[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编4及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 4 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列刑罚属于主刑的是( )。（A）罚金（B）剥夺政治权利（C）没收财产（D）拘役2 根据不同的存取方式，定期存款可以分为( )。（A）协定存款、零存整取、整存零取、存本取息（B）通知存款、零存整取、整存零取、存本取息（C）协定存款、通知存款、整存零取、存本取息（D）整存整取、零存整取、整存零取、存本取息3 中国人民银行成立于( )年。（A）1 946（B） 1 947（C） 1 948

2、（D）1 9494 良好的银行公司治理不包括( )。（A）健全的组织架构（B）清晰的职责边界（C）科学的发展战略（D）人性化的内部控制5 下列可以作为保证人的是( )。（A）学校（B）医院（C）经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构（D）经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门6 下列不属于按理财产品形态分类的理财产品是( )。（A）开放式净值型产品（B）封闭式净值型产品（C）开放式非净值型产品（D）保证收益理财产品7 下列选项中，不属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的是( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）金融凭证诈骗罪（C）对违法票据承兑、付款、保证罪（D）违规出具金融票证罪8

3、( )是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。（A）定价管理（B）资金管理（C）资本管理（D）资产负债组合管理9 下列属于影响行业兴衰的主要因素的是( )。（A）社会习惯（B）市场效率（C）自然资源（D）技术进步10 银监会准人职责不包括( )。（A）机构准入（B）业务范围准入（C）股东变更审杏（D）市场准入11 下列不属于商业银行内部控制的目标的是( )。（A）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行（B）保证商业银行发展战略和经营目标的实现（C）保证商业银行薪酬支付的及时性（D）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整租及时12 下列关于公平对

4、待的说法，不正确的是( )。（A）因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求相矛盾（B）从业人员应当公平对待所有客户（C）对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利（D）公平对待所有客户是银行业从业人员为客户提供优质服务的前提条件13 法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同之处不包括( )。（A）起止时间不同（B）实现方式不同（C）差异程度不同（D）范围不同14 ( )是相对彻底分权的组织形式。（A）统一法人制组织架构（B）多法人制组织架构（C）总分行型组织架构（D）事业部制组织架构15 目前，国内商业银行资产托管

5、业务品种不包括( )。（A）QF资产托管（B） QD资产托管（C）企业年金基金托管（D）密封保管业务16 ( )以上的公民具有完全民事行为能力。（A）10 周岁（B） 16 周岁（C） 18 周岁（D）22 周岁17 ( )负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。（A）国务院（B）中国人民银行（C）国家外汇管理局（D）证券监督管理委员会18 下列不属于薪酬结构内容的是( )。（A）固定薪酬（B）可变薪酬（C）绩效薪酬（D）福利性收入19 ( )是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。（A）保险专业代理机构（B）保险经纪机构（

6、C）保险公估机构（D）保险资产管理公司20 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列对这三个层次的描述中有误的是( ) 。（A）M 0=流通中现金（B） M2 被称为广义货币（C） M1 被称为狭义货币（D）M 2=M1+企业单位活期存款 +城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款21 下列不属于证券公司业务的是( )（A）证券经纪（B）证券投资咨询（C）证券承销与保荐（D）特定客户资产管理业务22 下列有关汇率的分类中，错误的是( )。（A）固定汇率和浮动汇率（B）即期汇率和远期汇率（C）名义利率和市场利率（D）名义利率和实际利率23 内部控制应当在治

7、理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循( )。（A）全覆盖原则（B）制衡性原则（C）审慎性原则（D）相匹配原则24 公司贷款基本流程除了基本的 9 个环节外，一般还要进行( )。（A）贷后管理（B）信贷档案管理（C）风险评价（D）贷款回收与处置25 下列关于抵押的说法不正确的是( )。（A）以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有（B）作为抵押物的财产只能是动产（C）正在建造的航空器可以作为抵押物（D）“将有”的动产可以作为抵押物26 下列不属于可变更、可撤销民事行为的是( )。（A）行为人对行为内容有重大误解的

