理财规划师二级专业能力真题2008年11月及答案解析.doc

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1、理财规划师二级专业能力真题 2008 年 11 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、（1-100 题，共 100 道题，满分为 10(总题数：66，分数：70.00)1.小王购买了 1000 元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.利率因素B.规模因素C.收益率趋同趋势D.成本因素2.张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（ ）。 （分数：1.00）A.符合条件的免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款3.孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的

2、现金价值达到 10 万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（ ）万元。 （分数：1.00）A.7B.10C.9D.114.王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（ ）。 （分数：1.00）A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当5.刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（ ）。 （分数：1.00）A.房贷余额B.医疗欠费C.车贷余额D.创业贷款余额6.个人汽车消费贷款的年限是 3-5 年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的

3、（ ）。 （分数：1.00）A.20%B.25%C.30%D.35%7.随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.贷款起点不低于人民币 3000 元（不含 3000 元）B.最高贷款额度不超过人民币 5 万元（含 5 万元）C.采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70%D.采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的 90%8.刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（ ）。（分数：1.00）A.

4、抵押物评估价值的 40%B.抵押物评估价值的 60%C.抵押物评估价值的 70%D.抵押物评估价值的 80%资料：张先生的儿子小强今年 8 岁，预计 18 岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需 800000 元，假设学费上涨率每年为 5%。张先生目前打算用 20000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10%。 根据资料回答 9-11 题： （分数：3.00）(1).小强上大学时所需的教育费为（ ）元。 （分数：1.00）A.1303115.70B.1380927.68C.1397742.70D.1580872.68(2).这笔教育启动资金到小强上大学

5、时的终值为（ ）元。 （分数：1.00）A.39187.45B.41926.85C.48192.45D.51874.85(3).如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（ ）元。 （分数：1.00）A.74208.35B.78509.60C.78208.35D.80509.609.我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（ ）。 （分数：1.00）A.留学贷款B.学校学生贷款C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款10.小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄和学校贷款B.教育储蓄和政府贷款C.教育储

6、蓄和教育保险D.教育保险和银行贷款11.王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（ ）。 （分数：1.00）A.理财产品的安全性B.理财产品的收益性C.利率变动的风险D.王先生的风险偏好12.小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有 3 个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1 年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，但需追缴少缴的保费B.赔付，因为购买保险未满两年C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，不退还保费13.接上题，

7、若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，因为购买保险已满两年B.不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费14.小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（ ）。 （分数：1.00）A.无效B.有效C.效力未定D.需保险公司确定15.接上题，该事故发生后保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.不赔，因为保险合同无效B.不赔，因为车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合

8、同有效D.赔付，因为购买保险已满两年16.我国保险法规定，财产保险的索赔时效为（ ）。 （分数：1.00）A.2 年B.3 年C.4 年D.5 年17.某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（ ）日内，按照保险费率一次性交清保险费。 （分数：1.00）A.60B.30C.15D.718.王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（ ）。 （分数：1.00）A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险19.小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描

9、述错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险20.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是（ ）。 （分数：1.00）A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.使用当期利率D.保单的储蓄功能和保障功能不分离21.我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.都履行了结

10、婚登记手续，具有登记婚姻的形式B.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C.可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D.二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求22.小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在 20 年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（ ）。 （分数：1.00）A.定期寿险B.普能寿险C.当期假定终身寿险D.限期缴费终身寿险23.根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（ ）。 （分数：1.00）A.遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托B.积极保险信托、消极保

11、险信托C.可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托D.附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托24.在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值（ ）。 （分数：1.00）A.最高B.最低C.高于趸缴保费的现金价值D.高于限期缴费保单的现金价值25.客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（ ）。（分数：1.00）A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质理C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长26.基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（ ）。 （分数：1.00）A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金

