银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编 2及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题以下各小题所给出的四个选(总题数：90，分数：180.00)1.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行( )和( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（分数：2.00）A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批2.个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。（分数：2.00）A.借款人B.担保人C

2、.贷款银行D.借款人指定的对象3.个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括( )。（分数：2.00）A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理4.以下不属于贷款审查和审批中风险的是( )。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险和效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况5.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力

3、的基础上，也可以选择( )的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第 4个月开始偿还首笔贷款本金。（分数：2.00）A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本D.等比累进还款法6.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是( )。（分数：2.00）A.差额利息还款法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法7.商业助学贷款的利率按( )规定的利率政策执行，原则上( )。（分数：2.00）A.中国人民银行；可上浮B.中国人民银行；不上浮C.教育部；可上浮D.教育部；不上浮8.宏观环境包括政府各项经济政策，下列选项不属于政府各项经济政策的是( )。（分数：2.0

4、0）A.财政政策B.税收政策C.经济增长速度政策D.外汇政策9.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制( )与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。（分数：2.00）A.国家助学贷款借款合同B.风险补偿金申请书C.国家助学贷款学生审核信息表D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表10.下列不属于按照住房交易形态划分的个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.新建房个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款11.( )应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风

5、险评估。（分数：2.00）A.贷款审批B.贷款发放评估C.贷款调查D.贷款风险评价12.贷款人应根据( )，完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限。（分数：2.00）A.审慎性原则B.安全性原则C.风险性原则D.收益性原则13.下列不属于尽职调查所遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.真实B.准确C.完整D.合法14.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行( )。（分数：2.00）A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利

6、率15.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是( )。（分数：2.00）A.严格进行风险评价B.谨慎发放贷款C.审慎进行信贷审批D.严格实行审贷分离16.国家助学贷款实行的原则不包括( )。（分数：2.00）A.财政贴息B.风险补偿C.担保发放D.专款专用17.2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行18.李同学考上的大学每年的学费是 10 000元，专业学制是 4年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是( )元。（分数：2.

7、00）A.20 000B.24 000C.40 000D.32 00019.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的( )。（分数：2.00）A.80；50；70B.70；50；80C.50；70；80D.80；70；5020.下列选项中，属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是( )。（分数：2.00）A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力

8、度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失21.个人住房贷款的贷款期限在( )的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。（分数：2.00）A.半年以内(含半年)B.半年以上C.1年以内(含 1年)D.1年以上22.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为( )年。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3023.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在( )平方米以下的，贷款的发放额度一

9、般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。（分数：2.00）A.90；10B.100；10C.90；20D.100；2024.张老突患中风昏迷，亟需 110万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗货款，下列不能作为借款人的是( )。（分数：2.00）A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿25.贷款发放条件落实后，( )应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，交( )作为开了贷款账户的依据。（分数：2.00）A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门26.

10、( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约用途的借款人交易对象。（分数：2.00）A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付27.借款人需要调整借款期限，应向银行提交( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款合同主体变更通知书B.期限调整申请书C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款申请书28.贷款风险分类应遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.不可拆分B.可拆分C.可变更D.不可变更29.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.业务不合格B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷

11、款30.( )是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价的贷款管理专业技术材料的总称。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人住房贷款档案C.个人住房贷款抵押D.个人住房贷款质押31.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是( )。（分数：2.00）A.个人纳税证明B.在银行近 3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明32.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款额度起点一般为人民币 3000元B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率C.贷款期限最长不超过 3年D.贷款必须专

12、款专用33.个人信用贷款额度最高不超过( )。（分数：2.00）A.10万元B.20万元C.100万元D.50万元34.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是( )。（分数：2.00）A.有违法行为及不良信用记录B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力D.在贷款银行开立有个人结算账户35.( )是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（分数：2.00）A.质押B.抵押C.保证D.担保36.以下不是个人抵押授信贷款的特点的是( )。（分数：2.00）A.先用信，

13、后授信B.先授信，后用信C.一次授信，循环使用D.贷款用途综合37.根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过( )。（分数：2.00）A.50B.70C.80D.9038.( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（分数：2.00）A.个人信用贷款B.个人抵押贷款C.个人质押贷款D.个人教育贷款39.以下不能作为个人质押贷款的质物的是( )。（分数：2.00）A.汇票B.应收账款C.债券D.应付账款40.个人质押贷款还款方式不包括( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.差额等息还款法C.等额本金还款法D.任

