[财经类试卷]经济师初级金融专业知识与实务（我国金融企业的风险管理）模拟试卷1及答案与解析.doc

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1、经济师初级金融专业知识与实务（我国金融企业的风险管理）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 ( )是银行防范金融风险的根本措施。（A）银行外部控制（B）银行内部控制（C）政府参与（D）管理水平2 贷款“五级分类 ”法是按照 ( )为标准划分的。（A）贷款期限（B）贷款风险程度（C）贷款风险的性质（D）贷款风险的表现形式3 借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还本息的贷款属于( ) 。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款4 我国单一集团客户授信集中度不应高于(

2、)。（A）15（B） 10（C） 5（D）255 累计外汇敞口头寸比例等于( )。（A）累计外汇敞口头寸资产余额100（B）累计外汇敞口头寸资本余额100（C）累计外汇敞口头寸资产总额100（D）累计外汇敞口头寸资本净额1006 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )。（A）100（B） 80（C） 15（D）87 商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是( )。（A）安全性（B）流动性（C）对称性（D）盈利性8 流动性管理是关于( )的管理。（A）资金来源与运用（B）支付能力、变现能力（C）风险资产与总资产（D）银行资本金与风险资产9 按照贷款“ 五级分类”

3、 方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款10 商业银行最大的风险是( )。（A）流动性风险（B）投资风险（C）国家风险（D）信用风险11 ( )是指由于事物的不确定性而发生危险和损失的可能性。 （A）危险（B）面临损失（C）面临伤害（D）风险12 资产负债比例管理是( )条件下中央银行对商业银行经营状况进行非现场监管的基本手段。（A）社会主义经济（B）计划经济（C）市场经济（D）资本主义经济13 对风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上有效处置，以最低成本实现最大安全保障的管理方法是( )。（A）风险管理（B）

4、财产风险管理（C）流动性管理（D）经济管理14 固定资本比率是( ) 。（A）银行固定资产净值与实收资本之间的比率（B）银行固定资产净值与所有者权益之间的比率（C）银行固定资产总额与流动负债总额之间的比率（D）银行固定资产总额与逾期贷款之间的比率15 巴塞尔协议的内容主要涉及商业银行的( )。（A）资本计算和资本标准（B）资本规模（C）负债规模（D）资本计算16 利用统计分析的方法，将问题构成因素划分为不同范畴的要素，对其进行评分，并根据分及其权数计得要素，实际评分值与最大可能值之比，作为风险程度评价的依据称为( ) 。（A）综合分析法（B）统计型分析法（C）树立风险方法（D）成本效益分析法1

5、7 风险权重为( ) 的资产，包括对国家投资的公共企业的债权。（A）0（B） 10（C） 20（D）50二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。18 我国金融监管的基本原则包括( )。（A）依法管理原则（B）适度竞争原则（C）统一监管原则（D）安全性原则（E）效益性原则19 金融管理中，市场准入的主要内容有( )。（A）机构（B）业务（C）技术（D）政策（E）高级管理人员20 我国金融机构准人的主要标准包括( )（A）地区经济发展的需要（B）商业银行的要求（C）符合最低

6、资本金要求（D）高级管理人员符合规定（E）符合经济核算要求21 金融日常监管的主要方式可分为( )。（A）现场检查（B）专项检查（C）非现场监管（D）定期抽查（E）监管谈话22 商业银行风险评级包括( )。（A）资本充足状况评价（B）资产安全状况评价（C）管理状况评价（D）合规状况评价（E）盈利状况评价、流动性状况评价和市场风险敏感性状况评价23 金融业行业自律的基本内容有( )。（A）制定同业公约（B）对会员进行监督检查（C）制定政策（D）发挥桥梁与纽带作用（E）对违纪会员进行处罚24 通常，银行的汇率风险可以通过( )措施加以控制。（A）限额管理（B）信用风险管理（C）资产负债匹配管理（D

7、）套期保值（E）购买国外短期政府债券25 商业银行制衡有效的公司治理组织架构至少包括( )。（A）股东大会（B）高级管理层（C）董事会（D）监事会（E）理事会25 某金融机构 2009 年购入甲乙两种债券，它们面额相同(10000 元)，票面收益率相同(10 ) 、期限相同 (10 年) ，但由于某种原因，两者市场价格不同(甲 10000 元，乙 9000 元)，而甲、乙两种债券到期都同样兑付 10000 元本金。26 该金融机构相应的操作为( )。（A）不进行任何操作（B）卖出甲债券，购人乙债券（C）卖出乙债券，购入甲债券（D）同时购入甲乙两债券27 影响商业银行投资决策的因素有( )。（A

8、）收益率（B）投资风险（C）证券的流动性（D）税率28 金融信托与银行信贷不同在于( )。（A）信用关系不同（B）业务范围不同（C）收益方式不同（D）收益率不同29 商业银行投资业务中的风险主要有( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）货币风险（D）市场风险30 衡量证券流动性高低的标准有( )。（A）证券的转手速度（B）证券的收益率（C）证券的转手价格（D）证券的投资回报率经济师初级金融专业知识与实务（我国金融企业的风险管理）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 B【试题解析】 强化金融企业的经营管理、提

