[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷12及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 12 及答案与解析一、单项选择题1 根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。（A）中国人民银行（B）中国银行（C）银监会（D）行业协会2 下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。（A）消费金融公司不吸收公众存款（B）消费金融公司以小额、分散为原则（C）国内首家外商独资的消费金融公司在天津（D）消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务3 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱” ，下列不属于“三大支柱”的内容的是( )。（A）最低资本要求（B

2、）监管当局的监督检查（C）市场约束（D）风险监管4 下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。（A）直接融资租赁（B）转租赁（C）同业拆入（D）固定资产收益类证券投资5 合同撤销权的行使范围是( )。（A）以债券人的债券加上 10的惩罚为限（B）以债权人的债务为限（C）以债务人能够偿还的债务为限（D）以债务人的所有债务为限6 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱” 的是( )。（A）最低资本要求（B）监督检查（C）市场约束（D）引入杠杆率监管标准7 超额存款准备金主要用途不包括( )。（A）支付清算（B）头寸调拨（C）稳定物价（D）作为资产运用的备用资金8 商业银行针对每一个客户

3、的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( ) 营销策略。（A）低成本策略（B）产品差异策略（C）单一营销策略（D）情感营销策略9 密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况。加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要( )。（A）逐步收回（B）逐步压缩和收回（C）继续支持（D）从严控制10 下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。（A）对成员单位办理融资租赁（B）办理成员单位产品的买方信贷（C）财务公司票据承兑业务（D）办理成员单位产品的消费信贷

4、11 ( )是内部控制的 “第二道防线”。（A）内控管理职能部门（B）内部审计部门（C）高级管理层（D）业务部门12 ( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（A）市场细分（B）目标市场定位（C）目标市场分析（D）银行形象定位13 关于现场审计的说法错误的是( )。（A）现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式（B）现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面（C）全面审计一般 3 年为一个周期（D）离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查14 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。（A）商业银行签署的合同缺乏执行力（B）商业

5、银行发展目标缺乏整体兼容性（C）商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施（D）商业银行缺乏实现发展目标的资源15 下列关于消费金融公司说法正确的是( )。（A）消费金融公司的设立由中国人民银行批准（B）消费金融公司不吸收公众存款（C）消费金融公司的经营以大额、集中为原则（D）为中国境内企业提供以销售为目的的贷款16 根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法规定，下列有关银行业案件说法错误的是( ) 。（A）涉嫌触犯刑法按规定应当移送公安机关或者司法机关立案查处的刑事犯罪案件（B）涉嫌触犯刑法，已由公安机关、司法机关立案侦查的刑事犯罪案件（C）银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的。不包括外

6、部人员实施的案件（D）侵犯了银行业金融机构或客户资金或其他财产权益17 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。（A）临时存款账户（B）基本存款账户（C）一般存款账户（D）专用存款账户18 ( )是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（A）官方汇率（B）市场汇率（C）名义汇率（D）实际汇率19 下列属于通货紧缩产生的原因的是( )。（A）供需结构不合理，商品供给大于商品需求（B）货币供给过多（C）有效需求过大（D）商品供给小于商品需求20 以下情形不属于商业银行遭受了操作风险的内部欺诈事件的是( )。（A）商业银行工作人员未

7、经授权交易导致资金损失（B）商业银行工作人员盗用银行资产（C）商业银行工作人员窃取账户资金（D）商业银行工作人员在办理业务时发现银行的内部信息被盗窃，给银行造成了资金损失21 抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。（A）3 个月内（B） 6 个月内（C） 1 年内（D）2 年内22 关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险（C）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（

8、D）金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能23 下列关于银团贷款的叙述，有误的一项是( )。（A）银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件（B）依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务（C）银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担（D）管理者是牵头行24 合规文化的特点不包括( )。（A）合规文化的核心是守法意识（B）合规文化是银行的自身需求（C）合规文化体现了价值取向（D）合规文化必须通过制度传达25 下列不属于证券类机构的是( )。（A）证券交易所（B）期货公司（C）基金管理公司（D）企业集团财务

9、公司26 下列关于股票分类错误的是( )。（A）A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票（B） B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外同和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票（C） H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票（D）N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票27 下列各项中，不符合票据法规定的是( )。（A）银行承兑汇票属于商业汇票（B）商业汇票的签发必须以商品交易为基础（C）商业汇票的承兑不得附有条件（D）银行承兑汇票属于银行汇票28 ( )将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声

10、誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。（A）银监会及其派出机构（B）中国人民银行（C）中国人民银行总行（D）银行业协会29 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款30 下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（A）平衡风险性和流动性（B）降低资产组合的风险（C）提高资本充足率（D）平衡流动性和盈利性31 下列不属于事务管理类信托业务的是( )。（A）股权代持（B）员工福利计划（C）股权激励计划（D）信贷资产受让信托32 同业借款业务期限按照监管部

