[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编2及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于其他代理业务的是( )。（A）委托贷款业务（B）代理国债买卖（C）代理保险业务（D）代销开放式基金2 ( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。（A）资产组合管理（B）负债组合管理（C）资产负债匹配管理（D）资产负债组合管理3 下列不属于利益冲突要求的是( )。（A）银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则（B）银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客

2、户利益保护之间的关系（C）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况（D）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案4 下列选项中，侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）吸收客户资金不入账罪（C）非法吸收公众存款罪（D）高利转贷罪5 下列关于金融工具的说法，不正确的是( )。（A）债权工具的代表是债券（B）债权工具的代表是商业票据（C）股权工具的代表是股票（D）混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金6 下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是( )。（A）薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致（B）住房公积

3、金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理（C）绩效薪酬延期追索、扣同规定不适用离职人员（D）商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年7 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家的货币管理制度（C）国家对贷款的管理制度（D）国家对票据的管理制度8 我国对活期存款实行按季度结息，( )。（A）每季度末月的 20 日为结息日，次日付息（B）每季度末月的 30 日为结息日，次日付息（C）每季度末月的 20 日为结息日，当日付息（D）每季度末月的 30 日为结息日，当日付息9 下列关

4、于费用报销的说法，不正确的是( )。（A）银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录（B）个人额外支出与公务支出应当一起申报（C）金融机构公务卡的推广和使用，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用（D）发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象10 对于中国一些同时在 A 股和 H 股上市的银行而言，以 A 股为基准的市值(用美元表示)的计算公式为( )。（A）(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率（B） (A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)港元对美元汇率（C） (A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数人民

5、币对美元汇率 )港元对人民币汇率（D）(A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)人民币对美元汇率11 下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。（A）支出水平（B）利率水平（C）汇率（D）信用制度发达程度12 票据最原始、最简单的功能是( )。（A）汇兑（B）支付（C）结算（D）融资13 ( )主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重。（A）贷款结构（B）资产结构（C）负债结构（D）收入结构14 流动资金贷款可以用于( )。（A）购买同定资产（B）投资股权（C）满足临时性的流动资金需求（D）购买金融债券15 商业银行对其分支机构实行的财务制度不包括( )。（A）统一核算（

6、B）统一调度资金（C）分级经营（D）分级管理16 下列关于贷款业务分类的说法中，不正确的是( )。（A）按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款（B）按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款（C）按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款（D）按贷款地区可划分为境内贷款和境外贷款17 用于企业扩建固定资产的贷款是( )。（A）银团贷款（B）房地产贷款（C）流动资金贷款（D）固定资产贷款18 下列关于票据行为的说法，不正确的是( )。（A）票据转让方法只有背书（B）出票包括“做成” 和“交付”两种行为（C）承兑为汇票所独有（D）保证不适用于支票19 下列不属于贷后管理主要目的的是( )。（A）跟踪掌握企

7、业财务状况及其清偿能力（B）及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款（C）对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈（D）及时调整与借款人合作的策略和内容20 在纸币制度下，影响汇率变动的因素不包括( )。（A）国际收支（B）利率水平（C）通货紧缩（D）一国经济实力21 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过( )个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（A）1（B） 3（C） 6（D）922 ( )是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬。（A）固定薪酬（B）可变薪酬（C）绩效薪酬（D）福利性收入23 下列关于银行本票的表述中，正确的是( )。

8、（A）银行本票的出票人一般是企业（B）银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票（C）银行本票提示付款期限为 3 个月（D）银行本票需经承兑才能使用24 主要国家先后放弃了金本位制的时间是( )。（A）第一次世界大战爆发前（B）第一次世界大战爆发后（C）第二次世界大战爆发前（D）第二次世界大战爆发后25 下列关于法人的民事行为能力的说法，不正确的是( )。（A）法人的行为能力包括法人为一定民事行为的能力和法人承担民事责任的能力（B）法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致（C）法人的民事行为能力包括完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力（D）法人的民

9、事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的26 我国“大一统 ”银行体系结束的标志是 ( )从中国人民银行分离。（A）中国农业银行（B）中国工商银行（C）中国银行（D）中国建设银行27 下列不属于非银行金融机构的是( )。（A）企业集团财务公司（B）汽车金融公司（C）消费金融公司（D）农村中小金融机构28 下列不是早期商业银行特点的是( )。（A）利息很高（B）规模不大（C）信用功能扩大（D）不能满足资本主义工商业的需要29 下列不属于贷款承诺业务的是( )。（A）项目贷款承诺（B）客户授信额度（C）信用额度（D）票据发行便利30 下列关于理财业务与传统信贷业务的表述，不正确的是( )。（

