[财经类试卷]2012年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2012 年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 2003 年 12 月 27 修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）管理中央公共财政支出（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定2 银监会监管的职责不包括( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币管理人民币流通（C）开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动（D）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

2、3 ( )是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）专业委员会4 2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（A）上海银行宁波分行（B）北京银行天津分行（C）徽商银行（D）江苏银行5 ( )方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。（A）市场准入（B）监管谈话（C）非现场监管（D）现场监管6 下列不属于外汇管理内容的是( )。（A）外汇汇率（B）国际间结算（C）外汇的借贷、转移（D）反洗钱7 下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行分行（B）

3、中外合资银行（C）外商独资银行（D）外国银行代表处8 国内商业银行资产托管业务不包括( )。（A）企业年金基金托管（B）券商资产管理计划资产托管（C）社保基金托管（D）股票资产托管9 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下( )政策。（A）扩张性财政政策，抑制通货膨胀（B）紧缩性财政政策，抑制通货膨胀（C）扩张性财政政策，防止通货紧缩（D）紧缩性财政政策，防止通货紧缩10 下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是( )。（A）经济增长国民生产总值（B）充分就业失业率（C）物价稳定通货膨胀率（D）国际收支平衡国际收支11 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）优化资源配置功能（B

4、）货币资金融通功能（C）风险分散与风险管理功能（D）经济调节功能12 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在( )之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加13 我国货币市场不包括( )。（A）银行业同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间债券市场（D）票据市场14 直接融资工具不包括( )。（A）股票（B）可转让大额存单（C）政府债券（D）商业票据15 下列资产中，流动性最强的是( )。（A）普通股票（B）金融债券（C）企业债券（D）中央银行票据16 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（A）中国人民银行公布的当日外汇牌价（B）银行买入外汇的价格（C）

5、居民个入到银行换取外汇的价格（D）银行买入外币现钞的价格17 ( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人权利质押贷款（C）个人经营类贷款（D）个人住房最高额贷款18 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( ) 。（A）30（B） 50（C） 90（D）10019 下列选项中，( ) 不属于融资类保函。（A）融资租赁保函（B）经营租赁保函（C）授信额度保函（D）延期付款保函20 王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 200，1 年后存

6、款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。（A）120000（B） 102000（C） 2000（D）12400021 持有期收益率的计算公式为( )。（A）持有期收益率=(购买价格一出售价格+利息)购买价格100（B）持有期收益率=(出售价格一购买价格+ 持有期利息)购买价格100 （C）持有期收益率=(出售价格一购买价格+ 利息) 出售价格100 （D）持有期收益率=(购买价格一出售价格+利息)出售价格10022 下列选项中，( ) 属于商业银行非营利性资产。（A）短期贷款（B）银团贷款（C）债券投资（D）库存现金23 既可以转账也可以提取现金的银行票据是( )。（A）现金支票（B）转账

7、支票（C）普通支票（D）划线支票24 下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。（A）金融债券是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债券获得资金（D）金融债券可以成为银行主动负债的工具25 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。（A）利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息（B）存期灵活，最长存期为 6 年（C）总额控制，本金合计最高限额为 5 万元（D）分次存入，分次支取26 由法律规定而直接产生的代理关系是( )。（A）表见代理（B）法定代理（C）委托代理（D）指定代理27 银行应申请人的要求，向受益人作出的

8、书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行保理（B）银行保函（C）备用信用证（D）进口押汇28 目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是( )。（A）1 年期的定期存款（B） 5 年期的定期存款（C）个人活期存款（D）4 年期教育储蓄存款29 ( )是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（A）商业承兑汇票（B）银行本票（C）支票（D）银行承兑汇票30 下列属于核心一级资本的是( )。（A）经济资本或普通股（B）实收资本或普通股（C）监管资本或普通股（D）优先股及其溢价31 ( )是指由债务人或交易

9、对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）操作风险32 20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了( )阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理33 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向34 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。( )（A）1；5（B） 2；10（C

10、） 5；20（D）5：1035 根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )名。（A）2（B） 3（C） 4（D）536 我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是( )。（A）2006 年 2 月 28 日（B） 2007 年 2 月 28 日（C） 2006 年 8 月 28 日（D）2007 年 8 月 28 日37 商业银行的附属资本不包括( )。（A）未分配利润（B）优先股（C）可转债（D）混合资本债券38 利率变化引起的风险属于( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险39 按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为 20000 亿元则其核

