[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 拨备覆盖率的基本标准为( )。（A）50（B） 80（C） 120（D）1502 等额还款属于还款方式中的( )。（A）一次性还款（B）分次还款（C）约定还款（D）等额本息还款3 ( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（A）消费金融公司（B）金融资产管理公司（C）贷款公司（D）金融租赁公司4 支票的提示付款期限自出票日起( )。（A）10 日（B） 20 日（C） 1 个月（D）2 个月5 关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确

2、的是( )。（A）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（B）按照规定执行大额交易报告制度（C）建立客户身份识别制度（D）健全金融机构内部监管制度6 下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。（A）协议承诺原则（B）恪守信用、履约付款（C）银行不垫款原则（D）谁的钱进谁的账，由谁支配7 常备借贷便利的特点不包括( )。（A）由金融机构主动发起（B）针对性强（C）是商业银行间的“一对一”交易（D）交易对手覆盖面广8 根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足( )时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。（A）边际成本高于边际收益（B）边际成本等于边际收益（C）边

3、际成本低于边际收益（D）根据具体情况确定9 汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。（A）汇兑（B）信用证（C）委托收款（D）托收承付10 下列选项中，关于法律风险的表述正确的是( )。（A）法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险（B）法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导敛的风险敞口（C）从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力（D）从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规

4、风险和监管风险11 ( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。（A）网络借贷（B）股权众筹融资（C）互联网基金销售（D）互联网信托和互联网消费金融12 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入( )。（A）一级资本（B）二级资本（C）核心一级资本（D）其他一级资本13 根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。（A）债券（B）普通股（C）优先股（D）其他一级资本14 下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是( )。（A）树立全面风险管理理念，将操作风险纳人统一

5、的风险管理体系（B）完善资金营运内部控制（C）加强业务宣传及营销管理（D）加强交易权限管理15 下列关于信托基本特征的说法不正确的是( )。（A）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（B）信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产（C）信托具有一定的连续性和稳定性（D）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务16 国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括( )。（A）排挤效应（B）利率效应（C）汇率效应（D）货币效应17 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是( )。（A）企业集团财务公司（B）货币经

6、纪公司（C）金融资产管理公司（D）信托公司18 绩效考评的基本要素中不包括( )。（A）评价目标（B）评价指标（C）评价手段（D）评价报告19 下列关于中国银行业协会的说法，错误的是( )。（A）履行自律、维权、协调、服务职责（B）协会会员大会的执行机构为董事会（C）是全国性非营利社会团体（D）最高权力机构为会员大会20 下列关于不良贷款处置方式的表述错误的是( )。（A）押品处置是指抵(质)押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动（B）以资抵债是指银行将不良贷款以户为单位按照市场价格转让给第三方的不良资产置方式（C

7、）资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规定时内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使用依照租赁协议收取租金(货币资金)的过渡性资产处置方式（D）破产清偿是指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现权受偿的处置方式21 金融市场经济调节功能的表现不包括( )。（A）为中央银行实施货币政策提供传导渠道（B）借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（C）借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度（D）通过调节价格引导资源配置22 下列

8、关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是( )。（A）主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制（B）银行应当保证会计资料真实完整（C）应当建立有效的核对、监控制度（D）应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点23 在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向( )报告相关情况。（A）监事会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）高级管理层24 下列不属于个人消费贷款的是( )。（A）个人汽车贷款（B）个人医疗贷款（C）个人住房贷款（D）个人教育贷款25 贸易融资的方式中不包括( )。（A）福费廷（B）信用证（C）商业汇票（D）进口押汇26 银行业消费

9、者的主要权利不包括( )。（A）公平交易权（B）损害赔偿权（C）受教育权（D）平等权27 投资购买债券的内部收益率是指( )。（A）名义收益率（B）即斯收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率28 商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。（A）全覆盖原则（B）制衡性原则（C）审慎性原则（D）相匹配原则29 下列关于信托财产管理的说法中，错误的是( )。（A）信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账（B）信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理（C）信托公司应当依法建账，对信托业务与非信

10、托业务分别核算（D）信托公司应当对每项信托业务单独核算30 ( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。（A）发卡业务（B）信用卡业务（C）收单业务（D）理财业务31 下列关于贷款公司的表述，错误的是( )。（A）贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨（B）贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的 50（C）贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10（D）贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 2032 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，

