[财经类试卷]银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷4及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 4 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于中国银监会的监管目标，表述不正确的是( )。（A）维护公众对银行业的信心（B）保护存款人和其他客户的合法权益（C）努力减少银行业金融犯罪（D）维护银行业的合法权益2 下列不属于非银行金融机构的是( )。（A）企业集体财务公司（B）信托公司（C）汽车金融公司（D）典当行3 “受人之托，代人理财 ”描述的是( )。（A）保险（B）证券（C）信托（D）租赁4 农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

2、（A）股份制（B）国有控股制（C）集体制（D）社区互助性5 金融市场最主要、最基本的功能指的是( )。（A）货币资金融通功能（B）经济调节功能（C）微观调控功能（D）定价功能6 按金融工具的期限划分，金融市场可分为( )。（A）债券市场和票据市场（B）有形市场和无形市场（C）黄金市场和保险市场（D）货币市场和资本市场7 1979 年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其服务的对象不包括( )。（A）城市和小企业（B）个体工商户（C）城市的大中型企业（D）城市居民8 下列不属于我国货币市场的是( )。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间债券市场（D）票据市场9 下

3、列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是( )。（A）场内交易市场和场外交易市场（B）有形市场和无形市场（C）有形市场和柜台市场（D）现货市场和期货市场10 国家开发银行的成立时间是( )。（A）1994 年 3 月（B） 1994 年 4 月（C） 1994 年 11 月（D）1994 年 12 月11 下列关于股份制商业银行的描述，错误的是( )。（A）股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新（C）股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（D）股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展12 在经济复

4、苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。（A）信用投放能力锐减（B）经营利润明显扩大（C）资产业务规模处于最高水平（D）经营利润大幅下降13 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。（A）1（B） 3（C） 6（D）914 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。（A）外汇买卖（B）外汇借贷（C）外汇收支（D）反洗钱15 在宏观经济发展的四个总体目标中，充分就业的宏观经济衡量指标是( )。（A）失业率（B）通货膨胀率（C）国际收支（D）国内生产总值16 下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是( )。（A）中信银

5、行（B）兴业银行（C）华夏银行（D）中国光大银行17 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。（A）6（B） 5（C） 4（D）318 我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。（A）3（B） 4（C） 5（D）619 整存零取定期存款的起存金额为( )元。（A）500（B） 1000（C） 2000（D）500020 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息税税率为 5（D）教育储蓄存款起存金额为 50 元21 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法正

6、确的是( )。（A）个人外汇储蓄账户不能提供转账服务（B）区分现钞和现汇账户管理（C）不再区分境内个人账户和境外个人账户（D）现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算22 房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是( ) 。（A）房地产开发贷款（B）基本建设贷款（C）土地储备贷款（D）个人住房贷款23 中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。（A）在公开市场上买入证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）增加商业银行的超额准备金24 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。（A）资产风险管理模式阶段，商业银

7、行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性（B）负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债（C）资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调（D）全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理25 追索权是( ) 。（A）第一顺序请求权（B）第二顺序请求权（C）第三顺序请求权（D）以上说法均不正确26 商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险是 ( )。（A）法律风险（B）合规风险（C）市场风险（D）操作

8、风险27 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款28 远期外汇交易最大的优点是( )。（A）交易程序简单（B）可用于套期保值或投机（C）交易时间自由（D）不立即进行交割29 商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由( )向人民法院提出对其进行破产清算的申请。（A）中国人民银行（B）人民检察院（C）公安机关（D）国务院金融监督管理机构30 Shibor 为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。（A）3 个月以内（B） 6 个月以内（C） 1 年以内（D）2 年以内31 按( ) 可将金融市场

9、划分为现货市场和期货市场。（A）期限（B）交易的阶段（C）交割时间（D）交易场所32 “超额贷款损失准备可计入部分” 属于商业银行资本中的 ( )。（A）核心一级资本（B）其他一级资本（C）二级资本（D）资本扣减项33 金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的( )功能。（A）优化资源配置（B）风险分散（C）经济调节（D）定价34 ( )又称辛迪加贷款。（A）并购贷款（B）项目贷款（C）银团贷款（D）贸易融资35 2008 年 5 月 12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。（A）资本（B）贸易收支

10、（C）单方面转移（D）劳务收支36 下列关于“ 勤勉尽职” 的说法，不正确的是 ( )。（A）银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度（B）银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉（C）银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息（D）在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员37 商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( ) 。（A）租赁业务（B）从中央银行借款（C）吸收存款（

