银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133及答案解析.doc

《银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133及答案解析.doc（41页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 133 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.评价专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码是( )。（分数：2.00）A.客户数量的多寡以及老客户的占比B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.金融机构的内部服务评价体系D.领导和同事的认可2.( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.信贷业务B.个人贷款业务C.个人理财业务D.中间业务3.下列不属于金融市场交

2、易对象的是( )。（分数：2.00）A.货币B.资金C.信用D.实物4.当年贴现率为 7时，投资项目的净现值为 45 元，则说明该项目的内部报酬率( )。（分数：2.00）A.小于 7B.等于 7C.大于 7D.无法比较5.下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。（分数：2.00）A.诚信自律B.专业胜任C.正直守信D.勤勉尽职6.下列选项中，属于现货期权的是( )。（分数：2.00）A.外汇期权B.外汇期货期权C.利率期货期权D.股指期货期权7.客户对信用风险进行保全的方法是( )。（分数：2.00）A.购买保险产品B.运用法律手段C.分散投资D.选择优秀的理财师8.甲是一家个人

3、独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则( )。（分数：2.00）A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在 5 年内未提出偿债请求的，该责任消灭C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿9.专业理财师的工作目标和重心是( )。（分数：2.00）A.帮助客户解决问题、实现其理财目标B.提高自己的专业能力、服务好客户C.提升自我的专业素养、完善职业规划D

4、.建立良好的客户关系10.下列不属于债券型理财产品投资对象的是( )。（分数：2.00）A.金融债B.国债C.中央银行票据D.公司债11.客户的下列信息中，属于定量信息的是( )。（分数：2.00）A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划12.下列各项中，无法计算出确切结果的是( )。（分数：2.00）A.期末年金终值B.期初年金终值C.增长型年金终值D.永续年金终值13.下列不属于理财师的客户来源的是( )。（分数：2.00）A.其他同事透漏的信息B.主动到访客户C.已有现成银行客户D.自己寻找、开发的客户14.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。

5、（分数：2.00）A.收入与支B.投资偏好C.健康状况D.风险特征15.下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标C.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险D.理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者16.下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者可以在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.ETF 以现金申购

6、赎回17.下列选项中，不属于合格理财师综合素质要求的是( )。（分数：2.00）A.坚持以客户为中心B.良好的沟通交流能力C.优秀的销售技巧D.高尚的职业操守18.在商业银行集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为( )。（分数：2.00）A.合格的境内机构投资者(QDII)B.集合投资者C.合格的境外机构投资者(QFII)D.战略投资者19.下列不属于中小企业私募债优势的是( )。（分数：2.00）A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定20.( )的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳

7、诠释。（分数：2.00）A.风险越大，收益越大B.高收益，高风险，低收益，低风险C.理财有风险，投资需谨慎D.分散投资21.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等22.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿C.

8、保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同23.( )对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国证监会C.财政部D.中国人民银行24.由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须( )。（分数：2.00）A.具体明确B.是可以量化和检验的C.具备合理性和可行性D.实事求是25.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.第四阶段从 2012 年至今B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

9、C.这一阶段在对银行理财产品投资方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求26.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和( )。（分数：2.00）A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划27.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。（分数：2.00）A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的本金安全C.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益D.本金以外的风险由客户承担28.下列不属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.对银行业自律组织的活

10、动进行指导和监督B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.发行人民币，管理人民币流通29.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是( )。（分数：2.00）A.财富管理业务B.私人银行业务C.个人理财业务D.综合理财服务30.下列选项中，属于妻子一方的财产的是( )。（分数：2.00）A.婚姻关系存续期间，妻子的工资B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资C.婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店31.按照个人外汇管理办法，下列对经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.

