个人理财-银行代理理财产品及答案解析.doc

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1、个人理财-银行代理理财产品及答案解析(总分：131.50，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：75，分数：37.50)1.以下不属于商业银行代理业务的是( )。A代理国债业务 B代理销售保障产品业务C代理股票买卖业务 D代理销售基金业务（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为（分数：0.50）A.B.C.D.3.某客户于 T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户

2、于_日起可赎回该部分基金份额。( )AT；T+1 BT+1；T+2 CT+1；T+3 DT；T+2（分数：0.50）A.B.C.D.4.基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A分配债券 B分配票据 C分配股票 D红利再投资（分数：0.50）A.B.C.D.5.银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A券商 B保险公司 C商业银行 D中央银行（分数：0.50）A.B.C.D.6.按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。A70% B60% C80%D90%（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列债券不可上市流通的是(

3、 )。A记账式国债 B无记名(实物)国债C金融债券 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是( )。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息C普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D股票的风险总是比债券的风险高（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列说法中，错误的是( )。A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时

4、间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.10.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。A赎回风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D价格风险（分数：0.50）A.B.C.D.11.目前银行主要代理的险种包括_和_。( )A寿险；财产险 B寿险；房贷险C万能险；财产险 D健康险；财产险（分数：0.50）A.B.C.D.12.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。A降低非系统风险 B避免通货膨胀风险C降低系统风险 D降低不可分散风险（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列产品组合中，风险系数最低

5、的是( )。A活期存款、股票型基金、债券 B定期存款、活期存款、对冲基金C定期存款、货币基金、国债 D债券、基金、股票（分数：0.50）A.B.C.D.14.按( )的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。A法律地位 B投资目标 C风险水平 D投资标的（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列描述中，属于开放式基金特点的有_个；属于封闭式基金特点的有个。( )基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资收益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金，可以向基金管理公司或销售机构申购A3；3 B3；2 C2；4 D2；3（分数：0.50

6、）A.B.C.D.16.下列基金中，基金规模不固定的是( )。A封闭式基金 B契约型基金C开放式基金 D公司型基金（分数：0.50）A.B.C.D.17.开放式基金的交易价格主要由( )决定。A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列关于客户开办实物黄金业务的流程，正确的是( )。A填写实物黄金购买申请表将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票B将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品、成交单及发票C填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品、成交单及发票将申请表、身份证、现

7、金或卡折提交柜员D将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请（分数：0.50）A.B.C.D.19.投资黄金等贵金属，( )是第一位的。A信用风险 B经营风险 C市场风险 D通胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。A基金资产净值 B基金市场供求关系C股票市场走势 D政府有关基金政策（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A投资目的不同 B投资工具不同C资金分布不同 D投资者地位不同（分数：0.50）A.B.C.D.22.证券投

8、资基金反映的关系是( )。A产权 B所有权 C债权债务 D委托代理（分数：0.50）A.B.C.D.23.一般来说，面临通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。A固定收益债券 B现金C黄金 D储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。A成长型基金 B收入型基金 C公司型基金 D契约型基金（分数：0.50）A.B.C.D.25.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列关于公司型基金与契约型基金说法错误的是( )。A公

9、司型基金依照公司章程运营，契约型基金依照契约运营B契约型基金不具有法人资格C公司型基金持有人对基金运营没有发言权D公司型基金可以向银行申请贷款，契约型基金一般不向银行借款（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金规模基本不变（分数：0.50）A.B.C.D.28.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )。A开放式基金 B公募基金C国际基金 D成长型基金（分数：0.50）A.B.C.D.29.以下关于

10、封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是( )。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而投资封闭式基金只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大（分数：0.50）A.B.C.D.30.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。A开放式基金 B公募基金C国际基金 D成长型基金（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )

11、。A由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D基金托管人负责管理和运用基金资产（分数：0.50）A.B.C.D.32.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。A30% B40% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于基金的特点，表述不正确的是( )。A基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B基金通过有效的资产组合降低投资风险C基金的投资收益全部归基金投资者所有D基金财产的保管由独立于基金管

