金融体系与金融中介(二)及答案解析.doc

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1、金融体系与金融中介(二)及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：22，分数：44.00)1.按照金融监管机构监管的范围划分，监管体制的类型有( )。（分数：2.00）A.集中监管体制B.分业监管体制C.单一监管体制D.二元监管体制E.多元监管体制2.按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为( )。（分数：2.00）A.融资类金融中介B.投资类金融中介C.保险类金融中介D.信息咨询服务类金融中介E.责任有限类金额中介3.下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.

2、提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度4.在二级市场上，证券公司扮演的角色有( )。（分数：2.00）A.做市商B.交易商C.经纪商D.批发商E.零售商5.目前我国金融资产管理公司有( )。（分数：2.00）A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司6.根据联合国统计署制定的国际标准产业分类方法，按照经济活动类型，金融中介可分为( )。（分数：2.00）A.不包括养老基金的金融中介B.保险和养老基金C.辅助金融中介D.非存款金融机构E.其他存款机构7.从狭义的角度分析，金融体系特指( )组成的体系。

3、（分数：2.00）A.沟通资金供求双方的金融中介B.金融市场C.中央银行D.金融监管机构E.金融资本8.金融中介的特殊性体现在特殊的( )。（分数：2.00）A.经营对象B.经营关系C.经营风险D.经营地位E.经营规模9.在我国，银行类金融机构有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.投资银行C.商业银行D.政策性银行E.贴现银行10.在金融中介当中，商业银行的特殊性体现在( )。（分数：2.00）A.接受信用的同时提供信用B.提供“银行货币”C.经营金融资产与金融负债D.提供特别的投资理财服务E.提供综合金融服务11.商业银行的职能包括( )。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.

4、发行中介D.信用创造E.金融服务12.对于商业银行的职能，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者B.商业银行的信用中介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量D.银行通过账户结算，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大E.整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模13.我国商业银行根据资本所有制形式及基本特征划分为( )。（分数：2.00）A.国有商业银行B.股份制商业银行C.合作商业银行D.合伙商业银行E.中外合资银行14.我国国

5、有银行股份制改造的目标是建成( )的银行。（分数：2.00）A.资本充足B.内控严密C.营运安全D.服务效益良好E.民营化经营15.政策性银行要加强经营管理，讲究资金效益，坚持( )的原则。（分数：2.00）A.自由经营B.保本经营C.与商业银行公平竞争D.自主经营E.不与商业银行竞争16.证券公司的主要业务有( )。（分数：2.00）A.证券承销B.兼并与收购C.项目融资D.提供特殊的金融服务产品E.充当保险基金的管理者和中介人17.我国金融资产管理公司的主要业务范围有( )。（分数：2.00）A.收购、委托、接管从商业银行剥离出来的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷

6、款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组18.下列是中国农业发展银行资金来源的有( )。（分数：2.00）A.从中国农业银行拨来的资本金B.对金融机构发行的金融债券C.财政支农资金D.使用农业政策性贷款企业的存款E.对社会发行的国家担保债券19.中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在( )。（分数：2.00）A.增强商业银行的存款支付与清偿能力B.增强商业银行的信誉C.控制商业银行的业务库存现金D.影响商业银行的业务量E.调控信贷规模20.下列属于我国中央银行的基本职责的有( )。（分数：2.00）A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.发放各类贷款，并负责金

7、融业的统计、调查、分析和预测D.向政府财政透支E.经理国库21.按照规定，我国金融机构中( )不属于银监会监管。（分数：2.00）A.信用合作社B.区域性商业银行C.证券公司D.投资基金管理公司E.保险公司22.国有专业银行实行了以( )为经营原则的商业银行体制。（分数：2.00）A.效益性B.准确性C.安全性D.流动性E.开放性二、案例分析题(总题数：1，分数：6.00)我国东北重工业基地的一个企业大唐机器制造公司是一个中型企业，主要产品是机电产品设备和成套设备。自 2011 年起大唐公司的部分机电产品出口东亚为国家创造了大量外汇。2011 年底，该厂与韩国一家电厂签订了销售合同，由大唐公司

8、组织生产一套大型机电设备。由于 2011 年大唐公司面临着生产线的改造更新，资金周转发生困难，但为了不影响完成外资合同，他们决定向国家银行申请出口信贷。（分数：6.00）(1).根据我国政策性银行的主要任务和大唐公司的实际情况，大唐公司最好向( )申请出口信贷。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国工商银行D.国家开发银行(2).根据我国银行制度，如果大唐公司欲委托银行代理收付款项，那么它可以委托( )。（分数：2.00）A.中国银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.国家开发银行(3).如果大唐公司意欲在国内从事信托投资，可以委托( )代为经营。（分数：2.00）

