[财经类试卷]经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷 2及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 在现代市场经济中，发挥核心作用的是( )。（A）中央银行的宏观调控（B）金融机构从事的金融活动（C）股票市场（D）金融监管2 金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品( ) 。（A）货币（B）存款（C）有价证券（D）货币资金3 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）支付中介（B）创造信用工具（C）信用中介（D）金融服务4 在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助

2、将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于( )。（A）直接金融机构（B）金融服务机构（C）创造货币机构（D）间接金融机构5 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）以盈利为目的（B）提供金融服务（C）吸收活期存款，创造信用货币（D）执行国家金融政策6 与其他金融机构相比，投资银行的主要特征是( )。（A）专一性（B）综合性（C）政策性（D）实业性7 通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再对各类金融产品进行组合投资的金融机构是( ) 。（A）商业银行（B）投资银行（C）保险公司（D）投资基金8 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的

3、银行组织制度属于( )。（A）持股公司制度（B）连锁银行制度（C）分支银行制度（D）单一银行制度9 我国目前已形成了( )的金融体制。（A）混业经营、分业监管（B）人民银行统一监管（C）分业经营、分业监管（D）混业经营、交叉监管10 ( )是我国金融体系的主体。（A）保险公司（B）证券公司（C）商业银行（D）中小金融机构11 我国国家控股商业银行设有分支机构，其分支机构( )。（A）自负盈亏（B）不是独立法人（C）是独立法人（D）应按行政区划设立12 新中国建立以来成立的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）交通银行（C）中国民生银行（D）渤海银行13 我国现有的股份制商业银行

4、的股本结构以( )为主。（A）财政人股（B）企业法人和财政人股（C）社会公众入股（D）国有独资14 在我国为地方经济发展服务，为中小企业发展服务的商业银行是( )。（A）农村商业银行（B）股份制商业银行（C）国有控股商业银行（D）城市商业银行15 在农村信用社基础上改制组建( )是中国农村金融体系改革的一大突破。（A）农村合作银行（B）农村商业银行（C）农村互助基金会（D）农村担保机构16 今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行( )。（A）行政审批制度（B）公开透明的招标制（C）公平的市场运作（D）强化政策性金融机构的统一管理17 重点向国家基础设施、基础产业和支

5、柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款的银行是( )（A）中国建设银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。18 下列属于存款性金融机构的有( )。（A）储蓄银行（B）投资基金（C）商业银行（D）保险公司（E）信用合作社19 下列属于金融机构主要职能的有( )。（A）金融服务（B）创造信用工具（C）管理人民币流通（D）支付中介（E）信用中介20 在直接融资领域中，直接金融机构的服务对象主要是(

6、 )。（A）存款人（B）投资者（C）企业（D）筹资者（E）银行金融机构21 下列属于直接金融机构的是( )。（A）商业银行（B）投资银行（C）国家开发银行（D）证券公司（E）信托投资公司22 下面属于非银行金融机构的是( )。（A）村镇银行（B）金融资产管理公司（C）财务公司（D）金融租赁公司（E）信托公司23 下列属于吸收个人和机构存款，并发放贷款的存款性金融机构是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）养老基金（D）储蓄银行（E）信用合作社24 投资银行业务主要包括( )。（A）证券承销业务（B）同业拆借（C）证券经纪业务（D）直接投资（E）参与公司并购25 住房政策性金融机构的资金来源

7、主要包括( )。（A）借用贷款（B）政府出资（C）发行股票（D）发行债券（E）吸收住房储蓄存款26 商业银行按其组织结构可以分为( )。（A）单一制（B）持股公司制（C）分支银行制（D）复合制（E）连锁银行制27 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在( )。（A）管理难度大（B）加速银行的垄断与集中（C）规模效益高（D）竞争力强（E）易于监管28 政策性金融机构的职能主要包括( )。（A）流动性职能（B）倡导性职能（C）选择性职能（D）效益性职能（E）补充性职能29 改革后我国的农村银行机构主要包括( )。（A）中国农村发展银行（B）农村合作银行（C）村镇银行

8、（D）农村商业银行（E）小额信贷组织30 我国境内的外资银行可以分为( )。（A）中外合作银行（B）外资独资银行（C）外国银行在我国境内的分行（D）中外合资银行（E）外国银行驻华代表机构31 中国证监会根据国务院的授权，依法对( )实施监督管理。（A）证券业（B）信托业（C）期货业（D）租赁业（E）资产管理业经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷 2答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 B【试题解析】 在市场中，资金从盈余者向短缺者融通，无论是采取直接融资还是间接融资，金融机构作为信用巾介和支付中介起着

9、不可替代的作用。在现代市场经济中，金融机构所从事的金融活动发挥着核心作用。【知识模块】 金融机构与金融制度2 【正确答案】 D【试题解析】 从产生的历史过程看，金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业。说它是企业，是因为它与普通企业相同，经营目标都是为了以最小的成本获得最大的利润；说它是金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品-货币资金。【知识模块】 金融机构与金融制度3 【正确答案】 C【试题解析】 信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投

