银行业从业人员资格考试个人理财-66及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-66 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B.流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C.违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失D.延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品

2、不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险2.为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.定期投资账户C.扣款账户D.活期储蓄账户3.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。（分数：0.50）A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息4.下列( )不属于短期政府债券的特点。（分数：0.50）A.收入免税B.交易成本低C.违约风险小D.不记名5.根据个人外汇管理办法实施细则规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数

3、：0.50）A.5 千B.1 万C.1.5 万D.2 万6.投资者教育最主要的实施主体是( )。（分数：0.50）A.商业银行B.董事会C.监管机构D.行业协会7.下列不属于商业银行中的负债业务的是( )。（分数：0.50）A.吸收公众存款B.发放贷款C.发放金融债券D.从事同业拆借8.下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是( )。（分数：0.50）A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人可以以个人的名义实施代理行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为9.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，( )是产品销售的关键。（分数：0.50）A.多重

4、性B.效率性C.适合性D.谨慎性10.境外主要股票价格指数不包括( )。（分数：0.50）A.日经 225 股价指数B.上证 50 指数C.标准普尔股票价格指数D.道琼斯股票价格平均指数11.银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中( )的具体体现。（分数：0.50）A.了解客户B.公平对待C.礼貌服务D.娱乐及便利12.银行的基金代销流程不包括( )。（分数：0.50）A.基金转换B.基金开户C.基金申购D.基金投资建议13.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评

5、价的风险。（分数：0.50）A.评估风险B.销售风险C.声誉风险D.管理风险14.税收规划最基本的原则是( )，这是由税法的税收法定原则决定的。（分数：0.50）A.综合性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则15.下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险B.商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性C.股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险D.利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险16.财产险是目前各家银行

6、大力发展的险种，下列不属于财产险的是( )。（分数：0.50）A.企业财产保险B.投连险C.房贷险D.家庭财产险17.年初的 10000 元投入股市，当收益率为 15%的情况下，到年终其价值为 11500 元，其中( )元是货币的时间价值。（分数：0.50）A.1500B.750C.900D.100018.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种( )、综合化的服务活动。（分数：0.50）A.特殊化B.专业化C.个性化D.大众化19.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 B 银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行( )提示。（分数：0.50）A.流

7、动性风险和再投资风险B.利率风险和流动性风险C.汇率风险和利率风险D.汇率风险和信用风险20.( )年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：0.50）A.1999B.2001C.2002D.200821.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。（分数：0.50）A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变22.下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.公司型基金C.契约型基金D.成长型基金23.银信合作产品投资于权益类金

8、融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（分数：0.50）A.10B.5C.15D.2024.下列不属于财产保险的是( )。（分数：0.50）A.信用保险B.责任保险C.健康保险D.物质财产保险25.保险兼业代理许可证的有效期限为_年，保险兼业代理人应在有效期满前_个月申请办理换证事宜。( )（分数：0.50）A.1；2B.2；1C.3；2D.3；126.商业银行法规定的经营活动中的“三性”原则不包括( )。（分数：0.50）A.效益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.效率性原则27.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及

9、收益率期望，不包括( )。（分数：0.50）A.最低收益率B.最高收益率C.估计收益率D.超额收益率28.下列不属于税收规划基本内容的是( )。（分数：0.50）A.减税规划B.节税规划C.转嫁规划D.避税规划29.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由_承担。( )（分数：0.50）A.表外业务；银行B.表内业务；信托公司C.表外业务；投资者D.表内业务；银行30.下列( )不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。（分数：0.50）A.购房型B.以事业为中心型C.后享受型D.先享受型31.王先生购买 3 万元某债券，该债券利率为 11%