11、心资本不得( ) 亿元。（A）高于 800（B）低于 800（C）高于 1600（D）低于 160040 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人41 根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）60（B） 50（C） 30（D）742 下列不属于银行信用风险的是( )。（A）借款人的信用评级从 A

12、A 级降为 A 级（B）债务人因经济危机陷人经营困难（C）信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷（D）即期外汇交易中交易对手未能在第二个交易日按期交割43 ( )是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（A）一般准备（B）专项准备（C）特别准备（D）重估准备44 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。（A）市场准人（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管45 下列关于信用风险的说法，正确的是( )。（A）信用风险只存在于银行的表内业务（B）对商业银行来说。贷款是唯一的信用风险来源（C）信用风险是银行面临的最复

13、杂和最主要的风险（D）场外衍生品交易中不存在信用风险46 在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过( )年。（A）5（B） 3（C） 2（D）147 根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后金融机构应当( ) 。（A）至少保存 5 年（B）至少保存 10 年（C）立即销毁（D）退还给客户48 在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过( )。（A）75（B） 50（C） 25（D）10%49 实践中，( ) 是商业银行最常见的利率违法行为。（A）以低于法定基准利率发放贷款

14、（B）以高于法定基准利率吸收存款（C）以高于法定基准利率发放贷款（D）以低于法定基准利率吸收存款50 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（A）允许复制抄写资料（B）允许借取资料（C）凭县级以上人民政府签发的“协查通知”（D）凭身份证查询51 冻结单位存款的，其冻结期限不得超过( )。（A）7 天（B） 1 个月（C） 3 个月（D）6 个月52 撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。( )（A）半年；1 年（B） 1 年：2 年（C） 1 年；5 年（D）2 年：5 年53 根据物权法的有关规定，下列

15、关于抵押的说法中正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有54 企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）借款保函55 根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（A）23（B） 12（C） 13

16、（D）1556 在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是( )。（A）对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（B）对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）只针对公民，不针对法人（D）对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁57 下列关于无权代理后果的说法，正确的是( )。（A）第三人主观为故意是无权代理的构成要件（B）无权代理人行为人的行为是违法的（C）在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担（D）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力产生与有权代理相同的法律后果58 下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是( )。（A）要约既可以撤回也可以撤销（B）要

17、约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回59 中国反洗钱监测分析中心设在( )。（A）公安部（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银联60 下列关于合同成立的说法，不正确的是( )。（A）采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立（B）当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立（C）采用数据电文形式订立合同的。发件人的主营业地为合同成立的地点（D）当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点61 根据法律规定，我

18、国采取的公司资本制度是( )。（A）法定资本制度（B）授权资本制度（C）折中资本制度（D）代理资本制度62 票据行为中，( ) 是汇票所独有的一种票据行为。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）保证63 某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。（A）主体不合法（B）客体不合法（C）方式不合法（D）对象不合法64 下列有关票据行为的表述，正确的是( )。（A）承兑只适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）汇票的出票人可以是银行（D）保证可以适用于支票65 根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是(

19、)。（A）有必要的财产和经费（B）以营利为目的（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任66 王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为( )。（A）是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡67 从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( ) 。（A）指定代理（B）法定代理（C）委

20、托代理（D）业务代理68 根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括( )。（A）自制信用卡从银行提款机取款（B）上市公司董事长变更没有进行披露（C）提供虚假财务报表获取银行贷款（D）编造引进资金的理由从银行贷款69 甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起( )个月内请求人民法院撤销该协议。（A）3（B） 6（C） 9（D）1270 下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是( )。（A）商业银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工

21、作人员71 下列不属于破坏金融管理秩序的行为是( )。（A）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（B）银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资（C）收买他人银行信用卡信息资料（D）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款72 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事的不当行为通知媒体二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少

22、选、错选均不得分。73 间接融资工具包括( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）可转让大额存单（D）企业债券（E）人寿保险单74 下列属于非融资类保函的是( )。（A）经营租赁保函（B）延期付款保函（C）预付款保函（D）投标保函（E）融资租赁保函75 下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有( )。（A）国债是银行最安全的中长期投资品种（B）国债是银行最主要的中长期投资品种（C）国债是银行最具有流动性的长期投资品种（D）我国的公司债包括企业债和金融债（E）银行可以将金融债作为投资和融资的工具76 下列关于结算方式的叙述，正确的有( )。（A）汇票的签发人只能是银行。本票的签发人可以是银行