8、（B）显失公平的（C）违反社会公共利益的（D）乘人之危订立的合同27 下列不属于票据继受取得方式的是( )。（A）接受朋友赠予票据（B）从发票人处得到票据权利（C）因公司合并而取得（D）从父母处继承票据权利28 下列对利息率的分类不是按同一标准的是( )。（A）固定利率与浮动利率（B）存款利率与贷款利率（C）基准利率和基础利率（D）基础利率与浮动利率29 下列关于质权设立时间的说法，不正确的是( )。（A）以本票出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立（B）以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立（C）以注册商标专用权的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质

9、登记时设立（D）以应收账款出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立30 下列关于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是( )。（A）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户（B）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美冗核定（C）单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种（D）贷款专户属丁单位经常项目外汇账户31 结合银行经营的特征及诱发风险的原凶，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八个主要类型，不包括( )。（A）国家风险（B）声誉风险（C）公司风险（D）法律风险32 下列对市场风险的管控手段中限额管理的说法，不正确的是( )。（A）交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额（

10、B）风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额（C）止损限额具有追溯力（D）净头寸对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制33 发达国家的债券承销、私募股权业务属于( )。（A）投行业务（B）财富管理业务（C）金融市场业务（D）商业银行业务34 国际上主要金融监管的体制不包括( )。（A）伞型监管型（B）统一监管型（C）多头监管型（D）“双峰”监管型35 下列属于限制行为能力人的是( )。（A）年满 18 周岁、精神状况正常（B） 16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源（C）不能完全辨认自己行为后果的精神病人（D）不满 10 周岁的未成年人3

11、6 个人外汇账户按账户性质可分为( )。（A）境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户（B）外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户（C）境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户（D）外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户37 稳健公司治理原则中董事会行为不包括( )。（A）集团架构（B）董事会人数（C）董事会总体职责（D）董事会自身行为与组织架构38 商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。（A）合规培训与教育制度（B）合规风险管理计划（C）合规问责制度（D）合规风险识别和管理流程39 完全竞争市场的根本特点是( )。（A）企业的产品无差异（B）生产者众多，各种生产

12、资料可以完全流动（C）企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者（D）企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定40 下列国家不属于保密天堂的是( )。（A）美国（B）瑞士（C）开曼（D）巴拿马41 下列不属于证券业协会主要职责的足( )。（A）制定保险业执业标准和业务规范（B）负责证券业从业人员资格考试、执业注册（C）对会员及其从业人员进行自律管理（D）组织开展证券业国际交流与合作42 下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。（A）大额可转让定期存单不记名而且可以转让（B）大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大（C）大额可转让定期存单可以提前支取（D）有专门的大额可转让定期存单二

13、级市场43 国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的( )。（A）经济调控职能（B）政策导向职能（C）补充性职能（D）金融服务职能44 下列不属于公司贷款的是( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）银团贷款（D）信用贷款45 信托终止的情形不包括( )。（A）受益人对其他共同受益人有重大侵权行为（B）信托被解除（C）信托的存续违反信托目的（D）信托文件规定的终止事由发生46 ( )是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（A）代理证券资金清算业务（B）证券清算业务（C）一级清算业务（D）二级清算业务47 下列关于矩阵型组织架构的说法中，

14、错误的是( )。（A）在拓展业务时可实施全行统一的战略规划（B）能针对区域市场的差异采取不同的推进策略（C）有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性（D）矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点48 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款49 票据诈骗罪侵犯的客体不包括( )。（A）汇票（B）本票（C）发票（D）支票50 下列关于提存的说法，错误的是( )。（A）标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担（B）提存期间，标的物的孳息归债权人所有（

15、C）提存费用由债务人负担（D）标的物不适于提存的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款51 下列关于商业银行理财业务的表述中，不正确的是( )。（A）通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划（B）帮助客户选择金融产品（C）本质上是间接融资业务（D）商业银行理财业务不属于中间业务52 下列关于活期存款计息方式的说法中，错误的是( )。（A）活期存款计息有积数计息和逐笔计息两种方式（B）存款具体采用何种计息方式可以由各银行决定，也可以由储户自己选择（C）积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息（D）逐笔计息法是按预先确定的计

16、息公式逐笔计算利息53 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。（A）犯罪的客观方面不同（B）犯罪的主体不同（C）犯罪的对象不同（D）刑罚处罚幅度不同54 下列有关我国货币当局的表述中，错误的是( )。（A）货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局（B）中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关（C）中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定（D）国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由国务院管理55 下列关于房地产贷款的说法中，不正确的是( )。（A）房地

