银行业从业人员资格考试公共基础-153及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-153 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。（分数：0.50）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资2.下列关于个人住房贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款B.直客式个人住房贷款是指借款人通过房地产开发商推介向银行申请办理的个人住房贷款C.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款D.固定利率个人住房贷款的利率，在约

2、定期限内不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动3.若某银行风险加权资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( )。（分数：0.50）A.低于 400 亿B.低于 7800 亿元C.高于 400 亿元D.高于 800 亿元4.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相拟。（分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职5.下列关于中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计

3、报表和资料B.中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权C.银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权D.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚6.下列不属于商业银行的高级管理层的是( )。（分数：0.50）A.行长B.副行长C.股东D.财务负责人7.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：0.50）A.代发工资B.代理财政性收费C.代理财政投资D.代销开放式基金8.下列存款中，规定了存款期限的存款业务有( )项。单位活期存款单位定期存款个人通知存款个人存本取息存款定活两便储蓄存款教育储蓄存款（分数：0.50）A.

4、1B.2C.3D.49.传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。（分数：0.50）A.本票、支票、汇票、汇款B.本票、票据、支票、汇款C.本票、支票、汇票、汇兑D.汇票、本票、支票、电汇10.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（分数：0.50）A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷11.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：0.50）A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构进行监管12.下列不属于定期存款的是( )。（分数：0.50）A.整存整

5、取B.定活两便C.存本取息D.零存整取13.银行贷款承诺业务不包括( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度14.下列关于银行远期外汇交易的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割15.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：0.50）A.央行B.短期投机性C.中期周转性D.长期

6、扩张性16.下列 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )个。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业（分数：0.50）A.4B.5C.6D.717.某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。这利用了金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.货币资金融通B.风险分散C.资源配置D.经济调节18.银行资本的作用不包括( )。（分数：0.50）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.促使银行更多地开展高风险业务D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力19.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失

7、的可能性。（分数：0.50）A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。（分数：0.50）A.借款人B.原担保人C.贷款D.人民法院21.行政处罚( )。（分数：0.50）A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D.只针对公民，不针对法人22.下列关于福费廷业务特点的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B

8、.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质23.下列关于公司设立的法律特征说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.设立的主体是发起人B.公司成立只能发生在设立行为之前，并应该严格履行法定的条件和程序C.设立行为的目的在于最终成立公司取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别24.银监会通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采

9、取的措施是( )。（分数：0.50）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产25.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（分数：0.50）A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限公司法人代表26.直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法人民币元与英镑的汇率为( )。（分数：0.50）A.14B.0.0714C.3.5D.0.285727.下列行为属于公平竞争的是( )。（分数：0.50）A.银行在媒体上播出金融创新产品广告B.有奖储蓄C.提高利率，如贴息等D.给客户的主管人员回扣28.利率变化直接带来的风险是( )。（分

10、数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险29.银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。（分数：0.50）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险30.下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。（分数：0.50）A.英镑B.日元C.新西兰元D.澳大利亚元31.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.信用卡透支D.助学贷款32.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。（分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D

11、.关注类贷款33.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（分数：0.50）A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司34.商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于( )。（分数：0.50）A.流动负债B.长期资产C.所有者权益D.流动资产35.银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不应该做的是( )。（分数：0.50）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议D.为客户信息保密36.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。（分数：0.50）A.贷款业

12、务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务37.下列关于个人助学贷款的规定的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.商业助学贷款可以用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费38.商业银行法规定，商业银行存款余额与贷款余额的比例( )。（分数：0.50）A.不得低于 4 倍B.不得低于C.不得低于 25%D.不得高于39.下列关于我国企业债券和公司债券的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.在国外，没有企业债和公司债的划分，

13、统称为公司债B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C.我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理D.公司债的监管机构为国家财政部40.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务41.中华人民共和国商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于( )。（分数：0.50）A.8%B.7%C.6%D.4%42.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（分数

14、：0.50）A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所43.国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（分数：0.50）A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露44.下列关于信用卡消费信贷特点的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途45.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。（分数：0.50）A.票据交换B.票据承兑C

15、.票据结算D.票据贴现46.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率47.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司（分数：0.50）A.3B.4C.5D.648.商业银行在出现

16、短期资金缺口时，最后考虑的补平缺口的方式是( )。（分数：0.50）A.票据转贴现B.债券回购C.向中央银行借款D.向同业拆借49.下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（分数：0.50）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争50.商业银行发行的混合资本债券，要计入( )。（分数：0.50）A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.累计折扣51.( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期及金额方能支取的存款类型。（分数：0.50）A.定期存款B.活期存款C.协定存款D.通知存款