10、，他一年后将会得到( )元。（分数：0.50）A.26700B.30000C.31000D.3330032.收益类型说明了产品的风险。下列不属于常见收益类型的是( )。（分数：0.50）A.持平收益B.保本国家收益(保证收益)C.保本浮动收益D.非保本浮动收益33.银行个人理财业务的宏观经济政策不包括( )。（分数：0.50）A.税收政策B.货币政策C.保险政策D.收入分配政策34.负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是( )。（分数：0.50）A.国家财政部B.外汇管理局C.中国银监会D.中国人民银行35.下列关于债券市场的功能表述错误的是( )。（分数：0.50）A.债券市场是中

11、央银行对金融进行宏观调控的重要场所B.债券市场能够反映企业经营实力和发展前景C.债券市场是债券流通和变现的场所D.债券市场是聚集资金的重要场所36.下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。（分数：0.50）A.投资B.住房贷款C.银行信用卡支出D.公共事业费用37.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。（分数：0.50）A.3B.5C.10D.1538.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列( )不属于三种类型之一。（分数：0.50）A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型

12、D.风险偏爱型39.下列( )不属于组合投资类理财产品的优点。（分数：0.50）A.扩大了资金运用范围B.信息透明度高C.产品期限覆盖面广D.发行主体有充分的主动管理能力40.以下不属于中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项是( )。（分数：0.50）A.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况C.商业银行销售和

13、管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况D.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况41.商业银行法规定，设立商业银行，应当经( )审查批准。（分数：0.50）A.商业银行银行业监督管理机构B.国务院银行业监督管理机构C.国际银行业监督管理机构D.中国银行业监督管理协会42.孙先生将 10000 元进行投资，年利率为 18%，每季度计息一次，3 年后的终值为 16958 元，其有效年利率为( )。（分数：0.50）A.16.95%B.18%C.18.81%D.19.25%43.

14、下列违反了“公平竞争”要求的是( )。（分数：0.50）A.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂B.某从业人员在工作中经常打私人电话C.某从业人员将客户资料私自外泄D.某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度44.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为( )。（分数：0.50）A.自知道或应当知道保险事故发生之日起五年B.自知道或应当知道保险事故发生之日起两年C.自保险事故发生之日起五年D.自保险事故发生之日起两年45.下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是( )。（

15、分数：0.50）A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C.挪用单独管理的客户资产的D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的46.中华人民共和国个人所得税法中，下列( )不用交个人所得税。（分数：0.50）A.稿酬所得B.偶然所得C.保险赔款D.工资、薪金所得47.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和( )。（分数：0.50）A.基金理财账户B.基金 TA 账户C.基金 FOF 账户D.基金信息账户48.理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（分数：0.

16、50）A.三B.五C.八D.十49.下列( )应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（分数：0.50）A.交易场所B.商业银行C.证券公司D.监管机构50.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格，但不包括下列( )。（分数：0.50）A.99.98%B.9999%C.99.9%D.99.5%51.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。（分数：0.50）A.诚实信用B.勤奋尽职C.专业奉献D.品行优良52.根据个人所得税法的相关规定，在中国境内无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境

17、外取得的所得应缴纳个人所得税。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年53.李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为( )。（分数：0.50）A.信托B.委托C.行纪D.代理54.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的( )。（分数：0.50）A.专业性B.监管性C.独立性D.客观性55.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.政策风险D.流动性风险56.退休规划的最大影响因素不包括( )

18、。（分数：0.50）A.投资报酬率B.通货膨胀率C.政策因素D.工资薪金收入增长率57.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )。（分数：0.50）A.目标规划B.理财计划C.理财咨询D.综合理财服务58.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金( )的特点。（分数：0.50）A.集合理财、专业管理B.利益共享、风险共担C.组合投资、分散投资D.严格监管、信息透明59.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息

19、。2010 年 3 月 1 日，某人投资20000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 4%，则理财收益约为( )元。（分数：0.50）A.402.16B.362.95C.400D.403.2960.个人理财过程中的步骤不包括( )。（分数：0.50）A.制订个人理财服务内容B.评估理财环境和个人条件C.制定个人理财目标D.监控执行进度和再评估61.理财顾问服务的特点不包括( )。（分数：0.50）A.长期性B.制度性C.规范性D.综合性62.下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是( )。（分数：0.50）A.弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效