11、D）发行商业票据38 根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 400 亿元人民币，风险加权资产为 3000 亿元人民币，市场风险资本为 80 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）78（B） 80（C） 87（D）10039 下列不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现的是( )。（A）维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询（B）忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露（C）协助一些未经法律或行政法规授权的机构对存款的查询、冻结、扣划行为（D）严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时

12、向内部相关部门寻求支持40 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。（A）妥善处理利益冲突（B）充分信息披露（C）客户资产隔离（D）引导理性消费41 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。（A）有确切证据证明借款人经营状况严重恶化（B）有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金（C）有确切证据证明借款人丧失商业信誉（D）有确切证据证明借款人项目未产生预期收益42 存款合同是一种实践性合同，( )合同成立。（A）客户填写存款凭证时（B）双方口头承诺时（C）存款机构出具存款凭证后（D）

13、双方在合同上签字时43 可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）公安机关（B）人民检察院（C）人民法院（D）纪检委44 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )名。（A）2（B） 3（C） 4（D）545 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。（A）1（B） 2（C） 3（D）646 下列属于企业法人的是( )。（A）中国通信建设集团公司（B）中国通信建设集团北京分公司（C）中国建设银行河北分行（D）中国人民银行天津支行47 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司

14、( )。（A）破产（B）被解散（C）营业执照注销（D）被撤销48 担保的种类不包括( )。（A）人的担保（B）物的担保（C）书面担保（D）定金担保49 记过属于处罚措施中的( )。（A）刑事责任（B）行政处罚（C）行政处分（D）吊销执照50 父母给 14 周岁的孩子代理的行为属于( )。（A）法定代理（B）委托代理（C）指定代理（D）表见代理51 以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。（A）该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率（B）对基本存款额度按活期存款利率付息（C）对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息（D）是一种单位存款52 (

15、)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（A）储蓄国债(电子式)（B）记账式国债（C）凭证式国债（D）不可流通国债53 下列关于存款业务的计息方式说法不正确的是( )。（A）可以采用积数计息法（B）可以采用逐笔计息法（C）目前，银行多采用积数计息法计算活期存款利息（D）逐笔计息法用于计算零存整取定期存款的利息54 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）押汇55 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_和_。( )（A）货币供应量；

16、基础货币（B）流通中现金；货币供应量（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量56 我国划分的货币的三个层次中，被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）M 257 国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为 ( )年。（A）4（B） 3（C） 2（D）158 关于银行宏观经济运行环境中，说法错误的是( )。（A）GDP 表示的是国内生产总值（B）宏观经济发展的总体目标是经济增长（C）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长（D）在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以 “常住居民”为

17、标准59 商业银行债券投资的风险不包括( )。（A）信用风险（B）价格风险（C）声誉风险（D）操作风险60 下列说法中，错误的是( )。（A）同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点（B）同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一（C）债券回购的风险比同业拆借低（D）债券回购的交易量比同业拆借小61 2012 年 12 月，银监会发布了关于实施(商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知，下列关于该通知中“到 2013 年末的要求” 的说法有误的是( )。（A）储备资本要求为 05（B）对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 95（C）对国内非系统重要性银行的

18、资本充足率的最低要求为 85（D）对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5562 下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。（A）发行普通股（B）发行可转换债券（C）贷款出售（D）吸收存款63 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）调查失误（B）评估失准（C）审查失误（D）清收不力64 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）按照规定向中国人民银行报告分析结果（B）制定金融机构反洗钱规章（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告65 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单

19、位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( ) ，数额较大的行为。（A）本单位的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对66 根据物权法的规定，下列财产可以抵押的是( )。（A）土地所有权（B）学校、幼儿园（C）正在建造的房子（D）医院67 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。（A）无需支付存单款项（B）应当支付存单款项（C）已经支付该笔款项（D）已经

20、收到该笔款项68 金融机构的下列交易中，不属于免予大额交易报告的是( )。（A）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（B）金融机构内部 100 万元以上的调拨资金（C）政策性银行发起的错账冲正（D）个人银行账户之间单笔 60 万元以上的款项划转69 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所

