个人理财试题2009年上半年及答案解析.doc

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1、个人理财试题 2009 年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列有关期货的说法，错误的是( )。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约（分数：0.50）A.B.C.D.2.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度（分数：0.50）A.B.C.D.3.金融期货不包括( )

2、。 A股票期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货（分数：0.50）A.B.C.D.4.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险（分数：0.50）A.B.C.D.5.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。 A5%50% B5%45% C5%40% D5%35%（分数：0.50）A.B.C.D.6.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于( )。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健型 D温和保守型（分数：0.50）A.B.C.D.7.一般在繁荣期

3、之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期（分数：0.50）A.B.C.D.8.以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋（分数：0.50）A.B.C.D.9.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，( )属于流动负债。 A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：0.50）A.B.C.D.10.远期外汇交易的交割期一般按( )计算。 A年 B季 C月 D日（分数：

4、0.50）A.B.C.D.11.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。 A美式期权 B英式期权 C定期期权 D欧式期权（分数：0.50）A.B.C.D.12.不属于中国人民银行职能的是( )。 A批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.13.( )不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易（分数：0.50）A.B.C.D.14.某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价格为( )元。 A85.71 B90.24 C96.51

5、D100（分数：0.50）A.B.C.D.15.某人每年年末投资 1 万元，假定投资回报率为 12%，30 年后该投资价值将达( )。 A240 万元 B220 万元 C150 万元 D230 万元（分数：0.50）A.B.C.D.16.贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。 A低于 B高于 C等于 D无法比较（分数：0.50）A.B.C.D.17.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和( )。 A储蓄式国债 B普通国债 C契约式国债 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.18.我国市场的证券投资基金均为( )。 A公司型基金 B契约型基金 C开放式

6、基金 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.19.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。 A收入型基金 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金（分数：0.50）A.B.C.D.20.受托人以( )为目的管理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益（分数：0.50）A.B.C.D.21.债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。 A提前赎回风险 B价格风险 C信用风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.22.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。 A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能（分数：0

7、.50）A.B.C.D.23.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.24.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.75%向投资者支付理财收益。这是一款( )。 A非保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C保证最低收益理财计划 D保证收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.25.2007 年，

8、上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008 年，上证综合指数跌破2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的( )。 A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度（分数：0.50）A.B.C.D.26.与个人理财业务相关的行政法规有( )。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例（分数：0.50）A.B.C.D.27.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产（分数：0.50）A.B.C.D.28.根据我国证券法规定，下列不属于

9、证券交易内部信息知情人的是( )。 A发行股票的公司的监事 B持有公司 1%股份的股东 C中国证监会的工作人员 D承销其股份的证券公司（分数：0.50）A.B.C.D.29.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人（分数：0.50）A.B.C.D.30.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人（分数：0.50）A.B.C.D.31.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制

10、度 C全额交割制度 D风险准备金制度（分数：0.50）A.B.C.D.32.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同（分数：0.50）A.B.C.D.33.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.34.金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能（分数：0.50）

11、A.B.C.D.35.证券交易所是属于( )。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场（分数：0.50）A.B.C.D.36.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。 A愿意承担一些高风险投资 B尽可能多地储备资产、积累财富 C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 D妥善管理好积累的财富，降低投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.37.( )经济指标不能反映消费者的收入水平。 A国民收入 B个人可支配收入 C人均国民收入 D消费者物价指数（分数：0.50）A.B.C.D.38.关于市场利率对经济各方面的影响，说法错误的是( )。 A市场基准利率是金融资产定价的基础

12、 B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D市场利率提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.39.以下债券中风险最高的是( )。 A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。 A股票基金、政府债券、股票、储蓄 B政府债券、股票、股票基金、储蓄 C股票、股票基金、政府债券、储蓄 D股票、政府债券、股票基金、储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.41.关于货币市场，以下说法有误的是( )。 A货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1 年 B货币市场上的金

13、融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C货币市场可以看做货币资金的批发市场 D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分（分数：0.50）A.B.C.D.42.以下市场不属于资本市场的是( )。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债券市场（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列债券不含有期权的是( )。 A可转换债券 B附新股认股权的债券 C抵押债券 D可赎回债券（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A失业率 B经济增长率 C理财目标 D通货膨胀水平（分数：0.50）A.B.C.D.45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际

14、状况，灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性（分数：0.50）A.B.C.D.46.( )指标不能用来衡量债券的收益性。 A即期收益率 B到期收益率 C提前赎回收益率 D债券价格波动率（分数：0.50）A.B.C.D.47.2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险（分数：0.50）A.B.C.D.48.以下关于债券的说法，错误的是( )。 A债权的可赎回条款对发行者不利 B债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

15、 D投资国债可以享受税收优惠（分数：0.50）A.B.C.D.49.对影响股票价格的因素分析不恰当的描述是( )。 A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值（分数：0.50）A.B.C.D.50.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 A权利；得到 B权利；支付 C义务；得到 D义务；支付（分数：0.50）A.B.C.D.51.买入债券后持有一段时问，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率（分数：0.50）A.