12、理人的基金托管人负责（分数：0.50）A.B.C.D.34.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A30% B60% C80% D90%（分数：0.50）A.B.C.D.35.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。A成长型基金 B平衡型基金 C收入型基金 D混合型基金（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )。AFOF 是一种专门投资于股票指数的基金BETF 是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市CLOF 的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易DQDII 基金是指在一国境内

13、设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金（分数：0.50）A.B.C.D.37.由于市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是( )。A利率风险 B再投资风险 C赎回风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.38.( )是指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。A银行贷款业务 B银行代理业务C银行投资业务 D银行储蓄业务（分数：0.50）A.B.C.D.39.在银行代理理财产品销售的基本原则中，( )是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性

14、等因素，为客户推荐适合的产品。A适用性原则 B匹配性原则 C准确性原则 D客观性原则（分数：0.50）A.B.C.D.40.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )。A基金托管人 B基金投资者 C基金管理人 D基金代理人（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于基金开户的说法，正确的是( )。A进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA账户B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA账户C投资者可以使用同一个基金 TA账户购买不同基金公司发行的基金D投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA账户（分数：0.50）A.B.C.D.42.在基金认购时

15、，一般采用( )原则。A面额认购、金额发行 B金额认购、份额发行C面额认购、份额发行 D金额认购、面额发行（分数：0.50）A.B.C.D.43.在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。A基金销售机构 B基金代销机构C注册登记中心 D结算中心（分数：0.50）A.B.C.D.44.基金的认购费率与申购费率相比，( )。A要高一些 B要低一些 C两者相同 D大小关系不确定（分数：0.50）A.B.C.D.45.前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。A持有时间 B持有份额 C投资份额 D投资金额（分数：0.50）A.B.C.D.46.( )是指在基金存续期间

16、，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。A基金认购 B基金申购 C基金赎回 D基金转换（分数：0.50）A.B.C.D.47.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时，为巨额赎回。A10% B20% C30% D50%（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A货币市场基金 B封闭式基金 C开放式基金 D资本市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.49.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金债券

17、型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.50.( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A收入型基金 B冒险型基金 C成长型基金 D激进型基金（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B在未知价情况下，投资者以份额申请赎回C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回（分数：0.50）A.B.C.D.

18、52.下列关于基金风险的说法，正确的是( )。A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升（分数：0.50）A.B.C.D.53.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B保险监督管理机构颁发的代理业务许可证C保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证D保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：0.50）A.B.C.D.54.保险产品是具有法律效应的合同，具有( )的特点

19、，一旦签订保险合同，不能随意更改。A暂时性 B长期性 C永久性 D持续性（分数：0.50）A.B.C.D.55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.56.投资债券的收益不包括( )。A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入（分数：0.50）A.B.C.D.57.个人抵押商品住房保险是一种( )。A信用保险 B财产保险 C保证保险 D人身保险（分数：0.50）A.B.

20、C.D.58.下列关于债券风险的说法，不正确的是( )。A当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：0.50）A.B.C.D.59.我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A财政部；国务院 B财政部；中央政府C中国人民银行；国务院 D中国人民银行；中央政府（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。A凭证式国债 B无记名国债C记账式国债 D担保式国债（分数：0.50）A.B

21、.C.D.61.凭证式国债提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。A1 B1% C2 D2%（分数：0.50）A.B.C.D.62.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A公司债券普通股票国债 B公司债券国债普通股票C普通股票国债公司债券 D普通股票公司债券国债（分数：0.50）A.B.C.D.63.( )的收益主要来源是价差收益。A凭证式国债 B实物国债 C记账式国债 D无记名式国债（分数：0.50）A.B.C.D.64.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )年。A13 B35 C510 D1015（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列关于债券

22、违约风险的说法，不正确的是( )。A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A又称利率风险B当利率上涨时，债券价格上涨C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列关于债券投资的说法中，不正确的是( )。A相对于现金存款，投资债

23、券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D债券的流动性较差（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列关于信托的说法，不正确的是( )。A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B委托人是信托财产的合法所有者C信托财产的受益人只能是委托人本人D信托目的有可能达到或实现（分数：0.50）A.B.C.D.69.信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( )A现金方式；政策性银行 B现金方式；商业银行C份额方式；政策性银行 D份额方式；商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.70.在依靠项目自身产生的现金