10、A）传统信贷业务中，商业银行主要承担流动性风险（B）理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险（C）产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用（D）信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的31 下列关于信息保密的说法，不正确的是( )。（A）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）银行业从业人员在受雇期间不得透露任何客户资料（C）银行业从业人员在离职 2 年后可以透漏客户交易信息（D）银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标32 下列不属

11、于法人变更的是( )。（A）性质的变更（B）组织机构的变更（C）高级管理人员的变更（D）住所的变更33 下列关于同业拆借的表述中有误的是( )。（A）同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况（B）同业拆借具有期限长、金额大、风险低、手续简便等特点（C）上海银行间同业拆放利率为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准（D）同业拆借是一种无担保资金融通行为34 公司成立的日期是( )。（A）公司验资合格日期（B）营业执照签发日期（C）公司章程颁布日期（D）在有关部门进行设立登记的日期35 商业银行确定资产负债总量计划的根据是( )。（A）全行资产总量（B）信贷结构（C）存款总量和坏账率（D）全

12、行资本总量和资本充足率水平36 下列宏观经济发展目标与衡量其的指标对应正确的一组是( )。（A）经济增长与国民生产总值（B）充分就业与失业率（C）物价稳定与消费者物价指数（D）国际收支平衡与经济周期37 下列不属于行业分析基本内容的是( )。（A）行业的特征分析（B）经济周期与行业分析（C）行业生命周期分析（D）影响行业兴衰的主要因素38 我国最重要的企业法人形式是( )。（A）个人独资企业（B）合伙企业（C）外资企业（D）公司39 下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是( )。（A）单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户（B）基本存款账户是指存款人因

13、办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（C）一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取（D）临时存款账户有效期最长不得超过 2 年40 在诉讼时效进行期间的最后( )个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。（A）3（B） 6（C） 1 2（D）2441 下列不可以作为抵押物的是( )。（A）建设用地使用权（B）以招标方式取得的荒地等土地承包经营权（C）学校的教育设施（D）交通运输工具42 活期存款通常( ) 元起存。（A）1（B） 5（C） 10（D）5043 下列关于集资诈骗罪的说法，不正确的是( )。（A）客体是社会公众的财产与国家的金融秩序（B）客观方

14、面表现为非法集资的行为（C）主体是单位（D）主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的44 下列关于平均总资产回报率的表述中，不正确的是( )。（A）平均总资产回报率=净利润总资产平均余额（B）是计划所有比例分析的出发点（C）是考察银行盈利能力的关键指标之一（D）可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响，增加不同银行盈利性的可比性45 下列关于理财产品风险评级的说法，不正确的是( )。（A）采用科学合理的方法（B）建立合适的风险评级模型（C）以风险计量模型为中心（D）真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平46 下列对个人存款业务的表述中，不正确是( )。（A）个人存款又称储蓄存款（B）个人

15、存款一般是居民个人闲置不用的货币资金（C）个人存款可以随时或按约定时间支取款项（D）个人存款是存款人对银行的负债47 银行业金融机构及其从业人员不能靠虚假宣传增加业绩，体现的从业原则是( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）保护商业秘密和客户隐私（D）公平竞争48 下列关于银行业从业人员职业操守的说法，不正确的是( )。（A）职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为（B）广义的职业行为是指存 T 作时间内或为完成 T 作任务的行为（C）职业操守是职业行为规范的总称（D）中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守 49 商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是( )。（A）声誉风

16、险（B）合规风险（C）操作风险（D）法律风险50 风险加权资产不包括( )。（A）信用风险加权资产（B）汇率风险加权资产（C）市场风险加权资产（D）操作风险加权资产51 流动性风险管理不包括( )。（A）建立科学完善的管理机制（B）有效防范整体流动性风险（C）有效平衡资金的效益性和流动性（D）对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告52 银行业从业人员的立身之本和基本要求是( )。（A）品行正直（B）勤勉尽责（C）遵纪守法（D）爱岗敬业53 下列不能成为背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。（A）证券交易所（B）期货经纪公司（C）个人（D）保险公司54 中国银行业协会的最高权力机构

