银行业从业人员资格考试个人理财-95及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-95 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。A市场风险B独特风险C特定公司风险D非系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.50）A.B.C.D.3

2、.证券交易所属于( )。A有形市场 B无形市场C第三市场 D第四市场（分数：0.50）A.B.C.D.4.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A银行B保险公司C依托公司D律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.5.关于债券，以下说法正确的是( )。A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高（分数：0.50）A.B.C.D.6.银行往往根据客户类型进行业务分类，

3、理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户（分数：0.50）A.B.C.D.7.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。A减少房地产投资 B增加股票投资C减少外汇产品投资 D增加储蓄产品投资（分数：0.50）A.B.C.D.8.商业票据的主要投资者一般不包括( )。A商业银行 B非金融公司C保险公

4、司 D个人投资者（分数：0.50）A.B.C.D.9.单利和复利的区别在于( )。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算（分数：0.50）A.B.C.D.10.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。A收入型基金 B成长型基金C债券型基金 D封闭型基金（分数：0.50）A.B.C.D.11.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。A预

5、期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是( )。A区域型基金投资组合 B养老险C退休年金 D现金卡（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是( )。A中国 B美国 C英国 D日本（分数：0.50）A.B.C.D.14.银行加入了“48.6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。 A该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的交易 B当 4 个月后市场利率比 6%高时，银行可能承受信

6、用风险 C当 4 个月后市场利率比 6%低时，银行相当于获得了一份保险 D当 4 个月后市场利率低于 6%时，协议对银行不利（分数：0.50）A.B.C.D.15.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。 A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金（分数：0.50）A.B.C.D.16.具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，以子女为中心型的客户的理财目标是( )。A退休规划 B目前消费C购房规划 D教育金规划（分数：0.50）A.B.C.D.17.若企业普通股股数为 1000 万股，流通在外的每股股价为 20 元，利润全部作为现

7、金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为( )。 A23.54，7.08% B23.54，4.25% C14.12，7.08% D14.12，4.25%（分数：0.50）A.B.C.D.18.在个人资产配置的产品组合中。具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是( )。A现金等价物产品组合B储蓄产品组合C投资产品组合D投机产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.19.关于回购协议，以下说法正确的是( )。 A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C回购协议比担保贷款更加不安全 D公司债券的

8、信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列不属于货币市场工具的是( )。A货币市场共同基金 B商业票据C中长期债券 D短期政府债券（分数：0.50）A.B.C.D.21.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供

9、个人理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.22.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。A稳健型 B进取型 C保守型 D平衡型（分数：0.50）A.B.C.D.23.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。 A政策风险 B经济周期波动风险 C利率风险 D信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.24.投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值是指( )。A持有期收益率 B预期收益率C必要收益率 D真实收益率（分数：0.50）A.B.C.D.25.6 年分期付款购物，每年年初付款 50

10、0 元，利率为 10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。A2395.39 B1895.50 C1934.50 D2177.40（分数：0.50）A.B.C.D.26.进行市场细分的客观前提是( )。A人的年龄差别B市场的地理分布C产品的差异D消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于税收政策的说法，错误的是( )。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的

11、作用（分数：0.50）A.B.C.D.28.在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的( )。A5%10% B10%15%C15%20% D20%25%（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于基金可分配收益的说法。不正确的是( )。A基金可分配收益也称为基金净收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D基金收益分配只能分配基金单位（分数：0.50）A.B.C.D.30.通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括( )。A储蓄产品组合 B投资产品组合C投机产品组合 D结构性产品组合（分数：

12、0.50）A.B.C.D.31.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。A政策风险 B信用风险 C利率风险 D系统性风险（分数：0.50）A.B.C.D.32.以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指( )。A金融市场 B资本市场C货币市场 D金融衍生品市场（分数：0.50）A.B.C.D.33.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于场外交易的说法，错误的是( )。

13、A无固定的场所B由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C交易清算便捷D交易规则烦琐（分数：0.50）A.B.C.D.35.金融期货中最早出现的品种是( )。 A利率期货 B外汇期货 C商品期货 D股票价格指数期货（分数：0.50）A.B.C.D.36.在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。A纽约银行同业拆借利率 B伦敦银行同业拆借利率C柏林银行同业拆借利率 D东京银行同业拆借利率（分数：0.50）A.B.C.D.37.债券发行价格的确定方式不包括( )。A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C

14、以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息（分数：0.50）A.B.C.D.38.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。A其他商业银行 B中央银行 C票据出票人 D票据承兑人（分数：0.50）A.B.C.D.39.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。 A保险标的 B保险费 C保险赔偿 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.40.根据生命周期理

15、论，个人在稳定期的理财特征为( )。A愿意承担一些高风险投资B尽可能多地储备资产、积累财富C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D妥善管理好积累的财富，降低投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.41.下面哪个国家不使用间接标价法( )。A美国 B新西兰 C南非 D中国（分数：0.50）A.B.C.D.42.普通年金是指( )。A每期期末等额收款、付款的年金B每期期初等额收款、付款的年金C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D无限期连续等额收款、付款的年金（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。A银行存款 B普通股票 C优先股票 D