20、市场B.弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场C.强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场D.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场63.现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。（分数：0.50）A.A安多B.迈克尔波特C.F莫迪利安尼D.哈里马柯维茨64.保险的相关要素不包括( )。（分数：0.50）A.投保人B.手续费C.受益人D.保险合同65.由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为( )。（分数：0.50）A.初级信息B.政策信息C.次级信息D.财务信息66.个人理财在国外的发展过程中，通常认为(

21、 )是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。（分数：0.50）A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 90 年代C.20 世纪 60 年代到 80 年代D.20 世纪 80 年代到 90 年代67.在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。（分数：0.50）A.十万元B.三十万元C.三万美元D.五万美元68.下列关于金融市场的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.

22、包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制C.是金融资产进行交易的有形场所D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系69.( )是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。（分数：0.50）A.随机调整B.随机漫步C.随机变化D.规律游走70.货币时间价值的影响因素不包括( )。（分数：0.50）A.收益率或通货膨胀率B.时间C.单利与复利D.标准差71.在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是( )。（分数：0.50）A.商业银行和个人客户B.商业银行和政府部门C.商业银行和企业单位D.商业银

23、行和行政机关72.期货交易的主要制度不包括( )。（分数：0.50）A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.每日结算制度D.会员报告制度73.在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售( )基本原则。（分数：0.50）A.客观性B.适用性C.服务性D.流动性74.反映宏观经济状况的经济指标的运行规律不包括( )。（分数：0.50）A.通货膨胀率B.就业率C.国际收支与汇率D.国民收入75.房地产的投资方式不包括( )。（分数：0.50）A.房地产信托B.房地产租赁C.房

24、地产购买D.房地产抵押76.当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是( )。（分数：0.50）A.增加本币储蓄配置B.增加股票配置C.减少外汇配置D.减少股票配置77.黄阿姨将 20000 元进行投资，年利率为 14%，每季度计息一次，5 年后的终值为( )元。（分数：0.50）A.22800B.25000C.39800D.3850878.证券投资基金的收益不包括( )。（分数：0.50）A.红利收入B.债券利息C.证券买卖差价D.金融政策补贴79.下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是( )。（分数：0.5

25、0）A.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录C.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的80.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )。（分数：0.50）A.顾问性质B.受托性质C.管理性质D.规划性质81.下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是( )。（分数：0.50）A.公平竞争B.规避监管C.诚实信用D.保护商业秘密和隐私82.中华人民共和国合同

26、法规定，合同履行的抗辩权不包括( )。（分数：0.50）A.不安抗辩权B.安全抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权83.银行个人理财业务的宏观影响因素不包括( )。（分数：0.50）A.经济环境B.技术环境C.社会环境D.教育环境84.保险规划的主要步骤不包括( )。（分数：0.50）A.确认保险合同B.明确保险期限C.选定保险产品D.确定保险金额85.商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的( )。（分数：0.50）A.负债业务B.存款业务C.资产业务D.中间业务86.对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是( )。（分数：0.50）A.收益B.效益C.利率D

27、.通货膨胀率87.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列( )的要求。（分数：0.50）A.内幕交易B.信息披露C.熟知业务D.信息保密88.商业银行调查的信息不包括( )。（分数：0.50）A.客户群对理财产品需求规模的预估B.客户群对理财产品操作性的要求C.客户群风险整体承受能力D.客户群对理财产品收益率的要求89.目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（分数：0.50）A.东京同业拆放利率B.纽约同业拆放利率C.伦敦银行同业拆放利率D.香港同业拆放利率90.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行

28、业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D.财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.按照投资对象不同，基金可以分为( )。（分数：1.00）A.混合型基金B.股票型基金C.货币市场基金D.债券型基金E.平衡型基金92.现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于( )。（分数：1.00）A.满足计划外消费的需求B.满足未来消费的需

