银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷150及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 150 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是( )。（分数：2.00）A.时间因素B.人员因素C.风险因素D.资金成本因素2.2013 年 3 月，银监会下发了( )，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。（分数：2.00）A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引3.( )是家庭消费

2、开支规划的一项核心内容。（分数：2.00）A.现金管理B.债务管理C.收入规划D.资产负债表4.下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国民法总则B.商业银行理财销售管理办法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法5.中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅，以_为主干，以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。( )（分数：2.00）A.宪法；法律；行政法规、地方性法规B.法律；宪法；行政法规、地方性法规C.宪法；行政法规、地方性法规；法律D.法律；行政法

3、规、地方性法规；宪法6.以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税7.组合投资类理财产品的销售形式不包括( )。（分数：2.00）A.滚动发行B.连续销售C.间歇销售D.特别发行8.下列不属于货币市场构成的是( )。（分数：2.00）A.短期政府债券市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.大额可转让定期存单市场9.下列关于期权的叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

4、10.下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.10 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力11.以下说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.财富管理比投资管理包含的范围要广B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程1

5、2.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.诚实守信C.客观公正D.专业能力13.下列不属于价格机制的是( )。（分数：2.00）A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制14.现代商业银行的核心和支柱业务是( )。（分数：2.00）A.代理业务B.贷款业务C.零售业务D.存款业务15.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人16.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征

6、是( )。（分数：2.00）A.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B.投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场C.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入D.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品17.委托管理机制存在( )的不足。（分数：2.00）A.委托法律关系稳定B.委托法律关系不可随时解除C.第三方承担的责任较轻，约束不够D.基金管理公司存在过错，不用承担投资失败的法律责任18.专业理财师的工作目标和重心是( )。（分数：2.00）A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金19.下列关于代

7、理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任20.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是( )。（分数：2.00）A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B.它与海外发达国家对理财行业的

8、监管是分不开的C.西方人对自己的隐私并不在意D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧21.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股22.结构性理财产品的主要类型不包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.现金挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类23.债券型理财产品的主要投资对象不包括( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债24.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是( )。（分数：2.00）A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围

9、比较广C.交易时间不集中D.交易的种类多25.市场利率下降会引起( )。（分数：2.00）A.基金价格下降B.股票价格下降C.房地产市场走低D.储蓄产品收益降低26.某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：2.00）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属27.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务

10、活动，属于( )性质。（分数：2.00）A.受托B.委托C.代理D.授权28.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。（分数：2.00）A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划29.如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：2.00）A.64B.8C.32D.530.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（分数：2.00）A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债31.债券的特征不包括( )。（分数：2.0

11、0）A.偿还性B.收益性C.安全性D.时效性32.以下关于年金的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A 和 C 都正确33.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期34.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场35.2015 年 5 月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王

12、能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为( )。（分数：2.00）A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则36.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（分数：2.00）A.被汽车撞倒B.心肌梗死C.被汽车撞倒和心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死37.下列属于金融资产的是( )。（分数：2.00）A.收据B.股票

13、C.购物券D.货物提单38.假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130 000 元，则年利率为( )。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1039.H 股是指( )。（分数：2.00）A.注册地和上市地都在中国大陆B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C.注册地和上市地都在中国香港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆40.下列有关期货的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标

14、准化合约41.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高42.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 8264 元人民币，2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（分数：2.00）A.10B.868C.1736D.2143.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于( )个小时的专项培训，至少拥有 1 年以上的保险销售经验，并且无不良记录。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4044.一般来说，债

15、券市场交易价格与市场利率成( )。（分数：2.00）A.正比B.反比C.没有关系D.视情况而定45.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B.企业法人的注册资本不低于人民币 1 000 万元C.承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D.合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币 5 000 万元，实缴出资总额不低于人民币 2 000 万元46.下列关于货币市场的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币市场也称为融通短期资金的市场B.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征C

16、.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大D.货币市场是短期资金融通的市场，资金融通期限通常在 3 个月以内47.委托代理的授权委托书授权不明的，应当( )。（分数：2.00）A.代理人对第二人承担民事责任，被代理人不负责任B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任48.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.抵押贷款B.信用贷款C.担保贷款D.项目贷款49.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.保费中的投资保费进入储

17、蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红50.期货交易的主要制度不包括( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.每月结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度51.以下资产是另类资产的是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.艺术品D.现金52.下列关于金融互换的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险53.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）

18、A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台54.根据合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（分数：2.00）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的55.关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降56.在年复利 8的情况下，王太太想在第 5 年末取得 50 000 元

19、作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为 8的某理财产品，则周太太现在要存入( )元。（分数：2.00）A.40 800B.34 02916C.33 28553D.37 26557.下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是( )。（分数：2.00）A.购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险B.利率风险主要来自人民币贷款利率的变化C.汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性D.流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回58.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。（分数：2.00）A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.