24、流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A项目自身风险 B项目主体风险C信托公司风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产品承担有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流动性通常比较好（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。A证券投资基金等同于证券投资信托B证券投资基金的运营完全由信托公司控制C证券投资基金的流动性高于证券投资信托D证券投资信托不能投资债券（分数：0.5

25、0）A.B.C.D.73.( )的价值受主题和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A纯金币 B纪念金币 C条块现货 D黄金基金（分数：0.50）A.B.C.D.74.黄金基金适合于( )。A积极型投资者 B保守型投资者C稳健型投资者 D消极型投资者（分数：0.50）A.B.C.D.75.随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，称为( )。A黄金存折 B黄金基金 C黄金金块 D黄金期货（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：42，分数：42.00)76.下列属于银行代理类理财产品的有( )。（分数：1.00）A.

26、基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托77.以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。（分数：1.00）A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票78.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。（分数：1.00）A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同79.目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。（分数：1.00）A.购买实物黄金B.购买金币C.购买金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金80.下列对基金申购的表述正确

27、的有( )。（分数：1.00）A.以申购 T-1日的净值为基础计算B.以申购日的净值为基础计算C.以申购 T+1日的净值为基础计算D.采取“未知价”原则E.以申购 T-2日的净值为基础计算81.基金的特点包括( )。（分数：1.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全82.按照投资对象不同，基金可以分为( )。（分数：1.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E.红利型基金83.关于各种基金的特点，下列表述正确的有( )。（分数：1.00）A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B.封闭式基金

28、规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金84.客户进行纸黄金的购买需要携带的证件有( )。（分数：1.00）A.信用卡B.身份证C.学历证明D.家庭财务状况证明E.在银行开立的储蓄卡折85.成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在( )。（分数：1.00）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金

29、投资的资产风险较大D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场86.张三于 2010年 1月 16日在 A银行认购了由 B基金管理有限公司发行的 C基金 2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。（分数：1.00）A.张三是基金持有人B.B基金公司是基金管理人C.A银行是基金管理人D.A银行是基金托管人E.B基金公司是基金托管人87.小王投资 30030元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为 1.14元。已知 5个月后，小王一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为 1.91元。

30、该基金的费率结构如表 51所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。表 51 基金的费率结构表申购申购金额 申购费率100万以下 1.70%100万(含)以上500 万以下 1.40%500万(含)以上 1.20%赎回赎回期限 赎回费率01 年 0.5%13 年 0.25%3年以上 0%A该基金是一只开放式基金B小王买入基金时付出的单位买入价约为 1.18元C小王买入基金的份数约为 25875.90份D小王卖出全部基金时，需付出赎回费约 247元E小王投资该基金的净收益率约为 64%（分数：1.00）A.投资 30030元购买某B.小王买入基金时付出的单位买入价约为

31、 1.18元C.小王买入基金的份数约为 25875.90份D.小王卖出全部基金时，需付出赎回费约 247元E.小王投资该基金的净收益率约为 64%88.下列属于发展银行代理业务作用的有( )。（分数：1.00）A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户需求C.有利于稳定和扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大收入来源89.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则90.在基金业务中，客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理的有( )。（分数：1.00）A.基金开户B.基金认购C

32、.基金转换D.修改基金分红政策E.基金定额定投业务91.下列关于基金认购的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请随时可以撤销D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益92.投资者进行基金认购需携带的材料有( )。（分数：1.00）A.本人有效身份证件B.基金账户卡或银行卡C.基金认购授权书D.基金认购申请书E.本人学历证明文件93.下列关于基金赎回的说法，正确的有( )。（分数：1

33、.00）A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回C.投资者赎回基金，只能以赎回日(T 日)的基金份额净值为基础计算赎回资金D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回94.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：1.00）A.存款利息收入B.证券买卖差价C.债券利息D.红利收入E.红利再投资95.影响基金类产品收益的

34、因素主要来自( )。（分数：1.00）A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式96.基金产品主要包括的风险有( )。（分数：1.00）A.通货膨胀风险B.价格波动风险C.流动性风险D.违约风险E.市场风险97.基金的流动性风险不包括( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下不能及时甚至无法出售E.基金交易员的操作失误98.下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.债券的流动性一般弱于股票

