银行业从业人员资格考试个人理财-96及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-96 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期（分数：0.50）A.B.C.D.2.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。A要求银行业金融机构报送报表、资料B进入银行业金融机构进行检查C询问银行业金融机构的工作人员D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（分数：0.50）A.B.C

2、.D.3.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金（分数：0.50）A.B.C.D.4.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( )；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。A浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率B固定的年收益率；没有任何

3、收益C浮动的年收益率；没有任何收益D固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率（分数：0.50）A.B.C.D.5.个人理财服务属于商业银行( )范围。A公司金融服务 B个人金融服务 C政府金融服务 D社会金融服务（分数：0.50）A.B.C.D.6.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。A增持储蓄产品 B增持股票C增持股票基金 D减持固定收益类产品（分数：0.50）A.B.C.D.7.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.8.银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银

4、行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A重组 B撤销C接管 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.9.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。A增加外汇配置B减少国内股票配置C增加国内基金配置D减少国内房产配置（分数：0.50）A.B.C.D.10.以下不属于金融资产的一项是( )。A股票 B购物返券C国库券 D企业债券（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。A市场风险 B独特风险C特定公司风险 D非系统性风险（分数：0.50）A.B.C

5、.D.12.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。A信托财产 B受托人固有财产C委托人固有财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.13.以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。A全球经济进入萧条期 B某公司经理经营不善C某上市公司被恶意并购 D某航空公司下属的飞机失事（分数：0.50）A.B.C.D.14.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少?( ) A59.21 元 B54.69 元 C56.73 元 D55.83 元（分数

6、：0.50）A.B.C.D.15.依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合称为( )。A资产规划 B资产配置 C资产投资 D资产管理（分数：0.50）A.B.C.D.16.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产（分数：0.50）A.B.C.D.17.关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是( )。A家庭基本生活支出储备金，通常占 612 个月的家庭生活费B用于不时之需和意外损失

7、的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的 10%12%C家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36 个月的个人消费贷款月供款D家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款（分数：0.50）A.B.C.D.18.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架（分数：0.50）A.B.C.D.19.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利

8、和是( )元。(不考虑利息税)A23 000 B20 000 C21 000 D23 100（分数：0.50）A.B.C.D.20.关于半强型有效市场，下列描述正确的是( )。A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息（分数：0.50）A.B.C.D.21.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的

9、债券是( )。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债（分数：0.50）A.B.C.D.22.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心C信托公司的资产规模 D投资项目的方向（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列不属于人身保险的是( )。A人寿保险 B意外伤害保险C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.24.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动。他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是( )。A远期B期货C期权D互换（分数：0.50）A.B.C.D.25.在银行从业人员服

10、务客户的时候，以下做法正确的是( )。A小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务B在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务C为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办理D轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是( )。A方差 B贝塔值 C标准差 D变异系数（分数：0.50）A.B.C.D.27.债券的收益来源不包括( )。A分红收益B利

11、息收益C债券利息的再投资收益D资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价（分数：0.50）A.B.C.D.28.以下公式中错误的是( )。A资产负债=净资产B以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值)C普通年金终值=每期固定金额(1+利率) 期限 1/利率D复利现值=终值(1+利率) 期限（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列属于货币市场工具的是( )。A股票B债券C商业票据D长期国债（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。A失业率 B经济增长率C理财目标 D通货膨胀水平（分数：0.50）A.B.

12、C.D.31.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。A没有或仅有较低的理财需求和理财能力B风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C愿意承担较高的风险，追求高收益D尽力保全已积累的财富，厌恶风险（分数：0.50）A.B.C.D.32.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。A香港 B东京 C纽约 D伦敦（分数：0.50）A.B.C.D.33.在个人理财销售中的客户关系维护中不包括( )。A知识维护 B客户本身价值维护C顾问式营销维护 D交叉销售维护（分数：0.50）A.B.C.D.34.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是(