12、D.伞形基金27.小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（ ）。 （分数：1.00）A.上升B.下降C.由上升幅度确定D.无法判断28.为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.提供信用保证，实现不动产的销售B.财产所有权与收益权分离C.不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D.不动产信托中信托标的物为不动产29.我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外江资金存入银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是（ ）。 （分

13、数：1.00）A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币30.我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立 QDII 产品，基金公司 QDII 产品不能投资于下列（ ）对象。 （分数：1.00）A.可转让存单B.住房按揭支持证券C.资产支持证券D.房地产抵押按揭31.小胡计划投资某只债券，经过比较他选择了两只久期相同的债券，小胡会选择（ ）。 （分数：1.00）A.凸性小的B.凸性大的C.二者无差别D.无法判断32.理财规划师建议客户

14、进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（ ）。 （分数：1.00）A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险资料：某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为 20%和 80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为 6%和 15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为 4%和 10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。 根据资料回答 36-38 题： （分数：3.00）(1).长期债券的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.4%B.5%C.6%D.7%(2).

15、股票的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.12.5%B.13.5%C.10.5%D.15.5%(3).该项资产组合的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.14%B.15%C.12%D.11%33.在资本资产定价模型（CAPM）中，B 度量了（ ）。 （分数：1.00）A.投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例B.投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例C.投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例D.投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的比例34.资本市场线（CML）表示（ ）。 （分数：1.00）A.有效组合的期望收益和方并之间的一种简单的线性关系B.有效

16、组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和 B 之间的一种简单的线性关系35.某只股票的 B 值为 1.5，短期国库券的利率为 7%。如果预期市场收益率为 16%，则该股票的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.15.5%B.16.5%C.18.5%D.20.5%36.假设 S 公司的股票上年度发放的股利为 0.9 元/股，并预期以后各年度的股利水平都一 样。如果投资者对该股票要求的收益率为 15%，则该股票当前的价格应该为（ ）。 （分数：1.00）A.6 元/股B.8 元/股C.9 元/股D.10 元

17、/股37.某上市公司预计一年后支付现金股利 1 元/股，并且以后每年的股利水平将保持 7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为 15%，则该股票当前的价格应该为（ ）。 （分数：1.00）A.105.元/股B.11.5 元/股C.12.5 元/股D.13.5 元/股38.市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为（ ）。 （分数：1.00）A.市盈率每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率市价/现金流比率D.市盈率市场价格/预期年收益39.某 3 年期债券面值 100 元，票面利率 7%，每年付息，如果必要收益率 8%，则该债券的发行价格为（ ）元。 （分数：1.

18、00）A.102.62B.100.00C.98.56D.97.4240. （分数：1.00）A.B.C.D.41.某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息，期限 2 年。如果到期收益率为 6%，则该债券的久期为（ ）年。 （分数：1.00）A.1.95B.2.95C.3.95D.4.9542.下列（ ）不属于名义税率。 （分数：1.00）A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率43.税收筹划的主体不可能是（ ）。 （分数：1.00）A.征税机关B.纳税人C.税务顾问D.会计师44.小张有一处不动产，现已增值。目前小张需要资金，理财规划师建议小张不要把财产出售转让，而是以财产作抵

19、押进行信贷融资。理财规划师的建议可以让小张（ ）。 （分数：1.00）A.避免应税收入的实现B.避免适用较高税率C.利用税收优惠D.推迟纳税义务发生的时间45.张先生 2007 年全年的工资收入为 48000 元，前 6 个月每月工资 2000 元，后 6 个月每月工资 6000 元。则张先生 2007 年应缴纳个人所得税为（ ）元。 （分数：1.00）A.3000B.3330C.2000D.130046.李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个所得 30 万元捐献给中国红十字会。则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前（ ）。 （分数：1.00）A.扣除应纳税所得额一半B.扣除