21、知道的情况实话实说70 钱某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，钱某故意不予理会。经银行核查，钱某完全没有偿还能力。钱某的行为( )。（A）是合法的，因为钱某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为钱某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为钱某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为钱某冒用了他人的信用卡71 下列不属于中间业务的是( )。（A）贸易融资（B）货币互换（C）远期外汇交易（D）利率期货72 下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。（A）违法发放贷款罪（B）票据诈骗罪（C）骗取贷款、票据承兑、

22、金融票证罪（D）伪造、变造金融票证罪73 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（A）持有假币罪（B）使用假币罪（C）购买假币罪（D）持有、使用假币罪74 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（A）某商业银行信贷员（B）某公司的经理（C）年满 18 周岁的学生（D）某装潢公司75 金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以( )论处。（A）诈骗罪（B）逃汇罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪76 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

23、（C）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案77 银行中间业务发展的基础是( )的创新。（A）银行存款业务（B）银行贷款业务（C）银行中间业务（D）国际业务78 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的_业务，跨系统往来的资金清算必须通过_办理。( )（A）清算；中国银行（B）拆借；中国人民银行（C）清算；中国人民银行（D）交易；中国结算公司79 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。（A）诚实守信（B）银行利益优先（C）公平合理（D）客户利益至上80 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督

24、规避” 的是( )。（A）暗示客户可以伪造合同获得贷款（B）向上级报告客户违反了法律禁止性规定的业务（C）按照法律规定办理业务（D）正确理解法律禁止性规定81 公司成立的日期是( )。（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期82 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 日，逐笔计息（B） 6 月 20 日，积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）12 月 20 日，逐笔计息83 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内

25、部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行84 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。（A）某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友（B）小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息（D）某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用

26、卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险85 下列不属于银行业从业人员应当遵守的行业自律规范的是( )。（A）银行业从业人员职业操守（B） 中国银行业自律公约（C） 银行业监督管理法（D）中国银行业反商业贿赂承诺86 银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（A）互利、互惠、互让（B）合法、合规、合理（C）公平、公正、公开（D）公平、有序87 个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( ) 。（A）集资诈骗罪（B）非法吸收公众存款罪（C）金融诈骗罪（D）吸收客户资金不入账罪88 下列不属于违

27、法行为的是( )。（A）不严格审查保证人的偿还能力就发放贷款（B）某银行以先支付利息为手段吸收公众存款（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行经客户同意运用客户资金进行债券投资89 ( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）定金（D）留置90 根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书不包括( )。（A）有权机关执法

28、人员的工作证件（B）协助冻结存款通知书（C）执法人员的身份证（D）冻结存款裁定书二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下属于中国人民银行职责的有( )。（A）依法制定和执行货币政策、财政政策（B）发行人民币（C）监督管理黄金市场（D）持有、管理、经营国家外汇储备（E）监督管理银行间外汇市场92 银行业监督管理的目标包括( )。（A）促进银行业合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）为银行业金融机构谋取更大利益（D）最大限度扩大银行业资产规模（E）保证银行业金融机构不倒闭93

29、下列关于我国股份制商业银行的作用，叙述正确的有( )。（A）填补了国有商业银行收缩机构造成的空白（B）促进了银行体系竞争机制的形成（C）在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过“原四大银行”（D）大大推动了中国银行业的改革和发展（E）是国家很多重大措施的“试验田”94 属于中国银行业协会的专业委员会的有( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）外资银行工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银团贷款与交易专业委员会95 我国宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡（E）区域协调发展96 下列选项中，属

30、于我国三大产业中的第三产业的有( )。（A）房地产业（B）金融业（C）计算机服务和软件业（D）建筑业（E）燃气供应业97 货币市场具有( ) 的特点。（A）偿还期短（B）流动性弱（C）收益率高（D）风险小（E）流动性强98 按照投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（A）股票（B）债券（C）可转换公司债券（D）证券投资基金（E）可转让大额定期存单99 存款机构制定的存款合同的格式合同一般包括( )。（A）存款人地址（B）密码（C）利率（D）资信等级（E）存款人名称100 国内银行的( ) 等存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。（A）活期存款（B）定期整存整取（C）通知存款（D）协定存款（E）零存整取101 商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。（A）审批授信（B）资金垫付（C）商户资质审核（D）欠款催收（E）获取交易授权102 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。（A）中国银行天津分行（B）中国工商银行股份有限公司（C）花旗银行(中国)有限公司（D）苏格兰皇家银行北京办事处（E）日本进出口银行北京代表处103 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。