[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷历年汇编2及答案与解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷历年汇编 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 下列不属于其他代理业务的是( )。(A)委托贷款业务(B)代理国债买卖(C)代理保险业务(D)代销开放式基金2 ( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。(A)资产组合管理(B)负债组合管理(C)资产负债匹配管理(D)资产负债组合管理3 下列不属于利益冲突要求的是( )。(A)银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则(B)银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客
2、户利益保护之间的关系(C)在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况(D)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案4 下列选项中,侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。(A)伪造、变造金融票证罪(B)吸收客户资金不入账罪(C)非法吸收公众存款罪(D)高利转贷罪5 下列关于金融工具的说法,不正确的是( )。(A)债权工具的代表是债券(B)债权工具的代表是商业票据(C)股权工具的代表是股票(D)混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金6 下列关于银行薪酬支付的表述中,不正确的是( )。(A)薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致(B)住房公积
3、金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理(C)绩效薪酬延期追索、扣同规定不适用离职人员(D)商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于 3 年7 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。(A)国家的银行管理制度(B)国家的货币管理制度(C)国家对贷款的管理制度(D)国家对票据的管理制度8 我国对活期存款实行按季度结息,( )。(A)每季度末月的 20 日为结息日,次日付息(B)每季度末月的 30 日为结息日,次日付息(C)每季度末月的 20 日为结息日,当日付息(D)每季度末月的 30 日为结息日,当日付息9 下列关
4、于费用报销的说法,不正确的是( )。(A)银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录(B)个人额外支出与公务支出应当一起申报(C)金融机构公务卡的推广和使用,起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用(D)发生申报不实费用的情形,必然会影响该员工的诚信形象10 对于中国一些同时在 A 股和 H 股上市的银行而言,以 A 股为基准的市值(用美元表示)的计算公式为( )。(A)(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率(B) (A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)港元对美元汇率(C) (A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数人民
5、币对美元汇率 )港元对人民币汇率(D)(A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)人民币对美元汇率11 下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。(A)支出水平(B)利率水平(C)汇率(D)信用制度发达程度12 票据最原始、最简单的功能是( )。(A)汇兑(B)支付(C)结算(D)融资13 ( )主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重。(A)贷款结构(B)资产结构(C)负债结构(D)收入结构14 流动资金贷款可以用于( )。(A)购买同定资产(B)投资股权(C)满足临时性的流动资金需求(D)购买金融债券15 商业银行对其分支机构实行的财务制度不包括( )。(A)统一核算(
6、B)统一调度资金(C)分级经营(D)分级管理16 下列关于贷款业务分类的说法中,不正确的是( )。(A)按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款(B)按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款(C)按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款(D)按贷款地区可划分为境内贷款和境外贷款17 用于企业扩建固定资产的贷款是( )。(A)银团贷款(B)房地产贷款(C)流动资金贷款(D)固定资产贷款18 下列关于票据行为的说法,不正确的是( )。(A)票据转让方法只有背书(B)出票包括“做成” 和“交付”两种行为(C)承兑为汇票所独有(D)保证不适用于支票19 下列不属于贷后管理主要目的的是( )。(A)跟踪掌握企
7、业财务状况及其清偿能力(B)及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款(C)对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈(D)及时调整与借款人合作的策略和内容20 在纸币制度下,影响汇率变动的因素不包括( )。(A)国际收支(B)利率水平(C)通货紧缩(D)一国经济实力21 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过( )个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。(A)1(B) 3(C) 6(D)922 ( )是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬。(A)固定薪酬(B)可变薪酬(C)绩效薪酬(D)福利性收入23 下列关于银行本票的表述中,正确的是( )。
