银行业从业人员资格考试个人理财-97及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-97 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种( )、综合化的服务活动。A特殊化 B专业化C个性化 D大众化（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。

2、A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具（分数：0.50）A.B.C.D.4.尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是( )。A尚：历史信息是最易得到的信息，因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场B杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得超额利润C尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的D杨：

3、就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨时，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的

4、作用（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.8.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。A333 333B302 115C 274 650D256 888（分数：0.50）A.B.C.D.9.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价

5、为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。A几何平均值 B算术平均值C中位值 D标准差（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为( )。A夫妻 2535 岁时 B夫妻 5060 岁时C夫妻 3055 岁时 D夫妻 60 岁以后（分数：0.50）A.B.C.D.11.基金发行价格等于( )。A基金单位金额发行手续费 B基金单位金额+发行手续费C基金单位金额发行手续费率 D基金单位金额发行手续费率（分数：0.50）A.B.C.D.12.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时

6、收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。A7% B12% C15% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.13.某投资者有 30 万元打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、股票 B、股票 C，股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是 0.8，股票 A 和股票 C 的相关系数是0.05，从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。A30 万元全部买入股票 AB15 万元投资股票 A；15 万元投资股票 BC15 万元投资股票 B；15 万元

7、投资股票 CD15 万元投资股票 A；15 万元投资股票 C（分数：0.50）A.B.C.D.14.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险、高收益的产品与投资工具的类型是( )。A非常进取型 B温和进取型C中庸稳健型 D温和保守型（分数：0.50）A.B.C.D.15.张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A83.33；82.64 B90.91；83.33C90.91；82.64 D83.33；83.33（分数：0.50）A.B.C.D.16.即期交易中，标准交割日是指( )。A成交

8、当日交割 B成交后第二日交割C成交后第二个营业日交割 D成交时双方协议的交割日（分数：0.50）A.B.C.D.17.如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )A年龄 B资金的投资期限C理财目标的弹性 D投资者主观的风险偏好（分数：0.50）A.B.C.D.18.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款

9、、大额可转让存单C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。A注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D以超现代化的设备使客户感到银行的卓越（分数：0.50）A.B.C.D.20.复利现值与复利终值的确切关系是( )。A正比关系 B反比关系 C倒数关系 D同比关系（分数：0.50）A.B.

10、C.D.21.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算（分数：0.50）A.B.C.D.22.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。 A合格的境内机构投资者 B集合投资者 C合格的境外机构投资者 D战略投资者（分数：0.50）A.B.C.D.23.张先生以 10%的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年

11、期项目，每年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。A100 000 B131 899 C150 000 D161 051（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列不直接参与金融衍生品交易的是( )。A交易所 B套期保值者C套利者 D投机者（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A3；3 B3；2 C2；4 D2；3（分数

12、：0.50）A.B.C.D.26.保险的相关要素不包括( )。A投保人 B手续费 C受益人 D保险合同（分数：0.50）A.B.C.D.27.某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行( )元。 A16350 B16360 C16370 D16380（分数：0.50）A.B.C.D.28.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄配置。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.29.从本质上而言，回购协议是一种(

13、 )。A股票交易 B抵押贷款C债券交易 D衍生工具交易（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列对资本市场特征的描述，正确的是( )。A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A金融远期 B金融期权C金融期货 D金融互换（分数：0.50）A.B.C.D.32.企业经营活动现金流出不包括( )。A支付供应商的货款 B支付雇员的工资C支付的股利 D支付的税款（分数：0.50）A.B.C.D.3

14、3.下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。 A应注重银行间客户基本信息的交流 B无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密 C客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意 D客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存（分数：0.50）A.B.C.D.34.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。 A最低金额 B平均金额 C不确定 D最高金额（分数：0.50）A.B.C.D.35.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑

15、换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( )。A15 年 B10 年C6 年 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.36.关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。A产品结构简单 B投资风险小C客户预期收益稳定 D市场认知度较低（分数：0.50）A.B.C.D.37.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。A15 个工作日 B10 个工作日C8 个工作日 D5 个工作日（分数：0.50）A.B.C.D.38.张先生 2010 年 3

16、月份扣除三险一金后的工资为 5000 元，他将其中的 3000 元捐赠给红十字会，支持西南干旱灾区的人民，此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则 2010 年 3 月，张先生工薪所得的应纳税税额为( )元。A325 B190 C0 D100（分数：0.50）A.B.C.D.39.后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。A持有时间 B持有份额 C投资面额 D投资金额（分数：0.50）A.B.C.D.40.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征（分数：0.5