11、00）A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理32.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.40B.50C.60D.8033.我国商业银行个人理财业务的形成时期是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 80

12、 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 30 年代到 60 年代D.20 世纪 60 年代到 80 年代34.下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的内容的是( )。（分数：2.00）A.是否有舒适的住房B.是否享受社会保障C.是否有适当的收益进行稳定投资D.是否购买了教育基金35.证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就( )。（分数：2.00）A.越高B.越低C.不变D.没有影响36.合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，( )。（分数：2.00）A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致伺意C.须经全

13、体合伙人 12 以上同意D.须经全体合伙人 23 以上同意37.下列金融市场中介中，属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.证券结算公司C.投资顾问咨询公司D.证券评级机构38.未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。（分数：2.00）A.境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B.境外个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C.境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据

14、办理39.下列关于保险合同中受益人的规定的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.投保人指定受益人时须经被保险人同意B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意40.商业银行是个人理财业务的( )。（分数：2.00）A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方41.下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是( )。（分数：2.00）A.调查问卷B.面谈沟通C.消费数据D.电话沟通42.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。（分数：2.00）A.商业银行B.金融机

15、构C.非银行金融机构D.保险公司43.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1544.在已知现值、年金和贴现率的条件下，用最简单的方法计算期数，应先计算的系数是( )。（分数：2.00）A.年金终值系数B.年金现值系数C.复利终值系数D.复利现值系数45.个人外汇储蓄账户资金境内划转办理的规定不包括( )。（分数：2.00）A.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理B.个人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理C.境内个人和境

16、外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按境内交易进行管理46.在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。（分数：2.00）A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划47.下列选项中，关于商业银行行为的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不得将存款作为理财产品销售B.商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售C.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售D.商业银行不得违反国家利率管理政策变相高息揽储48.根据民法通则的规定，在( )的情况下，委托代理可以不予终止。（分数：2.00）A.代理期间届满B.被代

17、理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责49.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些50.银行代理信托往往采用( )的模式进行。（分数：2.00）A.代销信托计划B.信托代理资金收付C.信托代理业务往来D.包销信托计划51.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订( )协议。（分数：2.00）A.委托代理B.转让C.授

18、权D.特许权52.下列选项中，关于保险兼业代理人的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位B.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则C.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担D.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险兼业代理承担53.房地产的投资方式不包括( )。（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押54.下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的指标的是(

19、 )。（分数：2.00）A.是否购买了适当的财产和人身保险B.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出C.个人事业是否有发展的潜力D.是否有充足的现金准备55.根据中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知的规定，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，可以对客户投保信息备份截留B.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行C.商业银行应在保险单中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号D.商业银行应在保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及

20、网点销售人员姓名或工号56.界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法规是( )。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务风险管理指引B.银行与信托公司业务合作指引C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行法57.债券市场是一种( )市场。（分数：2.00）A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资58.理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在( )和客户签订的相关合同基础之上。（分数：2.00）A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司59.下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是( )。（分数：2

21、.00）A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统60.个人独资企业解散的，财产清偿应当遵循的顺序是( )。（分数：2.00）A.所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务B.所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务C.其他债务、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款D.所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款61.( )是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。（分数：2.00）A.商业银行B.投资银

22、行C.信托公司D.租赁公司62.年金终值和年金现值的计算通常采用( )的形式。（分数：2.00）A.单利B.复利C.贴现D.折现63.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D.国家对不动产实行统一登记制度64.下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全

23、部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响65.( )是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。（分数：2.00）A.服务技巧B.专业能力C.理财产品D.沟通能力66.债券的收入来源不包括( )。（分数：2.00）A.红利B.资本利得C.利息收益D.债券利息的再投资收益67.有一投资项目，投资额为 600 万元，未来 5 年每年年末流人资金 150 万元，则该项目内部回报率是( )。（分数：2.00）A.6B.7C.8D.968.下列关于商业银行理

24、财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是( )。（分数：2.00）A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容69.下列债券中，不可上市流通的是( )。（分数：2.00）A.金融债券B.记账式国债C.公司债券D.凭证式国债70.小赵采用分期付款购买汽车一辆，分期 2 年，每季度末需付 2 万元，年利率 7，则该汽车购买价款约为(

