银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷 2及答案解析(总分：44.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.每年 9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。（分数：2.00）A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权2.根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。（分数：2.00）A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本B.不得以贷转存、

2、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本3.根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B.在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C.在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D.在合同中应设定客户违约时的外部担保方4.下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是(

3、 )。（分数：2.00）A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性5.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（分数：2.00）A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对非因我而起的投诉无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户6.以

4、下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。（分数：2.00）A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正7.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?( )（分数：2.00）A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)8.下列属于银监会倡导的完善商业银行社会责任机制的措

5、施的有( )。（分数：2.00）A.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化B.按照赤道原则，把握银行的信贷投向C.持续改善银行形象，提升银行声誉D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动E.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度9.下列关于赤道原则的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.赤道原则适用于全球各行业总成本超过 1000万美元的新项目融资B.要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估C.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的D.要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的

6、负面影响E.旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准10.以下属于银行业消费者主要权利的有( )。（分数：2.00）A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权E.公平交易权11.以下( )属于我国银行业消费者权益保护的基本要求。（分数：2.00）A.依法合规经营B.保护客户信息C.热情友好服务D.维护经营秩序E.忠实履行合约12.银行业消费者投诉处理的基本要求有( )。（分数：2.00）A.跟进投诉处理结果B.明确投诉处理时限C.畅通投诉渠道D.建立投诉处理机制E.分析投诉结果13.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。（分数：2.00）A.社会责任B.经济责任C

7、.环境责任D.政治责任E.文化责任14.能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。（分数：2.00）A.石油石化B.食品加工C.建筑行业D.交通运输E.钢铁15.普惠金融当前面临( )的问题与挑战。（分数：2.00）A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善16.普惠金融的主要发展目标有( )。（分数：2.00）A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B.健全普惠金融服务和保障体系C.提高金融服务覆盖率D.提高金融服务可得性E.提高金融服务满意度三、判断题(总题数：6，分数：12.00)17.绿色信贷实施情况关键

8、评价指标要求商业银行应对存在高环境风险、社会风险的客户进行名单制管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误18.强调客户利益保护，是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是推动银行健康发展的需要。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相

9、关内容属于银行业金融机构的社会责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷 2答案解析(总分：44.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.每年 9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。（分数：2.00）A.受教育权 B.知情权C.公平交易权D.受尊重权解析：解析：银行业消费者的受

10、教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。2.根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。（分数：2.00）A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得

11、转嫁成本D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本 解析：解析：根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本。3.根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B.在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C.在合同中应设定客户接受贷款

12、人监督等承诺条款D.在合同中应设定客户违约时的外部担保方 解析：解析：根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。4.下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构

13、应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性解析：解析：B 项，根据绿色信贷指引第十五条，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。5.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（分数：2.00）A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对非因我而起的投诉无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当

14、则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 解析：解析：商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：客观公正原则，坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉避免情绪冲动导致投诉升级；效率原则，力争第一时间快速有效地解决问题，对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间；积极主动原则，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度；专业原则；合规谨慎原则。6.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。（分数：2.00）A.安全合规 B.公开透明C.文明规范D.公平公正解析：解析：我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公

15、开透明、公平公正、文明规范。7.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?( )（分数：2.00）A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步解析：解析：AD 两项属于银行业金融机构的社会责任；C 项属于银行业金融机构的环境责任。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)8.下列属于银监会倡导的完善商业银行社会责任机制的措

16、施的有( )。（分数：2.00）A.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化 B.按照赤道原则，把握银行的信贷投向 C.持续改善银行形象，提升银行声誉D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动 E.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度解析：解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任，在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。环境责任，支持国家产

17、业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。9.下列关于赤道原则的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.赤道原则适用于全球各行业总成本超过 1000万美元的新项目融资 B.要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估 C.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的D.要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响 E.旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险

18、的一个金融行业基准 解析：解析：C 项，赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的。10.以下属于银行业消费者主要权利的有( )。（分数：2.00）A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.选择权 E.公平交易权 解析：解析：银行业消费者的主要权利有：安全权；隐私权；知情权；选择权；公平交易权；损害赔偿权；受教育权；受尊重权；监督权。11.以下( )属于我国银行业消费者权益保护的基本要求。（分数：2.00）A.依法合规经营 B.保护客户信息 C.热情友好服务 D.维护经营秩序 E.忠实履行合约 解析：解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求包括：依法合规经营，诚信对

19、待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。12.银行业消费者投诉处理的基本要求有( )。（分数：2.00）A.跟进投诉处理结果 B.明确投诉处理时限 C.畅通投诉渠道 D.建立投诉处理机制 E.分析投诉结果解析：解析：按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。银行业消费者投诉处理的基本要求有：建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处

20、理时限；跟进投诉处理结果。13.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。（分数：2.00）A.社会责任 B.经济责任 C.环境责任 D.政治责任E.文化责任解析：解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任；社会责任；环境责任。14.能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。（分数：2.00）A.石油石化 B.食品加工 C.建筑行业 D.交通运输 E.钢铁 解析：解析：能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电

21、力、煤炭、。钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等；交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。15.普惠金融当前面临( )的问题与挑战。（分数：2.00）A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强 C.普惠金融服务不均衡 D.普惠金融体系不健全 E.法律法规体系不完善 解析：解析：近年来，我国

22、普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡；普惠金融体系不健全；法律法规体系不完善；金融基础设施建设有待加强；商业可持续性有待提升。16.普惠金融的主要发展目标有( )。（分数：2.00）A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B.健全普惠金融服务和保障体系 C.提高金融服务覆盖率 D.提高金融服务可得性 E.提高金融服务满意度 解析：解析：A 项，到 2020年，要使我国普惠金融的发展水平居于国际中上游水平。三、判断题(总题数：6，分数：

23、12.00)17.绿色信贷实施情况关键评价指标要求商业银行应对存在高环境风险、社会风险的客户进行名单制管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：绿色信贷实施情况关键评价指标指出，银行机构应对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。18.强调客户利益保护，是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是推动银行健康发展的需要。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业消费者是银行业发展的根本。保护银行业消费者的合法权益，对于维护社会公平正义、推

24、动银行健康发展都至关重要。19.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据商业银行处理一般性投诉的效率原则，银行业从业人员应该力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。20.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为一般性

25、投诉与重大投诉。21.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的社会责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：题干所述是我国银行业金融机构的环境责任。22.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。