29、求C.满足日常的、周期性支出的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求93.下列( )是生命周期理论的共同创建者。（分数：1.00）A.罗斯托B.A安多C.F莫迪利安尼D.哈里马柯维茨E.R布伦博格94.有下列( )情形的，按照中华人民共和国公司法规定合同无效。（分数：1.00）A.损害社会公共利益B.以合法形式掩盖非法目的C.违反法律、行政法规的强制性规定D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益95.下列属于私募理财产品投资范围的是( )。（分数：1.00）A.ETFB.股票C.权证D.债券E.债券回购96.债券投资的风险因

30、素包括( )。（分数：1.00）A.赎回风险B.通货膨胀风险C.违约风险D.再投资风险E.提前偿付风险97.商业银行个人理财业务的政策监管包括( )。（分数：1.00）A.商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格B.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性C.商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理D.商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可

31、能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险E.商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性98.理财顾问业务的流程包括( )。（分数：1.00）A.财务规划B.客户财务分析C.收集客户信息D.投资组合E.绩效评估99.违约责任的承担形式主要有( )。（分数：1.00）A.强制履行B.定金责任C.赔偿损失D.违约金责任E.采取补救措施100.金融市场的中介大体分为( )。（分数：1.00）A.融资中介B.评估中介C.服务中介D.规划中介E.交易中介10

32、1.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )等。（分数：1.00）A.期货挂钩类B.利率/债券挂钩类C.外汇挂钩类D.商品挂钩类E.股票挂钩类102.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。（分数：1.00）A.有助于创造更大的利润B.有助于更有效地利用财务资源C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更好地控制资金管理成本E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题103.客户的风险特征构成包括( )。（分数：1.00）A.风险判断力B.风险预估C.风险偏好D.风险认知度E.实际风险承受能力104.银行个人理财业务的宏观影响

33、因素主要包括( )。（分数：1.00）A.政治、法律与政策环境B.经济环境C.社会环境D.技术环境E.金融市场开放程度105.当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括( )。（分数：1.00）A.股票减少配置B.基金和房产减少配置C.外汇增加配置D.本币储蓄增加配置E.债券和股票减少配置106.商业银行法中规定，在经营活动中要坚持( )。（分数：1.00）A.公平竞争原则B.依法经营原则C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则107.对在中华人民共和国境内设立的( )以及经国务院银行业监督管理

34、机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。（分数：1.00）A.财务公司B.保险公司C.信托投资公司D.金融租赁公司E.金融资产管理公司108.民法通则规定，法人应当具备( )条件。（分数：1.00）A.诚实守信B.依法成立C.能够独立承担民事责任D.有自己的名称、组织机构和场所E.有必要的财产或者经费109.金融期权的要素包括( )。（分数：1.00）A.到期日B.期权费C.执行价格D.基础资产E.期权的买方110.以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.为客户保守秘密是一项最基本的职业操守B.保守秘密和隐私的

35、要求，在国外是不够重视的C.从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性E.从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密111.影响房地产价格的因素很多，主要有( )。（分数：1.00）A.自然因素B.社会因素C.行政因素D.经济因素E.通货膨胀112.信托法的调整对象是信托关系，其范围涵盖了( )。（分数：1.00）A.政府信托B.公益信托C.艺术信托D.民事信托E.营业信托113.信托的当事人包括( )。（分数：1.00）A.委托人B.受理人C.受托人D.受益人E.管理人1

36、14.银行理财产品要素所包含的信息包括( )。（分数：1.00）A.产品质量信息B.产品质量特征C.产品特征信息D.产品开发主体信息E.产品目标客户信息115.银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括( )。（分数：1.00）A.银行交易记录B.资产负债表C.个人信息表D.近期大笔消费账单E.现金流量表116.教育规划可以包括( )。（分数：1.00）A.老年人教育规划B.教育应急规划C.个人教育投资规划D.家庭教育规划E.子女教育规划117.下列( )从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。（分数：1.00）A.会计师事务所

