银行业从业人员资格考试个人理财-89及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-89 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A香港时间 B东京时间C北京时间 D纽约时间（分数：2.00）A.B.C.D.2.保险法第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是( )。A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解

2、除保险合同B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：2.00）A.B.C.D.3.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。A最低收益率 B最高收益率C估计收益率 D超额收益率（分数：2.00）A.B.C.D.4.根据商业银行个人

3、理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括( )。A信息分析 B投资顾问C财务规划 D资产管理（分数：2.00）A.B.C.D.5.由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是( )。A基差风险 B收益率曲线风险C重新定价风险 D选择权风险（分数：2.00）A.B.C.D.6.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( )。A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计

4、划（分数：2.00）A.B.C.D.7.设立商业银行，应当经( )审查批准。A中国银行业协会 B国务院银行业监督管理机构C中国人民银行 D财政部（分数：2.00）A.B.C.D.8.商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。A30% B50% C60% D80%（分数：2.00）A.B.C.D.9.人寿保险的索赔时效为( )。A自知道保险事故发生之日起五年B自保险事故发生之日起二年C自保险事故发生之日起五年D自知道保险事故发生之日起二年（分数：2.00）A.B.C.D.10.在下

5、列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。A现金、债务管理 B投资规划C税收规划 D教育规划（分数：2.00）A.B.C.D.11.不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是( )。A增加基金配置，增加房产配置 B减少储蓄配置，增加股票配置C增加储蓄配置，增加基金配置 D增加外汇配置，增加债券配置（分数：2.00）A.B.C.D.12.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A法定代理关系 B委托代理关系C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：2.00）A.B.C.D.13.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。A系

6、统风险 B非系统风险C信用风险 D财务风险（分数：2.00）A.B.C.D.14.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是( )。A汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响B结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等C利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响D组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A.B.C.D.15.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。A行业规则 B法律制度C保证金制度 D市场制度（分数：2.00）A.B.C.D

7、.16.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。A按投资基金的组织形式 B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小（分数：2.00）A.B.C.D.17.( )是证券发行和交易制度的核心。A公开原则 B公正原则C安全原则 D公平原则（分数：2.00）A.B.C.D.18.假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( )。A20% B10%C20.8% D30%（分数：2.00）A.B.C.D.19.关于债券特征的描述，不正确

8、的是( )。A债券属于固定收益理财产品 B相对于银行存款，债券的收益更高C债券的风险总是低于股票的风险 D不同债券的信用评级大多不同（分数：2.00）A.B.C.D.20.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于( )。A表明领导重视B避免对客户进行错误销售和不当销售C表明制度完善D免除业务人员责任（分数：2.00）A.B.C.D.21.客户提出要办理财产保险，属于客户的( )理财需求。A人员保护 B收入保护C资产保护 D债务减免（分数：2.00）A.B.C.D.22.在通货膨胀条件下，( )。A名义利率能真实反映资产的投资收益率

9、B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值（分数：2.00）A.B.C.D.23.只有现值没有终值的年金是( )。A永续年金 B先付年金C后付年金 D延期年金（分数：2.00）A.B.C.D.24.根据个人外汇管理办法实施细则规定，境内( )结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。A个人经常项目项下非经营性 B个人经常项目项下经营性C个人资本项目项下非经营性 D个人资本项目项下经营性（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是( )。A即期收益率 B到期收益率C提前赎回收益率 D债券价格波动率（分数：2.00）A

10、.B.C.D.26.金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是( )。A标准差 B期望收益率C方差 D协方差（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是( )。A金融债券的信用风险最小B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.28.从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所

11、在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于银行业从业人员职业操守中的( )要求。A岗位职责 B风险提示C信息披露 D利益冲突（分数：2.00）A.B.C.D.29.以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是( )。A申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照B保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务C商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格D申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所（分数：2.00）A.B.C.D.30

12、.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（分数：2.00）A.B.C.D.31.下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是( )。A债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C国债的信用风险最小D投资者在债券到期前若想收回债券投

13、资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为收益风险（分数：2.00）A.B.C.D.32.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )A价格波动风险 B本金风险C流动性风险 D收益风险（分数：2.00）A.B.C.D.33.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险（分数：2.00）A.B.C.D.34.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行