23、和企业（B）汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付（C）转账支票既可以转账也可以支取现金（D）本票、汇票只能由银行承兑（E）本票、汇票、支票属于传统的结算方式77 单位开立专用存款账户的资金用途包括( )。（A）基本建设资金（B）住房基金（C）社会保障基金（D）单位银行卡备用金（E）信托基金78 目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）集中授权管理（B）统一授信管理（C）审贷分离（D）分级审批（E）贷款管理责任制79 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有( ) 。（A）定期整存整取（B）协定

24、存款（C）通知存款（D）零存整取（E）活期存款80 银行全面风险管理的核心包括( )。（A）全球的风险管理体系（B）全面的风险管理范围（C）全程的风险管理过程（D）全新的风险管理方法（E）全员的风险管理文化81 在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）中国农业银行（B）农村商业银行（C）中国农业发展银行（D）农村合作银行（E）农村银行82 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有( )。（A）违反保密规定泄露有关信息（B）未按规定对职工进行反洗钱培训的（C）未按规定建立反洗钱内部控制制度的（D）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

25、（E）未按规定履行客户身份识别义务的83 按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过( )等方式加以解决。（A）第三人调解（B）当事人协商和解（C）代位求偿（D）诉讼（E）仲裁84 下列属于无效合同的情形有( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的（B）以合法形式掩盖非法目的的（C）因重大误解而订立的（D）在订立合同时显失公平的（E）违反法律、行政法规的强制性规定的85 商业银行不得在境内进行( )业务。（A）代售基金（B）黄金交易（C）证券经营（D）外汇买卖（E）信托投资86 下列方式中，物的担保方式主要包括( )。（A）处分权（B）留置权（C）质押权（D）抵押权（E）书

26、面承诺权87 银行人员职务犯罪的情形有( )。（A）挪用公款（B）签订合同失职罪（C）受贿（D）金融诈骗罪（E）贪污88 金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（A）银行存单（B）汇款凭证（C）信用证（D）货币（E）委托收款凭证89 目前，中国人民银行采用的利率工具包括( )。（A）调整中央银行再贷款利率、再贴现利率（B）调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率（C）调整金融机构的法定存贷款利率（D）制定金融机构存贷款利率的浮动范围（E）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整90 某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款而信贷经理发现该笔贷款明显不

27、符合规定，则该信贷经理的正确做法有( )。（A）严格按照贷款审批程序办理（B）若受到该行长巨大压力可以向监管部门报告（C）可以书面汇报请示有关领导（D）可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方（E）下级服从上级按领导指示办事91 下列关于离职交接的说法，正确的有( )。（A）带走所在机构的财物（B）带走自己的工作资料（C）按规定填写离职交接表（D）保守原所在机构的商业秘密和客户隐私（E）带走自己的客户资源92 下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是( )。（A）不管客户的投诉是否合理都不得轻慢其投诉（B）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能接受（C）应当及时地将处

28、理的进展和结果告诉客户（D）应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必反馈（E）不理会客户错误的投诉和建议93 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( )。（A）对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督（B）直接审批银行金融机构的设立（C）对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督（D）建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督（E）直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督94 下列属于无权代理的情形有( )。（A）无代理权的代理（B）超越代理权的代理（C）代理权终止后而行使的代理（D）与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为（E）

29、第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理95 下列属于商业银行的市场风险的有( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险（E）内部欺诈风险96 商业银行的承诺业务包括( )。（A）资产管理服务（B）客户授信额度（C）开立信贷证明（D）票据发行便利（E）项目贷款承诺97 银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有( )。（A）向中央银行借款（B）发行股票（C）证券回购协议（D）同业拆借（E）发行金融债券98 下列属于我国个人贷款业务的有( )。（A）个人助学贷款（B）银团贷款（C）个人信用卡透支（D）个人汽车贷款（E）个人住房贷款99 中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有( )。（A）是一种重要的货币政策手段（B）以调节金融体系的流动性为目的（C）主要目的是为中国人民银行筹集资金（D）具有无风险、流动性高的特点（E）它是一种长期债券100 下列关于金融犯罪的说法，正确的有( )。（A）主体违反了金融管理法规（B）主体可以是自然人也可以是单位（C）主观方面应以非法占有为目的（D）金融犯罪的对象可以是人也可以是金融工具（E）金融犯罪是一种图利犯罪101 对货币市场的监管包括对( )的监管。（A）票据市场（B）银行间同业拆借市场（C）小额可转让定期存款单市场