银行业从业人员资格考试公共基础-160及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试公共基础-160及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公共基础-160及答案解析.doc（41页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试公共基础-160 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.下列( )不属于我国的政策性银行。 （分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行2.以下( )不是股份制商业银行的作用。 （分数：0.50）A.增强货币流动性B.填补空白C.打破垄断D.不断创新3.第一家农村股份制商业银行是( )。 （分数：0.50）A.张家港市农村商业银行B.驻马店市农村商业银行C.张家口市农村商业银行D.宁波市农村商业银行4.违法发放贷款罪的主

2、体是( )。 （分数：0.50）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员5.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是( )。 （分数：0.50）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场6.以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。 （分数：0.50）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款7.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 （分数：0.50）A.信用证

3、是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据8.本金 100 万元，存单原定利率 10，原定期限 180 天，投资人持有 60 天后出售，距到期还有 120 天，当时市场利率为 11，则存单的转让价格为( )元。 （分数：0.50）A.991156B.991596C.996195D.9991659.在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( ) （分数：0.50）A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还款D.对

4、方更换总经理10.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和( )。 （分数：0.50）A.维护金融稳定B.维护公众对银行业的信心C.制定和执行货币政策D.防范和化解金融风险11.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息”C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。 （分数：0.50）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.

5、口头形式13.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。 （分数：0.50）A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数14.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( ) （分数：0.50）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最

6、终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。 （分数：0.50）A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况16.( )与银行

7、间债券市场共同构成我国的债券市场。 （分数：0.50）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场17.某银行的核心资本是 500 亿元人民币，则其附属资本和计入附属资本的长期次级债务的上限是( )。 （分数：0.50）A.250 亿元，250 亿元B.300 亿元，250 亿元C.500 亿元，250 亿元D.500 亿元，500 亿元18.建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是( )的职责。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.中国反洗钱监测分析中心D.所有金融机构19.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于(

8、 )。 （分数：0.50）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.伪造、变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪20.汇票独有的票据行为是( )。 （分数：0.50）A.出票B.背书C.承兑D.保证21.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 （分数：0.50）A.高级管理层B.监事会C.董事会D.股东大会22.下列关于股票分类错误的是( )。 （分数：0.50）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地

9、区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票23.当银行从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。 （分数：0.50）A.先按正常渠道反映和申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确24.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。 （分数：0.50）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权25.银团贷款中的组织者和安排者是( )。 （分数：0.50）A.组织行B.牵头行C.代理行D.

10、参加行26.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。 （分数：0.50）A.国务院B.财政部C.银监会D.证监会27.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。 （分数：0.50）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测28.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 （分数：0.50）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务29.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。 （分数：0.50）A.美元B.人民币C.所有外币均可D.我国开办的外币币种中的任何一个30.对外币值稳定是指(

11、)。 （分数：0.50）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定31.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。 （分数：0.50）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性32.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。 （分数：0.50）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息33.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 （分数：0.50）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需

12、要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行34.下列行为中属于泄露客户信息的是( )。 （分数：0.50）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险35.

13、以下关于追索权的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使迫索取36.银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 （分数：0.50）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序37.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。 （分数：0.50

14、）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.金融诈骗罪D.吸收客户资金不入账罪38.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是( )。 （分数：0.50）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪39.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。 （分数：0.50）A.抵押B.质押C.定金D.留置40.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机

15、关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具的文件或证件中，不包括( )。 （分数：0.50）A.本人工作证B.协助冻结存款通知书C.执行公务证D.身份证41.以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是( )。 (1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2万元以上 20 万元以下罚金。 (2)银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 (3)单

16、位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 （分数：0.50）A.都不正确B.(1)(2)C.(2)(3)D.(1)(2)(3)42.银行业从业人员不包括( )。 （分数：0.50）A.城市信用合作社工作人员B.证券公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.信托公司工作人员43.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。 （分数：0.50）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确44.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 （分数：0.50）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反

17、洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章45.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。 （分数：0.50）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准46.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘

18、单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款47.记过属于处罚措施中的( )。 （分数：0.50）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照48.下列行为属于公平竞争的是( )。 （分数：0.50）A.银行在媒体上播出金融创新产品广告B.有奖储蓄C.提高利率，如贴息等D.给客户的主管人员回扣49.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 （分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作