17、是( )。（A）理事会（B）董事会（C）会员大会（D）监事会55 下列不属于保险关系中的保险人的权利和义务的是( )。（A）享有收取保险费的权利（B）享有建立保险费基金的权利（C）享有收取管理费的权利（D）当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失56 下列有关教育储蓄存款的表述中，正确的是( )。（A）1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息（B） 6 年期按开户日 7 年期整存整取定期储蓄存款利率计息（C）教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 3 万元（D）教育储蓄可提前支取部分存款金额57 下列不属于内幕信息的是( )。（A）经营方针发生重

18、大变化（B）投资股票的行为（C）重大的购置财产的决定（D）面临的重大诉讼58 下列不属于行业生命周期四个阶段的是( )。（A）萌芽期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期59 下列选项不属于金融工具的风险的是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）违约风险（D）非系统风险60 货币资金融通功能的作用不包括( )。（A）为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会（B）为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件（C）使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂（D）将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门61 代理的法律后果由( )承受。（A）被代理人

19、（B）代理人（C）相对人（D）中介62 下列关于普通支票的说法中，不正确的是( )。（A）普通支票可以转账（B）普通支票不能取现（C）支票上未注明“现金”字样的是普通支票（D）在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票63 银行业的规模效益的体现不包括( )。（A）不良贷款率（B）资产规模（C）客户规模（D）存贷款规模64 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）465 下列关于风险计量的表述中，不正确的是( )。（A）风险计量不可以基于专家经验，只能采用统计模型的方法（B）风险计量方法应该确

20、保风险计量的合理性（C）目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性（D）商业银行应当根据不同的业务性质、规模、复杂程度以及数据的可得性，对不同类别的风险选择适当的计量方法66 下列关于代理商业银行业务的说法，不正确的是( )。（A）代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务（B）代理商业银行业务的最主要业务是代理外币清算业务（C）代理银行汇票业务属于代理结算业务（D）代理银行汇票业务可分为代理签发银行汇票和代珲兑付银行汇票业务67 ( )确保经风险调整后的资产收益率最大化。（A）资产组合管理（B）负债组合管理（C）资产负债匹配管理（D）资产负债组合管理6

21、8 ( )是指一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机69 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）挂失止付（B）提起仲裁（C）公示催告（D）提起诉讼70 下列法律的制定机构不是银行业协会的是( )。（A）银行业从业人员职业操守（B） 商业银行合规风险管理指引（C） 中国银监会自律公约（D）中国银行业反商业贿赂承诺71 下列关于发行市场与流通市场的表述中，有误的是( )。（A）发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场（B）发行过程一般不需要通过证券经纪人办理（C）流通市场是对已

22、上市的金融工具进行买卖转让的市场（D）流通市场可以为有价证券提供流动性72 下列不属于商业银行职能的是( )。（A）充当信用中介（B）金融服务（C）经济调控职能（D）信用创造功能73 稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与( )有效挂钩。（A）内控体系（B）风险管理（C）审慎性风险行为（D）工作绩效74 ( )是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。（A）发行市场（B）流通市场（C）直接融资市场（D）现货市场75 中央银行采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的政策是( )。（A）财政政策（B）货币政策（C）收入政策（D）供给政策76 下列属于程序性规定的是( )。（

23、A）不得进行洗钱活动（B）生产性企业依法照章纳税（C）商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格（D）银行业从业人员不得向客户明示或暗示规避外汇监管规定77 “表内外、本外币、集团化” 趋势的表现不包括 ( )。（A）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理（B）在管理范畴上，从本外币资产负债的全面管理，转变为单一本币口径的资产负债管理（C）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理（D）当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理78 商业银行通过( ) 完善内

24、部价格管理。（A）定价管理（B）外部产品定价（C）内部资金管理（D）内部资金转移定价79 下列选项中，不属于经济周期阶段的是( )。（A）成长阶段（B）衰退阶段（C）萧条阶段（D）复苏阶段80 国家统计局于( ) 年 8 月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。（A）2010（B） 2011（C） 201 2（D）201 381 留置权人与债务人没有约定留置财产后的债务履行期间的，留置权人应当给债务人的履行债务的期间最短为( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月82 动产的权利状态通过( )表示。（A）交易（B）占有（C）登记（D）租赁83 下列关于票据的说法，不正