14、意还本、利随本清法41.延长期限即展期，( )的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（分数：2.00）A.半年以内(含半年)B.半年以上C.1年以内(含 1年)D.1年以上42.以下不满足个人质押贷款对象条件的是( )。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.15周岁以下的中华人民共和国公民C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人D.提供银行认可的有效质物作质押担保43.下列选项中，不是个人质押贷款要素的是( )。（分数：2.00）A.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.贷款文件44.( )是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。（分数：2

15、.00）A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人教育贷款D.个人信用贷款45.以下关于个人信用贷款说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款B.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度C.根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已D.个人信用评级低可多得信用额度，个人信用评级高可少得信用额度46.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或( )等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。（分数：2.00）A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通47.以下关于贷前调查，说法不正

16、确的是( )。（分数：2.00）A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式C.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录D.申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人48.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的( )。（分数：2.00）A.完整性B.有效性C.连续性D.合法性49.( )是民事活动中最核心、最基本的原则。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.平等

17、原则C.自愿原则D.公平原则50.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.551.国家助学贷款的实行方式是( )。（分数：2.00）A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放52.商业助学贷款发放的具体流程为( )。（分数：2.00）A.出账前审核一开户放款一放款通知B.开户放款一出账前审核一放款通知C.放款通知一出账前审核一开户放款D.开户放款一放款通知一出账前审核53.下列关

18、于代理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任54.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后( )个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。（分

19、数：2.00）A.3B.5C.10D.2055.借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.3056.商业助学贷款的贷款期限在( )的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在 1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.1年以内(含)；6B.半年以内(含)；9C.1年以内(含)；9D.半年以内(含)；657.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是( )。（分数：2.00）A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未通过账户

20、分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途D.贷款调查，审查未尽职58.个人经营类贷款的最大特点是( )。（分数：2.00）A.风险较大B.风险较小C.利率较低D.适用面广59.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（分数：2.00）A.1年B.4年C.2年D.6个月60.贷款期限在( )的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。（分数：2.00）A.半年以内(含半年)B.半年以上C.1年以内(含 1年)D.1年以上61.下列财产不可以抵押的是( )。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使

21、用权D.抵押人所有的交通运输工具62.下列各项中，( )不属于质押合同的内容。（分数：2.00）A.债务人履行债务的期限B.质押担保的范围C.债务人住所D.被担保的主债权种类、数额63.二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（分数：2.00）A.1B.3C.2D.564.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（分数：2.00）A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作65.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是( )。（分数：2.00）A.1992年银行住房信贷部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建

22、设银行开展住房贷款业务C.1997年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998年个人住房贷款管理办法的颁布66.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括( )。（分数：2.00）A.金融手续操作B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账67.下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.展期后的利息，超过 6个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1年期贷款利率计息B.个人信用贷款额度不超过 1 000元C.贷款期限在 1年(含 1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1年的，采取按月还本付息的还款方式68.最为常用的个人

23、住房贷款还款方式是( )。（分数：2.00）A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法69.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是( )。（分数：2.00）A.保单B.国债C.股票D.存单70.下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是( )。（分数：2.00）A.已实现的需求B.交易的需求C.待实现的需求D.待开发的需求71.下列不属于银行市场定位原则的是( )。（分数：2.00）A.发挥优势B.经营绩效C.围绕目标D.突出特色72.银行个人信贷产品定位的第一步是( )。（分数：2.00）A.制作定位图B.定位选择C.执行定位D.识别影响

24、目标市场客户购买决策的重要因素73.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（分数：2.00）A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构74.下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.必要时提供有效的担保D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为75.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合( )办理。（分数：2.00）A.三甲医院B.银行附近医院C.当地特定合作医院D.所有医院76.下列关于个人征信安全管理

25、说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.用户有密码可 3个月更改一次D.商业银行如果违反规定可以被处以 1万元以上 3万元以下的罚款77.个人经营贷款的借款人是指( )。（分数：2.00）A.具有非完全民事行为能力的自然人B.满 18周岁的成年人C.具有完全民事行为能力的法人D.具有完全民事行为能力的自然人78.目前我国个人住房贷款中的( )制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。（

26、分数：2.00）A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率79.( )反映了企业的获利能力和经营效率。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表80.公积金个人住房贷款最长期限为( )年。（分数：2.00）A.10B.30C.20D.3581.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字82.下列情况中，不应计入不良贷款的是( )。（

27、分数：2.00）A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定83.“假个贷”的主要成因不包括( )。（分数：2.00）A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机84.下列各项中，( )是一种政策性个人住房贷款。（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个