17、产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款（B）对非住宅部分投资占总投资比例超过 80的综合性房地产项目，其贷款视同商业用房开发贷款（C）为解决经省、市人民政府批准成立的土地储备中心而发放的贷款是土地储备贷款（D）贷款人向借款人发放的用于购置自用办公用房的贷款是法人商业用房按揭贷款56 下列不属于质权人权利的是( )。（A）质权人有权收取质押财产的孳息（B）质权人可以放弃质权（C）质权人在质权存续期间可随意转质（D）债务人不履行到期债务，质权人可以就处置财产所得优先受偿57 下列不属于权利质押的是( )。（A）汇票（B）应收账款（C）金银首饰（D）债券58 债权人在规定期间内没有领取提存物的

18、，提存物归( )所有。（A）债权人（B）债务人（C）提存机关（D）国家59 巨额的国际收支逆差可能导致( )。（A）外汇储备的急剧上升（B）资本的大量回流（C）外汇市场对本币信心的丧失（D）本币的大幅升值60 ( )发布了 加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。（A）瑞士国家银行（B）国际清算银行（C）巴塞尔委员会（D）国际货币基金组织61 下列不属于账面资本的是( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）金融资产（D）未分配利润62 下列选项中，不属于经济结构构成内容的是( )。（A）产业结构（B）消费投资结构（C）产品结构（D）资本结构63 下列不属于中国进出口银

19、行的主要业务的是( )。（A）办理出口信贷和进口信贷（B）办理对外承包工程和境外投资贷款（C）办理中国政府对外优惠贷款（D）办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷64 下列关于银团贷款的说法中，不正确的是( )。（A）银团成员应按照“ 信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为（B）参与银团贷款的银行不一定为银团成员（C）银团成员按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务（D）按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色65 下列有关董事会的表述中，不正确的是( )。（A）董事会由执行董事和非执行董事组成（B）董事会应当

20、根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会（C）董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定（D）董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过66 下列关于第三版巴赛尔资本协议的说法，不正确的是( )。（A）强调资本质量比资本数量更重要（B）普通股应在一级资本中占主导地位（C）一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失（D）二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失67 储备资本要求属于( )层次资本监管要求。（A）第一（B）第二（C）第三（D）第四68 下列关于通货膨胀的说法正确的是( )。（A）通货膨胀的必然结果是物价总水平下跌（B）通货膨胀在金

21、本位时期也会发生（C）通货膨胀的主要标志是物价总水平上涨（D）通货膨胀会引起纸币升值69 股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后( )个月内召集和召开。（A）3（B） 5（C） 6（D）970 下列关于保证的说法，不正确的是( )。（A）保证的方式有一般保证和连带责任保证（B）一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任（C）保证期间是保证人行使诉讼请求权的时间限制（D）国家机关不得为保证人71 下列有关商业银行风险控制的说法，有误的是( )。（A）风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿（B）风险是没有价值的（C

22、）商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域（D）风险转移包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等72 下列不属于资本扣除项的是( )。（A）商誉（B）土地使用权（C）由经营亏损引起的净递延税资产（D）贷款损失准备缺口73 ( )是商业银行公司治理中的关键主体。（A）股东（B）董事长（C）董事和监事（D）高级管理层74 下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是( )。（A）商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险（C）包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。（D）其他投资收益由银行和客

23、户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险75 挪用资金行为中的“ 超期未还型 ”的“超期”是指超过 ( )未归还资金。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 5 个月（D）10 个月76 商业银行的“ 三性” 原则中最重要的是 ( )。（A）安全性（B）效益性（C）流动性（D）三者同样重要77 个人住房装修贷款属于( )。（A）个人消费贷款（B）个人住房贷款（C）个人经营贷款（D）个人信用卡透支78 下列关于债券回购的表述中有误的是( )。（A）债券回购是商业银行短期借款的重要方式（B）债券回购包括质押式回购与买断式回购两种（C）债券回购的交易量远大于同业拆借的交易量（D）对信用等级相同的金

24、融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率79 金融诈骗罪客观上应遵循的逻辑顺序是( )。使受骗者陷入或者强化认识错误实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为受骗者或者其他人(被害人 )遭受财产损失（A）（B） （C） （D）80 商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括( )。（A）资本充足率不得低于 8（B）贷款余额与存款余额的比例不得超过 60（C）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25（D）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 1081 ( )本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。（A）监管资本（B）经济资本