9、A.中国银行B.中国建设银行C.中信公司(集团)D.中国投资银行金融体系与金融中介(二)答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：22，分数：44.00)1.按照金融监管机构监管的范围划分，监管体制的类型有( )。（分数：2.00）A.集中监管体制 B.分业监管体制 C.单一监管体制D.二元监管体制E.多元监管体制解析：解析 金融监管体制的类型有两种划分办法。如按监管机构的设立划分，可区分为两类：一类是由中央银行独家行使金融监管职责的单一监管体制；另一类是由中央银行和其他金融监管机构共同承担监管职责的多元监管体制。如按监管机构的监管范围划分，又可分为集中监管体制

10、和分业监管体制。2.按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为( )。（分数：2.00）A.融资类金融中介 B.投资类金融中介 C.保险类金融中介 D.信息咨询服务类金融中介 E.责任有限类金额中介解析：解析 金融中介的分类包括：按照活动领域可以分为直接金融中介和间接金融中介；按职能作用可以分为金融调控、监管机构和一般金融机构；按业务特征可以分为银行和非银行金融中介；按照在金融活动中所起的作用可分为融资类金融中介、投资类金融中介、保险类金融中介、信息咨询服务类金融中介；按照资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。3.下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有(

11、 )。（分数：2.00）A.充当信用中介，促进资金融通 B.充当支付中介，便利支付结算 C.提供金融服务，降低交易成本 D.解决信息不对称问题 E.提高服务对象的专业化程度解析：解析 金融中介的基本功能：充当信用中介，促进资金融通；充当支付中介，便利支付结算；提供金融服务，降低交易成本；解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险；转移和分散金融风险。4.在二级市场上，证券公司扮演的角色有( )。（分数：2.00）A.做市商 B.交易商 C.经纪商 D.批发商E.零售商解析：解析 证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色：作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造

12、一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定；作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易；作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。5.目前我国金融资产管理公司有( )。（分数：2.00）A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司 E.东方资产管理公司 解析：解析 A 项，1999 年 4 月 20 日中国信达资产管理公司在北京成立；B 项，1999 年 10 月 18 日，中国长城资产管理公司成立；D 项，1999 年 10 月 19 日，中国华融资产管理公司成立；E 项，1999 年

13、10 月15 日，中国东方资产管理公司成立。6.根据联合国统计署制定的国际标准产业分类方法，按照经济活动类型，金融中介可分为( )。（分数：2.00）A.不包括养老基金的金融中介 B.保险和养老基金 C.辅助金融中介 D.非存款金融机构E.其他存款机构解析：解析 根据联合国统计署制定国际标准产业分类法，按照经济活动类型分为：不包括养老基金的金融中介；保险和养老基金；辅助金融中介。DE 两项均是按照国民核算体系划分的类型。7.从狭义的角度分析，金融体系特指( )组成的体系。（分数：2.00）A.沟通资金供求双方的金融中介 B.金融市场C.中央银行 D.金融监管机构 E.金融资本解析：解析 一般而

14、言，金融体系由资金流出方(资金盈余单位)与资金流入方(资金短缺单位)沟通二者有机联系的中介机构，以及对这一系统进行调控与监督管理的中央银行与其他监管机构，三个部分共同组成。从狭义的角度分析，金融体系特指后两个部分：即沟通资金供求双方(亦称金融交易双方)的金融中介，对之进行调控与监督管理的中央银行(或最高货币当局)与金融监管机构。8.金融中介的特殊性体现在特殊的( )。（分数：2.00）A.经营对象 B.经营关系 C.经营风险 D.经营地位E.经营规模解析：解析 金融中介的特殊性主要体现在：特殊的经营对象与经营内容，即经营对象是货币资金及其衍生形态这种特殊商品，经营的内容是对货币资金的收付、借贷

15、以及各种与货币资金运动有关的金融交易或与之相关联的金融服务；特殊的经营关系与经营原则，即金融中介与客户之间的主要是货币资金的借贷、融通与投资关系；特殊的经营风险，即金融中介风险种类繁多，有信用风险、支付风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等多种类型，且一旦爆发，极有可能对整个社会的金融体系正常运行构成威胁，甚至会引发严重的社会经济危机。9.在我国，银行类金融机构有( )。（分数：2.00）A.中央银行 B.投资银行C.商业银行 D.政策性银行 E.贴现银行解析：10.在金融中介当中，商业银行的特殊性体现在( )。（分数：2.00）A.接受信用的同时提供信用 B.提供“银行货币” C.经营金融资产

16、与金融负债 D.提供特别的投资理财服务E.提供综合金融服务解析：解析 商业银行的特殊性主要体现在：商业银行是一个接受信用同时又提供信用的中介机构；商业银行是惟一能提供“银行货币”(活期存款)的金融组织；商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，所经营的商品表现为价值形态的特殊商品货币与货币资本，其经营活动范围是货币信用领域。11.商业银行的职能包括( )。（分数：2.00）A.信用中介 B.支付中介 C.发行中介D.信用创造 E.金融服务 解析：解析 由于商业银行是最为典型的金融中介机构，因此商业银行的职能也就体现为金融中介最主要的职能。具体包括：信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融