11、门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）533 下列不属于财政政策工具的是( )。（A）税收（B）公共支出（C）政府投资（D）抵押补充贷款34 一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行( )。（A）提高贷款利率（B）降低贷款利率（C）贷款利率升降不确定（D）贷款利率不受影响35 ( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。（A）存款利率（B）贷款利率（C）存贷利差（D）利息收益36 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。（A）同业

12、拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷（B）借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出（C）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率37 根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（A）首先开发信用风险、操作风险（B）首先开发信用风险、市场风险（C）首先开发市场风险、操作风险（D）同时开发三大风险38 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行( )的信息披露要求。（A）年度重大事项（B）公司治理情况（C）资本计量和管理（D）财务会计报告39 下

13、面关于助学贷款的规定。叙述错误的是( )。（A）助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人（D）国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费40 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( ) 。（A）接管（B）重组（C）查询、冻结涉嫌违法的账户（D）撤销41 以下关于代理业务的描述，不正确的是( )。（A）代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务（B）投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回（

14、C）委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险（D）代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担42 下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员43 资产负债管理的核心策略是( )。（A）表内资产负债匹配（B）表外工具规避表内风险（C）利用证券化剥离表内风险（D）表内表外合并44 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50 万元以上的，处违法所得( )。（A）200 万元的罚款（B） 2 倍以上 5

15、 倍以下的罚款（C） 1 倍以上 5 倍以下的罚款（D）50 万元以上 200 万元以下罚款45 证券( ) 是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（A）代销（B）包销（C）发行（D）上市46 根据中国人民银行法，下列关于我国央行货币政策目标描述准确的是( )。（A）保持币值稳定，并以此促进经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）经济发展47 根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）接受单位和个人对反洗钱活动的举报（C）向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况（D）参

16、与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章48 以下不属于固定资产贷款的是( )。（A）房地产贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款49 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）开证申请人是信用证第一付款人（C）开证行是信用证第一付款人（D）信用证业务处理的是单据50 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（A）管理中心（B）收益中心（C）资本中心（D）成本中心51 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资

17、本要求为风险加权资产的( ) ，由核心一级资本来满足。（A）2.5（B） 5（C） 6（D）852 核心一级资本不包括( )。（A）实收资本或普通股（B）超额贷款损失准备（C）盈余公积（D）一般风险准备53 ( )对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。（A）商业银行董事会（B）银监会（C）理事会（D）中国银行业协会54 金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。下列叙述有误的一项是( ) 。（A）金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要

18、档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等（B）金融企业应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，不得延长尽职调查时间（C）资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险（D）对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收人和成本，根据资产管理公司自身的风险承受能力，理性报价55 下列关于金融企业确定受让方的叙述有误的一项是( )。（A）金融企业根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资产管理公司（B）金融企业应将确定受让方的原则提前告知已注册的资产管理公司（C）

19、采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工作，不可邀请外部专家参加（D）采取招标方式应遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖的法律法规56 受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户，原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）5057 计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。（A）违约概率（B）违约损失率（C）有效期限（D）违约损失暴露58 下列叙述有误的一项是( )。（A）商业银行应为合规管理部

20、门配备有效履行合规管理职能的资源（B）商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任（C）商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门（D）各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告59 下列叙述有误的一项是( )。（A）商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制（B）高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计（C）内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估（D）商业银行应明确合规管理部门

21、与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责，内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人60 下列叙述有误的一项是( )。（A）被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款，不包括外币存款（B）金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外（C）同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿（D）存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权61 表外

22、项目中可随时无条件撤销的贷款承诺按照( )的信用转换系数计算。（A）5（B） 10（C） 15（D）2062 贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（A）预测现金流（B）投资回收期（C）预测现金流和投资回收期（D）借款人的偿债能力和投资回收期63 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。（A）公平公正（B）公开透明（C）依法合规和内部自律（D）公开透明和内部监控64 ( )用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况（A）风险管理类指标（B）经营效益类指标（

23、C）发展转型类指标（D）社会责任类指标65 银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。（A）合规经营类指标和风险管理类指标（B）发展转型类指标（C）社会责任类指标（D）合规经营类指标和经营效益类指标66 银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( ) 的原则。（A）审慎经营和与外部审计相一致（B）审慎经营和与内部监督相一致（C）审慎经营和与自身能力相适应（D）内部监督与外部审计相一致67 其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。（A）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式（B）有良好

24、的社会声誉、诚信记录和纳税记录（C）经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录（D）财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利68 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应承诺( ) 年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。（A）2（B） 3（C） 4（D）569 ( )是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（A）授信（B）保理（C）担保（D）贷款承诺70 下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C

