银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷139及答案解析.doc

《银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷139及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷139及答案解析.doc（39页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 139 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（分数：2.00）A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主2.下列哪一项不属于期货交易的主要制度?( )（分数：2.00）A.通过保证金制度来实现交易的正常进行B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每周结算制度3.小水两年后需要 2 万元来支付研究生的学费，若投资收益率是 8，那么今

2、年小水需要拿出多少钱来进行投资?( )（分数：2.00）A.17147B.16854C.15467D.147514.小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：2.00）A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任5.下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.QDII 基金境内设立，投资于境内B.QFII 基金境内设立，投资于境外C.QDII 基金境外设立，投资于境

3、内D.QFII 基金境外设立，投资于境内6.债券发行需要确定的因素不包括( )。（分数：2.00）A.发行金额B.发行期限C.发行地点D.付息频率7.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（分数：2.00）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素8.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍，且期限在 1 年以上。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.59.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时 100还本付息且预期收益率为 10。则该理财产品属于( )。（分数：2.00）

4、A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保本固定收益理财计划10.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.黄金期货D.认股权证11.实物投资的标的物不包括( )。（分数：2.00）A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权12.大额可转让定期存单属于( )。（分数：2.00）A.资本市场B.衍生品市场C.货币市场D.外汇市场13.执行理财规划方案的注意因素不包括( )。（分数：2.00）A.风险因素B.时间因素C.人员因素D.资金成本因素14.某基金的资产配置长期维持

5、在如下水平：股票 75、债权 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（分数：2.00）A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金15.下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?( )（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品用途信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息16.下列哪一项属于现货期权?( )（分数：2.00）A.外汇期货期权B.股票期权C.利率期货期权D.股指期货期权17.下列哪一项不属于远期外汇市场的期限?( )（分数：2.00）A.20 天B.60 天C.90 天D.1 年18.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是(

6、)。（分数：2.00）A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力19.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应20.下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是( )。（分数：2.00）A.管理费及运营成本的控制B.关联交易的限制C.回拨机制D.委托管理机制21.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于( )人。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.522.理

7、财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估需考虑的因素。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.客户的个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征23.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?( )（分数：2.00）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素24.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是( )。（分数：2.00）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.预测基金的证券投资风险C.违规承诺收益或者承担损失D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金25.商业银行应当对客

8、户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.1026.不属于银行职业道德的基本原则的是( )。（分数：2.00）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽职D.诚实守信27.下列关于综合理财服务的理解，错误的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务28.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是( )。（分数：2.00）A.主体B.客体C.中介D.相关第

9、三者29.下列哪一项不属于外汇市场的交易?( )（分数：2.00）A.商业银行与客户之间的外汇交易B.商业银行与代理商之间的交易C.商业银行同业之间的外汇交易D.商业银行与中央银行之间的外汇交易30.受托人以( )为目的管理信托财产。（分数：2.00）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益31.关于方差，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.方差越大，这组数据就越离散B.方差越大，数据的波动也就越大C.方差越大，不确定性及风险也越大D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小32.下列属于客户定性信息的是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.养

10、老金规划C.现有投资情况D.就业预期33.某投资产品的年化收益率为 12，胡先生现今投入 5000 元，6 年后他将获得多少钱?( )（分数：2.00）A.886789B.868766C.969834D.98691134.生命周期理论的创建人是( )。（分数：2.00）A.F莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯.罗.克莱因D.莫里斯.阿莱斯35.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过( )人，但单笔委托金额在 300 万元人民币以上的投资者数量不受限制。（分数：2.00）A.50B.100C.150D.20036.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是( )

11、。（分数：2.00）A.20 世纪 80 年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷37.下列基金中，基金规模不固定的是( )。（分数：2.00）A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金38.由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指( )。（分数：2.00）A.价格风险B.市场风险

12、C.违约风险D.赎回风险39.下列哪一项不属于期货期权?( )（分数：2.00）A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权40.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指( )。（分数：2.00）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行41.理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以

