银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷152及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 152 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。（分数：2.00）A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求2.( )要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（分数：2.00）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则3.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（分数：2.00）A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民

2、币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为4.“4E”代表的意义，下列叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现5.商业银行推出的债券型理财产品不适合( )投资。（分数：2.00）A.保守型B.进取型C.风险承受能力低者D.稳健型6.王先生投资某项目初始投入 10 000 元，年利率 10，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.11 000B.11 038C

3、.11 214D.14 6417.子女教育规划的内容不包括( )。（分数：2.00）A.对教育费用需求的定性分析B.通过储蓄和投资积累教育专项资金C.金融产品的选择D.资产配置8.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品9.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股票和无记名股票B.法人股、国家股和社会公众股C.优先股和普通股D.流通股和限售股10.( )属于客户自身情况的突然变动。（分数：2.00）A.经济形势异于理财方案估计B.自然灾害带来的风险C.政府对某个领域进行改革

4、D.客户进行股权投资11.个人理财业务是建立在( )关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.债权-债务B.委托-代理C.所有权D.信托12.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。（分数：2.00）A.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗B.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险13.下列属于客户的定量信息的

5、是( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭成员结构C.财富观D.受教育程度14.在以客户的内在属性分类中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。（分数：2.00）A.按消费行为分类B.按风险态度分类C.生命周期理论D.按财富观分类15.下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是( )。（分数：2.00）A.起步较晚B.业务规模大C.业务范围广D.理财专业化程度较高16.以下关于黄金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性B.1 盎司=311035 克，国际最常用的标准重量是 400 盎司C.黄金不易变现，这是当代黄金的货

6、币和金融属性的一个突出表现D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：9999、9995、999、99517.( )是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性18.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.房屋所有权C.国家所有的自然资源所有权D.不动产抵押权19.专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.PV 为终值B.PMT 为现值C.N

7、为期数D.IY 为切换键20.下面几种金融理财工具中，( )具有使用成本低、操作简单的优点。（分数：2.00）A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel 表格D.专业理财软件21.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务22.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性高等主要特点。( )（分数：2.00）A.短；灵活B.长；不灵活C.短：不灵活D.长；灵活23.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列

8、错误的是( )（分数：2.00）A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C.理财师应更多地关心客户的需求D.告知客户理财师是以客户为中心的24.事业单位人事争议诉讼属于( )范围。（分数：2.00）A.刑事诉讼B.行政诉讼C.民事诉讼D.民事、行政诉讼25.客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。（分数：2.00）A.理财规划B.投资收入C.财务资源D.工资薪金26.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金27.通

9、过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的( )。（分数：2.00）A.公平性B.效率性C.敏感性D.灵敏性28.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台29.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.生产或开采能力越强，价格越低B.储量少的收藏品价格高C.生长周期越长，价格越低D.受到追捧的收藏品价格高30.( )的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。（分数

10、：2.00）A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会31.以季度为复利期间，则复利期间数量为_；以月份为复利期间，则复利期间数量为_。( )（分数：2.00）A.4，12B.12，4C.1，1D.1，1232.按照基础工具划分，金融衍生品可分为( )。（分数：2.00）A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具33.刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出 100 万元，A、B、C、D 四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择( )。（分数：2.00）A.年

11、利率 10，每年计息一次B.年利率 95，每季度计息一次C.年利率 98，每月计息一次D.年利率 9，连续复利34.金融衍生工具往往是根据( )预期价格变化定值。（分数：2.00）A.原生性金融工具B.金融远期市场C.金融期货市场D.金融期权市场35.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4036.与直接融资市场相比，下列不属于间接融资市场特点的是( )。（分数：2.00）A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性37.下列不是现货期权的是( )。（分数：2.00）A.外汇

12、期权B.债券期权C.股指期权D.股指期货期权38.企业发行短期债券大多是为了( )。（分数：2.00）A.平衡预算开支B.筹集临时性周转资金C.获得长期稳定的资金D.保障资金安全39.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：2.00）A.201B.125C.1038D.102040.( )的交易工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被成为准货币。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.资本市场D.货币市场41.银行承兑汇票的承兑人是( )。（分数：2.00）A.企业B.个人C.政府D.银行42.