25、）人寿保险单（D）企业债券71 金融机构进入同业拆借市场必须经( )批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。（A）中国人民银行（B）银监会（C）国务院（D）中国人民银行和银监会72 下列不属于同业拆借交易应遵循的原则的是( )。（A）公平自愿（B）诚信自律（C）风险自担（D）稳定经营73 企业集团财务公司管理办法中所称的合格的机构投资者是指原则上在( )年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。（A）1（B） 2（C） 3（D）474 财务公司从业人员中从事金融或财务工作_年以上的人员应当不低于总人数的 2/3，其中从事金融或者财务工作_ 年以上人员应当不低于总人数的 1

26、/3 。( )（A）2；3（B） 3；4（C） 2；4（D）3；575 基本薪酬按( ) 支付。（A）月（B）季度（C）年（D）天76 商业银行根据薪酬( ) 支付基本薪酬。（A）年度总量计划（B）分配方案（C）年度总量计划和分配方案（D）风险因素管理和分配方案77 根据责任认定情况，发生下列( )情形时，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。（A）发生重大、恶性案件，或 1 年内发生同质同类案件的（B）受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的（C）监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的（D）指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案

27、件的78 超过( ) 年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（A）半（B） 1（C） 2（D）379 中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。（A）董事会（B）会员大会（C）股东会（D）证监会80 商业银行( ) 负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。（A）董事会（B）高级管理层（C）银监会（D）银行业协会二、多项选择题81 中国人民银行法规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( )行

28、为有权进行检查监督。（A）代理中国人民银行经理国库的行为（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行有关人民币管理规定的行为（D）执行有关反洗钱规定的行为（E）执行有关银行间债券市场管理规定的行为82 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。（A）贷存比应低于 70（B）主要监管指标符合监管要求（C）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系（D）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算（E）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队83 作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操

29、守。有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。（A）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议（B）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之（C）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见（D）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面（E）不按照规定进行有效的贷后监控84 贷款通则针对不同情形对贷款期限进行了专门规定，具体包括( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止（C）不能

30、按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定（D）短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半（E）长期贷款展期期限累计不得超过 5 年85 商业银行开展内部控制评价，应做好( )方面的工作。（A）评价对象（B）评价实施（C）评价标准制定（D）评价质量控制（E）评价结果评估86 根据巴塞尔协议，当下列( )发生时，债务人即被视为违约。（A）债务人对银行的实质性信贷债务逾期 60 天以上（B）银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法按时偿还对银行的债务（C）债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以

31、上（D）银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务（E）银行认定，即使采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人也无法偿还对银行的债务87 自营营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可( )。（A）降低银行的流通费用（B）加快银行产品的流通速度（C）增加收益（D）减少银行的人力（E）减少银行的物力和财力88 中央银行基准利率主要包括( )。（A）再贷款利率（B）再贴现利率（C）存款准备金利率（D）超额存款准备金利率（E）法定存贷款利率89 根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有( ) 。（A）异地临时经营活动（

32、B）设立临时机构（C）注册验资（D）信托基金（E）财政预算外资金90 身份信息包括银行业消费者的( )。（A）姓名（B）住址（C）身份证号（D）联系电话（E）电子邮箱91 关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（A）零存整取是定期存款的典型代表（B）所有存款种类，均按复利计算利息（C）存款人必须使用实名（D）定期存款不能提前支取（E）个人存款又叫储蓄存款92 下列关于合规管理的基本机制的说法中，正确的有( )。（A）合规绩效考核机制与合规问责机制就是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责（B）商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念（C）商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员

33、工举报违法、违反职业操守或可疑的行为（D）合规培训与教育主要是对合规部门职员的教育与培训（E）通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报93 根据中国财务公司协会章程规定，下列说法正确的有( )。（A）中国财务公司协会协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系（B）中国财务公司协会建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等（C）中国财务公司协会建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环境（D）中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则（E）中国财务公司协会

34、监督各种侵权行为94 商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。（A）稳健经营（B）合规引领（C）战略导向（D）综合平衡（E）统一执行95 根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有( )。（A）协助成员单位实现交易款项的收付（B）经批准的保险代理业务（C）对成员单位办理财务和融资顾问（D）对成员单位办理贷款（E）对成员单位提供担保96 依据商业银行风险监管核心指标(试行)，属于风险监管核心指标的有( )。（A）风险水平类指标（B）风险抵补类指标（C）风险识别类指标（D）风险迁徙类指标（E）风险暴露类指标97 金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的( )。（A）国有及国有控股商业银行（B）政策性银行（C）信托投资公司、财务公司（D）城市信用社、农村信用社（E）中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业98 资产管理公司应具备的条件有( )。（A）具有健全公司治理、内部管理控制机制（B）并有 5 年以上不良资产管理和处置经验（C）公司注册资本金 100 亿元(含)以上（D）取得银监会核发的金融许可证的公司（E）各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司99 下列叙述正确的有( ) 。（A）存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成