20、应纳税所得额的 30%C.扣除应纳税所得额的 40%D.全额扣除47.赵先生是我国工程院资深院士，按规定他每年得到 1 万元院士津贴。则就这笔收入，赵先生应该缴纳个人所得税（ ）元。 （分数：1.00）A.500B.300C.200D.048.某工程师经过多年努力，研发一项新技术。一年后，工程师把这项技术转让给某公司，获得技术转让收入 10 万元。则就这笔转让收入，该工程师应缴纳营业税（ ）元。 （分数：1.00）A.0B.3000C.2000D.100049.某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠不包括哪一项（ ）。 （分数：1.00）A.不征收房产税B.不征收城镇土地使用税C.城

21、市维护建设税按 3%的税率征收D.城市维护建设税按 1%的税率征收50.李先生从事远洋运输业，2007 年年底发放奖金 50000 元，则李先生 2007 年奖金应缴纳个人所得税为（ ）元。 （分数：1.00）A.6825B.7375C.7825D.837551.理财规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄的最低超存金额为 50 元B.教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息C.教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息D.教育储蓄存款的利息免征个人所得税52.根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（ ）岁。 （

22、分数：1.00）A.45B.50C.55D.6053.根据国务院 2005 年颁布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，从 2006 年 1 月 1 日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（ ）。 （分数：1.00）A.4%B.8%C.11%D.15%54.理财规划师在为客户制定财产分配规划时应该注意一些事项，下列关于这些事项的描述不恰当的是（ ）。 （分数：1.00）A.首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴B.对夫妻共有财产作理财规划师，应征得夫妻双方的同意C.对客户个人财产进行理财规划时，可以涉及客户配偶的财产D.对客户个人财产进行理财规划师，不要涉及客户配偶的财产55.胡先生

23、和朱女士结婚多年，育有一子小华，因夫妻感情不和，胡先生和朱女士长期分居，胡先生工作中与同事李女士逐渐发生感情，双方同居并以夫妻相称，育有一女小红，胡先生突然病逝，留下存款 50万元，下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.胡先生的法定继承人是朱女士和小华B.胡先生的法定继承人是李女士和小红C.该存款为胡先生和朱女士的共有财产D.该存款为胡先生和李女士的共有财产56.接上题，吴先生是胡先生至交好友，不久前借给胡先生现金 100 万元，听到胡先生去世的消息急找胡先生家人偿还，下面说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因胡先生已列，所以吴先生的借款无法得到偿还B.吴先生可以找到朱女士

24、要求偿还C.吴先可以找李女士要求偿还D.吴先生可以要求以胡先的存款 50 万元先行偿还57.成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务。下列选项不属于赡养义务的承担主体的是（ ）。 （分数：1.00）A.生子女B.与继父母未形成抚养教育关系的继子女C.养子女D.与继父母形成抚养教育关系的继子女58.夫妻菜同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。下列选项不属于夫妻共同债务的是（ ）。 （分数：1.00）A.婚前一方所负的债务B.夫妻共同的生活债务C.夫妻的经营性债务D.夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务59.根据我国婚姻法及有关规定，夫妻财产约定

25、对第三人产生效力应当具备的条件不包括（ ）。 （分数：1.00）A.财产范围限于婚姻关系存续期间所得的财产B.约定的财产权力归属为共同所有C.债务的性质为共同债务或个人债务D.第三人知道该约定60.小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是（ ）。 （分数：1.00）A.夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产C.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还货，则该房屋属于一方的婚前个人财产D.夫妻一

26、方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻 共同财产61.张先生年事已高，有儿子陈甲和陈乙，女儿陈丙，均已成年，张先生立下遗嘱，将房子留给儿子陈甲，存款 6 万元留给儿子陈乙，汽车一辆留给女儿陈丙。对张先自己很珍爱的一幅古画没做安排，后因女儿常来探望，张先生在日记中流露出将古画留给女儿的想法，现张先生过世，下面关于该遗嘱说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因为遗嘱没有将所有的财产进行安排，所以遗嘱无效B.根据日记的记载，古画当属于陈丙C.对于张先生没有安排的财产使用法定继承D.因为张先生在日记里对财产重新全了安排，所以以前所立遗嘱失效62.接上题，张