13、 )。 A股权 B面值 C红利 D市值（分数：0.50）A.B.C.D.35.关于市场利率对经济各方面的影响，说法错误的是( )。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B投保人按保险合同负有支付保险费的义务C保险人承担赔偿或者给付保险金责任D投保人和被保险人不能是同一人（分数：0.50）A.B.C.D.37.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票

14、，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。 A现货交易 B期权交易 C空头交易 D多头交易（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D按照等额本金还款法，月供金额每期相等（分数：0.50）A.B.C.D.39.货币型理财产品所面临的信用风险( )，流动性风险( )。A低；大 B高；大 C高；小 D低；小（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于影响黄金价格变动的因

15、素，说法错误的是( )。A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于信托特点的说法，不正确的是( )。A信托具有融通资金的职能B委托人和受托人共同承担无过失的损失风险C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D信托财产权利主体与利益主体相分离（分数：0.50）A.B.C.D.42.2007 年年初

16、。某人资产 150 万元。负债 60 万元。2007 年全年理财收入 4 万元。理财支出 3 万元。非理财收入 120 万元，非理财支出 105 万元。则他在 2007 年年末的净资产为( )万元。A106B90C91D150（分数：0.50）A.B.C.D.43.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A国家股 B法人股 C社会公众股 D普通股（分数：0.50）A.B.C.D.44.( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A纽约银行同业拆放利率 B伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率 D香港银行同业拆放利率（分数：0.50）A.B.C.D.45.在理财计划的

17、存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供 1 次。 A1，季度 B2，季度 C1，月 D2，月（分数：0.50）A.B.C.D.46.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。A合格的境外机构投资者 B合格的境内机构投资者C战略投资者 D集合投资者（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是( )。A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益

18、，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任（分数：0.50）A.B.C.D.48.若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.49

19、32（分数：0.50）A.B.C.D.49.通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。 A理财目标弹性比较大的 B年龄比较大的 C需动用资金的时间离现在比较近的 D负债比率较高者（分数：0.50）A.B.C.D.50.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。A138 B128.4C140 D142.6（分数：

20、0.50）A.B.C.D.51.下列不属于税收规划基本内容的是( )。A减税规划 B节税规划 C转嫁规划 D避税规划（分数：0.50）A.B.C.D.52.在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。A2 人 B3 人 C5 人 D10 人（分数：0.50）A.B.C.D.53.证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。 A5% B10% C15% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.54.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指

21、导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息（分数：0.50）A.B.C.D.55.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。 A年龄 B性别 C职业 D体格（分数：0.50）A.B.C.D.56.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。A专业性 B顾问性 C制度性 D综合性（分数：0.50）A.B.C.D.57.选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。A付现成本 B投资收益C产品成本 D机会成本（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。A个人出

22、租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A风险偏好 B风险厌恶程度C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.60.中华人民共和国合同法规定，合同履行的抗辩权不包括( )。A不安抗辩权 B安全抗辩权C先履行抗辩权 D同时履行抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。 A利用工作空闲时间上网浏览财经信息

23、、股市行情等与工作无关的内容 B利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件 C在电子设备上安装使用各类安全防护系统 D安装下载盗版和有合法许可的软件（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列关于民法通则对自然人的民事权利能力和民事行为能力的规定叙述错误的是( )。A自然人是基于出生而取得民事主体资格的人B法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格C十六周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务（分数：0.50）A.B.C.D.63.某人

24、为价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么假如实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。A6.4 B8 C3.2 D5（分数：0.50）A.B.C.D.64.假设张先生一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元(再加上向朋友借的 5 万元短期借款，共 60 万)交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是 2 万，每年需还房贷 6 万元。则下列说法中，错误的是( )。A该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B资产负债率为 10%C总资产

25、中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D该家庭近期短期债务风险较高（分数：0.50）A.B.C.D.65.刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011 年 1 月的工资类收入为 65000 元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是_，且可节税_元。( )A；1875 B；1975 C；1875 D；1975（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产

26、具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.67.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。A在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益（分数：0.50）A.B.C.D.68.以下各项属于个人资