16、B.C.D.52.我国境内的股票价格指数不包括( )。 A沪深 300 指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数（分数：0.50）A.B.C.D.53.李先生将 10000 元存入银行，假设银行的 5 年期定期存款利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )。 A12500 元 B10500 元 C12000 元 D12760 元（分数：0.50）A.B.C.D.54.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。 A税收规

17、划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。 A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入（分数：0.50）A.B.C.D.57.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。 A职业道德水准 B职业操守水平 C职业纪律规范 D从业基本原则（分数：0.50）A.B.C.D.58.个人理财业务是建立

18、在( )基础上的银行服务。 A委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解、调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.50）A.B.C.D.60.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立良好形象（分数：0.50）

19、A.B.C.D.61.以下( )不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。 A专业胜任 B勤勉尽职 C公平竞争 D信息保密（分数：0.50）A.B.C.D.62.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向( )报告。 A所在机构、监管部门、工会所在机构 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门（分数：0.50）A.B.C.D.63.积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。 A及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重

20、大事项报告制度（分数：0.50）A.B.C.D.64.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行抗辩权 D后履行抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.65.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。 A70% B60% C50% D40%（分数：0.50）A.B.C.D.66.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会（分数：0.50）A.B.C.D.67.

21、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续（分数：0.50）A.B.C.D.68.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。 A对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效 6

22、 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩（分数：0.50）A.B.C.D.69.按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( )。 A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5 年备查 B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账

23、户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回（分数：0.50）A.B.C.D.70.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。 A合规性风险 B战略风险 C法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.71.境内个人有下列( )情形，不必经外汇局核准。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的（分数：0.50）A.B.C.D.72.对个人

24、结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。 A1 万美元 B3 万美元 C5 万美元 D10 万美元（分数：0.50）A.B.C.D.73.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。 A5 年 B7 年 C10 年 D15 年（分数：0.50）A.B.C.D.74.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。 A10 小时 B20 小时 C30 小时 D40 小时（分数：0.50）A.B.C.D.75.

25、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年（分数：0.50）A.B.C.D.76.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。 A3 万元 B4 万元 C5 万元 D6 万元（分数：0.50）A.B.C.D.77.对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划（分数：0.

26、50）A.B.C.D.78.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.79.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有( )。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风

27、险，愿意承担相关风险”的语句，但应在该提示栏里签名（分数：0.50）A.B.C.D.80.综合理财计划市场风险的控制方法有( )。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查（分数：0.50）A.B.C.D.81.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。 A现金、债务管理 B

28、投资规划 C税收规划 D教育规划（分数：0.50）A.B.C.D.82.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划（分数：0.50）A.B.C.D.83.某客户购房本息支出占收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于( )。 A先享受型 B后享受型 C购房型 D以子女为中心型（分数：0.50）A.B.C.D.84.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货（分数：0.50）A.B.C.D.85.影响货币时间价值的首要因素是( )。 A时间 B收益率

29、 C通货膨胀率 D单利与复利（分数：0.50）A.B.C.D.86.年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。 A单利 B复利 C贴现 D折现（分数：0.50）A.B.C.D.87.假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( )。 A20% B10% C20.8% D30%（分数：0.50）A.B.C.D.88.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率（分数：0.50）A.B.C.D.89.相信市场有效的

30、投资人通常会采取( )。 A主动投资策略 B被动投资策略 C积极投资策略 D技术分析投资策略（分数：0.50）A.B.C.D.90.在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.当基金宣传材料中出现( )不符合证监会的规定。（分数：1.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩92.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。（分数：1.00）A.本人账户问

31、资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理93.根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有( )。（分数：1.00）A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位94.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是(

32、)。（分数：1.00）A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则95.理财产品销售管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力。评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买时，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通

33、俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形96.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。（分数：1.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况97.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品98.商业银行违反审慎

34、经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。（分数：1.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人99.客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（分数：1.00）A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出10

35、0.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：1.00）A.货币占用具有机会成本B.货币可以满足当前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险101.以下的现金流入可以看做是年金的有( )。（分数：1.00）A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租102.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。（分数：1.00）A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业

36、银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员103.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：1.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一

37、步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别104.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（分数：1.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划105.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款106.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是( )。（分数：1.00）A.金融债券的信用风险是最小

38、的债券B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而能带来一定损失107.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（分数：1.00）A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率108.公募基金与私募基金的区别表现在( )。（分数：1.00）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高

39、的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息109.( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。（分数：1.00）A.CPI 上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据110.以下各项关于证券风险的比较，其中正确的是( )。（分数：1.00）A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B.持有现金就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险111.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。（分数：1.00）