27、先生在病重时从存款中取出了 3 万元用于支付医药费，则下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的 3 万元存款B.因为子女对父亲有赡养义务，所以 3 万元医药费应由张先生 3 个子女先补上，再做分配C.因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效D.陈乙可以请求陈甲和陈丙支付部分医药费用63.接上题，张先生死后，陈丙非常想得到家中的祖传金杯，于是在遗嘱中添了一句话，将金杯分到她名下，则下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因为遗嘱已被篡改，所以遗嘱无效B.因为陈丙篡改遗嘱，所以她丧失继承权C.根据遗嘱陈丙能获得汽车和古画D.根据遗嘱，陈丙能获得汽车

28、64.影响财产传承规划的因素有很多。下列选项不属于影响财产传承规划的因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.子女的出生或死亡B.配偶或其他继承人的死亡C.结婚或者离异D.财产风险隔离_二、案例选择题（71-100 题，每题 1 分，共(总题数：5，分数：30.00)案例一：李先生参加了 X 市的住房公积金制定，打算购买一套价值 50 万元的自住普通住房，首付款为房价的 30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据 X 市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为 10 万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。 根据案例一回答 71-7

29、8 题： （分数：8.00）(1).个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是（ ）。 （分数：1.00）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.第三人担保(2).办理个人住房公积金贷款须提供很多资料。李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为（ ）。 （分数：1.00）A.合法的身份证明B.李先生的健康证明C.住房公积金储蓄卡及借款人名章D.购买住房首期付款证明(3).李先生目前本人的住房公积金本息余额为 6000 元，上月公积金汇储额为 150 元，离法定退休年龄还有 30 年。则

30、李先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（ ）万元。 （分数：1.00）A.6B.7C.8D.10(4).李先生申请个人住房商业性贷款时不必具备的条件为（ ）。 （分数：1.00）A.具有城镇常住户口或有效居留身份B.有稳定的收入，信用良好C.有所购住房全部价款 30%以上的自筹资金D.有银行认可的资产作为抵押或质押(5).假设李先生的个人住房公积金贷款金额为 10 万元，期限 15 年，贷款利率为 4.95%，而个人商业性贷款金额为 25 万元，期限也是 15 年，贷款利率为 6.27%。则李先生的公积金贷款部分的月供为（采用等额本息还款方式）（ ）元。 （分数：1.00）A.788.1

31、9B.789.19C.799.19D.800.19(6).接上题，李先生的商业性贷款部分的利息总额为（采用等额本金还款方式）（ ）元。 （分数：1.00）A.107625.00B.117650.00C.128695.00D.134268.00(7).李先生在还款 2 年后有一笔 5 万元的意外收入，计划用这笔钱提前偿还公积金贷款，如果李先生保持月还款额不变，公积金贷款剩余还款期为（ ）期。 （分数：1.00）A.45.21B.57.93C.62.15D.65.28(8).李先生由于财务紧张向银行提出延长贷款申请。下列关于延长贷封里条件的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.贷款期限尚未到

32、期B.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金C.借款人申请延期只限一次D.原借款期限与延长期限之和最长不超过 40 年案例二：刘先生与何女士于 1976 年结婚，婚后育有一子，取名刘飞。2004 年 1 月刘飞与王清结婚，王清在国有公司工作，并于 2005 年生一女刘霞。2006 年刘飞不幸因公牺牲，得到政府抚恤金 20 万元，王清未再嫁而尽心力照顾刘先生与何女士。2007 年刘先生逝世，留下遗产房屋 6 间，存款 10 万元，另有承包的山地 100 亩。刘先生留有遗嘱，房屋给何女士，存款留给刘霞。根据案例二回答第 79-82 题：（分数：4.00）(1).本案中，刘先生的遗