17、52.下列关于银行公司治理的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.主体是公司的高级管理层B.要求保持所有权与控制权一致C.其目的在于使高级管理层更好地控制银行D.是各种激励约束机制以及制度安排的总和53.下列关于债券投资与贷款的比较的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.债券投资比贷款风险高B.债券投资比贷款流动性高C.债券投资比贷款资本占用高D.债券投资比贷款管理成本高54.( )是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。（分数：0.50）A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业

18、务55.信用证的业务流程正确的顺序应为( )。(1)信用证开证 (2)出口商发货 (3)进口商付款赎单 (4)议付行付款给出口商 (5)通知行通知出口商、要求发货 (6)议付行向开证行索汇（分数：0.50）A.(1)(6)(5)(2)(4)(3)B.(1)(5)(2)(4)(6)(3)C.(1)(6)(5)(4)(2)(3)D.(1)(5)(4)(2)(6)(3)56.下列关于商业银行资本的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附

19、属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的 50%C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.少数股权指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分57.单位结算账户中，( )是存款人的主办账户。（分数：0.50）A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户58.下列关于中国投资有限责任公司(简称中投公司)的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.中投公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司B.中投公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值C.中投公司对内代表国

20、家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值D.中投公司于 2007 年宣告成立，注册资本金为 2000 亿美元59.我国商业银行所发行的金融债券，均是在( )上发行和交易的。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.全国银行间债券市场D.同业拆借市场60.( )集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。（分数：0.50）A.贸易收支B.国外投资C.资本项目D.经常项目61.某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付 2 次利息。某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获

21、得 2 次利息分配。则其即期收益率为( )。（分数：0.50）A.3.9%B.5.9%C.7.8%D.8.0%62.银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。（分数：0.50）A.拒绝监管人员不合理的个人要求B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用63.同业存放属于商业银行的( )业务。（分数：0.50）A.资产B.负债C.中间D.借款64.( )是商业银行风险管理的最基本要求。（分数：0.50）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制65.下列关于风险和损失的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损

22、失规模来计量B.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念C.可以在损失发生前计算可能的损失规模和发生的可能性D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础66.( )是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（分数：0.50）A.货款业B.贷款承诺C.委托贷款D.银团贷款67.( )不属于银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。（分数：0.50）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力68.某银行最近与某客户结束了长达 10 年的

23、业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。（分数：0.50）A.立即销毁B.退还给该客户C.保存 10 年以上D.保存 5 年以上69.2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 5.40%。这个利率不属于( )。（分数：0.50）A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率70.若商业银行核心资本离监管当局的要求相差较远，可以采取( )的方式来提高资本充足率。（分数：0.50）A.发行普通债券B.发行可转换债券C.发行普通股D.向中央银行借款71.下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是( )。（分数：

24、0.50）A.发行普通股票B.发行优先股票C.提高留存利润D.发行次级债券72.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。（分数：0.50）A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控73.发行市场和流通市场的主要区别是( )。（分数：0.50）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同74.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（分数：0.50）A.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、集中审批75.下列关于存

25、款利息计算的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20 日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利76.下列关于商业汇票贴现的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C.对于

26、持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人77.下列不属于政策性金融债券的发行主体的是( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国银行D.中国农业银行78.由出票人签发、委托出票人账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的是( )。（分数：0.50）A.本票B.支票C.汇款D.汇票79.某人以市场价格 105 元购得面值为 100 的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份。则该人的持有期收益率为( )。（分数：0.50）A.6.4

27、%B.6.7%C.11.1%D.11.7%80.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元等的( )。（分数：0.50）A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价81.在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：0.50）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测82.下列不属于支付结算业务的是( )。（分数：0.50）A.汇款B.托收C.承兑D.信用证83.个人存款可以分为( )。（分数：0.50）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活

28、期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款84.银行本票提示付款期限为( )。（分数：0.50）A.1 个月B.2 个月C.6 个月D.12 个月85.个人外汇管理办法中对个人外汇账户按照不同的标准分类，下面不属于按账户性质分类的是( )。（分数：0.50）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.外汇储蓄账户86.下列关于金融工具和金融市场的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.

29、银行问同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具87.持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式进行的票据转让行为是( )。（分数：0.50）A.承兑B.托收C.贴现D.转贴现88.银行风险管理的流程是( )。（分数：0.50）A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量89.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。（分数：0.5

30、0）A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.即期外汇交易90.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。（分数：0.50）A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列关于风险管理流程的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规

31、避和补偿E.风险监测是风险管理的最基本要求92.我国商业银行的现金资产不包括( )。（分数：1.00）A.库存现金B.贷款C.债券D.存放中央银行款项E.存放同业及其他金融机构款项93.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日美元兑换 7.7308 元人民币。工作人员的这种说法用的是( )。（分数：1.00）A.直接标价法B.间接标价法C.应付标价法D.应收标价法E.远期汇率94.中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。（分数：1.00）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补