28、人住房转让贷款85.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是( )。（分数：2.00）A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明86.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由( )承担阶段性保证的责任。（分数：2.00）A.中介机构B.担保机构C.借款人D.开发商87.对于贷款期限在 1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于( )起，按相应的利率档次执行新的利率规定。（分数：2.00）A.当日B.下一个工作日C.次月 1日D.次年 1月 1日88.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时

29、，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。（分数：2.00）A.真实性与完整性B.真实性与规范性C.完整性与规范性D.完整性与合理性89.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括( )。（分数：2.00）A.项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察90.在个人住房贷款业务中，下列主体具有担保资格的是( )。（分数：2.00）A.有代偿能力的与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.3年内连续亏损的法人二、B多选题以下各小题所给出的五个选(总题数：40，分数：80.00)91.贷款人受托支付的

30、操作要点包括( )。（分数：2.00）A.明确借款人应提交的资料要求B.规范支付审核要求C.完善操作流程D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准E.要合规使用放款专户92.贷款要素的内容有( )。（分数：2.00）A.贷款对象B.贷款利息C.贷款期限D.贷款方式E.担保方式93.国家助学贷款的原则是( )。（分数：2.00）A.分次发放B.风险补偿C.信用发放D.单户核算E.按期偿还94.在国家助学贷款的审批中，审批人应进行审查的有( )。（分数：2.00）A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标

31、准以及学生的困难程度确定C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度D.其他需要审查的事项E.借款申请人资格和条件是否具备95.国家助学贷款借款合同要涵盖的要点有( )。（分数：2.00）A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确贷款发放的原则D.明确贷款回收的细节E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任96.商业助学贷款的贷后管理包括( )。（分数：2.00）A.贷后检查B.贷款的偿还C.贷款质量分类与风险预警D.不良贷款管理E.贷后档案管理97.商用房贷款信用风险的防控措施包括( )。（分数：2.00）

32、A.加强对借款人还款能力的诃查和分析B.加强对竞争对手状况的分析C.加强对商用房出租情况的调查和分析D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E.加强对保证人还款能力的调查和分析98.商用房贷款发放的流程不包括( )。（分数：2.00）A.出账前审核B.开户放款C.贷款申请D.贷款回收E.放款通知99.商用房贷款操作风险的防控措施包括( )。（分数：2.00）A.提高贷前调查深度B.加强真实还款能力和贷款用途的审查C.合理确定贷款额度D.加强抵押物管理E.强化贷后管理100.个人质押贷款的质物可以有( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D

33、.应收账款E.应付账款101.按产品的用途可以将个人贷款产品分为( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营性贷款102.个人贷款的贷款要素包括( )。（分数：2.00）A.担保方式B.贷款利率C.贷款期限D.贷款对象E.贷款额度103.中国银行业营销人员按层级分类，可分为( )。（分数：2.00）A.营销决策人员B.公司业务经理C.营销主管人员D.营销员E.资金业务经理104.银行市场的微观环境是指( )。（分数：2.00）A.信贷资金的供求状况B.银行内部资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷

34、动机105.个人汽车贷款信用风险的内容包括( )。（分数：2.00）A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的抵押物价值变化风险D.借款人的收入水平波动E.借款人的工作变化106.个人汽车贷款所购车辆可分类为( )。（分数：2.00）A.自用车和商用车B.私家车和公共用车C.二手车和新车D.大型车和小型车E.节能车和普通车107.市场环境分析的 SWOT方法包括( )。（分数：2.00）A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.成果108.下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有( )。（分数：2.00）A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B.二手个人住

35、房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E.在一手房贷款中，房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性保证责任109.根据中华人民共和国物权法可作为质押物的有( )。（分数：2.00）A.房屋B.电脑C.汽车D.自行车E.债券110.农户贷款中的农户是指( )。（分数：2.00）A.国有农场个体工商户B.长期居住在乡镇的住户C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工E.长期居住在城市的个体工商户111.不良个人贷款包括( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级

36、贷款D.可疑贷款E.损失贷款112.公积金个人住房贷款的特点有( )。（分数：2.00）A.互助性B.普遍性C.流动性D.期限长E.利率低113.个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（分数：2.00）A.对借款人的调查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.项目审查E.对保证人的检查114.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括( )。（分数：2.00）A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.加大“假个贷”的实施成本115.下列选项中，属于技术变革和应用状况的有( )。（分数：2.