17、0）A.B.C.D.41.根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是( )。 A超额累进税率 B全额累进税率 C超率累进税率 D超倍累进税率（分数：0.50）A.B.C.D.42.银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.43.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%

18、，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )。 A17.6% B19% C19.78% D20.23%（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是( )。A记账式国债 B凭证式国债 C实物国债 D记名式国债（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列事件不影响净资产数额的是( )。A老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金D赵小姐透支银行卡作了一次美容护理（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是( )。A某

19、客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品C一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于国债的说法，正确的是( )。A无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通B凭证式国债在持有期内不可以提前兑取C凭证式国债可以流通并转让D记账式

20、国债不能上市流通转让（分数：0.50）A.B.C.D.48.对于财产保险，下列( )对其不具可保利益。A财产所有人 B抵押权人C不承担经济责任的保管人 D经营管理人（分数：0.50）A.B.C.D.49.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。A审慎性原则 B风险管理原则C审计监督原则 D内部控制制度原则（分数：0.50）A.B.C.D.50.某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售

21、，则该债券的持有期收益率为( )。A10% B13% C16% D15%（分数：0.50）A.B.C.D.51.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率（分数：0.50）A.B.C.D.52.如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。A财产保险 B终身寿险 C责任保险 D信用保险（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列各项中，属于描述开放式基金的有( )个，属于描述封闭式基金的有 ( )个。所募集到的资金可全部用于投资在证券交易所按市价买卖基金的资金规模具有可变性投资者欲买入基金时，只

22、有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A3，3 B3，2 C2，4 D2，3（分数：0.50）A.B.C.D.54.影响货币时间价值的首要因素是( )。A时间 B收益率C通货膨胀率 D单利与复利（分数：0.50）A.B.C.D.55.根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。A委托人固有财产 B受托人固有财产C信托财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.56.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。A股票型基金债券型基金混合

23、型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.57.银行职业道德的基本要求是( )。A遵守法规 B爱岗敬业 C客观公 D廉洁奉公（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。A安全保管基金财产B办理基金备案手续C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资（分数：0.50）A.B.C.D.59.如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规

24、定为( )。A在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回（分数：0.50）A.B.C.D.60.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是( )。A亲自到客户处为其解答有关产品的疑问B为客户提供网上服务快速通道C在客户生日打电话给客户表示祝福D为客户女儿提供出国留学全程费用（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列

25、关于理财策略的理解，不正确的是( )。 A简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款 B积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品 C稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 D保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的股票（分数：0.50）A.B.C.D.62.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。A自愿原则 B公平原则 C等价有偿原则 D诚实信用原则（分数：0.50）A.B.C.D.63.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A保险事故 B保险责任 C保险标

26、的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.64.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( )年。A5 B15 C10 D20（分数：0.50）A.B.C.D.65.基金法的调整对象是( )。 A保险基金 B证券投资基金 C政府建设基金 D社会公益基金（分数：0.50）A.B.C.D.66.根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2 B3 C1 D4（分数：0.50）A.B.C.D.67.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(

27、 )。A即期收益率 B到期收益率C持有期收益率 D提前赎回收益率（分数：0.50）A.B.C.D.68.期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。A平仓 B交割 C结算 D持仓（分数：0.50）A.B.C.D.69.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。A3% B5% C10% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.70.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。A买入对周期波动不敏感的行业的资产B卖出对周期波动比

28、较敏感的行业的资产C买入对周期波动比较敏感的行业的资产D买入固定收益类资产（分数：0.50）A.B.C.D.71.如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000 元，如果年利率为 8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是( )。 A81050 元 B85580 元 C99820 元 D82240 元（分数：0.50）A.B.C.D.72.商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。A9 B6 C3 D2（分数：0.50）A.B.C.D.73.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000

29、 元、到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。A9985 B9970C9875 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.74.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。A官方干预 B国际收支C通货膨胀率 D利率（分数：0.50）A.B.C.D.75.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得 ( )。A买卖该公司股票 B泄露该消息C建议他人买卖证券 D以上全部（分数：0.50）A.B.C.D.76.按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。A对个人储蓄存款，商

30、业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息（分数：0.50）A.B.C.D.77.家庭财产保险的分类不包括( )。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险（分数：0.50）A.B.C.D.78.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C“

31、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.79.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。 A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产 C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少（分数：0.50）

32、A.B.C.D.80.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。A金字塔型 B哑铃型C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.81.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作( )。A结算 B交割C平仓 D换仓（分数：0.50）A.B.C.D.82.机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。 A车辆第三者责任的免除 B车辆第三者责任的承保 C车辆损失险的免除 D车辆损失险的承保（分数：0.50）A.B.C.D.83.某客户购房本息支出占收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，