20、保值增值性59.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.信贷产品推介60.个人独资企业的投资人对企业债务( )。（分数：2.00）A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任61.小李于 2009 年初投入 10 万元资金进行投资，年利率为 2，每年复利一次，则 2013 末小李可得到的本利和为( )万元。（分数：2.00）A.11041B.9057C.9053D.1104662.国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（分数：2.00）A.13B.35C.5

21、8D.51063.小李每年储蓄增长 5，投资报酬率 8，第一年年末的储蓄额为 10 000 元，10 年后的终值为( )元。（分数：2.00）A.176 677B.100 000C.185 522D.250 00064.下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。（分数：2.00）A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务65.( )是成为合格理财师的基础。（分数：2.00）A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德66.

22、在分红保险中，红利分配方式有( )。（分数：2.00）A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利67.以下理财产品具有抵御通货膨胀作用的是( )。（分数：2.00）A.定期存款B.黄金C.债券D.现金68.关于回购协议，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物69.小吴每年初存入住房基金 15 000 元，利率 10，5 年后的本息和为( )元。（分数：2

23、.00）A.75 100B.100 734C.125 546D.160 00070.杨某 14 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（分数：2.00）A.有效B.效力未定C.无效D.可撤销71.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，大学每年的各种费用大概在15 765 元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为 8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学 4 年的费用，并考虑 4 年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。（分数：2.00）A.64 013B.60 000C.63 0

24、60D.56 39372.以下不是保险相关要素的是( )。（分数：2.00）A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属73.假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.5B.10C.1025D.1174.以下选项中，( )不属于无效合同。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同75.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客

25、户的金融理财师 15的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的( )原则。（分数：2.00）A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正D.专业精神76.我国上市公司股票 B 股是指( )。（分数：2.00）A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易77.关于年金系数表的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案

26、比较精确D.查表法一般用于大致的估算78.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（分数：2.00）A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易79.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（分数：2.00）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金80.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。（分数：2.00）A.5 万B.3 万C.2 万D.1 万81.2008 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10 000 美元，由其

27、妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5 000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（分数：2.00）A.5 000B.4 000C.2 000D.不能兑换82.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场83.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（分数：2.00）A.与本

28、行存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具84.下列不属于债券收益来源的是( )。（分数：2.00）A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益85.不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是( )。（分数：2.00）A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务86.根据民法总则的规定，代理人( )，丧失代理权。（分数：2.00）A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力87.小李现在存入人民币 5 000

29、 元，若年复利 10，20 年后，该账户中的金额为( )元。（分数：2.00）A.33 63750B.15 000C.20 00037D.23 0004888.以下关于各保险要素的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人B.保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人89.以下特征属于封闭式基金的是( )。（分数：2.00）A.通过基金管理公司进行交易B.可以

30、随时提出购买或赎回申请C.分红方式有现金分红和再投资分红D.一般不能再增加发行90.关于金融互换，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换包括利率互换和货币互换两种类型二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.调节经济功能E.反映经济运行功能92.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有( )。（分数：2.00）A.

31、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9 800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15 000 元证券投资基金E.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险93.远期外汇市场的期限一般有( )。（分数：2.00）A.1 天B.7 天C.30 天D.180E.1 年94.下列关于记账式国债的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.记账式国债以记账形式记录债权B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.由于记账式国债的发行

32、和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通95.按照投资主体的性质，股票可以划分为以下( )种类。（分数：2.00）A.普通股票B.优先股票C.国家有股D.法人股E.社会公众股96.合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定，下列各项中，有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B.向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C.向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人，但无需征得其他合伙人的同意D

33、.向合伙人以外的人转让时，应征得其他合伙人的一致同意E.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权97.根据民法总则规定，撤销权消灭的情况包括( )。（分数：2.00）A.当事人应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权B.当事人受到他人胁迫，自胁迫行为终止之日起一年内没有行使撤销权C.当事人自民事法律行为发生之日起三年内没有行使撤销权D.当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权98.黄金市场的主要参与者包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.私人C.集团D.黄金加工商E.投资者99.人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为( )。（分数：2.0

34、0）A.财产增值B.财务保障C.财务安全D.财务自由E.财产保值100.下列关于债券市场功能的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.债券市场具有融资功能，是资源有效配置的重要渠道B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能C.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上卖出债券D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币E.债券市场具有宏观调控功能101.国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。（分数：2.00）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要102.马斯洛需求层次包括(