33、产为（ ）。 （分数：1.00）A.房屋 6 间，存款 10 万元B.房屋 6 间，存款 10 万元，承包山地 100 亩C.房屋 3 间，存款 5 万元D.房屋 3 间，存款 5 万元，承包山地 50 亩(2).关于刘飞牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.抚恤金应该归妻子王清所有B.抚恤金应该归未成年人刘霞所有C.抚恤金应该归刘飞父母所有D.抚恤金应该由王清与刘飞父母平分(3).关于遗嘱，下列说法不正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.公证遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理B.自书遗嘱可以打印，本人签名C.代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在

34、遗嘱上签名D.录用遗嘱须有两个及两上以上的见证人见证(4).如果刘先生没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则继承人为（ ）。 （分数：1.00）A.何女士B.王清C.何女士、王清D.何女士、王清、刘霞案例三：张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 根据资料回答 83-87 题： （分数：5.00）(1).张先生有基本医疗保险，但他作为家庭经济支柱，理财规划师建议他投保商业医疗保险，保险公司出售的医疗保险从经济补偿方式上主要分为（ ）。 （分数：1.00）A.费用型保险和保障型保险B.传统医疗保险和新型医疗保

35、险C.费用型保险和补贴型保险D.传统型医疗保险和补贴型保险(2).张先生担心基本医疗保险支付限额以上的医疗费用风险，理财规划师应建议张先生投保（ ）。 （分数：1.00）A.费用型保险B.补贴型保险C.传统医疗保险D.新型医疗保险(3).下列关于新型医疗保险的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.投只范围较广B.保险责任相对明细C.费用较高D.一般没有保证续保条款(4).张先生设立了一个信托，信托条款规定允许张夫人在张先生去世后的有生之年充分享有张先生遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给张先生的孩子，而不构成张夫人的财产，则张先生设立的信托为（ ）。 （分数：1.00）A.人生保全信

36、托B.双重遗嘱信托C.未成年子女信托D.婚姻信托(5).张先生的父母非常关心自己孙女的教育问题，希望她以后能够出国留学。所以他们希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他途。针对这一问题，理财规划师可以建议张先生的父母采用（ ）方式为孙女建立教育基金。 （分数：1.00）A.未成年子女保险B.信用保护信托C.未成年子女信托D.人寿保全信托案例四：王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 10 万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3%的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出

37、 10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为 3%。 根据案例四回答 88-95 题： （分数：8.00）(1).王先生夫妇在退休时需要准备（ ）万元退休养老基金。 （分数：1.00）A.120B.180C.200D.250(2).王先生夫妇目前拿出的 10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）元。 （分数：1.00）A.321714B.320714C.322714D.323714(3).王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（

38、 ）元。 （分数：1.00）A.909286B.899286C.889286D.879286(4).为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入（ ）元。 （分数：1.00）A.20197B.22636C.23903D.25015(5).由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前 5 年退休。则夫妇俩在退休时需要准备（ ）万元退休养老基金。 （分数：1.00）A.100B.120C.200D.150(6).接上题，王先生夫妇的 10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）元。 （

39、分数：1.00）A.221798.37B.1260344.18C.241092.14D.248761.70(7).接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）元。 （分数：1.00）A.1308972.21B.1260344.18C.1179518.50D.1151238.3(8).接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入（ ）元。 （分数：1.00）A.49782.42B.80623.58C.54147.87D.55927.58案例五：吴先生与张女士因感性不和而离婚，双方对其它财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生纠纷：吴先生婚前首付

40、 20 万元，贷款 80 万元购买的房屋一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时，房屋增值到 150 万元。吴先生婚后与人合资开办了一家股份有限责任公司，其中，吴先生出资 70 万，占40%股份，且在财产分割时，吴先生的股份已增值至 100 万元，对于张女士是否出任公司股东的问题，过半数股东持否定意见。 根据案例五回答 96-100 题： （分数：5.00）(1).该房屋属于（ ）。 （分数：1.00）A.夫妻共同财产B.吴先生婚前个人财产C.张女士婚前个人财产D.20 万属于婚前个人财产，80 万属于夫妻共同财产(2).在房屋的分割上，张女士可分得（ ）万元。 （分数：1.00）A.40B