11、储备资本要求为风险加权资产的( )。（A）05（B） 15（C） 25（D）3533 实施行政许可，应当遵循( )的原则。（A）便民（B）公开（C）公平（D）公正34 ( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（A）中国银监会（B）中国人民银行（C）中国证监会（D）中国保监会35 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( ) 。（A）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警（B）投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评

12、估（C）信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障（D）舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息36 金融工具能否方便地随时变现是其( )特点的体现。（A）收益性（B）偿还性（C）流动性（D）风险性37 金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。（A）基础货币（B）高能货币（C）存款准备金 （D）超额准备金38 商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是( )。（A）场外交易（B）交易所交易（C）套期保值类衍生产品交易（D）非套期保值类衍生产

13、品交易39 下列不属于证券市场的是( )。（A）融资租赁市场（B）中长期信贷市场（C）债券市场（D）股票市场40 下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。（A）授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段（B）常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权（C）特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权（D）对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批41 采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是( )。（A）风险化解（B）消减风险（C）转移风险（D）分散风险42 下列属于中国银行业自律组织的是( )。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）中国

14、银行业协会（D）中国银行业监督管理委员会43 下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。（A）传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念（B）传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为（C）绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动（D）传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一44 下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。（A）代理营销渠道提高了银行的营业费用（B）网点机构营销目前仍然是银行最重要的

15、营销渠道（C）银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式（D）自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介45 下列不属于商业银行“三性” 原则的是( )。（A）自主性（B）安全性（C）流动性（D）效益性46 票据行为中，保证不适用于( )。（A）商业汇票（B）银行汇票（C）支票（D）本票47 下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。（A）减少价款（B）更换（C）退货（D）支付定金48 ( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作

16、风险（D）流动性风险49 下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是( )。（A）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布（B）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动（C）未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息（D）未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息50 下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。（A）负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行（B）负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评

17、估（C）负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施（D）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系51 下列不属于货币政策“三大法宝” 的是( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）再贷款与再贴现（D）抵押补充贷款52 下列贷款属于应至少归为次级类的是( )。（A）本金或者利息逾期（B）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良（C）违反国家有关法律和法规发放的贷款（D）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期53 下列选项中，( ) 的突出特征是其单一法人的公司架构。（A）全能银行（B）银行母子公司（C）金融控股

18、公司（D）综合化经营银行54 下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。（A）市场风险主要存在于交易账户（B）信用风险主要存在于银行账户（C）市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域（D）商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率55 中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）456 下列不属于票据发行便利优点的是( )。（A）使企业获得较低成本资金（B）使表外业务表内化（C）使风险进一步分散（D）银行可以向借款人收取协助筹资报酬57 银团成员

19、间权利义务关系不包括( )。（A）银团成员内部分工（B）银团贷款额度的转让（C）银团贷款额度的分配（D）银团成员与借款人之间的权利与义务58 金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。（A）信息不对称在金融消费中比在一般商品消费中表现得更加突出（B）金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营（C）外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性（D）垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融

20、机构的交易过程中处于极为不利的地位59 下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。（A）建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束（B）通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果（C）建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力（D）目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准60 各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。

21、（A）代理证券资金清算业务（B）一级清算业务（C）二级清算业务（D）代销开放式基金61 ( )是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。（A）企业集团财务公司（B）汽车金融公司（C）信托投资公司（D）货币经纪公司62 下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。（A）套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理（B）非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理（C）套期保值类衍生产品交易可以由客户发起（D）商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则63 目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。（A）中国进出

22、口银行；国家开发银行（B）中国进出口银行；中国农业发展银行（C）中国农业发展银行；国家开发银行（D）国家开发银行；中国农业银行64 针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是( )。（A）情感营销策略（B）单一营销策略（C）分层营销策略（D）大众营销策略65 下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是( )。（A）道义劝告（B）信用分配（C）利率限制（D）特种贷款66 ( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。（A）全面性原则（B）制衡性原则（C）强制性原则（D）相匹配原则67 下列关于信托财

