银行业从业人员资格考试个人理财-87及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-87 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.下列哪种说法是正确的?( )A企业债券的持有人有权参与公司的经营决策B债券的发行条件不包括其发行票面金额C凭证式国债不可以流通并转让D记账式国债不能上市流通转让（分数：2.00）A.B.C.D.2.除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为( )。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B其住所地所在的市C全国各地 D保险公司注册所在地（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于理财产品销售说法不正确的是( )。A在实际业务操作过程中，应

2、遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售B对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D信息披露是个人理财业务重要的内容（分数：2.00）A.B.C.D.4.风险测量的常用指标不包括产品收益率的( )。AVaR B标准差C方差 DQDII（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。A理财产品的名称应

3、恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定（分数：2.00）A.B.C.D.6.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。A凭证式国债 B储蓄式国债C实物式国债 D记账式国债（分数：2.00）A.B.C.D.7.以下关于现金、消费管理的说法，错误的是( )。A现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理B满足急需资金的需要是现金管理的目的之一C消费的合理性只有相对标准D预测年度收入是现金预算编制程序之一（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。A股票基金、

4、政府债券、股票、储蓄 B政府债券、股票、股票基金、储蓄C股票、股票基金、政府债券、储蓄 D股票、政府债券、股票基金、储蓄（分数：2.00）A.B.C.D.9.( )放大了金融衍生工具的风险。A衍生性 B可复制性C杠杆效应 D提高交易效率（分数：2.00）A.B.C.D.10.关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是( )。A未经批准设立分支机构违反商业银行法的有关规定B未经批准在名称中使用“银行”字样，违反商业银行法的有关规定C将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反商业银行法的有关规定D向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反商业银行

5、法（分数：2.00）A.B.C.D.11.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合理的方式（分数：2.00）A.B.C.D.12.一般来说，市场利率上升的影响是( )。A债券价格上升 B股票价格上升C房地产市场走高 D储蓄产品利率上升（分数：2.00）A.B.C.D.13.以下按投资主体性质分类的股票是( )。AH 股 B无记名股票 C国家股 D优先股股票（分数：2.00）A.B.C.D

6、.14.回购价格与本金的关系是( )。A回购价格=本金 B回购价格=本金+利息C回购价格=本金-利息 D回购价格与本金无关系（分数：2.00）A.B.C.D.15.按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A一 B二 C三 D四（分数：2.00）A.B.C.D.16.以下关于个人外汇管理办法规定的说法，错误的是( )。A境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理B境外个人在境内取

7、得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出D境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理（分数：2.00）A.B.C.D.17.王小姐，27 岁，月薪 3000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是( )。A责任保险 B财产保险C意外保险 D人身保险，且以寿险为主（分数：2.00）A.B.C

8、.D.18.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是( )。A隐瞒与保险合同有关的重要情况B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益C出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益D利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.19.金融市场的中介大体分为交易中介和( )。A评估中介 B服务中介C规划中介 D融资中介（分数：2.00）A.B.C.D.20.以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有( )。A建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的

9、投资回报B维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值C高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富D退休期的投资以安全为主要目标（分数：2.00）A.B.C.D.21.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是( )。A非常进取型 B温和进取型C中庸稳健型 D温和保守型（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行业从业人员可以对外披露的信息是( )。A该机构的客户资料B该机构公开披露的过去一年财务报表C该机构尚未公布的下一年具体经营规划D该机构的客户交

10、易信息（分数：2.00）A.B.C.D.23.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。A理财顾问服务 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.24.商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括( )。A安全性原则 B国家利益原则C流动性原则 D效益性原则（分数：2.00）A.B.C.D.25.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不

11、进行风险揭示D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名（分数：2.00）A.B.C.D.26.不满( )的未成年人是无民事行为能力人。A9 周岁 B10 周岁C11 周岁 D12 周岁（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。A商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法

12、与标准，积极主动地与上级部门沟通（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。A公司债券 B企业债券C商业票据 D国库券（分数：2.00）A.B.C.D.29.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。A实物式国债 B凭证式国债C记账式国债 D国标式国债（分数：2.00）A.B.C.D.30.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。A持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B固定收益的理财产品会贬值C股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D储蓄投资的净收益走低（分数：2.00）A.B.C.D.31.时间的长短是影响货币时间价值的首要

