[财经类试卷]银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷1及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（A）1984 年 1 月（B） 1995 年 3 月（C） 2003 年 4 月（D）2006 年 5 月2 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国银监会（B）中国证监会（C）中国保监会（D）中国银行业协会3 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。（A）1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商

2、信贷和储蓄业务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备4 货币经纪公司的业务范围是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司5 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资

3、产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司6 下列不属于合规管理的重点内容是( )。（A）建设强有力的合规文化（B）建立符合政策法规的合规目标（C）建立有利于合规风险管理的基本制度（D）建立有效的合规风险管理体系7 国家开发银行所承担的任务是( )。（A）农业政策性贷款（B）国家重点建设项目融资（C）支持进出口贸易（D）支持国家开发项目融资8 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职责，其不包括( )。（A）制定和执行货币政策（B）接受居民存款（C）经理国库（D）监督管理黄金市场9 在( )的领导下，农村信用社开始以“ 三性”为主要内容

4、的改革。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）中国农业发展银行（D）中国农业银行10 下列选项中，不属于我国目前的“五大行” 的是 ( )。（A）中国农业发展银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国银行11 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）只能有一个（B）可以上浮（C）可以下浮（D）可以自由浮动12 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。（A）客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息（B）对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示（C）为达成交易而隐瞒风险（D）提醒客户留意合约中的免

5、责条款13 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（A）银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资（B）工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题（C）银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（D）银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料14 以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是( )。（A）银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行（B）对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利（C）银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服

6、务是从业人员履行职责的基本要求（D）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解15 下列关于货币市场的说法不正确的是( )。（A）货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场（B）货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资（C）货币市场上的金融工具具有偿还期长、流动性弱、风险大的特点（D）我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场16 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，不正确的是 ( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人

7、生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款17 目前，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。（A）1（B） 20（C） 25（D）2818 刘某在 2013 年 8 月 11 日存入一笔 5000 元的活期存款，9 月 11 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 08，扣除 3利息税后，刘某能取回的全部金额是( ) 元。（A）501333（B） 500323（C） 500121（D）51101219 客户开立的

8、用途为日常转账结算和现金收付的账户为( )。（A）临时存款账户（B）基本存款账户（C）一般存款账户（D）专用存款账户20 因重大误解而订立的合同( )。（A）长期有效（B）应予撤销（C）为无效合同（D）不可撤销21 教育储蓄存款本金合计最高限额为( )。（A）1 万元（B） 2 万元（C） 3 万元（D）5 万元22 小李为自用买了辆二手车，总价是 30000 元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为( ) 元。（A）15000（B） 19000（C） 21000（D）2400023 关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是( )。（A）使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况

9、、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率（B）有助于提高监管机构的权威（C）确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状（D）有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营24 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（A）简称央行票据或央票（B）发行票据的目的是筹资（C）期限一般在 3 年以内的中短期债券（D）中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的25 贷款融资总额为 6000 万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是 ( )。（A）1200 万元2400 万元（B） 12

10、00 万元3000 万元（C） 1800 万元2400 万元（D）1800 万元3000 万元26 2008 年 1 月 1 日，A 公司购买了票面金额为 20000 元的公司债券，年利率为5，2009 年 1 月 1 日，A 公司将该笔债券出售，获得总收入 21000 元。则该债券的持有期收益率为( ) 。（A）5（B） 10（C） 125（D）22527 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（A）货币供应量和基础货币（B）基础货币和狭义货币（C）基础货币和货币供应量（D）基础货币和准货币28 个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。（A）OECD（B） WAO（C） IM

11、F（D）IBRD29 没收财产属于( ) 。（A）刑事责任（B）民事处罚（C）行政处分（D）行政处罚30 组织协调全国的反洗钱工作的机构是( )。（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）中国银行业协会31 以下国家或地区不是典型的“保密天堂” 的是( )。（A）巴拿马（B）巴哈马（C）瑞士（D）曼谷32 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利33 下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。（A）外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及