25、)元。(取近似值)（分数：2.00）A.119426B.160000C.156800D.20500071.某交易者预期 A 公司的股票价格将上涨，在市场上购买了 A 公司的看涨期权。期权费为 10 元，执行价格是：160 元，假如到期日 A 公司股票的市场价格涨到 180 元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是( )。（分数：2.00）A.10 元B.20 元C.60 元D.180 元72.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的种息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债

26、券的实际收益率降低的风险C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损73.( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构74.适合商业银行对理财客户进行的产品适合度评估的方式是( )。（分数：2.00）A.网络B.电话C.营业网点D.传真75.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。（分数：2.00）A.委托代理关系B.信托关系C.法定代理关系D.契约关系76.( )市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。（分数：2.00）A.股票B.直接融资C.有

27、形D.间接融资77.某客户彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，他属于( )客户。（分数：2.00）A.猫头鹰型B.鸽子型C.麻雀型D.老鹰型78.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应( )。（分数：2.00）A.予以规劝，向客户推介其他产品B.制定专门的文件，列明当事人意见、意愿及其他必要事项，双方签字认可C.本着为客户负责的态度，坚决不向其销售此产品D.向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动购买产品79.民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（分数：2.00）A.12 周岁的未成年人B.

28、16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人80.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.违约风险又称信用风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行债券的违约风险不同D.国债的违约风险通过信用评级表示81.生命周期理论是由( )与 R布伦博格、安多共同创建的。（分数：2.00）A.凯恩斯B.萨缪尔森C.弗里德曼D.F莫迪利亚尼82.下列选项中，关于资本项目个人外汇管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.境内个人向境外提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍

29、生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续B.境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定C.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出D.除国家另有规定外，境外个人可以购买境内权益类和固定收益类等金融产品83.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.公平C.诚实信用D.自愿84.下列关于资本项目个人外汇管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇B.境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则C.除国家另有规定外，境内个人不得

30、购买境外权益类和固定收益类等金融产品D.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理85.下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求D.对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，可以中止履行86.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

31、B.当事人订立合同，仅有书面形式和口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式87.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。（分数：2.00）A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异88.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是( )。（分数：2.00）A.投资者对基金运用没有发言权B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D.公司型基金具有法人资格89.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120 元

32、，并预计能在未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利为( )元。（分数：2.00）A.396B.4C.160D.290.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。（分数：2.00）A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到( )。（分数：2.00）A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认92.下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、

33、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形93.债券市场的功能不包括( )。（分数：2.00）A.融资功能B.价格发现功能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率94.

34、客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的( )等最基础的信息。（分数：2.00）A.姓名B.性别C.证件信息D.兴趣爱好E.联系地址95.商业银行从事理财产品销售活动时，不得出现的情形有( )。（分数：2.00）A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售B.挪用客户认购、申购、赎回资金C.销售人员代替客户签署文件D.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利E.在醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”96.下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括( )。（分数：2.00）A.投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法阿通知的，应当予以公告。

35、债权人应当在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的应当在公告之日起 60 日内，向投资人申报其债权B.个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿D.个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人E.个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动97.合格理财师的综合素质要求包括( )。（分数：2.00）A.坚持以客户为中心B.良好的沟通交流能力C.较好的协调能力D.较高的专业水平E.具备高尚的职业操守98.下列关于商业银行私人银行业务的

36、解释，正确的有( )。（分数：2.00）A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务99.家庭风险管理规划主要是指( )。（分数：2.00）A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划E.商业保险计划100.下列有关基金宣传推介材料的规定的说法

37、中，正确的有( )。（分数：2.00）A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现C.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确D.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国银监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期E.基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字101.金融衍生理财产品包括( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品102.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方

38、式有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.金矿E.“纸黄金”103.商业银行开展理财产品销售业务出现的情形中，应由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处 20 万以上 50 万元以下罚款的包括( )。（分数：2.00）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的104.基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。（分数：2.00）

39、A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.募集期间对认购费打折D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金105.下列关于净现值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.净现值能明确地反映投资风险B.当净现值大于 0 时，项目可行C.净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数D.其他条件相同时，净现值越大，方案越好E.净现值用 NPV 表示106.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的