37、00）A.投资意向B.通讯、电子计算机产业的发展和应用C.企业组织D.国际互联网的发展和应用E.资本移动116.社会、人口与文化环境包括( )。（分数：2.00）A.信贷客户分布与构成B.购买金融产品的模式与习惯C.人口构成结构的变化D.劳动力的结构与素质E.社会思潮和社会习惯117.社会存款的增加或减少一般直接受( )的影响。（分数：2.00）A.利率B.个人喜好C.物价水平D.信贷动机E.收入状况118.利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括( )。（分数：2.00）A.竞争者给客户带来的利益B.产品可以给客户带来的收益C.降低成本提高的利益D.银行的当期收入和长远利益E.共赢的联盟伙伴获

38、得利益119.集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，( )。（分数：2.00）A.选择一个子市场作为目标市场B.选择两个或两个以上子市场作为目标市场C.针对这一目标市场D.只设计一种营销组合E.集中人力、物力和财力投入到这一目标市场120.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，又称为( )。（分数：2.00）A.分市场B.子市场C.亚市场D.次市场E.主市场121.个人贷款的特征包括( )。（分数：2.00）A.还款方式灵活B.低资本消耗C.贷款便利D.贷款金额大E.贷款品种少122.下列选项中，属于个人消费类贷款的有( )。（分数：2.00）A.个人旅游

39、消费贷款B.个人住房贷款C.个人商用房贷款D.个人经营贷款E.个人教育贷款123.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有( )。（分数：2.00）A.现场咨询B.网上申请C.电话银行D.窗口咨询E.业务宣传手册124.下列选项中，属于贷款调查的内容的有( )。（分数：2.00）A.借款人个人消费明细B.借款人收入情况C.借款人还款来源D.借款人基本情况E.借款人还款方式125.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有( )。（分数：2.00）A.同意B.待定C.不同意D.否决E.赞成126.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括( )。（分数：2.00）A.到期一次还本

40、付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法E.组合还款法127.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有( )。（分数：2.00）A.债券、存款单B.可转让的基金份额、股权C.可转让的著作权中的财产权D.仓单、提单E.应收账款128.银行在进行营销决策前首先应当对( )进行调查分析。（分数：2.00）A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率129.银行市场分析应当做到的“四化”包括( )。（分数：2.00）A.经常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化130.对项目的合法性审查包括( )。（分数：2.00）A.对项目申请的合法

41、性的调查B.对项目融资的合法性的调查C.对项目开发的合法性的调查D.对项目完成的合法性的调查E.对项目销售的合法性的调查三、B判断题判断以下各小题的对错，正(总题数：15，分数：30.00)131.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。 ( )

42、（分数：2.00）A.正确B.错误135.农户贷款只能发放本国货币。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。 ( )（分数：2.00）A.正

43、确B.错误140.银行市场定位时只能采用一种策略。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.客户定位是商业银行对服务对象的选择。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.个人信用信息基础数据库的计算机系

44、统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编 2答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题以下各小题所给出的四个选(总题数：90，分数：180.00)1.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行( )和( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（分数：2.00）A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批 C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批解析：解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审

45、批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。2.个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。（分数：2.00）A.借款人B.担保人C.贷款银行 D.借款人指定的对象解析：解析：个人汽车贷款期限内，借款人必须按照贷款银行的规定为所购车辆购买指定险种的车辆保养，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。3.个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括( )。（分数：2.00）A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理 解析：解析：个人汽车

46、贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。4.以下不属于贷款审查和审批中风险的是( )。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险和效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况解析：解析：贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内

47、容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。5.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择( )的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第 4个月开始偿还首笔贷款本金。（分数：2.00）A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本 D.等比累进还款法解析：解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款

48、方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。6.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是( )。（分数：2.00）A.差额利息还款法 B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法解析：解析：商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。7.商业助学贷款的利率按( )规定的利率政策执行，原则上( )。（分数：2.00）A.中国人民银行；可上浮B.中国人民银行；不上浮 C.教育部；可上浮D.教育部；不上浮解析：解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利

49、率政策执行，原则上不上浮。8.宏观环境包括政府各项经济政策，下列选项不属于政府各项经济政策的是( )。（分数：2.00）A.财政政策B.税收政策C.经济增长速度政策 D.外汇政策解析：解析：宏观环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等；政府各项经济政策，如财政、税收、产业、收入和外汇等政策，如利率市场化；技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。9.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制( )与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。（分数：2.00）A.国家助学贷款借款合同B.风险补偿金申请书C.国家助学贷款学生审核信息表 D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表解析：解析：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。10.下列不属于按照住房交