32、正人民币、外币大额交易和可疑交易E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料95.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：1.00）A.聘任或解聘公司经理B.负责召集股东大会C.执行股东大会决议D.制定公司的基本管理制度E.决定公司变更、解散、清算等96.银行业监督管理的目标包括( )。（分数：1.00）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法运行D.促进银行业稳健运行E.维护公众对银行业的信心97.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：1.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.管理过程E.风险

33、管理策略98.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（分数：1.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作99.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施( )。（分数：1.00）A.停止批准开办新业务B.限制分配红利C.责令调整董事、高级管理人员的权利D.停止批准增设分支机构E.责令控股股东转

34、让股权100.根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更E.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持101.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（分数：1.00）A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现102.巴塞尔新资本协议的新增内容不包括( )。（分数：1.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.通过设定一些

35、转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管E.引入了计量信用风险的外部评级法103.下列关于资本构成的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.资本公积不包括资本溢价B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回E.一般准备指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备104.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯

36、罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分105.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（分数：1.00）A.农村存款B.企业单位活期存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.流通中的现金106.根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。（分数：1.00）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.应收账款D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权

37、中的财产权107.下面关于个人助学贷款的规定中，正确的是( )。（分数：1.00）A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给经济困难的普通本、专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款的发放对象包括香港和澳门特别行政区的学生D.商业性助学贷款的发放对象为接受非义务教育的学生E.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款108.依据担保法的规定，保证的责任方式有( )。（分数：1.00）A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证109.下列关于我国金融债的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融债专指我国商业银行发行

38、的债券C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债是以国家信用为后盾的E.商业银行发行金融债券的条件之一是核心资本充足率不低于 4%110.小张近日卧病在床不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。（分数：1.00）A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询111.商业银行内部控制的原则有( )。（分数：1.00）A.局部性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则112.金融创新原则中的四个“认识”原则包括( )。（分数：1.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的收益”D.“认识你的损失”E.“认识你的交易

39、对手”113.根据民法通则的规定，代理不包括( )。（分数：1.00）A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.承诺代理114.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：1.00）A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同115.现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。（分数：1.00）A.分类实施B.全面实施C.分层推进D.一步达标E

40、.分步达标116.贷款是银行的( )。（分数：1.00）A.资产B.负债C.最主要的资金来源D.最主要的资金运用E.中间业务117.我国货币市场不包括( )。（分数：1.00）A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.外汇市场E.票据市场118.银行资本的作用包括( )。（分数：1.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.降低银行的核心资本充足率C.促使银行更多地开展高风险业务D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力E.维持市场信心119.当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.企业资金周转困难B.企业资金周转较容易C.企业对借贷资金的需求显著扩大

41、D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减120.商业银行合规风险管理体系的基本要素有( )。（分数：1.00）A.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划121.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（分数：1.00）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，使所在银行避免处罚C.积极配合监管D.对监管机构坦诚、诚实E.如果认为监管过度，可通过一定的渠道反映自己的看法122.票据丧失的补救措施包括( )。（分数：1.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿

42、真制造D.提起诉讼E.重新办理123.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（分数：1.00）A.接管B.重组C.停业整顿D.依法宣告破产E.兼并124.表见代理的构成要件包括( )。（分数：1.00）A.代理人无代理权B.代理人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立民事行为E.被代理人须为自然人125.下列属于商业银行债券投资对象的有( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券E.企业债券126.商业银行中间业务中的支付结算业务不包括( )。（分数：

43、1.00）A.货币互换B.银行保函C.汇款D.托收E.信用证127.下列银行各业务中，存在信用风险的有( )。（分数：1.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.同业交易E.外汇交易128.下列关于存款的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括新加坡元129.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（分数：1.00）A.质权人

44、有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产130.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：1.00）A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.期权的买方有行使期权

45、的权利和义务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，不取得收益。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.银行卡是指由银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.与汇票、汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误13

46、6.中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换公司债券，就是一种债权工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.根据村镇银行管理暂行

47、规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.按照规定，冻结单位存款的最长期限为 6 个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解冻。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 ( )（

48、分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-153 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。（分数：0.50）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资 解析：解析 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。2.下列关于个人住房贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款B.直客式个人住房贷款是指借款人通过房地产开发商推介向银行申请

49、办理的个人住房贷款 C.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款D.固定利率个人住房贷款的利率，在约定期限内不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动解析：解析 直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。3.若某银行风险加权资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( )。（分数：0.50）A.低于 400 亿 B.低于 7800 亿元C.高于 400 亿元D.高于 800 亿元解析：解析 商业银行核心资本充足率不得低于 4%。4.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相拟。（分数：0.50）A.诚实信用 B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职解析：解析 考核银行从业人员基本准则中的诚实信用。5.下列关于中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料 B.中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权C.银行业监管部门对银