19、人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率50.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款51.以下( )国家或地区不是典型的“保密天堂”。 （分数：0.50）A.巴拿马B.巴哈马C.瑞士D.曼谷52.( )主要是为客户报批项

20、目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利53.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况B.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正D.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充54.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授情业务岗位进行授权，这是指( )。

21、（分数：0.50）A.合法性原则B.统一授信原则C.统一授权原则D.诚实信用原则55.以下不属于商业银行法第四十三条规定的禁止商业银行从事的业务是( )。 （分数：0.50）A.信托投资B.发票融资C.向企业投资D.证券经营56.下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有_个，属于间接融资工具的有_个。( ) 长期国债；企业债券；商业票据；公司股票；银行短期借款；银行承兑汇票；大额可转让存单 （分数：0.50）A.3；3B.3；4C.2；5D.2；457.国家开发银行成立时的主要任务是( )。 （分数：0.50）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业

22、务58.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。 （分数：0.50）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定59.假设某企业自外国借得相当于人民币 1000 元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币 1000元后，存人其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为 20，则整个社会货币数量的变化为( )。（分数：0.50）A.增加 1000 元B.增加 200 元C.增加 5000 元D.增加 4000 元60.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。 （分数：0.50）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款61.下列关于信用卡的说法有误的是( )。 （分数：0.

23、50）A.我国发卡银行一般给予持卡人 20-56 天的免息期B.持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币C.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10D.信用卡不具备存取现金的功能62.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。 （分数：0.50）A.1 个B.2 个C.3 个D.视情况而定63.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。 （分数：0.50）A.净资产B.资产C.银行存款D.股票资产64.下列有关信息保密的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资

24、料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的65.下列有关利率的说法中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率66.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。 （分数：0.50）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款67.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。 （分数：0.

25、50）A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户68.对金融机构以及其他单位和个人的( )，银监会有权进行检查监督。 （分数：0.50）A.违反审慎经营规则的行为B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为C.违反有关存款准备金管理规定的行为D.违反有关外汇管理规定的行为69.关于合同成立条件的表述错误的是( )。 （分数：0.50）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段70.伪造货币罪侵犯的对象不是( )。 （分数：0.50）A.金融机构B.人民币C.境外货币D

26、.纸币和硬币71.以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款72.( )是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。 （分数：0.50）A.储蓄国债B.记账式国债C.凭证式国债D.不可流通国债73.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额

27、。 （分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个月D.一年74.有权制定利率的机关是( )。 （分数：0.50）A.银监会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行75.下列交易中，不属于大额交易的是( )。 （分数：0.50）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易B.单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值十万美元以上的转账C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上转账D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值十万美元以上的款项划转76.作为一名信贷人员，( )是不正确的。 （分数：0.50）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，

28、促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料77.在我国，公司债券的发行主体为( )。 （分数：0.50）A.上市公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.中央政府部门所属机构78.信用卡的功能不包括( )。 （分数：0.50）A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金79.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 （分数：0.50）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家80.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。 （分数：0.50）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办

29、的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上81.按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。 （分数：0.50）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所82.( )也称为初级市场。 （分数：0.50）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场83.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的( )功能。 （分数：0.50）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价84.( )又称辛迪加贷款。 （分数：0

30、.50）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款D.贸易融资85.2008 年 5 月 12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。 （分数：0.50）A.资本B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支86.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位

31、职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员87.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( )。 （分数：0.50）A.租赁业务B.从中央银行借款C.吸收存款D.发行商业票据88.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资

32、产管理公司89.下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现?( ) （分数：0.50）A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露C.有权对客户信息进行查询，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持90.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。 （分数：

33、0.50）A.妥善处理利益冲突B.充分信息披露C.客户资产隔离D.引导理性消费二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有( )。 （分数：1.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔92.银行业监督管理的具体目标包括( )。 （分数：1.00）A.通过审慎有效的监管

34、，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解D.努力减少金融犯罪E.维护金融稳定93.我国的政策性银行有( )。 （分数：1.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行E.中国农业银行94.城市商业银行的发展过程中经历了( )形式。 （分数：1.00）A.城市信用社B.城市银行C.城市储蓄银行D.城市合作银行E.城市合作信用社95.以下说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展与改革委员会C.公司债券和企业债