35、 )。（分数：2.00）A.生理需求B.物质需求C.爱和归属感的需求D.尊重别人的需要E.自我实现的需要103.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：2.00）A.适当性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则104.家庭的生命周期一般可分为( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.死亡期105.下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有( )。（分数：2.00）A.发行数量和发行规模呈几何级数增长B.投资方向不断丰富C.结构类型日益精细化D.合作模式不断拓展E.对产品的风险控制减弱106.根据投资目的不同，基金可分为

36、( )。（分数：2.00）A.成长型基金B.收益型基金C.主动型基金D.被动型基金E.平衡型基金107.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D.ETF 与现有的开放式基金有本质的区别E.ETF 基本是指数型封闭式基金108.下列属

37、于财产险的有( )。（分数：2.00）A.房贷险B.投连险C.万能保险D.企业财产险E.家庭财产险109.理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括( )。（分数：2.00）A.资产负债结构分析B.支出结构分析C.投资现状分析D.收入结构分析E.储蓄结构分析110.信息收集的具体步骤包括( )。（分数：2.00）A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财是在

38、收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私111.关于留置权的效力，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任B.留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间D.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格112.外汇市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险1

39、13.根据理财规划的需要，一般把客户信息分为( )。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.个人兴趣及人生规划和目标D.非财务信息E.定量信息114.下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.银行是票据的第一债务人，出票人是第二债务人115.非限定性资产管理计划分为( )。（分数：2.00）A.股票型B.混合型C.FOF 型D.QDII 型E.货币市场犁116.关于不同形式私募基金的比较，说法正确的有( )。（分数：2.00）A

40、.公司制、信托制和有限合伙制的出资形式都是货币B.公司制的最低实收资本不低于 5 000 万元C.有限合伙制的投资人数为 250 人D.信托制以投资者的信托资产承担责任E.公司制需要双重征税；有限合伙制合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税117.理财师的社会责任主要体现在( )。（分数：2.00）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬118.商业银行不得销售下列( )的理财产品。（分数：2.00）A.无市场分析预测B.无风险管控预案C.无风险评级D

41、.不能独立测算E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品119.保险产品的功能包括( )。（分数：2.00）A.风险转移B.损失分摊C.损失补偿D.资金融通E.套期保值120.债券的风险来自( )。（分数：2.00）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化121.家庭风险管理规划主要是指( )计划。（分数：2.00）A.财产保险B.人身保险C.重大疾病D.健康保险E.伤残保险122.债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中

42、央银行票据D.期权E.股票123.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括( )。（分数：2.00）A.保险经纪人B.律师C.会计师D.证券公司的投资顺问E.房产中介124.商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。（分数：2.00）A.避免利益冲突B.客观性C.适当性D.高收益E.行内员工优先125.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差B.在有合同约定的情况下，委托人可以转让信托受益权C.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，归委托人和信托机构共有D.信托机构根据信托合同约定

43、处理受托财产而发生的亏损，由委托人和信托机构共同承担E.在部分信托协议中，由资产委托人决定信托资产的投资方向126.直接决定了债券的投资价值的因素有( )。（分数：2.00）A.发行利率B.付息频率C.发行期限D.发行价格E.有无担保127.货币市场基金的投资对象包括( )。（分数：2.00）A.银行短期存款B.短期国库券C.股票组合D.银行承兑票据E.股指期货128.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的( )问题。（分数：2.00）A.逆向选择B.正向选择C.道德风险D.流动性风险E.法律风险129.根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，商业银行销售理财产品，应遵循的基本原则有( )。（

44、分数：2.00）A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.公平、公开、公正原则C.应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系、防范合规风险D.成本可算、风险可控、信息充分披露E.风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品130.为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由( )作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。（分数：2.00）A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师

45、工作流程的六个步骤。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.保险

46、费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.我国企业债券的划分标准为长期债券为 10 年以上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.保险是投

47、保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是按照交易类型进行分类的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.中小企业私募

48、债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过 200 人，对导致私募债券持有账户数超过 200 人的转让不予确认。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.外汇市场的特点包括空间的统一性和时间的连续性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 150 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是( )。（分数：2.00）A.时间因素B.人员因素C.风险因素 D.资金成本因素解析：解析：执行理财

49、规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。2.2013 年 3 月，银监会下发了( )，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。（分数：2.00）A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引解析：解析：关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。3.( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。（分数：2.00）A.现金管理B.债务管理 C.收入规划D.资产负债表解析：解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理。涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。4.下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国民法总则 B.商业银行理财销售管理办法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法解析：解析：其他三个选项属于行政法规。5.中国特色社会主义法律体系，是以_