13、划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观42.下列哪一项不属于保险产品的功能?( )（分数：2.00）A.风险转移B.损失补偿功能C.收益稳定D.资金融通功能43.赵小姐投资一个项目，第一年收到 4000 元，以后每年增长 3，年利率为 6，则该理财产品的现值约为( )元。（分数：2.00）A.2333B.3000C.10000D.13333344.下列选项不属于人生事件规划的是( )。（分数：2.00）A.教育规划B.投资规划C.退休规划D.遗产规划45.合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合( )。（分数：2.00）A.只

14、须通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意46.一家银行声称给储户 10的年利率，每季度按复利计息，则一笔 1000 元的存款在两年后价值为( )元。（分数：2.00）A.11025B.11257C.12184D.1207647.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权48.孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职49.按保险

15、的经营性质划分，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.直接保险和再保险B.社会保险和商业保险C.人身保险和财产保险D.财产保险和投资型保险50.如果小明每年存款 1000 元，年利率为 10，那么 5 年后获得的本利和是( )元。（分数：2.00）A.5464B.6105C.6737D.534851.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。（分数：2.00）A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任52.( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。（分数：2.

16、00）A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行53.金融期权的要素不包括( )。（分数：2.00）A.标的资日B.执行价格C.到期日D.保险费54.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。（分数：2.00）A.团结合作B.尊重同事C.相互监督D.同业竞争55.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。（分数：2.00）A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失56.下列能够

17、被用作抵押物的是( )。（分数：2.00）A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额57.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益58.

18、下列( )属于境外主要股票价格指数。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数59.商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行?( )（分数：2.00）A.将理财产品与其他产品进行分开销售B.通过理财产品进行利益输送C.挪用客户认购、申购、赎回资金D.销售人员代替客户签署文件60.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。（分数：2.00）A.产品风险B.市场风险C.客户承受能力风险D.产品与客户错配风险61.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：2.00）A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划

19、D.投资规划62.证券投资基金财产可以用于( )。（分数：2.00）A.向他人贷款或者提供担保B.承销证券C.从事承担无限责任的投资D.投资上市交易的债券63.下列哪一项不属于基金子公司的业务类型?( )（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.融资租赁业务D.资产证券化业务64.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任D.投保人和被保险人不能是同一人65.李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3

20、000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。（分数：2.00）A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销66.私募股权投资基金的设立使用( )法。（分数：2.00）A.独资企业B.合伙企业C.有限责任D.无限责任67.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（分数：2.00）A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划68.下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限?( )（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月69.个人理财中，收入可概括分为( )。（分数：2.0

21、0）A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入70.下列不属于房地产投资方式的是( )。（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保71.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率( )，个人理财产品组合应考虑( )。（分数：2.00）A.升值，本币与外币理财产品的搭配B.升值，增加外币理财产品的配置C.贬值，增加外币理财产品的配D.升值，增加本币理财产品的配置72.下列哪一项不属于贵金属产品风险?( )（分数：2.00）A.政策风险B.市场风险C.技术风险D.交易风险73.十六周岁以上不满十八周

22、岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为( )。（分数：2.00）A.完全民事行为能力人B.相对民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人74.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2575.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。（分数：2.00）A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核意见76.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方

23、和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的( )特征。（分数：2.00）A.融资功能B.价格发现功能C.资源配置功能D.宏观调控功能77.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是( )。（分数：2.00）A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性78.下列各项中，( )不属于抵押合同中的条款。（分数：2.00）A.抵押财产的担保范围B.被担保债权的种类和数额C.抵押财产交付时间D.债务人履行债务的期限79.下列( )不属于金融市场的特点。（分数：2

24、.00）A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的长期性D.市场交易主体的可变形80.王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.11000B.11038C.11214D.1464181.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是( )。（分数：2.00）A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.金融衍生品市场82.下来选项中，最安全的投资工具是( )。（分数：2.00）A.国债B.证券C.外汇D.基金83.理财顾问服务的最后一步是( )。（分数：2.00）A.实施计划B.财