10、向有关经济部门。【知识模块】 金融机构与金融制度4 【正确答案】 A【试题解析】 直接金融机构和间接金融机构最明显的区别是，前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者；而后者则发行自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。【知识模块】 金融机构与金融制度5 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。【知识模块】 金融机构与金融制度6 【正确答案】 B【试题解析】 投资银行是以从事

11、证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。【知识模块】 金融机构与金融制度7 【正确答案】 D【试题解析】 投资基金是指通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。【知识模块】 金融机构与金融制度8 【正确答案】 B【试题解析】 连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控

12、制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。【知识模块】 金融机构与金融制度9 【正确答案】 C【试题解析】 分业经营体制是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。我国目前实行的即是分业经营、分业监管的金融体制。【知识模块】 金融机构与金融制度10 【正确答案】 C【试题解析】 在我国的金融机构体系中，商业银行是主体，并且以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。【知识模块】 金融机构与金融制度11 【正确答案】 B【试

13、题解析】 目前我国国家控股的四大商业银行，即中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行，采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。【知识模块】 金融机构与金融制度12 【正确答案】 B【试题解析】 随着金融体制改革的不断深化，我国陆续恢复、组建了一批新兴股份制商业银行。1987 年 4 月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。【知识模块】 金融机构与金融制度13 【正确答案】 B【试题解析】 股份制商业银行的股本金来源除了国家投资(即财政入股)外，还包括境内外企业法人投资和社会公众投资。【知识模块】 金融机构与金融制度14 【正确答案

14、】 D【试题解析】 城市商业银行的前身是城市合作银行。1995 年国务院决定，在中心城市及发达地区城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业人股组建城市合作银行。其服务领域是，依照商业银行经营原则为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。【知识模块】 金融机构与金融制度15 【正确答案】 B【试题解析】 我国首批三家股份制农村商业银行于 2001 年 11 月 28 在江苏省的张家港、常熟、江阴组建完成。在农村信用社基础上改制组建股份制商业银行，是中国农村金融体系改革的一大突破。【知识模块】 金融机构与金融制度16 【正确答案】 B【试题

15、解析】 随着我国社会主义市场经济的发展，政策性银行现在面临的市场环境、任务和经营条件，都已经发生了很大变化，许多原有政策性业务实际上已逐步成为商业性业务。因此，国家以开发银行为试点，对政策性银行进行改革。今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿，各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。【知识模块】 金融机构与金融制度17 【正确答案】 B【试题解析】 国家开发银行的主要任务是：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设

16、施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金运用上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。【知识模块】 金融机构与金融制度二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 存款性金融机构是指吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。B 项投资基金属于投资性金融机构；D 项保险公司属于契约性金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度19 【正确答案】 A,B,

17、D,E【试题解析】 金融机构的职能是由其性质决定的，主要有：信用中介；支付中介；将货币收入和储蓄转化为资本；创造信用工具；金融服务。【知识模块】 金融机构与金融制度20 【正确答案】 B,D【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等。【知识模块】 金融机构与金融制度21 【正确答案】 B,D【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构，主要包括投资银行、证券公司等机构。【知识模块】 金融机构与金融制度22 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 非银行金

18、融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。【知识模块】 金融机构与金融制度23 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。中央银行是金融调控监管机构，养老基金是投资性金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度24 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 投资银行属投资性金融机构，是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。其主要业务有：对公司股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为公司代办发行或包销股票与债券；参与公司的创建、重组和并购活动；提供投

19、资和财务咨询服务等。【知识模块】 金融机构与金融制度25 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进人住房消费市场的金融 机构。这类机构的资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等，资金运用主要是住房消费贷款等相关的信贷业务。【知识模块】 金融机构与金融制度26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型；单一银行制度，指银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构；分支银行制度，指法律上允许在总行(或

20、总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统；持股公司制度，指由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；连锁银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。【知识模块】 金融机构与金融制度27 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速

21、资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。【知识模块】 金融机构与金融制度28 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 政策性金融机构既具有与商业性金融机构类似的职能，又具备其自身特有的职能，这些职能体现出其紧密配合政府经济政策意图的性质。政策性金融机构的职能主要有：倡导性职能；选择性职能；补充性职能；服务性职能。【知识模块】 金融机构与金融制度29 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。农村

22、商业银行和农村合作银行是指在农村信用社产权制度及经营机制改革的基础上成立的农村银行机构；村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度30 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 目前，我国境内设立的：外资银行可分为四类：外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；外国银行在中国境内的分行；外国银行驻华代表机构。【知识模块】 金融机构与金融制度31 【正确答案】 A,C【试题解析】 依照法律、法规和国务院授权，中国证监会统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。【知识模块】 金融机构与金融制度