9、高内控水平，是金融企业防范金融风险的根本措施，也是金融企业的一种自律行为。【知识模块】 我国金融企业的风险管理2 【正确答案】 B【试题解析】 贷款“五级分类”法，按照贷款风险程度的不同，将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。【知识模块】 我国金融企业的风险管理3 【正确答案】 B【试题解析】 A 项关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款；C 项可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D 项损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本

10、息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。【知识模块】 我国金融企业的风险管理4 【正确答案】 A【试题解析】 我国单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于 15；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于 10。【知识模块】 我国金融企业的风险管理5 【正确答案】 D【试题解析】 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于 20。【知识模块】 我国金融企业的风险管理6 【正确答案】 A【知识模块】 我国金融企业的风险管理7 【正确答案】 B【知识模块】 我国金融企业的风险管理8 【正确答案】 B【知识模块】

11、 我国金融企业的风险管理9 【正确答案】 C【试题解析】 可疑类贷款的主要特征有：借款人处于停产、半停产状态；固定资产贷款项目处十停缓状态；借款人已资不抵债；银行已诉诸法律来收回贷款；贷款经过了重组，仍然逾期，或仍不能正常归还本息，还款情况没有得到明显改善等。【知识模块】 我国金融企业的风险管理10 【正确答案】 D【知识模块】 我国金融企业的风险管理11 【正确答案】 D【知识模块】 我国金融企业的风险管理12 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行资产负债比例管理产生于 20 世纪 70 年代，是指在市场经济条件下，商业银行按照经营管理的原则要求，在资产与负债的数量、期限等方面，建立和运用

12、各种比例关系。【知识模块】 我国金融企业的风险管理13 【正确答案】 A【试题解析】 金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。【知识模块】 我国金融企业的风险管理14 【正确答案】 A【试题解析】 固定资本比率是银行固定资产净值与实收资本之间的比率，其计算公式如下： 。【知识模块】 我国金融企业的风险管理15 【正确答案】 B【知识模块】 我国金融企业的风险管理16 【正确答案】 A【知识模块】 我国金融企业的风险管理17 【正确答案】 B【知识模块】

13、 我国金融企业的风险管理二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。18 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 我国金融监管的基本原则包括：依法管理原则；合理、适度竞争原则；自我约束和外部强制相结合的原则；综合性监管原则；安全稳健与风险预防原则；社会经济效益原则；统一监管原则。【知识模块】 我国金融企业的风险管理19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 市场准入是指监管当局依据有关规定和程序批准金融机构、业务和高级管理人员进入市场的标准制定和审核的行为及过程。【知识模块】

14、 我国金融企业的风险管理20 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 机构准入的主要标准包括：符合国民经济发展特别是拟设机构所在地区经济发展(包括经济总量、市场容量和已经设立金融机构及其运营情况)的客观需要；符合金融业发展的政策和方向；符合金融机构布局合理公平竞争的原则；符合最低资本金及股权结构和股东资格的要求；符合高级管理人员任职资格和金融从业人员比例的要求；符合公司治理和内控制度的要求；符合经济核算的要求，确定的综合运营计划和预期的财务指标水平比较合理；符合办公和营业场所的安全要求。【知识模块】 我国金融企业的风险管理21 【正确答案】 A,C【试题解析】 金融日常监管的主要方式可分为现

15、场检查和非现场检查。其中，现场检查按检查的范围和内容可分为全面检查和专项检查。【知识模块】 我国金融企业的风险管理22 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 商业银行风险评级主要是对银行经营要素的综合评价，包括资本充足状况评价、资产安全状况评价、管理状况评价、盈利状况评价、流动性状况评价和市场风险敏感性状况评价，以及在此基础上加权汇总后的总体评价。【知识模块】 我国金融企业的风险管理23 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 金融业行业自律的基本内容有：制定同业公约及其他自律规章；对会员进行监督检查；提供行业服务；发挥同业协会的桥梁与纽带作用。【知识模块】 我国金融企业的风险管理24 【正

16、确答案】 A,C,D【试题解析】 通常，银行的汇率风险可以通过以下措施加以控制：限额管理，包括交易限额、止损限额和风险限额等；资产负债配对管理，是指银行通过对其资产和负债的币种加以匹配来避免因汇率变动而引起的亏损；套期保值，银行可以运用衍生产品交易进行套期保值，有效控制外汇风险。【知识模块】 我国金融企业的风险管理25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 金融企业的公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的组织架构和保证各职能部门间独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、执行、监督和激励约束机制。【知识模块】 我国金融企业的风险管理【知识模块】 我国金融企业的风险管理26 【正确答案】 B【知识模块】 我国金融企业的风险管理27 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 除 ABCD 四项外，影响商业银行投资决策的因素还包括政府有关法律条文。【知识模块】 我国金融企业的风险管理28 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 除 ABC 三项外，金融信托与银行信贷不同还在于风险责任不同。【知识模块】 我国金融企业的风险管理29 【正确答案】 B,C,D【知识模块】 我国金融企业的风险管理30 【正确答案】 A,C【知识模块】 我国金融企业的风险管理