17、服务职能。12.对于商业银行的职能，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者 B.商业银行的信用中介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量 D.银行通过账户结算，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大 E.整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模解析：解析 B 项商业银行的信用中介职能，克服了借贷双方直接借贷，在借贷数量、时间和空间上不易取得一致，不易了解借入者资信等方面的局限；E 项整个银行体系通过金融服务功能间接扩大了社会信用

18、规模。13.我国商业银行根据资本所有制形式及基本特征划分为( )。（分数：2.00）A.国有商业银行 B.股份制商业银行 C.合作商业银行D.合伙商业银行E.中外合资银行 解析：解析 按资本所有制形式及基本特征划分，我国目前的商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、中外合资商业银行和其它类型的商业银行四种。14.我国国有银行股份制改造的目标是建成( )的银行。（分数：2.00）A.资本充足 B.内控严密 C.营运安全 D.服务效益良好 E.民营化经营解析：解析 按照资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争能力方向与目标深化改革，我国四大国有商行已经完成股份制改造，成功上市，

19、成为国有控股的大型商业银行。15.政策性银行要加强经营管理，讲究资金效益，坚持( )的原则。（分数：2.00）A.自由经营B.保本经营 C.与商业银行公平竞争D.自主经营 E.不与商业银行竞争 解析：解析 我国政策性银行的经营原则包括：坚持独立核算，自主、保本经营，企业化管理，不与商业银行竞争。16.证券公司的主要业务有( )。（分数：2.00）A.证券承销 B.兼并与收购 C.项目融资 D.提供特殊的金融服务产品E.充当保险基金的管理者和中介人解析：解析 除 ABC 三项外，证券公司的主要业务还包括：证券经纪交易；证券私募发行；公司理财；基金管理；财务顾问与投资咨询。DE 两项属于保险公司的

20、特点。17.我国金融资产管理公司的主要业务范围有( )。（分数：2.00）A.收购、委托、接管从商业银行剥离出来的不良资产 B.投资咨询与顾问 C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化 E.债务追索和重组 解析：18.下列是中国农业发展银行资金来源的有( )。（分数：2.00）A.从中国农业银行拨来的资本金 B.对金融机构发行的金融债券 C.财政支农资金 D.使用农业政策性贷款企业的存款 E.对社会发行的国家担保债券解析：19.中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在( )。（分数：2.00）A.增强商业银行的存款支付与清偿能力 B.增强商业银行的信誉C.控制商业银行的业务

21、库存现金D.影响商业银行的业务量E.调控信贷规模 解析：解析 中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在：调节和控制信贷规模，影响货币供应量；增强商业银行存款支付和资金清偿能力；增强中央银行信贷资金宏观调控能力。20.下列属于我国中央银行的基本职责的有( )。（分数：2.00）A.发行人民币，管理人民币流通 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.发放各类贷款，并负责金融业的统计、调查、分析和预测D.向政府财政透支E.经理国库 解析：解析 除 ABE 三项外，中国人民银行的职责还包括：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管

22、理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；国务院规定的其他职责。21.按照规定，我国金融机构中( )不属于银监会监管。（分数：2.00）A.信用合作社B.区域性商业银行C.证券公司 D.投资基金管理公司 E.保险公司 解析：解析 在我国，证券公司、投资基金管理公司属于证监会监管；保险公司属于保监会监管。22.国有专业银行实行了以( )为经营原则的商业银行体制。（分数：2.00）A.效益性 B.准确性C.安全性 D.流动性 E.

23、开放性解析：二、案例分析题(总题数：1，分数：6.00)我国东北重工业基地的一个企业大唐机器制造公司是一个中型企业，主要产品是机电产品设备和成套设备。自 2011 年起大唐公司的部分机电产品出口东亚为国家创造了大量外汇。2011 年底，该厂与韩国一家电厂签订了销售合同，由大唐公司组织生产一套大型机电设备。由于 2011 年大唐公司面临着生产线的改造更新，资金周转发生困难，但为了不影响完成外资合同，他们决定向国家银行申请出口信贷。（分数：6.00）(1).根据我国政策性银行的主要任务和大唐公司的实际情况，大唐公司最好向( )申请出口信贷。（分数：2.00）A.中国进出口银行 B.中国农业发展银行C.中国工商银行D.国家开发银行解析：(2).根据我国银行制度，如果大唐公司欲委托银行代理收付款项，那么它可以委托( )。（分数：2.00）A.中国银行 B.中国人民银行C.中国进出口银行D.国家开发银行解析：(3).如果大唐公司意欲在国内从事信托投资，可以委托( )代为经营。（分数：2.00）A.中国银行B.中国建设银行C.中信公司(集团) D.中国投资银行解析：