16、国债（分数：0.50）A.B.C.D.44.我国 QDII 基金在我国( )设立，从事( )投资。A境内，境内 B境内，境外C境外，境内 D境外，境外（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同（分数：0.50）A.B.C.D.46.张先生以每股 20 元的价格买入 1 000 股某公司的股票。3 个月后以每股

17、25 元的价格全部卖出，在投资期间内，公司按 4 元/10 股发放红利(税后)。则在此项投资中，张先生获得( )。A资本利得 5 000 元B资本利得 400 元C总收益 400 元D股利 5 400 元（分数：0.50）A.B.C.D.47.房地产投资的优点不包括( )。A具有价值升值效应 B可运用财务杠杆C个性差异小，易操作 D能抵御通胀（分数：0.50）A.B.C.D.48.目前银行代理国债的种类不包括( )。A长期国债 B凭证式国债C记账式国债 D无记名(实物)国债（分数：0.50）A.B.C.D.49.中央银行进行外汇交易的目的是( )。A赚取外汇差价 B轧平外汇头寸C规避外币风险

18、D汇率干预（分数：0.50）A.B.C.D.50.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.51.在银行代理理财产品销售的基本原则中，( )原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A适用性 B匹配性 C谨慎性 D客观性（分数：0.50）A.B.C.D.52.银行业从业人员不包括( )。A银行个人理财客户经理 B信托公司工作人员C汽车金融公司客户经理 D期货公司经纪人（分

19、数：0.50）A.B.C.D.53.下列( )不属于债券投资的风险因素。A赎回风险 B政策风险 C违约风险 D再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列不属于物质财产保险的是( )。A普通家庭财产保险 B产品质量保险C工程保险 D货物运输保险（分数：0.50）A.B.C.D.55.信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由( )承担风险，但是享受杠杆化收益。A优先级受益人 B次级受益人C优先级和次级受益人共同 D优先级和次级受益人以外的第三方（分数：0.50）A.B.C.D.56.按照个人外汇管理办法，错误的是( )。A

20、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户D个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户（分数：0.50）A.B.C.D.57.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。A理财顾问服务 B私人银行业务C保证收益 D综合理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.58.对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。A资产和负债 B收入与支出C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：0.50）A.B.C.D.59.

21、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。A直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C大多数国家都采用直接标价法D我国采用间接标价法（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列属于保险规划风险的是( )。A必要保险的风险 B充分保险的风险C过分保险的风险 D保险违约的风险（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是( )。客户选择开办实物黄金的网点办理业务将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品、成交单及发票A B C D（分数

22、：0.50）A.B.C.D.62.2007 年 1 月至 11 月。在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A8 000B6 000C4 000D2 000（分数：0.50）A.B.C.D.63.运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是 ( )。A货币型理财产品 B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品 D结构性理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.64.对外汇挂钩类理财产品描述错误的是( )。A一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外

23、汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率B双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率C对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率D对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列不属于客户风险特征的构成要素的是( )。A投资渠道偏好 B风险偏好C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.66.对于个人负债的评估，下列说法正确的是( )。A任何个人所得

24、税的应付税金项目都不构成个人负债B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在

25、事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题（分数：0.50）A.B.C.D.68.银行代理理财产品销售时，要考虑生命周期、客户的风险承受能力、客户的投资目标等因素，指的是代理业务的( )。A适用性原则 B客观性原则C审慎性原则 D全面性原则（分数：0.50）A.B.C.D.69.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。A预期收益率 B货币时间价值C通货膨胀率 D必要收益率（分数：0.50）A.B.C.D.70.最低标准的失业保障月数是( )个月。A1 B2 C3 D

26、6（分数：0.50）A.B.C.D.71.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。A3，3 B6，3C6，6 D3，6（分数：0.50）A.B.C.D.72.根据民法通则的规定，代理人( )，代理权终止。 A不履行职责 B串通第三人给被代理人造成损害 C做出超越代理权的行为 D法人终止（分数：0.50）A.B.C.D.73.理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。A0.5 B0.65 C-0.8 D以

27、上皆不可能（分数：0.50）A.B.C.D.74.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。A10 B5 C15 D20（分数：0.50）A.B.C.D.75.( )是风险管理的重要手段之一。A内部控制制度 B快速决策制度C高层决策制度 D积极展业制度（分数：0.50）A.B.C.D.76.根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。A与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D单独或者通过合谋，集中资金

28、优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（分数：0.50）A.B.C.D.77.税收规划的目的是( )。A节税 B增加收入C提高资产收益率 D合理避税（分数：0.50）A.B.C.D.78.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。A交易限额 B错配限额C止损限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.79.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。A安全性 B流动性C效益性 D波动性（分数：0.50）A.B.C.D.80.民法通则规定，民事

29、活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。 A平等 B权利与义务对称 C诚实信用 D自愿自觉（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 A进入银行业金融机构进行检查 B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D匿名信征集金融机构工作人员的意见（分数：0.50）A.B.C.D.82.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。A期限错配限额 B止损限额C期权限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.83.对证券公司客户交易结算