23、产性质的说法，不正确的是( )。（A）信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别（B）信托财产与受托人固有财产相区别（C）受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产（D）当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产68 资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。（A）股权类资产（B）债权类资产（C）实物类资产（D）现金类资产69 监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）5070 发行金融债券的有利影响不包括( )。（A）有利于提高金融机构资产负债管理能力（B

24、）有利于化解金融风险（C）有利于拓宽间接融资渠道（D）有利于丰富市场信用层次71 不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是( )。（A）活期存款（B）定期存款（C）存本取息（D）整存零取72 下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。（A）商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份（B）商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度（C）商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日上（D）商业银行应当于每一会计年度终了 1 个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告73 调整平等主体之间的人

25、身关系和财产关系的法律是( )。（A）担保法（B） 物权法（C） 合同法（D）民法通则74 现代金融市场按交易的标的物划分，不包括( )。（A）货币市场（B）外汇市场（C）黄金市场（D）票据贴现市场75 下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是( )。（A）关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系（B）平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输人端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基

26、础（C）目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法（D）360 度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化76 产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括( )。（A）利用规模经济（B）组织适度竞争秩序（C）提高产业技术（D）协调生产结构内部比例关系77 下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。（A）拆入资金可以用来发放固定资产贷款（B）禁止利用拆入资金进行投资（C）拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金（D）拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要7

27、8 以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。（A）仿效法（B）单一法（C）创新法（D）交叉组合法79 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。（A）2（B） 3（C） 4（D）580 下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是( )。（A）违反规定为客户多头开立账户（B）向关系人发放信用贷款（C）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件（D）违反规定以不正当手段发放贷款81 以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。

28、（A）促使各行更加注重结构优化（B）有助于银行经营管理体系的统一（C）可以准确地衡量企业经营业绩（D）降低成本及经济资本占用82 下列不属于银行主要促销方式的是( )。（A）广告（B）人员促销（C）产品包销（D）销售促进83 单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。（A）13（B） 12（C） 23（D）3484 下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。（A）商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策（B）高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致（C）商业银行应优化内部组织结构和业务流程（D）商业银行

29、应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统85 下列选项中，不属于 COSO 的 ERM 框架的第三个维度层面的是( )。（A）集团（B）子公司（C）业务单（D）分支机构86 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。（A）非保本浮动收益理财产品（B）保本浮动收益理财产品（C）保证收益理财产品（D）保证最低收益产品87 定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。（A）5000（B） 1000（C） 50（D）588 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）交易及

30、定价功能（D）经济调节功能89 我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。（A）1966（B） 1968（C） 1976（D）198690 下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是( )。（A）银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点（B）银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累（C）银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限（D）对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计二、多项选择题91 货币市场的特点有( )

31、。（A）交易量大（B）融资期限短（C）流动性强（D）收益较高（E）交易频繁92 按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为( )。（A）1 天通知存款（B） 3 天通知存款（C） 5 天通知存款（D）7 天通知存款（E）10 天通知存款93 我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。（A）美元（B）欧元（C）日元（D）英镑（E）韩元94 银行的客户可以分为( )。（A）单位客户（B）机构客户（C）公司客户（D）个人客户（E）企业客户95 商业银行法规定的商业银行“三性四自” 经营原则中的 “四自”包括( )。（A）自我约束（B）自担风险（C）自主经营（D）自负盈亏（E）自我管理96 内部评

32、级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括( )。（A）抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利（B）权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件（C）满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续（D）存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格（E）在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置97 商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括( )。（A）统一原则（B）适度原则（C）预警原则（D）谨慎原则（E）合适原则98 互联网金融的主要特征有(

33、)。（A）成本低（B）效率高（C）以客户为中心（D）风险复杂化（E）促进金融业务综合化99 下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有( )。（A）0（B） 05（C） 18（D）24（E）36100 下列属于银行内部审计事项的有( )。（A）经营管理的合规性及合规部门工作情况（B）会计记录和财务报告的准确性和可靠性（C）改善银行业金融机构的运营，增加价值（D）与风险相关的资本评估系统情况（E）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平101 汽车金融公司的资产业务不包括( )。（A）吸收大众存款（B）向金融公司提供贷款（C）向汽车经销商发放汽车贷款（D）提供汽车融资租赁业务（E）购车贷款102 根据金融创新的原则，商业银行应做到( )。（A）“认识你的业务 ”