37、B.财务顾问机构C.资产评估机构D.投资咨询机构E.资信评级机构118.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括( )。（分数：1.00）A.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配B.风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认C.对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认D.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录119.系统性风险包括( )。（分数：1.00）A.购买力风险B.市场风险C.利率风险D.财务风险E.政策风险120.根据发行主体不同，债券可划分为( )。（分数：1.00）A.公司债券B.金融

38、债券C.社会债券D.政府债券E.国际债券121.投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于( )等波动的不确定性而造成损失的风险。（分数：1.00）A.利率B.汇率C.政策D.股票价格E.商品价格122.通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。（分数：1.00）A.1 年B.半年C.7 天D.3 个月E.1 个月123.下列属于商业银行个人理财业务管理的是( )。（分数：1.00）A.文件管理B.产品开发策略C.IT 系统开发管理D.渠道管理E.绩效管理124.理财资金投资管理监管的重点是( )，也是理财资金使用的重要原则。（分数：1.00）A.风险控制B.有效性C

39、.效率性D.安全性E.合规性125.短期政府债券的特征包括( )。（分数：1.00）A.金额较大B.收入免税C.流动性强D.违约风险小E.交易成本高126.影响风险承受能力的因素有( )。（分数：1.00）A.年龄B.收入、职业和财富规模C.资金的投资期限D.主观风险偏好E.理财目标的弹性127.按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。（分数：1.00）A.理财计划B.专业化服务C.私人银行业务D.对公银行业务E.执行理财计划128.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括( )。（分数：1.00）A.投资经验B.风险偏好C.财务状况D.投资目的

40、E.投资数量129.宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。（分数：1.00）A.针对性B.全面性C.复杂性D.持续性E.综合性130.银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有( )。（分数：1.00）A.礼貌服务B.风险提示C.礼物收送D.互相信任E.娱乐及便利三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.财富管理客户的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类少于理财业务客户但超过私人银行业务客户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误13

41、3.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.货币市场工具包括政府发行的长期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资

42、类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.避税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介、专业咨询五种专业化服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.为

43、股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.信用类风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金赎回条件等影响其还款的风险等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.个人理财顾问服务不会对商业银行法律风险、声誉风险等产生影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱

44、型和风险中立型。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.理财资金可以参与新股申购。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-66 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B.流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C.违约

45、和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失 D.延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险解析：违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。2.为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.定期投资账户C.扣款账户D.活期储蓄账户 解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户包括：(1)定期投资账户。(2)扣

46、款账户。(3)信用卡账户。3.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。（分数：0.50）A.产品发行渠道信息 B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。4.下列( )不属于短期政府债券的特点。（分数：0.50）A.收入免税B.交易成本低C.违约风险小D.不记名 解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。5.根据个人外汇管理办法实施细则规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：0.50）A

47、.5 千B.1 万 C.1.5 万D.2 万解析：个人外汇管理办法实施细则规定，个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。6.投资者教育最主要的实施主体是( )。（分数：0.50）A.商业银行 B.董事会C.监管机构D.行业协会解析：商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。7.下列不属于商业银行中的负债业务的是( )。（分数：0.50）A.吸收

48、公众存款B.发放贷款 C.发放金融债券D.从事同业拆借解析：负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。8.下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是( )。（分数：0.50）A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人可以以个人的名义实施代理行为 D.代理人须在代理权限内实施代理行为解析：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。个人理财中民事代理的特征：

49、(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。9.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，( )是产品销售的关键。（分数：0.50）A.多重性B.效率性C.适合性 D.谨慎性解析：理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售。10.境外主要股票价格指数不包括( )。（分数：0.50）A.日经 225 股价指数B.上证 50 指数 C.标准普尔股票价格指数D.道琼斯股票价格平均指数解析：境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、纳斯达克综合指数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经 225 股价指数。11.银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中( )的具体体现。（分数：0.50）A.了解客户B.公平对待C.礼貌服务 D.娱乐及便利