27、产负债表中的短期负债的是( )。A主要住房贷款 B房地产投资贷款C汽车贷款 D保险费（分数：0.50）A.B.C.D.69.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。 A安全性 B流动性 C效益性 D波动性（分数：0.50）A.B.C.D.70.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。A5 万元人民币B10 万元人民币C5 万美元D10 万美元（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司

28、可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务（分数：0.50）A.B.C.D.72.证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是( )。A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B挪用客户所委托买卖的证券C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票（分数：0.50）A.B.C.D.73.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。A公共事业费用 B个人信用卡支出C住房贷款 D投资（分数：0.50）A.B.C.D.74.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A保险事故 B保险

29、责任 C保险标的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.75.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。 A按照通常理解予以解析 B做出有利于提供格式条款一方的解析 C做出不利于提供格式条款一方的解析 D以上均不正确（分数：0.50）A.B.C.D.76.商业银行零售业务的重要组成部分是( )。A个人理财业务 B个人信贷C风险管理 D证券代理（分数：0.50）A.B.C.D.77.以下选项中，( )不属于无效合同。 A一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B恶意串通损害第三人利益的合同 C以合法的形式掩盖非法的目的的 D违反行政法规的强制性规定的合同（分数：0.50

30、）A.B.C.D.78.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。A10 B7 C5 D15（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列属于客户理财中期目标的是( )。 A休假 B按揭买房 C退休 D遗产（分数：0.50）A.B.C.D.80.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。A暂停从事个人理财业务活动B禁止从事个人理财业务活动C撤销银行业从业资格D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训（分数：0.50）A.B.C.D.81.商业银行开展个人

31、理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。A谈判业务时口头 B银行营业厅电子显示屏上C与客户签订的合同中 D银行营业网点柜台上（分数：0.50）A.B.C.D.82.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。A货币市场 B股票市场C资本市场 D债券市场（分数：0.50）A.B.C.D.83.在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A向客户提供理财投资咨询顾问意见B向客户销售理财计划C协助理财业务人员向客户提

32、供个人理财顾问服务D替客户进行投资操作（分数：0.50）A.B.C.D.84.在风险管理手段中，保险属于( )手段。A风险分散 B风险控制C风险回避 D风险转移（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是( )。A当事人应当订立书面合同B以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立D基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外（分数：0.50）A.B.C.D.86.根据可保利益原则，我们无法为( )投保。A家用电器 B租用的别人的房屋C公共

33、广场的雕塑 D自己的房产（分数：0.50）A.B.C.D.87.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。A保护商业秘密和隐私 B协助执行C公平竞争 D信息披露（分数：0.50）A.B.C.D.88.综合理财计划市场风险控制的方法有( )。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的

34、交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查（分数：0.50）A.B.C.D.89.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。A延期抗辩权 B同时履行抗辩权C先履行抗辩权 D不安抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.90.银行在管理客户资产时，( )。A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B应与银行资产一同管理以提高收益C应将银行资产与客户资产分开管理D不能单独管珲客

35、户资产（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。（分数：1.00）A.增加储蓄B.减少债券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.减少外汇配置92.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。（分数：1.00）A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险与测算和控制方法D.新产品的介绍宣传材料E.风险限额93.嵌人期权的债券包括( )。（分数：1.00）A.可赎回债券B.可转换

36、债券C.可提前退还债券D.垃圾债券E.房地产抵押债券94.下列关于资本资产定价模型 E(Ri)=Rf+E(R M)R f的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C.如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率D.证券市场线的斜率是无风险收益率E.证券市场线的截距是 E(RM)R f95.下列选项中，会对个人理财产生影响的因素是( )。（分数：1.00）A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度

37、改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化96.以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：1.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方97.金融衍生理财产品包括( )。（分数：1.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品98.结构性理财计划的特征体现在( )方面。（分数：1.00）A.以场内交易为主B.能够做到“量身定做”，满足不同投资人的收益风险要求C.引入金融工程技术D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道99

38、.商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：1.00）A.未经批准设立分支机构B.违反规定提高利率C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款100.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（分数：1.00）A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行