25、务规划C.建立投资组合D.绩效评估84.万能保险保单可以收取的费用不包括( )。（分数：2.00）A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用85.按照( )，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。（分数：2.00）A.金融工具流通特征B.金融工具发行特征C.交易标的物的不同D.金融交易是否存在固定场所86.理财规划服务合同宜采用( )。（分数：2.00）A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式87.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( )。（分数：2.00）

26、A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划88.下列哪一项不属于债券市场的特征?( )（分数：2.00）A.偿还性B.安全性C.固定性D.流动性89.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币( )万元。（分数：2.00）A.5000B.3000C.1000D.50090.投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是( )。（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.债券交易价格的高低取决于( )。（分数：2.00）A.发

27、行费用B.实际利率C.对该债券的评价D.市场利率E.通货膨胀的预期92.私募股权投资成功设立的关键因素在于( )。（分数：2.00）A.GP 与 LP 的关系B.GP 的声誉和社会积淀C.LP 的出资D.GP 规模的大小E.LP 的规模大小93.普通股股东享有的权利主要有( )。（分数：2.00）A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.有限认购新股的权利E.请求召开临时股东大会94.金融远期合约的特点表现在( )。（分数：2.00）A.标准化合约B.非标准化合约C.柜台交易D.场内交易E.没有履约保证95.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有( )。（分数：2

28、.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.相对于面额而言，票据的发行交割较高E.可以节约资金成本96.金融机构进行银行间债券市场债券的发行、交易和回购的场所有( )。（分数：2.00）A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.证券交易所E.基金公司97.记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有( )的特点。（分数：2.00）A.可以记名、挂失B.无纸化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全98.退休养老收入的三大来源有( )。（分数：2.00）A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年

29、金D.个人储蓄投资E.股票投资收益99.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.挪用客户交易资金或理财产品D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议E.散布虚假信息，扰乱市场秩序100.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是( )。（分数：2.00）A.了解客户B.了解自身C.了解行业D.了解客户需求E.了解市场动向101.下列( )是从业人员的基本行为准则。（分数：2.00）A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露102.基金子公司业务的类型

30、包括( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务103.甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。（分数：2.00）A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在 1 个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E.合同有效104.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。（分数：2.00）A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令

31、人满意的选择B.因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红险、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低105.了解客户主要有( )渠道和方法。（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通106.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。（分数：2.00）A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.他人代理E.第三人代理107.按照客户的人际风格，可

32、以将客户分为( )。（分数：2.00）A.修道士B.老鹰型C.逃避者D.挥霍者E.鸽子型108.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有( )。（分数：2.00）A.银行定期存款B.期货C.期权D.股票E.公司债券109.下列属于健康保险的是( )。（分数：2.00）A.疾病保险B.死亡保险C.意外医疗保险D.医疗保险E.收入补偿保险110.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金期货111.在进行另类资产投资时，应承担的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.投机风险C.周

33、期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险112.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?( )（分数：2.00）A.相对的集中性B.相对较强的自主性C.差异性较大D.分散性E.部分不可逆性113.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括( )。（分数：2.00）A.货币市场B.债券市场C.外汇市场D.贵金属市场E.金融衍生品市场114.影响货币时间价值的主要因素是( )。（分数：2.00）A.时间B.货币的形态C.收益率或通货膨胀率D.货币量的大小E.单利与复利115.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。（分数：2.0

34、0）A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.未按规定进行风险揭示和信息披露的C.违反规定销售未经银行内部审核的理财计划或产品D.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的E.未按规定进行客户评估的116.按照承保方式划分，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险117.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。（分数：2.00）A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单

35、发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作118.从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。（分数：2.00）A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场119.根据市场有效假说，市场可以划分为( )。（分数：2.00）A.强型有效市场B.半弱型有效市场C.弱型有效市场D.中度有效市场E.半强型有效市场120.目前黄金的需求主要包括( )。（分数：2.00）A.流通需求B.官方储备需求C.工业需求D.饰金需求E.投资需求121.期货交易所进行强行平仓的情形有( )。（分数：2.00）