13、中长期资金市场又称为( )。（分数：2.00）A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场43.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，( )是基础和关键。（分数：2.00）A.评估客户财务状况和家庭情况B.明确客户理财目标C.为客户提供合理的理财建议D.了解客户44.家庭生命周期的( )阶段，无大额、长期负债。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期45.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 2年后的本利和是( )元。（分数：2.00）A.23 000B.20 000C.21 0

14、00D.23 10046.个人理财业务萌芽时期是指( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代到 90 年代D.20 世纪 90 年代中后期47.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，( )。（分数：2.00）A.应当不分B.应当少分或者不分C.应当少分D.可以少分或者不分48.相对于资本市场，货币市场具有的特征是( )。（分数：2.00）A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益49.下列不属于社会保险的特点的是(

15、 )。（分数：2.00）A.非营利性B.社会公平性C.强制性D.自愿性50.以下公式正确的是( )。（分数：2.00）A.期末普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)一 1B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)+1C.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)一 1+复利终值系数(n，r)51.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自( )时发生效力。（分数：2.00）A.法律行为生效B.交付C

16、.约定生效D.双方共同签署52.( )主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（分数：2.00）A.财富积累B.财富分配C.财富保障D.财富增值53.因重大误解而订立的合同应予( )。（分数：2.00）A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销54.关于抵押的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押55.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_。( )（分数：2.00）A.高；低B.低；高C.高；高D.低；低56.留置权

17、人与债务人应约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或约定不明确的，留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月57.下列关于个人独资企业的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.个人独资企业的投资人可以是自然人、法人或者其他组织B.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任C.个人独资企业不能以自己的名义从事民事活动D.个人独资企业具有法人资格58.证监会在其 2010 年投资顾问业务暂行规定中，把( )作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。（分数：

18、2.00）A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理59.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形( )。（分数：2.00）A.无虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.无违规承诺收益或者承担损失C.不夸大或者片面宣传理财产品，按规定使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字60.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三B.四C.五D.六61.银行理财

19、产品要素所包含的信息不包括( )。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息62.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。（分数：2.00）A.保险人B.被保险人C.保险兼业代理人D.投保人63.甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是( )。（分数：2.00）A.丁自动取得该企业合伙人资格B.经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格C.丁不能取得该企业合伙人资格只能由该

20、企业向丁退还甲在企业中的财产份额D.丁自动成为有限合伙人。该企业转为有限合伙企业64.下列关于银行理财产品，表述不恰当的一项是( )。（分数：2.00）A.在银行理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金B.银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分C.银行理财产品是由商业银行开发设计并销售的资金投资和管理计划D.银行理财产品虽然品种丰富多样，但是特征都是一样的。65.( )是一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。（分数：2.00）A.基金B.股票交易C.贵金属D.信托66.一个投资项目，初始投资 20 000 元，共投资 4 年，每年末的现金

21、流分别为 3 000 元，5000 元，6 000元和 9 000 元，IRR 为( )。（分数：2.00）A.375B.518C.457D.49667.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是( )。（分数：2.00）A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 1 年内未向债务人提出偿债请求的。该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 2 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 5 年内未向债务人提

22、出偿债请求的，该责任消灭68.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼69.大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资( )万元。（分数：2.00）A.5582B.5417C.5567D.567870.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.有形市场有固定的交易场所B.中国目前属于无形市场C.无形市场是整个世界外汇市场的主体D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场71.境

23、外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立( )账户。（分数：2.00）A.投资者专用外汇账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户72.逃避者的财富观是( )。（分数：2.00）A.讨厌处理钱的事也不求助专家B.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多C.嫌铜臭，不让金钱左右人生D.担心财富不够用，致力于积累财富73.不属于保险产品显著特点的是( )。（分数：2.00）A.投资功能B.税负减免C.财富保障功能D.财富传承74.某永续年金每年都产生 15 元的现金流，若年利率为 10，则该年金流现值为( )元。（分数：2.00）A.100B.125C.80D.15075.一般来说，

24、在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。（分数：2.00）A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄76.对于一个投资项目，如果 NPV_0，表明该项目在 r 的回报率要求下是可行的，且 NPV 越_，投资收益越高。( )（分数：2.00）A.大于；高B.小于；高C.等于；高D.大于；低77.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，( )不属于不得承保的情况。（分数：2.00）A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊78.王先生出租了一套房屋，每年租金收入 2 万元，年初收取。如果从第 1 年年初开始出租，共出租 10 年，利率为 8

