 商业银

20、行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.银行内部发生的环境安全性事件 B.交易品种未经授权(存在资金损失)C.内幕交易D.多户头支票欺诈解析：解析 内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视

21、及差别待遇事件。BCD 项均属于内部欺诈事件，A 项属于违反用工法事件。5.下列各项中，不属于失职违规情形的是_。（分数：2.00）A.支配超出权限的资金额度B.恶意毁损 C.从事超越授权交易D.对客户进行误导解析：解析 失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。ACD选项均属于失职违规事件，B 选项属于内部欺诈事件。6.有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的

22、损失属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.交易/定价错误C.结算/支付错误D.错误监控/报告 解析：解析 错误监控对员告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。7.商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?_（分数：2.00）A.改变市场定位B.实行差错率考核C.外包数据备份业务 D.放弃衍生产品创新解析：解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险缓释

23、手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。8.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的。_（分数：2.00）A.财务/会计错误B.交易/定价错误C.结算/支付错误 D.错误监控/报告解析：解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延退，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。9.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是_。（分数：2.00）A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及

24、外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。本题答案是 C。10.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于_类别。（分数：2.00）A.内部流程 B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷解析：解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、

25、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。11.商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的_风险。（分数：2.00）A.恐怖威胁B.外部欺诈 C.洗钱D.政治风险解析：解析 外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业

26、银行的损失。本题答案是 B。12.下列各项不属于关键风险指标的是_。（分数：2.00）A.客户满意度B.董事会水平 C.员工水平D.交易量解析：解析 关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。13.下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。（分数：2.00）A.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证B.某商业银行不恰当解除劳动合同C.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款 D.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 500万元解析：解析 内部流程因素引起的操作风险

27、是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。AB 两项属于由于人员因素而引发的操作风险；D 项属于由于外部事件而引发的操作风险。本题答案是 C。14.下列关于操作风险报告的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门 B.风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分C.除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层D.为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告解析：解析 风

28、险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分，因此选项 B是错误的；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识，选项 C错误；为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构或外部审计师撰写的风险报告，D 项是错误的。选项 A是正确。15.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，_的资本要求系数最低。（分数：2.00）A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务 D.代理业务解析：解析 标准法(Standardised Approach)将商业银行的所有业务划分为八大

29、类业务条线，计算时需要获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数 ，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。八大类业务条线资本要求系数分别是公司金融 18%，交易和销售 18%，零售银行 12%，商业银行 15%，支付和结算 18%，代理服务15%，资产管理 12%，零售经纪 12%，其他业务 18%。16.如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为_损失。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险和信用风险C.市场风险D.信用风险 解析：解析 商业银行应制定跨业

30、务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。17.商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的_类别。（分数：2.00）A.外部事件因素B.人员因素C.内部流程因素 D.系统缺陷因素解析：解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支

31、付错误、交易/定价错误六个方面。设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。18.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于_造成的损失。（分数：2.00）A.违反用工法B.核心雇员流失C.失职违约D.知识/技能匮乏 解析：解析 商业银行员工在工作中，由于知识知/技能匮乏所造成的操作风险主要有：(1)自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；(2)意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无

32、法胜任或不能正确处理面对的情况；(3)意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。19.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_内容。（分数：2.00）A.交易/定价错误B.文件/合同缺陷C.财务/会计错误 D.结算/支付错误解析：解析 财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。由此可知本题答案是 C。20.现金未及时送达营业网点或交易对方属于内部流程风险中的_。（分数：2.00）A.财务/会计错误B.产品设计缺陷C.结算/支付错误 D.错误监控/报告解析：解析 结算/支付错误

33、是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。21.金额输入错误属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性风险解析：解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。商业银行对数据/信息质量管

34、理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。22.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生 B.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果C.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险D.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人解析：解析 根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的

35、操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果。所以 BCD项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以 A项不正确。23.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷 D.不完善内部程序解析：解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。24.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有

36、_两类的严格程序。（分数：2.00）A.操作风险模型开发和模型独立 B.系统风险模型开发和模型独立操作C.信用风险模型开发和模型独立预测D.市场风险模型开发和模型独立控制解析：解析 商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。25.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于_引发的风险。（分数：2.00）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷 D.内部流程解析：解析 在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。26.系统无法完成任务属于系统缺陷中的_风险。（分数：2.00）A.系统的

37、稳定性风险B.系统的稳定性、兼容性、适宜性C.违反系统安全规定 D.数据/信息错误解析：解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第二方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。系统无法完成任务属于违反系统安全规定。27.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是_。（分数：2.00）A.系统越大越好，可以超越本行业务要求B.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统

38、设计、开发全过程 C.系统要大而全，使用国内领先的信息设备D.追求快速见效，只需考虑短期效果解析：解析 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或贪大求全，超越本行业务要求，要在战略的高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。28.在操作风险的各项评估原则中，_要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。（分数：2.00）A.由表及里原则B.重要性原则 C.动态管理原则D.业务流程所有人负第一评估责任原则解析：解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则

39、应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。29.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?_。（分数：2.00）A.外部突发事件B.经营场所安全问题C.行业竞争激烈 D.经营环境变化解析：解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的“威胁”。本题答案是选项 C。30.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（分数：2.00）A.业务经营环境；内部控制因素B.业务经营环境；外部数据C.内部操作风险损

40、失数据；外部数据 D.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据解析：解析 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。31.商业银行在管理操作风险时，_负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（分数：2.00）A.内部审计部门 B.风险管理部门C.风险管理委员会D.风险监测部门解析：解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操

41、作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。32.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险事件应归于_类别。（分数：2.00）A.内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件 解析：解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。本题答案是 D。33.商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担

42、的职责是_。（分数：2.00）A.制定操作风险战略和政策B.监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C.监督并检查各项风险管理措施的落实情况D.落实各项操作风险控制措施 解析：解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。据此可知本题答案是 D。34.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以_和_为担保方式的个人贷款。（分数：2.00）A.质押；抵押 B.个人信用贷款；法人信用贷款C.抵押

43、；留置D.质押；保证解析：解析 个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。35.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的_。（分数：2.00）A.产品设计缺陷B.结算支付错误C.财务/会计错误D.文件合同缺陷 解析：解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。36.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失

44、数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑_。（分数：2.00）A.国家环境和政策风险B.监管环境和市场竞争C.关键的业务经营环境和内部控制 D.宏观环境和外部控制解析：解析 使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的业务经营环境和内部控制。37.下列关于操作风险评估的说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评

45、估 D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则解析：解析 操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则，所以 D项正确；商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险，定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行，定性分析主要依靠专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估，所以 AB项正确，C 项错误。38.在操作风险经济资本计量的方法中，_的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。

46、（分数：2.00）A.高级计量法B.内部评级法C.基本指标法D.标准法 解析：解析 高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求，选项 A不符；内部评级法是计量信用风险的一种方法，选项 B不符；基本指标法将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析，选项 C不符。答案是 D。39.建立适用全行的操作风险基本控制标准是_的责任。（分数：2.00）A.内部审计部门B.风险管理部门 C.业务管理部门D.高级管理层解析：解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理

47、体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：(1)拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；(2)协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险；(3)设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统；(4)建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。40.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现 C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险解析：解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。结算/支付错误结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。据此可知，答案是选项 B。41.按照巴塞尔新资本协议的规定，_是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（分数：2.00）A.法律风险 B.市场风险C.操作风险D.合规风险解析：解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险