8、(A)银行本票的出票人一般是企业(B)银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票(C)银行本票提示付款期限为 3 个月(D)银行本票需经承兑才能使用24 主要国家先后放弃了金本位制的时间是( )。(A)第一次世界大战爆发前(B)第一次世界大战爆发后(C)第二次世界大战爆发前(D)第二次世界大战爆发后25 下列关于法人的民事行为能力的说法,不正确的是( )。(A)法人的行为能力包括法人为一定民事行为的能力和法人承担民事责任的能力(B)法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭,两者起止时间完全一致(C)法人的民事行为能力包括完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力(D)法人的民
9、事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的26 我国“大一统 ”银行体系结束的标志是 ( )从中国人民银行分离。(A)中国农业银行(B)中国工商银行(C)中国银行(D)中国建设银行27 下列不属于非银行金融机构的是( )。(A)企业集团财务公司(B)汽车金融公司(C)消费金融公司(D)农村中小金融机构28 下列不是早期商业银行特点的是( )。(A)利息很高(B)规模不大(C)信用功能扩大(D)不能满足资本主义工商业的需要29 下列不属于贷款承诺业务的是( )。(A)项目贷款承诺(B)客户授信额度(C)信用额度(D)票据发行便利30 下列关于理财业务与传统信贷业务的表述,不正确的是( )。(
10、A)传统信贷业务中,商业银行主要承担流动性风险(B)理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险(C)产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用(D)信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的31 下列关于信息保密的说法,不正确的是( )。(A)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案(B)银行业从业人员在受雇期间不得透露任何客户资料(C)银行业从业人员在离职 2 年后可以透漏客户交易信息(D)银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标32 下列不属
11、于法人变更的是( )。(A)性质的变更(B)组织机构的变更(C)高级管理人员的变更(D)住所的变更33 下列关于同业拆借的表述中有误的是( )。(A)同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况(B)同业拆借具有期限长、金额大、风险低、手续简便等特点(C)上海银行间同业拆放利率为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准(D)同业拆借是一种无担保资金融通行为34 公司成立的日期是( )。(A)公司验资合格日期(B)营业执照签发日期(C)公司章程颁布日期(D)在有关部门进行设立登记的日期35 商业银行确定资产负债总量计划的根据是( )。(A)全行资产总量(B)信贷结构(C)存款总量和坏账率(D)全
12、行资本总量和资本充足率水平36 下列宏观经济发展目标与衡量其的指标对应正确的一组是( )。(A)经济增长与国民生产总值(B)充分就业与失业率(C)物价稳定与消费者物价指数(D)国际收支平衡与经济周期37 下列不属于行业分析基本内容的是( )。(A)行业的特征分析(B)经济周期与行业分析(C)行业生命周期分析(D)影响行业兴衰的主要因素38 我国最重要的企业法人形式是( )。(A)个人独资企业(B)合伙企业(C)外资企业(D)公司39 下列关于单位活期存款账户的说法中,不正确的是( )。(A)单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户(B)基本存款账户是指存款人因
13、办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户(C)一般存款账户可以办理现金缴存,也可以办理现金支取(D)临时存款账户有效期最长不得超过 2 年40 在诉讼时效进行期间的最后( )个月,因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的,诉讼时效中止。(A)3(B) 6(C) 1 2(D)2441 下列不可以作为抵押物的是( )。(A)建设用地使用权(B)以招标方式取得的荒地等土地承包经营权(C)学校的教育设施(D)交通运输工具42 活期存款通常( ) 元起存。(A)1(B) 5(C) 10(D)5043 下列关于集资诈骗罪的说法,不正确的是( )。(A)客体是社会公众的财产与国家的金融秩序(B)客观方
14、面表现为非法集资的行为(C)主体是单位(D)主观方面是故意,且要求是以非法占有为目的44 下列关于平均总资产回报率的表述中,不正确的是( )。(A)平均总资产回报率=净利润总资产平均余额(B)是计划所有比例分析的出发点(C)是考察银行盈利能力的关键指标之一(D)可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响,增加不同银行盈利性的可比性45 下列关于理财产品风险评级的说法,不正确的是( )。(A)采用科学合理的方法(B)建立合适的风险评级模型(C)以风险计量模型为中心(D)真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平46 下列对个人存款业务的表述中,不正确是( )。(A)个人存款又称储蓄存款(B)个人
15、存款一般是居民个人闲置不用的货币资金(C)个人存款可以随时或按约定时间支取款项(D)个人存款是存款人对银行的负债47 银行业金融机构及其从业人员不能靠虚假宣传增加业绩,体现的从业原则是( )。(A)诚实信用(B)守法合规(C)保护商业秘密和客户隐私(D)公平竞争48 下列关于银行业从业人员职业操守的说法,不正确的是( )。(A)职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为(B)广义的职业行为是指存 T 作时间内或为完成 T 作任务的行为(C)职业操守是职业行为规范的总称(D)中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守 49 商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是( )。(A)声誉风
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