35、B.短期债券的流动性好于长期债券C.证券投资基金被称为准储蓄D.可转换债券持有人可以在二级市场出售债券E.可转换债券持有人可以将债券转换为股票99.财产险主要包括( )。（分数：1.00）A.房贷险B.责任保险C.人身保险D.家庭财产险E.企业财产保险100.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.分红险的收益风险来源于股票市场的波动和利率的波动E.投连险产品的一部分保

36、费进入投资账户，另一部分用于风险保障101.在银行代理的险种中，占据市场主流的三大险种为( )。（分数：1.00）A.分红险B.万能险C.投连险D.财产险E.人身险102.下列关于保险产品风险的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生

37、时可能造成损失的大小等，进行选择103.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.风险分散B.风险转移C.补偿损失D.合理避税E.套期保值104.下列关于无记名国债的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.又称为记账式国债B.不记名，可挂失，可上市流通C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管105.影响债券类产品收益的因素主要有( )。（分数：1.00）A.基础利率B.票面利率C.公司经营历史D.债券信用等级E.债券的市场价格106.下列关于债

38、券赎回的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E.由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期107.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益率108.下列属于信托的特点的有( )。（分数：1.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托

39、财产权利主体与利益主体相分离C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性109.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担110.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，

40、受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权111.按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )。（分数：1.00）A.个人信托B.法人信托C.资金信托D.动产信托E.不动产信托112.信托产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险113.下列属于信托公司风险的有( )。（分数：1.00）A.项目评估风险B.市场风险C.财务风险D.经营管理风险E.信托产品的设计风险114.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.

41、黄金的流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益一般不相关C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较高115.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币116.下列属于黄金 T+D产品的特点的有( )。（分数：1.00）A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制117.黄金投资的风险性包括( )。（分数：1.00）A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.经营风险E.通货膨胀风险三、判断题(总题数：52，分数：

42、52.00)118.纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。( )。（分数：1.00）A.正确B.错误119.证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者分散的资金集中起来，形成独立资产，由基金管理人托管，由基金托管人分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误120.证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误121.投资基金的对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.购买成长型基金的投资

43、者可按时获得基金派发的股息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.平衡型基金一般按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.一般而言，买卖封闭型基金的费用要低于开放式基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.契约型基金凭借基金契约经营基金资产；公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。( )（分数：1.00）A.

44、正确B.错误128.契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。( )（分数：1.00）A.正确B.错误129.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。( )（分数：1.00）A.正确B.错误130.投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误131.近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )

45、（分数：1.00）A.正确B.错误133.银行作为开放式基金的基金托管人与基金投资者进行基金单位的买卖活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.投资者可以在银行直接开立基金 TA账户进行基金认购。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.基金申购费用一般要比认购费用低，根据情况又可以分为前端收费和后端收费。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.在基金募集期内，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。( )（分数：

46、1.00）A.正确B.错误138.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得多于基金管理人规定的定期定额申购业务最高每期供款金额。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.基金注册与过户登记人以登记日为基金转换日(T 日)，以 T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.前端收费与后端收费不仅针对申购费，也与赎回费有关。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.基金申购中的前端收费和后端费用都是按持有时间划分费率档次的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.基金经理的投资策略决定着基金类产品收益好坏。( )（

47、分数：1.00）A.正确B.错误143.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.基金在申购后 T+1日就可以赎回了，申购采取未知价原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购赎回的方式实现。( )（分数：1.00）A.正确B.错误146.货币型基金依据基金净值不变的原则对基金进行申购和赎回，可以选择红利再投资，也可以领取现金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误147.收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金

48、融产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误148.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )（分数：1.00）A.正确B.错误149.利用保险产品可以合理避税。( )（分数：1.00）A.正确B.错误150.记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )（分数：1.00）A.正确B.错误151.相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误152.债券的收益主要来源之一利息收益，是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，如记账式国债。( )（分数：1.00）A.正确B.错误153.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误154.一般来说，公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。( )（分数：1.00）A.正确B.错误155.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资