25、（C）自有资本（D）流动资本82 下列不属于民事主体的是( )。（A）自然人（B）个体工商户（C）分公司（D）联营企业83 下列不属于外部事件表现形式的是( )。（A）内部欺诈事件（B）信息科技系统事件（C）无形资产的损坏事件（D）执行、交割和流程管理事件84 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求不包括( )。（A）主要监管指标符合监管要求（B）建立完善的外部监管体系（C）具有良好的信息技术系统（D）制定了理财业务风险监测指标和风险限额85 资产托管业务的托管人是( )。（A）资产管理公司（B）基金公司（C）商业银行（D）保险公司86 下列不属于现代商业银行特点的是( )。（A）利

26、息水平适当（B）贷款利息很高、规模不大（C）信用功能扩大（D）具有信用创造功能87 下列不属于银行的薪酬管理体系内容的是( )。（A）薪酬管理制度（B）绩效考核指标体系（C）市场纪律约束（D）风险管理与内部控制88 下列关于基准利率的说法，错误的是( )。（A）基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成（B）中国人民银行对商业银行的再贷款利率，是我国目前的基准利率（C）基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平（D）基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向89 下列关于基本存款账户的说法中，不正确的是( )。（A）基本存款账户可以进行现金收付（

27、B）基本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（D）同一存款客户在商业银行可以开立多个基本存款账户90 将犯罪收益投人到清洗系统的过程是洗钱的( )阶段。（A）分散（B）处置（C）培植（D）融合二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业从业人员应恪守内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到( )。（A）不在工作时间外谈论工作话题（B）不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息（C）按照内部秘密信息保

28、管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档（D）不得采取委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益（E）不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友92 下列属于 OECD 制定的个人隐私保护的基本准则的有 ( )。（A）信息收集限制原则（B）表明目的原则（C）使用限制原则（D）安全保护原则（E）信息质量原则93 合同的内容应包括( )。（A）当事人的住所（B）履行期限（C）解决争议的方法（D）履行方式（E）违约责任94 财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，它包括( )。（A）投资产品（B）投资建议（C）经纪业务（D）投资管理（E）信托服务95 银行业从业人

29、员应该特别留意法律法规的规定，必须做到( )。（A）树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提（B）熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则（C）根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定（D）不代其他岗位人员履行职责（E）不将本人工作委托他人代为履行96 下列关于董事会会议的相关说法中正确的有( )。（A）董事会例会每年应至少召开 3 次（B）董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定（C）董事会会议应当有商业银行 23 以上董事出席方可举行（D）董事会作出决议，必须经商业银行 23 以上董事通过（E）对利润分配方案等重大事项，应当由董事会 23 以上董事

30、通过方可有效97 下列关于周期型行业的描述，正确的有( )。（A）周期型行业的运动状态直接与经济周期相关（B）依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态（C）在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度（D）当经济处于上升时期，周期型行业随其扩张（E）在经济衰退时期，周期型行业受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头98 我国多层次股票市场分为( )。（A）场内市场（B）场外市场（C）主板市场（D）创业板市场（E）已试点的券商柜台交易市场99 法人成立中的实体合法包括( )。（A）成立的目的（B）程序（C）组织机构（D）设立方式（E）经营范围合法100 要约失

31、效的情形包括( )。（A）拒绝要约的通知到达要约人（B）要约人依法撤销要约（C）承诺期限届满，受要约人未作出承诺（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更（E）要约人依法撤回要约101 下列属于金融管理秩序的有( )。（A）银行管理秩序（B）信贷管理秩序（C）票据管理秩序（D）保险管理秩序（E）货币管理秩序102 商业银行理财业务包括( )。（A）分析客户自身财务状况（B）了解和发掘客户需求（C）为客户制定财务管理目标和计划（D）帮助客户选择金融产品以实现客户理财目标（E）传统意义上的中间业务103 下列属于金融犯罪对象的有( )。（A）自然人（B）单位（C）本票（D）货币（E）股票104 绩效考核指标体系中，风险成本控制指标包括( )。（A）资本充足率（B）不良贷款率（C）拨备覆盖率（D）案件风险率