30、账户管理的表述错误的是( )。A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金（分数：0.50）A.B.C.D.84.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，( )应按照储蓄存款业务管理。A基础资产 B货币互换 C期权交易部分 D衍生交易部分（分数：0.50）A.B.C.D.85.属于银行代客境外理财产品投资方向的是( )。A境外商品类衍生产品 B对

31、冲基金C国际评级较低的债券 D境外股票（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月 B季度C半年 D年（分数：0.50）A.B.C.D.87.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债（分数：0.50）A.B.C.D.88.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。 A私企业主、

32、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 A免费向客户提供国际市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：0.50）A.B.C.D.90.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。 ABBB 级 BA

33、 级 CAA 级 DAAA 级（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.当基金宣传材料中出现( )不符合证监会的规定。（分数：1.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩92.衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。（分数：1.00）A.个人收入B.国民收入C.人均国民收入D.企业收入E.个人可支配收入93.下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。（分数：1.00）A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益

34、理财计划E.A 和 B 正确94.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明( )。（分数：1.00）A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益95.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。（分数：1.00）A.理财计划的销售情况B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监督与控制情况D.理财计划的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况96.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素是( )。（分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善

35、E.居民收入下降97.家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。（分数：1.00）A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金98.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。（分数：1.00）A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇99.根据发行主体不同，债券可划分为( )。（分数：1.00）A.公司债券B.金融债券C.社会债券D.政府债券E.国际债券100.银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.

36、00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长101.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等102.结构性理财产品的主要风险有( )。（分数：1.00）A.收益风险B.本金风险C.收益计算与传统投资工具一致D.挂钩标的物的价格波动风险E.无法提前终止的风险103.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )

37、。（分数：1.00）A.净资本和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数D.有安全高效的清算、交割系统E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度104.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制订的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。（分数：1.00）A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显105.基金发行时，若基金单位金额为 A，发行手续费率为 B，发行手续费为 C，发行价格为 P，则下列等式正确的有( )。（分数：1.00）A.P=A+CB.P=AA

38、BC.P=A+ABD.C=ABE.C=A+B106.证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.基金的分红方式不同B.基金的信息披露不同C.基金的法律依据不同D.基金投资者地位不同E.基金的投资目标不同107.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误108.影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（分数：1.00）A.基金所投资的对象产品B

39、.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式109.( )。（分数：1.00）A.法定代理B.指定代理C.管理代理D.委托代理E.分类代理110.( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。（分数：1.00）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任，勤勉尽职C.保护商业机密与客户隐私D.公平竞争E.团结合作111.银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（分数：1.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为112.违约责

40、任的承担形式主要有( )。（分数：1.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.行政处罚113.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入114.下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )。（分数：1.00）A.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊

41、销营业执照之日起未逾十年的C.个人所负债务数额较大，到期未清偿的D.因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E.参加工作不久，经验不足的115.银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。（分数：1.00）A.客户综合评价体系B.客户经理管理体系C.客户服务系统D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统E.银行间服务系统116.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )（分数：1.00）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.提前终止权掌握在银行手里D.不能提前支取，可能

42、导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动117.基金宣传推介不应当( )。（分数：1.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩118.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应( )。（分数：1.00）A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全而详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投

43、资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定119.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。（分数：1.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.一般产品销售和服务的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员120.下列关于留置的说法，不正确的有( )。（分数：1.00）A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数

44、额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失D.留置权人无权收取留置财产的孽息E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额121.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏122.每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在探索期，应该做的是 ( )。（分数：1.

45、00）A.学习一定的理财知识B.参与一些投资工具的操作C.勤工俭学，参加社会实践获得一定的收入D.培养良好的投资习惯E.从事高风险的金融投资123.根据市场营销的 4R 理论，零售银行的下列做法正确的有( )。（分数：1.00）A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系124.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。下列相关描述错误的有( )。（分数：1.00）A.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略B.如果相信市场有效，投资者

46、将采取主动投资策略C.在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益D.在主动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处E.在主动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的125.证券投资基金的特征体现为( )。（分数：1.00）A.规模经营B.分散投资C.专业化管理D.费用低E.无风险126.下列财务报表中的( )是以权责发生制为基础的。（分数：1.00）A.利润B.费用C.收入D.经营活动产生的现金流量127.根据个人所得税法的规定，下列应缴纳个人所得税的有( )

47、。（分数：1.00）A.利息所得B.股息所得C.资本利得D.福利费E.偶然所得128.以下属于财务规划内容的有( )。（分数：1.00）A.现金、消费和债务管理B.保险规划C.税收规划D.退休规划E.投资规划129.银行职员李某与另一家银行员工王某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以( )。（分数：1.00）A.共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧130.个人理财顾问服务管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应

48、先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形三、判断题(总题数：20，分数：20.00)131.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.对证券组合来说，相关系数可以反映一组证券中，每两组证券之间的期望收益作同方向运动或反方向运动的程度。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.不同价值观的客户对于义务性支出的顺序选择会有所不同。( )（分数：1.00）A.正确B.错