13、因素，( )。A时间越长，货币时间价值越明显 B时间越长，货币时间价值越不明显C时间越短，货币时间价值越明显 D时间越短，货币时间价值不变（分数：2.00）A.B.C.D.32.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经( )复核。A基金托管人 B基金管理人C中国银行业监督管理委员会 D中国证券监督管理委员会（分数：2.00）A.B.C.D.33.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格（分数：2.00）A.B.C.D.34.( )是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。A现金、消费及债务

14、管理 B保险规划C人生事件规划 D投资规划（分数：2.00）A.B.C.D.35.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指( )。AETF BFOF CLOF DQDII（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。（分数：1.00）A.涉及的法律诉讼情况B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据37.商业银行

15、应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。（分数：1.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力38.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则39.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。（分数：1.00）A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C.

16、商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员40.按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。（分数：1.00）A.理财计划B.专业化服务C.私人银行业务D.对公银行业务E.执行理财计划41.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性42.基金宣传推介材料包括( )。（分数：2.00）A.公开出版资料B.宣

17、传单C.海报D.电视、电影、广播E.短信43.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标

18、，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高44.投资者购买债券时能直接看到的债券要素是( )。（分数：2.00）A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率45.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下( )内容。（分数：2.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.相关风险监测与控制情况E.涉及的法律诉讼情况46.古玩投资的特点是( )。（分数：2.00）A.交易成本高B.流动性低C.要有鉴别能力D.价值一般波动较大E.投资人要具有相当的经济实力47.建立严

19、格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同48.对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有( )。（分数：2.00）A.操作风险B.汇率风险C.利率风险D.流动性风险E.提

20、前偿付风险49.制定投资策略的程序包括( )。（分数：2.00）A.分析风险偏好B.确定投资目标C.分析投资对象D.分析投资渠道E.构建投资组合50.下列各项中，属于金融市场主体的有( )。（分数：2.00）A.艺苑纺织有限公司B.上海证券交易所C.中国人民银行D.中国工商银行E.中国居民张某三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.资本利得是基金收益的主要组成部分

21、之一。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-87 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.下列哪种说法是正确的?( )A企业债券的持有人有权参与公司的经营决策B债券的发行条件

22、不包括其发行票面金额C凭证式国债不可以流通并转让D记账式国债不能上市流通转让（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。记账式国债可以流通转让。故选 C。2.除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为( )。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B其住所地所在的市C全国各地 D保险公司注册所在地（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险代理机构管理规定第八十七条规定，除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。3.下列关

23、于理财产品销售说法不正确的是( )。A在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售B对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D信息披露是个人理财业务重要的内容（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询

24、顾问意见、销售理财计划。4.风险测量的常用指标不包括产品收益率的( )。AVaR B标准差C方差 DQDII（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 风险测量的常用指标包括产品收益率的方差、标准差和 VaR。5.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品

25、期限、无风险管控预案的理财产品。6.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。A凭证式国债 B储蓄式国债C实物式国债 D记账式国债（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。7.以下关于现金、消费管理的说法，错误的是( )。A现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理B满足急需资金的需要是现金管理的目的之一C消费的合理性只有相对标准D预测年度收入是现金预算编制程序之一（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 现金管理包括对现金和流动资产的日

26、常管理。8.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。A股票基金、政府债券、股票、储蓄 B政府债券、股票、股票基金、储蓄C股票、股票基金、政府债券、储蓄 D股票、政府债券、股票基金、储蓄（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。9.( )放大了金融衍生工具的风险。A衍生性 B可复制性C杠杆效应 D提高交易效率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。10.关于

27、商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是( )。A未经批准设立分支机构违反商业银行法的有关规定B未经批准在名称中使用“银行”字样，违反商业银行法的有关规定C将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反商业银行法的有关规定D向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反商业银行法（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 项违反了商业银行法第七十四条有关规定：向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。11.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格

28、式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合理的方式（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。12.一般来说，市场利率上升的影响是( )。A债券价格上升 B股票价格上升C房地产市场走高 D储蓄产品利率上升（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率变动与储蓄存款收益率正相关

29、，与债券类固定收益产品价格、股票价格、房地产市场负相关。13.以下按投资主体性质分类的股票是( )。AH 股 B无记名股票 C国家股 D优先股股票（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。14.回购价格与本金的关系是( )。A回购价格=本金 B回购价格=本金+利息C回购价格=本金-利息 D回购价格与本金无关系（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 回购价格=本金+利息。故选 B。15.按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照个