25、。那么在第 10 年年末的终值是( )万元。（分数：2.00）A.3721B.2845C.3129D.333879.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币型基金一般是 T+1 或 T+2 到账B.债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账C.股票型基金一般为 T+4 或 T+5 到账D.股票型基金一般为 T+3 或 T+4 到账80.以下不属于理财规划方案基本规划的是( )。（分数：2.00）A.家庭收支、债务规划B.退休养老规划C.税务筹划D.员工发展规划81.( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金

26、存折”。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金82.金融期权的要素不包括( )。（分数：2.00）A.标的资产B.执行价格C.利率D.期权费83.某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A 项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10，每年能获取现金流量 7 000 元。则净现值为( )元。（分数：2.00）A.3 000B.2 189C.3 500D.2 50084.有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立( )机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。（分数：2.00）A.有效的激励及约束B.内部治理C.委托管理D.次级合伙

27、人首先承担亏损机制85.( )在对地方政府的基础建设方面表现得比较明显，往往投资于交通运输、能源、产业园基础设施等地方政府平台投资领域。（分数：2.00）A.股权质押业务B.主动投资类业务C.类信托业务D.通道业务86.风险评级为( )的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。（分数：2.00）A.一级和二级B.二级和三级C.三级和四级D.四级和五级87.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委88.根据个人独资企业法的规定，个人独资企业解散后，原投资人对愀独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人

28、在一定期间内未向债务人提出偿债要求的，该责任消灭。该期间是( )。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.3 年D.5 年89.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和( )。（分数：2.00）A.国家股B.法人股C.优先股D.记名股90.根据我国婚姻法的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是( )。（分数：2.00）A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径

29、和手段呈现( )的特点。（分数：2.00）A.单一化B.多样化C.复杂化D.综合化E.立体化92.根据合同法规定，承担违约责任的方式包括( )。（分数：2.00）A.支付违约金B.赔偿损失C.自愿履行D.采取补救措施E.定金责任93.下列关于年金的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据现金流发生的时间，年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C.当 n=时年金终值系数为 1，则年金表为期初年金终值系数表D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)一 1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)一 1E.期初普通

30、年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1 一复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n 一 1，r)+194.银行理财产品按期次性可分为( )。（分数：2.00）A.期次类产品B.开放式产品C.滚动发行产品D.封闭式产品E.非保本产品95.财产保险包括( )。（分数：2.00）A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险96.使用调查问卷，优势主要有( )。（分数：2.00）A.简便易行B.有针对性采集信息C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低97.下列属于客户定性信息的有( )。（分数：2.00）A.客户联系方式B.客户职位C.客户各类支出额度

31、D.客户投资经验E.客户人生观98.下列关于收藏品市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.艺术品投资的收益率较高，但具有阶段性B.邮票收藏特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资C.邮票投资风险性大于盈利性D.艺术品投资具有较大的风险性，主要因为流通性差，保管难，价格波动大E.纪念币的价格构成除了货币的各项要素之外，还具有一定的收藏价值99.影响货币时间价值的主要因素包括( )。（分数：2.00）A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间100.理财业务专业委员会的工作原则有( )。（分数：2.00）A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化

32、服务101.按客户的交际风格，可以把客户分为( )型。（分数：2.00）A.猫头鹰B.鸽子C.孔雀D.老鹰E.麻雀102.货币市场的特征包括( )。（分数：2.00）A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益D.低风险E.交易量小103.银行代理的黄金业务种类有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金存折104.以下属于凭证式国债的特点的有( )。（分数：2.00）A.可记名B.可挂失C.可上市流通D.从购买次日起计息E.不可提前兑取105.理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和

33、规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大106.根据民法总则，下列单位属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国红十字会B.中信银行股份有限公司C.中国银行业协会D.中国会计学会E.中国远洋集团股份有限公司107.外汇交易主要分为( )之间的外汇交易。（分数：2.00）A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行108.按照投资对象不同，基金可分为( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E.信托基金109.根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有(（分数：2

34、.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业110.大额可转让定期存单(IZDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有( )。（分数：2.00）A.记名，金额较大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率一般都是固定的E.属于资本市场投资工具111.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循( )原则。（分数：2.00）A.自愿B.公开C.公平D.诚实信用E.保守秘密112.银行理财产品按交易类型可以划分为( )。（分数：2.00）A.开放式产品B.保本