36、A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足B.大户操纵市场价格C.持仓量超出其限额规定D.因违规受到交易所强行平仓处罚E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓122.按照投资对象的不同，基金可以分为( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金123.根据物权法的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权124.理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括( )。（分数：2.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体

37、风险D.信托公司风险E.流动性风险125.根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有( )。（分数：2.00）A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准126.货币市

38、场基金的资产主要投资于( )。（分数：2.00）A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.股票127.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（分数：2.00）A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户128.下列属于股票投资过程的有( )。（分数：2.00）A.投资预测B.投资组合C.评估业绩D.风险计算E.修正投资策略129.股票市场的功能有( )。（分数：2.00）A.融通资金功能B.集聚资本功能C.资本转让功能D.资本转化功能E.股票定价功能130.应当

39、先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )的，可以中止履行不安抗辩权。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.经营场所改变C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务D.丧失商业信誉E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.合伙企业中，合伙人不可以以劳务出资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.调查问卷，通常是了解客户、收集信息的最好时机。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.理财规划

40、合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.如果某项投资是为了子女未来的教育做准备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签

41、发的证明股东所持有股份的凭证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型，非限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.虽然不能独立测算成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人，但单笔委托金额在 500 万元人民币以上的投资者数量不受限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.基金的收益可能高于债券，投资风险可能小

42、于股票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发客体信息、产品目标客户信息和产品市场信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过 200人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 139 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小

43、题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（分数：2.00）A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低 D.收入以理财收入为主解析：解析：在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。2.下列哪一项不属于期货交易的主要制度?( )（分数：2.00）A.通过保证金制度来实现交易的正常进行B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每周结算制度 解析：解析：期货交易的主要制度包括：通过保证金制度来实现交易的正常进行；每日结算制度；持仓限额制度；大户报告制度；强行

44、平仓制度。3.小水两年后需要 2 万元来支付研究生的学费，若投资收益率是 8，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?( )（分数：2.00）A.17147 B.16854C.15467D.14751解析：解析：2(1+8) 2 =17147 万元。故选择 A 选项。4.小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：2.00）A.由小王承担偿还责任 B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任解析：解析：年满 18 周岁的公民具有完全的民事行为能力，

45、小王已经 20 岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。5.下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.QDII 基金境内设立，投资于境内B.QFII 基金境内设立，投资于境外C.QDII 基金境外设立，投资于境内D.QFII 基金境外设立，投资于境内 解析：解析：QDII 即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的；QFII 是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。6.债券发行需要确定的因素不包括( )。（分数：

46、2.00）A.发行金额B.发行期限C.发行地点 D.付息频率解析：解析：债券发行需要确定的因素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件。7.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（分数：2.00）A.行政因素B.社会因素C.经济因素 D.自然因素解析：解析：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。8.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍，且期限在 1 年以上。（分数：2.00）A.2B.3 C.4D.5解析：解析：中小企

47、业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的 3 倍，期限在 1年以上。9.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时 100还本付息且预期收益率为 10。则该理财产品属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划D.非保本固定收益理财计划解析：解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。10.若理财

48、客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券 C.黄金期货D.认股权证解析：解析：债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款；股票风险受到市场和个股影响，不稳定；黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。11.实物投资的标的物不包括( )。（分数：2.00）A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权 解析：解析：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。12.大额可转让定期存单属于( )。（分数：2.00）A.资本市场B.衍生品市场C.货币市场 D.外汇市场解析：解

49、析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。13.执行理财规划方案的注意因素不包括( )。（分数：2.00）A.风险因素 B.时间因素C.人员因素D.资金成本因素解析：解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。14.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 75、债权 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（分数：2.00）A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金 解析：解析：市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定，80以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的，被称为配置基金(也称混合基金)。15.下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?( )（分数