41、.50C.60D.75(3).吴先生名下的公司 40%的股权应该属于（ ）。 （分数：1.00）A.夫妻共同财产B.吴先生的个财产C.张女士的个人财产D.无法判断(4).在股份有限责任公司的分割上，张女士可分得（ ）万元。 （分数：1.00）A.35B.40C.50D.100(5).关于股份有限责任公司的分割问题，下列说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.张女士不可能成为公司的股东B.其他股东拥有优先购买权C.其队股东在规定时间内不行使优先购买权，则张女士可以成为股东D.能够用来证明“过半数股东”不同意的证据，可以是股东会的决议，也可以是当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料_理财规划

42、师二级专业能力真题 2008 年 11 月答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、（1-100 题，共 100 道题，满分为 10(总题数：66，分数：70.00)1.小王购买了 1000 元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.利率因素B.规模因素C.收益率趋同趋势D.成本因素 解析：2.张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（ ）。 （分数：1.00）A.符合条件的免息透支B.储蓄存款 C.预借现金D.免息分期付款解析：3.孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单

43、目肖的现金价值达到 10 万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（ ）万元。 （分数：1.00）A.7 B.10C.9D.11解析：4.王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（ ）。 （分数：1.00）A.汽车典当B.房产典当C.债券典当 D.股票典当解析：5.刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（ ）。 （分数：1.00）A.房贷余额B.医疗欠费 C.车贷余额D.创业贷款余额解析：6.个人汽车消费贷款的年限是 3-5 年，汽车消费贷款

44、的首付款不得低于所购车辆价格的（ ）。 （分数：1.00）A.20% B.25%C.30%D.35%解析：7.随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.贷款起点不低于人民币 3000 元（不含 3000 元） B.最高贷款额度不超过人民币 5 万元（含 5 万元）C.采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70%D.采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的 90%解析：8.刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得

45、的贷款额度不超过（ ）。（分数：1.00）A.抵押物评估价值的 40%B.抵押物评估价值的 60%C.抵押物评估价值的 70% D.抵押物评估价值的 80%解析：资料：张先生的儿子小强今年 8 岁，预计 18 岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需 800000 元，假设学费上涨率每年为 5%。张先生目前打算用 20000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10%。 根据资料回答 9-11 题： （分数：3.00）(1).小强上大学时所需的教育费为（ ）元。 （分数：1.00）A.1303115.70 B.1380927.68C.1397742.70D.

46、1580872.68解析：(2).这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（ ）元。 （分数：1.00）A.39187.45B.41926.85C.48192.45D.51874.85 解析：(3).如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（ ）元。 （分数：1.00）A.74208.35B.78509.60 C.78208.35D.80509.60解析：9.我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（ ）。 （分数：1.00）A.留学贷款 B.学校学生贷款C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款解析：10.小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主

47、要有（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄和学校贷款B.教育储蓄和政府贷款C.教育储蓄和教育保险 D.教育保险和银行贷款解析：11.王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（ ）。 （分数：1.00）A.理财产品的安全性B.理财产品的收益性C.利率变动的风险D.王先生的风险偏好 解析：12.小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有 3 个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1 年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，但需追缴少缴的保费B.赔付，因为购买保险

48、未满两年C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费 D.不赔，保险公司解除该合同，不退还保费解析：13.接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，因为购买保险已满两年 B.不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费解析：14.小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（ ）。 （分数：1.00）A.无效B.有效 C.效力未定D.需保险公司确定解析：15.接上题，该事故发生后保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.不赔，因为保险合同无效 B.不赔，因为车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合同有效D.赔付，因为购买保险已满两年解析：16.我国保险法规定，财产保险的索赔时效为（ ）。 （分数：1.00）A.2