14、业金融机构( )进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A股东 B董事、高级管理人员C普通工作人员 D客户（分数：2.00）A.B.C.D.35.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B为 VIP 客户提供的服务与为一般客户的服务方式区分开来C在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时有不耐烦言行D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.以下情况中，需要强行平仓的有( )。（分数：1.00）A

15、.会员结算准备金余额小于零B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.总是进行投机交易37.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( )（分数：1.00）A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动38.理财顾问的服务特点包括( )。（分数：1.00）A.顾问性B.专业性C.长期性D.制度性E.综合性39.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?( )（分数：1.00）A.对该基金投资业绩

16、的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩40.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（分数：1.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划41.公募基金与私募基金的区别表现在( )。（分数：2.00）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公

17、募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息42.按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。（分数：2.00）A.信用市场B.外汇市场C.保险市场D.资本市场E.货币市场43.以下关于个人生命周期各阶段的理财活动的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.建立期可以利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B.在维持期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期C.稳定期是个人财务规划的关键时期D.在稳定期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E.维持期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产44.证券投资基金具有( )特点。（分数：2.00）A.流动性强B.证券投资基

18、金具有组合投资、分散风险的好处C.证券投资基金具有投资小、费用低的优点D.证券投资基金是一种间接的证券投资方式E.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金45.下列对不同理财产品的收益性论述，正确的是( )。（分数：2.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.优先股的收益固定，普通股收益波动大46.短期政府债券的特征包括( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E

19、.交易成本高47.以下关于成长型基金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.一般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值48.我国个人所得税法规定的应纳个人所得税的所得包括( )。（分数：2.00）A.偶然所得B.财产租赁所得C.财产转让所得D.劳务报酬所得E.利息、股息、红利所得49.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（分数：2.00）A.经济金融制度B.养老保险制度C.失业保险制度D.医疗保险制度E.义务教育制度50.中，风险提示的内容应至

20、少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证固定收益理财计划D.保证最低收益理财计划E.非保证收益理财计划三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经

21、其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.证券公司因包销购入售后剩余股票而持有 5%以上股份的，卖出该股票时不受 6 个月时间限制。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.商业银行不得从事证券和信托业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-89 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.在我国外

22、汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A香港时间 B东京时间C北京时间 D纽约时间（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。2.保险法第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以

23、就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是( )。A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 投保人故意

24、不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。3.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。A最低收益率 B最高收益率C估计收益率 D超额收益率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。4.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括( )。A信息分析 B投资顾问C财务规划 D资产管理（分数：2.00）A. B.C.D.解

25、析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。5.由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是( )。A基差风险 B收益率曲线风险C重新定价风险 D选择权风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。6.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎

26、投资。”这种理财业务可能是( )。A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”7.设立商业银行，应当经( )审查批准。A中国银行业协会 B国务院银行业监督管理机构C中国人民银行 D财政部（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法第十一条规定：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准，未经国务院银行业监督管理机构批

27、准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。8.商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。A30% B50% C60% D80%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行总行按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%。因此，本题选 C。9.人寿保险的索赔时效为( )。A自知道保险事故发生之日起五年B自保险事故发生之日起二年C自保险事故发生

28、之日起五年D自知道保险事故发生之日起二年（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险法第二十七条规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭，故选 A。10.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。A现金、债务管理 B投资规划C税收规划 D教育规划（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题，包括教育规划和退休规划等。11.不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是( )。A增加基金配置，增加房产配置 B减少储蓄配置

29、，增加股票配置C增加储蓄配置，增加基金配置 D增加外汇配置，增加债券配置（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况下，减少储蓄配置是因为收益将减少；增加基金、股票、债券是因为面临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。12.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A法定代理关系 B委托代理关系C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：2.00）A.B. C.D.解析：13.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。A系统风险 B非系统风险C信用风险 D财务风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 股票

30、指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，又称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入 20 世纪 70 年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合

31、约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。14.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是( )。A汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响B结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等C利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响D组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 存款利率及汇率的变动对收益率的影响是债券类风险的主要评估主体。汇率类，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响。15.期货

32、交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。A行业规则 B法律制度C保证金制度 D市场制度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小搏大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。16.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金(