12、时准确地评估资本充足情况（B）要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况（C）在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正（D）要求各国监管当局通过银行外部的评估进行监督检查34 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干” 阶段的为 ( )。（A）转移阶段（B）培植阶段（C）融合阶段（D）处置阶段35 银行业金融机构明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取( )措施。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）向人民法院申请宣告破产36 下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有_个，属于间接融资工具的有_个。( )长期国债； 企业债券； 公司股票；银行短期借款； 银行承

13、兑汇票；大额可转让存单（A）3；3（B） 4；2（C） 1；5（D）2；437 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处( )罚款。（A）20 万元以上 50 万元以下（B） 10 万元以上 30 万元以下（C） 5 万元上 50 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下38 通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。（A）经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）物价稳定39 下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。（A）是中央银行传统的三大货币政策工具之一（B）再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类（C）再贴现就是票

14、据转贴现（D）我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现40 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）储蓄存款（B）外币存款（C）对公存款（D）定期存款41 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( ) 。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务42 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（A）保付代理（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款43 ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（A）光票托收（B）跟单托收（C

15、）出口托收（D）进口代收44 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类不同（D）保管期限不同45 保付代理业务的流程的正确顺序是( )。进口商付款 出口商转让应收账款给保理银行保理银行催收债款 出口商发出货物保理银行提供融资服务（A）（B） （C） （D）46 下面不属于全面风险管理体系的是( )。（A）企业的目标（B）企业的战略（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级47 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。（A）市场风险（B）

16、信用风险（C）声誉风险（D）操作风险48 通常说的“ 挤兑” 是指银行面临的 ( )。（A）声誉风险（B）操作风险（C）市场风险（D）流动性风险49 银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）金融凭证诈骗罪（C）违规出具金融票证罪（D）骗取金融票证罪50 下列行为中，( ) 不属于持有、使用假币罪的范畴。（A）将假币赠与他人（B）将假币兑换成他种货币（C）以假币作为资信证明（D）使用假币参与赌博51 下列不属于定期存款类型的是( )。（A）整存整取（B）零存零取（C）整存零取（D）存本取息52 下列银行票据中既可以转账，也可以支取现金的是( )。（A

17、）转账支票（B）普通支票（C）划线支票（D）现金支票53 下列行为触犯刑法的是( )。（A）商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体54 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息

18、透露给其他人55 中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起( )天内予以回复。（A）30（B） 35（C） 40（D）2056 对于洗钱者而言的保密天堂具有的特征不包括( )。（A）有严格的公司保密法（B）不允许建立空壳公司（C）有宽松的金融规则（D）有自由的公司法57 在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（A）风险管理部门（B）贷款调查评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员58 下列行为没有违法的是( )。（A）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众

19、存款（B）银行业工作人员制作虚假的银行存单交付他人（C）孙某编造虚假事实欺骗银行为其开具信用证并使用（D）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资59 贷款公司可以经营的业务不包括( )。（A）办理各项贷款（B）办理票据贴现（C）办理资产转让（D）境内同业拆借60 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( ) 。（A）会计资本（B）核心资本（C）监管资本（D）风险资本61 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（A）投资股票（B）弥补票据结算不足（C）解决临时性周转资金的需要（D）弥补联行汇差头寸的不足62 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括

20、( )。（A）提高银行的信贷资产质量（B）提高贷款收回率（C）创造公平、公正、公开的贷款环境（D）防止信贷活动中的内幕交易63 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（A）不得低于 4（B）不得高于 4（C）不得低于 10（D）不得高于 1064 下列关于银行风险管理的说法正确的是( )。（A）银行风险管理是银行经营管理的核心内容（B）银行风险管理经历了 3 个阶段（C） 巴塞尔资本协议的出台，标志着风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举的全面风险管理阶段（D）20 世纪 90 年代以后，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理65

21、 下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。（A）商业银行可以任意提高利率来吸收存款（B）商业银行办理结算业务根据需要可以压单（C）商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费（D）商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间66 根据合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取( )的方式。（A）公正（B）平等（C）要约、承诺（D）诚实信用67 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本的分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更68 王某与刘某之间有一债权债务关系，刘某欠王某 5 万元到期未还