35、券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券96.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有( )。 （分数：1.00）A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务B.手机银行就是用手机拨打的电话银行C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D.手机银行和电话银行都属于电子银行E.手机银行和电话银行的收费都是只收市话费97.下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的是(

36、 )。 （分数：1.00）A.中国银行从业协会银行业B.中国银监会银行业C.中国证监会证券业D.中国保监会保险业E.中国证监会信托业98.狭义的贷款主体包括( )。 （分数：1.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人99.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。 （分数：1.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.信用证诈骗100.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( ) （分数：1.00）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守101.根据不同的存取方式，定期存款

37、分为( )。 （分数：1.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款102.单位活期存款账户分为( )。 （分数：1.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.协定存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户103.以下属于单位资本项目外汇账户的有( )。 （分数：1.00）A.还贷专户B.发行外币股票专户C.B 股交易专户D.外币结算账户E.贷款专户104.个人消费贷款包括( )。 （分数：1.00）A.助学贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.个人住房装修贷款E.个人耐用消费品贷款105.以下关于流动资金贷款的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.流动资金整贷

38、零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式B.流动资金循环贷款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用C.流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，分期偿还利息到期一次还清D.流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息E.法人账户透支要根据客户申请，核定账户透支额度106.以下( )行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。 （分数：1.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约

39、束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则107.可以开立临时存款账户的情形包括( )。 （分数：1.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司108.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。 （分数：1.00

40、）A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产109.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。 （分数：1.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露110.商业银行的存款准备金分为( )。 （分数：1.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业

41、的定期存款111.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。 （分数：1.00）A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康的发展B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的

42、社会责任112.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。 （分数：1.00）A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.英国的英镑采用的是间接标价法113.以下金融创新属于宏观层面的有( )。 （分数：1.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新E.金融企业组织的创新114.下列属于行政处分的是( )。 （分数：1.00）A.撤职B.罚款C.警告D.责令停产停业E.记大过115.下列关于银行业监督管理法的具体监管措施的说法中，正确的有( )。 （

43、分数：1.00）A.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过五年B.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人，要求其对有关情况作出说明C.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况D.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息E.对涉嫌转移或者隐匿违法

44、资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结116.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。 （分数：1.00）A.重整B.和解C.破产清算D.禁止其破产E.收购117.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则( )。 （分数：1.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口E.会导致国际收支顺差118.下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零

45、存整取E.按季度结息119.基金托管业务包括( )。 （分数：1.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.QFII 证券投资托管120.授信原则包括( )。 （分数：1.00）A.灵活性原则B.统一授信原则C.诚实信用原则D.合法性原则E.统一授权原则121.以下属于内部犯罪的是( )。 （分数：1.00）A.贪污B.受贿C.挪用公款D.签订合同失职罪E.破坏金融管理秩序罪122.以下属于银行业从业人员职业操守中规定的从业基本准则的是( )。 （分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.风险控制D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私123.

46、下列选项中，属于商业秘密的特征的是( )。 （分数：1.00）A.不为公众所知悉B.一般是技术信息和经营信息C.能为权利人带来经济利益D.具有实用性E.经权利人采取保密措施124.商业银行操作风险的表现包括( )。 （分数：1.00）A.内部欺诈和外部欺诈B.业务中断和系统失灵C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题D.实物资产损坏E.客户、产品及业务做法有问题125.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在( )。 （分数：1.00）A.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度D.大量储蓄

47、者将资金投资于资金市场，会减少银行的资金来源E.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失126.关于表见代理的理解正确的是( )。 （分数：1.00）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.相对人主观上必须为善意E.表见代理实质上是广义无权代理的一种127.再贴现政策主要包括( )。 （分数：1.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券128.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。 （分

48、数：1.00）A.防止银行倒闭的最后防线B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实际承担风险的最直接反映E.维持金融体系稳定必须持有的资本129.以下属于商业银行负债的有( )。（分数：1.00）A.存放中央银行款项B.活期存款C.中长期贷款D.存放同业款项E.同业存放款项130.( )在交易之初就可以预计到自己的最大收益。 （分数：1.00）A.看涨期权买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方E.远期合约买方三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而

49、设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.按照我国反洗钱法规定，凡是大额交易，都应报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.自债务人的行为发生之日起 1 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销