40、风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金107.下列关于 ETF、和 LOF 的相同特征的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.都可以在交易所交易B.都是开放式基金C.持有人都可以根据基金净值申购赎回D.都具有封闭式基金的优点E.申购赎回都是基金份额与现金的交易108.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.被担保债权的数额109.直接融资区别间接融资在于( )。（分数：2.00）A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，

41、能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高C.降低了融资成本D.资金具有可逆性E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题110.理财师在与客户面对面交谈时，应做到( )。（分数：2.00）A.鼓励发言B.表情认真C.动作配合D.语言合作E.谈话要温和委婉111.国外把合格理财师综合素质的要求概括为五个方面，包括( )。（分数：2.00）A.坚持以客户为中心B.良好的沟通交流能力C.较好的协调能力D.较高的专业水平E.高尚的职业操守112.按照客户对

42、风险的态度，可以把客户划分为( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.风险消极型C.风险偏好型D.风险中立型E.风险积极型113.投保人必须具备的条件有( )。（分数：2.00）A.具备民事权利能力B.具备民事行为能力C.承担支付保险费的义务D.年满 18 周岁E.享有保险金请求权114.下列选项中，关于资本项目个人外汇管理的表述，正确的包括( )。（分数：2.00）A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请

43、获准后办理C.境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇D.境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续E.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以结汇115.股票市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.积聚资本B.资本转让C.资本转化D.股票定价E.调控经济116.下列选项中，属于另类资产的有( )。（分数：2.00）A.私募股权基金B.对冲基金C.银行存款D.国债E.巨灾债券117.金融市场的主体有( )。（

44、分数：2.00）A.企业B.政府及政府机构C.中央银行D.金融机构E.居民个人118.银行理财产品要素所包含的信息分为( )。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品市场信息E.产品期限信息119.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。（分数：2.00）A.定期存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E.可转让大额定期存单流动性比定期存款的低120.理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。（

45、分数：2.00）A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润121.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法正确的有( )。（分数：2.00）A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式和口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式E.法律、行政法规规定采用书面形式的，可以采用书面形式，也可以采用其他形式122.货币市场包括( )

46、。（分数：2.00）A.银行短期借贷市场B.银行间同业拆借市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场E.证券投资基金市场123.王先生将 20 万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.若按平均 3的单利来计算，每年固定增加 06 万元B.若按平均 3的复利来计算，每年固定增加 06 万元C.若按每年 3的单利来计算，10 年后资金变为 2688 万元D.若按每年 3的复利来计算，10 年后资金变为 2688 万元E.若年利率为 3，则 10 年后资金按复利计算比按单利计算多 8800 元124.银行代理信托产品的风险有( )。（分数：2.00）A.投资项目

47、风险B.提前偿付风险C.通货膨胀风险D.项目主体风险E.流动性风险125.下列关于中小企业私募债特征的描述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金C.发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松D.中小企业私募债在流动性上高于高评级债券E.私募债的三种投资方式包括买入持有、杠杆组合和利用量化工具买卖私募债126.下列对基金子公司产品的特征的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.产品流动性相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品种类少

48、E.抗风险能力低127.金融远期合约的缺点包括( )。（分数：2.00）A.无法规避价格风险B.非标准化合约C.柜台交易，不利于信息交流和传递D.没有履约保证，违约风险较高E.不利于形成统一的价格128.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题 1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题 2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题 3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题 4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题 5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题 1 选“是”，问题 2 选“

49、现金资产总额少于 10 万元”，问题 3 选“投资该产品比例不超过现金资产的 50”，问题 4 选“是”，问题 5 选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.该客户风险承受能力比较低D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E.可以拒绝客户购买该款理财产品129.基金子公司的主要业务类型有( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务130.商业票据市场的特征有( )。（分数：2.00）A.期限短B.成本低C.方式灵活D.利率敏感E.信用度低三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，可以对抗善意第三人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.就计算内部报酬率而言，运用 Excel 表格计算比财务计算器复杂的多。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.普通股可视为永续年金。( )（分数：2.00）A.