22、，刘某拒绝偿还。现王某得知张某欠刘某 5 万元，也已到期，对此王某可以行使( )。（A）撤销权（B）代位权（C）不安抗辩权（D）先履行抗辩权69 票据最基本的特征是_，票据转让的主要方式是_。( )（A）完全有价；承兑（B）流通性；背书（C）债权证券；承兑（D）设权证券；背书70 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自( )设立。（A）权利凭证交付质权人时（B）证券登记结算机构办理出质登记时（C）工商行政管理部门办理出质登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时71 关于贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（A）不得向关系人发放信用贷款（B）不得给委托人垫付资金，国家另

23、有规定的除外（C）严格控制信用贷款，积极推广担保贷款（D）未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款72 建立功能强大、动态/交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测和报告（D）风险控制73 银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。（A）商业银行内部规章制度（B）银行业监督管理机构（C）中国银行业协会（D）中国人民银行74 与其他行业相比，银行的风险具有的独特特点不包括( )。（A）属于高负债经营（B）不能通过投资组合来规避风险（C）风险的外部负效应很大（D）具

24、有特殊的信用创造功能75 ( )承担商业银行经营和管理的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层76 授信业务的主要内容是( )。（A）贷款业务（B）承兑（C）贴现（D）信用证77 20 世纪 70 年代，银行的风险管理进入了( )阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管（D）全面风险管理78 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。（A）人文关怀（B）竞争意识（C）个人主义（D）团队精神79 下列合同中可能存在留置权的是( )。（A）劳务合同（B）加工承揽合同（C）房屋租赁合同（D）借款合同80 工作人员发现同事在给客户介绍产品的

25、时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告81 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权属于票据权利（B）追索权是第一顺序请求权（C）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（D）追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权82 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。（A）违

26、规出具金融票据罪证（B）违法发放贷款罪（C）背信运用受托财产罪（D）吸收客户资金不入账罪83 咨询顾问业务不包括( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务84 中央银行票据的流动性次于( )。（A）普通股票（B）企业债券（C）金融债券（D）现金85 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（A）出票人（B）被背书人（C）背书人（D）承兑人86 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是( )。（A）熟知业务（B）专业胜任（C）利益冲突（D）信息保密87 以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务

27、的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成88 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )基本准则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）保护商业秘密与客户隐私（D）勤勉尽职89 目

28、前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。（A）人们的消费观念未转变（B）私人消费对经济增长的贡献较小（C）银行自身能力不足（D）人均收入水平低90 根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）尽力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 制定和执行货币政策的目标是( )。（A）促进经济的增

29、长（B）保持货币币值的稳定（C）加大监管部门的监管力度（D）加快金融市场的发展（E）防范和化解金融风险92 中国银监会的监管措施有( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）现场检查（D）监管谈话（E）信息披露监管93 国家开发银行经营和办理的业务有( )。（A）办理对外承包工程和境外投资类贷款（B）办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷（C）经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等（D）为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息（E）向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券94 在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外

30、资银行包括( )。（A）外商独资银行（B）中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处（E）以上机构具有相同的业务范围95 国际收支包括( ) 。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠（E）向世界银行借款96 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。（A）账户管理（B）收款付款（C）支付结算（D）集团理财（E）代发工资97 关于存款准备金，下列说法正确的有( )。（A）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（B）不良贷款率越高，存款准备金率越低（C）央行提高存款准备金率时，货币供应量减少（D）2004 年，我国开始实行差别存款准备金制度（

31、E）超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金98 以下属于间接融资工具的有( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）可转让大额存单（D）企业债券（E）人寿保险单99 单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的( )的存款类型。（A）约定期限（B）整笔存入（C）分期存入（D）到期一次性支取本息（E）分期支取100 下列关于外币存款业务的说法，正确的有( )。（A）现钞和现汇执行两种不同的汇率，进行独立核算（B）外汇储蓄账户可以用于外汇存款，也可以进行转账（C）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户（D）境内机构经常项目外汇账户的限额由美元折算成人民币核定（E）发行外币股票专户属于单位资本项目外汇账户101 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( ) 的动态过程和机制。（A）评估（B）事前防范（C）事中控制（D）事后监督和纠正（E）预测102 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。（A）会提高商业银行向中央银行融资的成本（B）会减少商业银行向中央银行的借款和贴现（C）会使市场利率相应上升（D）会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（E）会缩减市场货币供应量