35、产品C.非保本产品D.封闭式产品E.期次类产品113.基金子公司的业务类型主要包括( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务114.另类理财产品投资的优点包括( )。（分数：2.00）A.另类投资多属于新兴行业或领域B.具有潜在高收益的可能C.与传统产品及经济周期的相关性较低D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E.与宏观经济周期相关性较高115.信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。此定义基本体现了( )的基本法理和观念。

36、（分数：2.00）A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任有限性和信托管理连续性D.信托财产的有效性E.权利主体与利益主体的一致性116.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.销售人员代替客户签署文件117.下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师B.在制订成方案并提

37、交给客户开始执行后，需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍E.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作118.万能保险是一种( )的新型寿险。（分数：2.00）A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分119.间接融资具有如下( )特征。（分数：2.00）A.间接性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性E.主动权主要

38、掌握在金融中介手中120.产品目标客户信息的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的等级D.资金门槛E.产品发行地区121.一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.股票价格与公司盈利能力正相关B.股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C.股价与股息的变化正相关D.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌E.公司资产净值增加，股价上升122.以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：2.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远

39、期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方123.关于中小企业私募债的特征说法正确的有( )。（分数：2.00）A.不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场B.募集资金用途没有任何限制非常灵活C.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松D.募集资金可以偿还贷款也可补充企业流动资金E.企业私募债在流动性上高于、在债券违约风险上低于高评级债券124.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（分数：2.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.挪用基金销售结算资金E.附送基金份额125.私募基金设立和投资须注意的事项包括( )。（分

40、数：2.00）A.基金依法设立B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过 50 人C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.合法、合规使用募集资金126.区休养老收入一般分为( )三大来源。（分数：2.00）A.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险E.投资127.下列权利可以用于质押的有( )。（分数：2.00）A.商标专用权B.专利权C.依法可以转让的股份D.应收账款E.汇票128.下列关于财务自由说法错误的有( )。（分数：2.00）A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C.养老

41、金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D.投资收入具有主动争取更高收益的性质E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大129.黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.金矿130.基金宣传推介材料的界定包括( )。（分数：2.00）A.公开出版资料B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料C.海报、户外广告D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E.中国证监会规定的其他材料三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常

42、情况下可以不告诉被代理人自行决定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来利息收入的业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.对理财师来说，对理财方案评估频率越高越好。 ( )（分数

43、：2.00）A.正确B.错误136.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标

44、的重要信号系统。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.每个家庭的财务决定都是独立的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.货币市场基金、人民币理财产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.基本

45、信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.GP 或者 GP 内部的个人也可以获得联合投资的权利，但对所有项目允许联合投资是不恰当。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 152 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。（分数：2.00）A.经济目标B.物质目标 C.人生价值目标D.精神追求解析：解析：准确地说客户的理财目标也相应分

46、为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。2.( )要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（分数：2.00）A.了解原则 B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则解析：3.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（分数：2.00）A.直接审批、监管商业银行 B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为解析：解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。4.“4E”代表的意义，下列

47、叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现 解析：解析：“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Exper4ence)和职业道德(Ethics)四部分组成。5.商业银行推出的债券型理财产品不适合( )投资。（分数：2.00）A.保守型B.进取型 C.风险承受能力低者D.稳健型解析：解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属

48、于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。6.王先生投资某项目初始投入 10 000 元，年利率 10，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.11 000B.11 038 C.11 214D.14 641解析：解析：按照复利计算公式可得。7.子女教育规划的内容不包括( )。（分数：2.00）A.对教育费用需求的定性分析 B.通过储蓄和投资积累教育专项资金C.金融产品的选择D.资产配置解析：解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择

49、和资产配置等内容。8.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品解析：解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。9.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股票和无记名股票B.法人股、国家股和社会公众股C.优先股和普通股 D.流通股和限售股解析：解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。A 项为按是否记载投资者姓名分类；B 项为按投资主体的性质不同分类；D 项为按股票是否流动分类。10.( )属于客户自身情况的突然变动。（分数：2.00）A.经济形势异于理财方案估计B.自然灾害带来的风险C.政府对某个领域进行改革D.客户进行股权投资 解析：11.个人理财业务是建立在( )关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.债权-债务B.委托-代理 C.所有权D.信托解析：12.在