33、则此客户的理财价值观属于( )。A先享受型 B后享受型C购房型 D以子女为中心型（分数：0.50）A.B.C.D.84.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。 A保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是( )。A信息披露 B协助执行 C内幕交易 D职

34、业形象（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列选项中，( )不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A相互尊重 B团结合作 C公平竞争 D相互监督（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。A工资、薪金所得 B利息、红利所得C个体工商户的生产经营所得 D福利费、抚恤金、救济金（分数：0.50）A.B.C.D.88.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问（分数：0.50）A.B.C.D.89

35、.中国保监会在收到备案材料( )个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。A5 B10 C15 D20（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是( )。A客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识B向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果C从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销D对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：

36、40，分数：40.00)91.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划92.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括( )。（分数：1.00）A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料93.商业银行个人理财业务人员

37、操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（分数：1.00）A.正直诚信B.勤勉尽责C.遵纪守法D.廉洁自律E.玩忽职守94.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握( )投资技巧。（分数：1.00）A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较低的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结95.下列属于金融市场主体的有( )。（分数：1.00）A.居民个人B.企业C.金融机构D.中央银行E.政府及政府机构

38、96.常见的评估客户风险承受能力的方法包括( )。（分数：1.00）A.让客户回答自己所偏好的投资产品B.客户投资目标C.定性方法D.定量方法E.风险和收益的权衡97.对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。（分数：1.00）A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率98.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括( )。（分数：1.00）A.汇率风险B.流动性风险C.集中投资风险D.保本理财产品回报的风险E.未能成功认购保本理财产品的风险99.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分

39、数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用做抵押100.下列( )属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。（分数：1.00）A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利101.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：1.00）A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金102.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。（分数：1.00）A.理财产品 Z

40、 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%，则该产品的价格是4629.6 元B.理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6%C.理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月D.理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其价格应该是 12.500 元E.以上说法皆正确103.制定保险规划的风险主要体

41、现在( )。（分数：1.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险104.下列关于基金申购的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为B.基金申购采取“未知价”原则C.投资者申购以申购次日的基金份额净值为基础计算申购份额D.可选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别E.T 日的基金份额净值在收市次日计算，并在 T+2 日公告105.了解客户包含的内容有( )。（分数：1.00）A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济

42、现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现106.作为理想产品，证券投资基金的特征是( )。（分数：1.00）A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高107.张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入 50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财计划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购

43、买汽车的理财规划属于中期目标108.通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。（分数：1.00）A.1 年B.半年C.7 天D.3 个月E.1 个月109.以下符合公平竞争的行为包括( )。（分数：1.00）A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息110.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。（

44、分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止隋况E.涉及法律诉讼情况111.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有( )。（分数：1.00）A.伦敦银行间同业拆借利率B.纽约银行间同业拆借利率C.香港银行间同业拆借利率D.东京银行间同业拆借利率E.中国银行间同业拆借利率112.个人理财业务从业人员应当具备的资格有( )。（分数：1.00）A.充分了解个人理财业务

45、活动相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管部门要求的行业资格113.下面属于年金收付形式的是( )。（分数：1.00）A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧114.影响投资风险的因素主要有( )。（分数：1.00）A.景气循环B.复利效应C.投资期限D.理财目标E.客户年龄115.下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有( )。（分数：1.00）A.PPI 上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变

46、动D.股票分红E.国际油价大幅上涨116.2005 年 9 月中国银行业监督管理委员会制定了( )，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。（分数：1.00）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引117.关于大额可转让定期存单与定期存款的区别，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.定期存款记名，不可流通B.大额可转让定期存单可以在二级市场上转让流通C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D.大额可转让定期存单不可以提前支取，所以其流通能力比定期存款

47、低E.定期存款可以提前支取，而大额可转让定期存单不可以提前支取118.关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.国债的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C.中长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率的变化而涨跌，称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险119.根据公司法的规定，我国可发行公司债的公司包括( )。（分数：1.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.国有控股企业E.

48、外商独资企业120.下列收入中，应缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.外币存款利息B.企业债券利息C.出租房屋的租金D.国家债券利息E.个体工商户的生产经营所得121.在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的有( )。（分数：1.00）A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应该提高保险额度E.退休期客户，应该提高保险种类122.根据民法通则，法人成立的条件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.必须以营利为目的123.影响国债收益的因素有( )。（分数：1.00）A.债券期限B.基础利率C.市场利率D.债券信用等级E.宏观经济状况124.公司破产应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.公司连续三年亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来五年预测都无盈利E.公司产权比率大于 1125.税收规划应当遵循的原