33、 )标准进行的分类。A按投资基金的组织形式 B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金能否赎回的标准进行的分类。17.( )是证券发行和交易制度的核心。A公开原则 B公正原则C安全原则 D公平原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 公开原则是证券发行和交易制度的核心。18.假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( )。A20% B10

34、%C20.8% D30%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，期初投资251000=25000(元)，年底股票价格为 301000=30000(元)，现金红利 0.201000=200(元)，则持有期收益为 200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率为 520025000100%=20.8%.19.关于债券特征的描述，不正确的是( )。A债券属于固定收益理财产品 B相对于银行存款，债券的收益更高C债券的风险总是低于股票的风险 D不同债券的信用评级大多不同（分数：2.00）A.B.C. D.解析

35、：解析 一般情况下，股票的收益和风险均高于债券，但也存在低信用评级的债券，风险可能会高于经营状况良好的上市公司，因此不能一概而论。20.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于( )。A表明领导重视B避免对客户进行错误销售和不当销售C表明制度完善D免除业务人员责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。21

36、.客户提出要办理财产保险，属于客户的( )理财需求。A人员保护 B收入保护C资产保护 D债务减免（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 客户提出要办理财产保险，属于客户的资产保护理财需求。22.在通货膨胀条件下，( )。A名义利率能真实反映资产的投资收益率 B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值；通货膨胀使物价不断上涨，个人和家庭的货币购买力不断下降。故

37、选 D。23.只有现值没有终值的年金是( )。A永续年金 B先付年金C后付年金 D延期年金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 永续年金没有到期期限，所以没有终值。24.根据个人外汇管理办法实施细则规定，境内( )结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。A个人经常项目项下非经营性 B个人经常项目项下经营性C个人资本项目项下非经营性 D个人资本项目项下经营性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人外汇管理办法实施细则规定：境内个人经常项目项下非经营性结汇结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。25.下列指标中，不能用来衡量债券

38、收益性的是( )。A即期收益率 B到期收益率C提前赎回收益率 D债券价格波动率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 债券价格波动率反映的是债券价格的稳定程度。26.金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是( )。A标准差 B期望收益率C方差 D协方差（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是方差，故选 C。27.下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是( )。A金融债券的信用风险最小B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称

39、为债券的利率风险D投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 一般来说，国债的信用风险最小，国家信用等级最高，它以国家信用为担保。28.从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于银行业从业人员职业操守中的( )要求。A岗位职责 B风险提示C信息披露 D利益冲突（分数：2.00）A.B.C.

40、D.解析：解析 信息披露：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。29.以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是( )。A申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照B保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务C商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格D申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银

41、行代理保险业务，还应当满足以下条件：其一级分行应当取得保险兼业代理资格。30.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法是：应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面

42、的内部监督机制，故选 A。31.下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是( )。A债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C国债的信用风险最小D投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为收益风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 项所述为流动性风险。32.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )A价格波动风险 B本金风险C流动性风险 D收

43、益风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。33.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。34.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构( )进行监

44、督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A股东 B董事、高级管理人员C普通工作人员 D客户（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行业监督管理法第三十一条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。故选 B。35.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B为 VIP 客户提供的服务与为一般客户的服务方式区分开来C在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时有不耐烦

45、言行D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.以下情况中，需要强行平仓的有( )。（分数：1.00）A.会员结算准备金余额小于零B.持仓量超出其限仓规定 C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 E.总是进行投机交易解析：解析 强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；

46、因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。37.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( )（分数：1.00）A.市场利率和外汇市场汇率波动 B.提前终止权掌握在银行手里 C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数波动解析：解析 结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。38.理财顾问的服务特点包括( )。（分数：1.00）A.顾问性 B.专业性 C.长期性 D.制度性 E.综合性 解析：39.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管

47、理委员会的规定?( )（分数：1.00）A.对该基金投资业绩的合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字 E.该基金近 10 年的过往业绩解析：解析 证券投资基金销售管理办法第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD 选项内容不符合规定。根据第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足 6 个月的除外，E项行为符合规定。根据第二十四条规定，C 项行为符

48、合规定。40.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（分数：1.00）A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划 解析：解析 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此 ADE 项正确；而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。41.公募基金与私募基金的区别表现在( )。（分数：2.00）A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的 C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 解析：解析 公募基金和私募基金的区别有以下几点：公募基金募集的对象通常是不固定的，而