25、确的是( )。（A）票据包括汇票、本票、支票（B）票据的权利与票据可以分离（C）缺少必须记载事项的，票据无效（D）只要占有票据就可以行使票据权利84 客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是( )的需要。（A）集中统一银行券发行（B）统一票据交换及清算（C） “最后贷款人”（D）对金融业统一管理85 有利于合规风险管理的基本制度的内容不包括( )。（A）建立对管理人员合规绩效的考核制度（B）建立有效的合规问责制度（C）建立内部控制制度（D）建立诚信举报制度86 国际收支下的经常项目包括( )。（A）直接投资（B）政

26、府和银行的借款（C）企业信贷（D）劳务收支87 下列关于向中央银行借款的表述中，有误的是( )。（A）商业银行在需要时可以向中央银行申请借款（B）上也已你喊个一般只把向中央银行申请借款（C）商业银行向中央银行借款只有再贷款一种途径（D）商业银行只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行88 下列关于事业单位法人的说法，不正确的是( )。（A）以社会公益为目的（B）由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办（C）不参与商品生产和经营活动（D）从事教育、科技、文化、卫生等活动89 下列关于经济结构对商业银行的影响的说法中，不正确的是( )。（A）经济结构对商业银行既有直接影响，也有

27、间接影响（B）从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征（C）从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行（D）从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的服务特征90 下列实行“ 双峰” 监管型金融监管体制的国家是( )。（A）英国（B）韩国（C）澳大利亚（D）日本二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 各大银行的业务

28、线设置都不尽相同，但大体都可以分为五大业务线。下列选项中，属于这五大业务线的有( )。（A）投行业务（B）财富管理业务（C）金融市场业务（D）零售业务（E）商业银行业务92 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为( )。（A）全额包销（B）部分包销（C）余额包销（D）部分承销（E）尽最大努力推销93 商业银行的合规风险管理体系，其基本要素有( )。（A）合规政策（B）合规风险管理计划（C）合规培训与教育制度（D）合规风险识别和管理流程（E）合规管理部门的组织结构和资源94 下列属于银行的无形资产的有( )。（A）知识产权（B）专有技术（C）所在机构的形象（D）所

29、在机构的商业秘密（E）所在机构的声誉95 在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 。币值稳定包括( ) 。（A）货币对内币值稳定（B）国内物价稳定（C）货币对外币值稳定（D）汇率稳定（E）利率稳定96 洗钱的常见方式包括( )。（A）走私（B）利用现金密集行业（C）伪造商业票据（D）使用空壳公司（E）藏身于保密天堂97 利率市场化形成机制的组成部分有( )。（A）市场基准利率体系（B）金融机构可持续发展能力（C）以中央银行政策利率为核心的利率调控机制（D）金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力（E）金融机构和企业的市场资本管理能力和资本增值能力98 在我

30、国银行业监管规则体系中，实际监管工作中的依据和准绳是指( )。（A）法律（B）行政法规（C）部门规章（D）规范性文件（E）裁定书99 下列关于基金管理公司的说法中正确的有( )。（A）基金管理公司按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金（B）基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人（C）我国基金管理公司的业务主要包括证券资产管理、证券承销与保荐、特定客户资产管理业务和投资咨询业务等（D）基金管理公司筹集来的资金基金由托管人托管，基金管理人管理（E）基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，按照利益共享、风险共担的方式，

31、以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资100 理财业务与传统信贷业务的差异之一是资金来源及银行义务不同。下列表述正确的有( ) 。（A）传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务（B）理财业务中，理论上应承担刚性兑付本息的义务（C）传统信贷业务中资金来源为银行存款资金成本较低，（D）理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高（E）理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险101 下列可以作为抵押物的有( )。（A）生产设备（B）正在建造的建筑物（C）土地所有权（D）依法被查封的财产（E）半成品102 行业根据其与经济周期关联性的大小可分为( )。（A）增长型行业 （B）周期型行业（C）防守型行业（D）成熟型行业（E）稳定型行业103 下列理财业务管理中，根据监管要求，商业银行应( )。（A）建立专营机制（B）严禁风险兜底（C）按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理（D）按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新（E）赚取管理费104 下列属于遗嘱的形式的有( )。