39、的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的101.影响房地产价格的经济因素是( )。（分数：1.00）A.城市规划B.住房制度C.供求状况D.物价水平E.居民收入和消费水平102.外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.流动性风险B.集中投资风险C.汇率风险D.提前终止的风险E.到期时收取保证投资金额的风险103.个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.现在收入

40、B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间104.某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。（分数：1.00）A.1000 元B.950 元C.930 元D.900 元E.890 元105.个人债务管理中应当注意的事项是( )。（分数：1.00）A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收入的合理比例D.短期债务与长期债务的合理比例E.债务重组106.下列( )从事证券服

41、务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。（分数：1.00）A.会计师事务所B.财务顾问机构C.资产评估机构D.投资咨询机构E.资信评级机构107.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：1.00）A.偶然所得B.按照国家统一规定发给的津贴C.年终加薪D.保险赔款E.国债利息收入108.下列财产。不能抵押的有( )。（分数：1.00）A.土地所有权B.依法被扣押的财产C.所有权、使用权不明的财产D.依法被查封的财产E.学校教学大楼109.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：1.00）A.偶然所得B.按照国家统一规定发给的津贴C.年终加薪D.保险赔款E.国债利息收入

42、110.产品风险管理的三个阶段包括( )。（分数：1.00）A.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品到期风险管理D.客户违约风险管理E.客户操作风险管理111.关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B.结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算D.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额E.商业银行应当将负责理财计划或产品

43、相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况112.商业银行的负债业务包括( )。（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现113.证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有( )情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。（分数：1.00）A.采取抽奖或者送实物的方式销售基金B.募集期间对认购费打折C.在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D.以高于成本的销售费率销售基金E.承诺利用基金进行利益输送114.

44、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的( )。（分数：1.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力115.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。（分数：1.00）A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平116.下列关于资本资产定价模型 E(Ri)R f+E(R M)R f的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.如果 1，那么 E(Ri)E(R M)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率B.如果 0，那么 E(Ri)R f，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C.它表明某种证券的期望收益与

45、该种证券的贝塔系数线性相关D.证券市场线的斜率是无风险收益率117.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?( )（分数：1.00）A.受教育情况B.资金的投资期限C.主观风险偏好D.理财目标的弹性E.年龄118.在个人的生命周期中，维持期将面临的考验是( )。（分数：1.00）A.为子女准备教育费用B.购房费用C.防范失业风险D.为父母准备赡养费用E.为自己准备养老费用119.关于人们在退休期的理财活动，描述正确的是( )。（分数：1.00）A.主要的任务就是稳健投资保住资产，合理安排正常支出B.投资以安全为主，保本是基本目标C.投资工具包括债券，各种基金、储蓄等D.医疗保健

46、支出是财务支出的重要部分E.退休终老期应做好遗产规划及相关的税务规划120.蔡氏夫妇的年均收入为 18 万元，月均支出为 6,000 元现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款 70 万，还款期限是 10 年，年利率是 6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.蔡氏夫妇每月的还款额为 4,181.5 元B.蔡氏夫妇每月的还款额为 4,134.3 元C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是 3,500 元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6,700 元D.若房贷利率会随着通

47、货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式121.商业票据的市场主体包括( )。（分数：1.00）A.政府B.金融企业C.发行者D.投资者E.销售商122.下列贷款中( )属于短期贷款。（分数：1.00）A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款123.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括( )。（分数：1.00）A.婚姻状况B.子女及其他赡养人员C.对风险的态度D.要求增加短期所得还是长期资本增值E.投资要求124.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：1.00

48、）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资125.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（分数：1.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险126.保险规划的风险包括( )。（分数：1.00）A.经济周期波动的风险B.未充分保险的风险C.过分保险的风险。D.不必要保险的风险E.不可分散和转移的风险127.期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有( )。（分数：1.00）A.保证金制度B.当月无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和可疑持仓报告制度E.风险准备金制度128.商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求包括( )。（分数：1.00）A.充分了解相关法律法规、行政规章B.遵守监管部门和商业银行制定的标准或守则C.掌握所推介产品的特性D.掌握向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性E.具备相关监管部门要求的行业资格129.在( )中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