30、人所得税法规定缴纳个人所得税。A一 B二 C三 D四（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。个人所得税法规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。16.以下关于个人外汇管理办法规定的说法，错误的是( )。A境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理B境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C境外个人未使用的境外汇入外汇，可以

31、凭本人有效身份证件在银行办理汇出D境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。17.王小姐，27 岁，月薪 3000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是( )。A责任保险 B财产保险C意外保险 D人身保险，且以寿险为主（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据题干中王小姐的

32、情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以合适的保险规划是选择人身保险，且以寿险为主。18.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是( )。A隐瞒与保险合同有关的重要情况B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益C出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益D利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 ACD 都是违反保险法第一百三十一条规定的行为。19.金融市场的中介大体分为交易中介和( )。A评估中介 B服务中介C规划中介 D融资中介（分数：

33、2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融市场的中介大体分为两类，即交易中介和服务中介。20.以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有( )。A建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值C高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富D退休期的投资以安全为主要目标（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 高原期应以稳健的方式使资产得以保值增值。21.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均

34、风险，这类客户是( )。A非常进取型 B温和进取型C中庸稳健型 D温和保守型（分数：2.00）A.B.C. D.解析：22.银行业从业人员可以对外披露的信息是( )。A该机构的客户资料B该机构公开披露的过去一年财务报表C该机构尚未公布的下一年具体经营规划D该机构的客户交易信息（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选 B。23.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。A理财顾问服务 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务

35、管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。24.商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括( )。A安全性原则 B国家利益原则C流动性原则 D效益性原则（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行在经营活动中要坚持的原则包括安全性原则、流动性原则和效益性原则。25.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示D客

36、户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知 A 选项正确，BC选项说法错误。由商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定可知，D 项说法错误。26.

37、不满( )的未成年人是无民事行为能力人。A9 周岁 B10 周岁C11 周岁 D12 周岁（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。27.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。A商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行应建立个人理财业务的分析

38、、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。28.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。A公司债券 B企业债券C商业票据 D国库券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。29.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。A实物式国债 B凭证式国债C记账式国债 D国标式国债（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 凭

39、证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。30.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。A持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B固定收益的理财产品会贬值C股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D储蓄投资的净收益走低（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好

40、相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。31.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。A时间越长，货币时间价值越明显 B时间越长，货币时间价值越不明显C时间越短，货币时间价值越明显 D时间越短，货币时间价值不变（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。32.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经( )复核。A基金托管人 B基金管理人C中国银行业监督管理委员会 D中国证券监督管理委员会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当

41、经基金托管人复核。33.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。34.( )是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。A现金、消费及债务管理 B保险规划C人生事件规划 D投资规划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 人生事件规划是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。35.

42、在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指( )。AETF BFOF CLOF DQDII（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 QDII 基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。（分数：1.00）A.涉及的法律诉讼情况 B.相关风险监测与控制情况 C.当期理财计划的收益分配和终止情况 D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见 E.当期开展的所有个人理财业

43、务简介及相关统计数据 解析：解析 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；相关风险监测与控制情况；当期理财计划的收益分配和终止情况；涉及的法律诉讼情况；其他重大事项。37.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。（分数：1.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C

44、.理解所推介产品的风险特性 D.遵守从业人员职业道德 E.具备独立开发理财产品的能力解析：解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十九条规定可知，ABCD 选项正确。38.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则 B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则 E.客户利益最大化原则解析：解析 银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应

45、客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。39.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。（分数：1.00）A.商业银行不得从事证券信托业务 B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和

46、商业银行个人理财业务风险管理指引的规定可知，ABDE 项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此 C 选项说法错误。40.按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。（分数：1.00）A.理财计划 B.专业化服务C.私人银行业务 D.对公银行业务E.执行理财计划解析：解析 按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。41.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：2.00）A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性 解析：解析 理财顾问服务特点包括：顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体

47、操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。42.基金宣传推介材料包括( )。（分数：2.00）A.公开出版

48、资料 B.宣传单 C.海报 D.电视、电影、广播 E.短信 解析：43.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群 B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群 D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群 E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高 解析：解析 B 项应为后享受型的投资者，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。44.投资者购买债