银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷149及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 149 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国境内的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.恒生指数C.上证综合指数D.深证综合指数2.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品3.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。（分数：2.00）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征4.( )是一种专门

2、投资于其他证券投资基金的基金。（分数：2.00）A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金5.大额可转让定期存单的特点不包括( )。（分数：2.00）A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取6.我国 QDII 基金在我国设立，从事投资。( )（分数：2.00）A.境内：境内B.境内；境外C.境外：境内D.境外；境外7.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司8.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一

3、向( )申请获准后办理。（分数：2.00）A.商务部B.银监会C.外管局D.证监会9.下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.律师事务所C.证券评级机构D.证券结算公司10.小李目前 25 岁，假定投资收益率为 12。如果她从 25 岁30 岁之间每年拿出 2 000 用于以后的退休养老，并在 31 岁65 岁之间不再进行额外投资，则她从 25 岁30 岁 6 年之间的投资额在 65 岁末时可以增值至( )元。（分数：2.00）A.856 958B.624 100C.663 872D.186 10111.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：2.00）A.

4、银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所12.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是( )。（分数：2.00）A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境13.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（分数：2.00）A.发行债券B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款14.( )是影响货币时间价值的首要因素。（分数：2.00）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利15.下列不属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单市场B.同业拆借市场C.A 股市场D.银行承兑汇票市场16.商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风

5、险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（分数：2.00）A.55B.60C.65D.7017.当面对一个客户或潜在客户时，理财师首先要做的是( )。（分数：2.00）A.销售产品B.投资推荐C.了解客户D.明确客户理财目标18.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是( )。（分数：2.00）A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同19.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。（分数：2.00）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务20.按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型

6、是( )。（分数：2.00）A.保守型B.谨慎型C.稳健型D.积极型21.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：2.00）A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间22.按保险的经营性质可以将保险划分为( )。（分数：2.00）A.社会保险和商业保险B.人身保险、财产保险和投资性保险C.保证保险和信用保险D.直接保险和再保险23.下列不受银监会监管的是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.信托公司C.基金子公司D.金融租赁公司24.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易

7、，需要有中间机构办理，即( )。（分数：2.00）A.证券发行人B.证券经纪人C.证券代理人D.投资银行25.以下关于金融期权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利26.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。（分数：2.00）A.提升专业提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金27.下列不属于社会保险的是( )。（分数：2.00）A.养老保险B.失业

8、保险C.基本医疗保险D.房贷险28.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担( )。（分数：2.00）A.民事责任B.刑事责任C.行政责任D.一切责任29.委托代理的基础法律关系一般是( )。（分数：2.00）A.自觉承诺关系B.强制指定关系C.委托合同关系D.自由组合关系30.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险31.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括( )。（分数：2.00）A.保险期限

9、B.预定死亡率C.预定投资回报率D.预定营运管理费用32.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（分数：2.00）A.供求关系、基金资产净值B.基金资产净值、供求关系C.供求关系、供求关系D.基金资产净值、基金资产净值33.投连险的费用不包括( )。（分数：2.00）A.初始费用B.风险费用C.账户转换费用D.折旧费34.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：2.00）A.5 000B.10 000C.30 000D.50 00035.( )通常被作为活期存款的替代品。（分数：2.00

10、）A.结构性理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.货币型理财产品36.( )是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。（分数：2.00）A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通37.( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。（分数：2.00）A.分红险B.投资连结保险C.万能险D.变额保险38.以下债券中风险最低的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券39.现金规划的核心是建立( )，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（分数：2.00

11、）A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金40.以下不是另类资产的是( )。（分数：2.00）A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券41.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得( )。（分数：2.00）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C.保监会颁发的险业务经营许可证D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证42.下列关于理财工具的特征的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C.基金是介于

12、证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D.期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的43.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1044.金融期货合约的特征不包括( )。（分数：2.00）A.合约价格有最小变动单位和浮动限额B.可能通过对冲进行履约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.非标准化合约45.交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.期权D.互换46.信托的

13、当事人不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.中介人C.受托人D.受益人47.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法48.赵女士今年 30 岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入 2 万元钱，设年利率为 6，计算一下到赵女士 60 岁时，这笔风险保障金为( )元。（分数：2.00）A.1 240 85735B.1 534 02816C.1 333 28536D.1 581 1637249.发行人

14、的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过( )的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。（分数：2.00）A.1B.5C.8D.1050.生命周期理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现( )。（分数：2.00）A.生命周期内收支的最佳配置B.经济目标C.人生价值目标D.理想的生活方式51.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括( )。（分数：2.00）A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权52.理财师在收集客户信息时，( )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。（分数：2.00）A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房

15、涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”53.财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。（分数：2.00）A.资B.负债C.收入D.支出54.LIBOR 指的是( )。（分数：2.00）A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率55.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是( )。（分数：2.00）A.期限短B.面额固定C.流动性强D.利率高56.假定某人将 1 万元用于投资某项目。该

16、项目的预期收益率为 12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。（分数：2.00）A.14 400B.12 668C.11 255D.14 24157.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。（分数：2.00）A.1 个月B.1 个季度C.1 年D.半年58.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（分数：2.00）A.违规承诺收益或者承担损失B.预测该基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字59.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 10

17、0 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（分数：2.00）A.200 万元和 100 万元B.100 万元和 50 万元C.75 万元和 75 万元D.150 万元和 100 万元60.某增长型永续年金明年将分红 15 元，并将以 5的速度增长下去，年贴现率为 10，该预期股利的现值为( )元。（分数：2.00）A.17B.26C.18D.2561.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.50B.60C.80D.9062.假定年利率为

18、10，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行( )元。（分数：2.00）A.10 000B.12 210C.11 100D.7 58263.单利和复利的区别在于( )。（分数：2.00）A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仪在原有本金上计算科息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算64.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

19、的责任，是指理财师的( )职业特征。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性65.期权的买方又称为( )。（分数：2.00）A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确66.吴先生贷款 20 万元，贷款利率 8，期限 5 年，按月本利平均摊还。在第 30 期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。( )（分数：2.00）A.3 300；90 066B.4 055；90 066C.4 055；109 934D.3 300；109 93467.以下不属于黄金理财产品的特点的是( )。（分数：2.00）A.价值稳定B.分散组合风险的能力强C

20、.抗系统风险能力强D.抗市场不充分风险能力强68.基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。（分数：2.00）A.分配债券B.红利再投资C.分配票据D.分配股票69.期货交易通过( )来实现交易的正常进行。（分数：2.00）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度70.按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为( )。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.国家股、法人股和社会公众股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股71.为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（分数：2.00）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金72.基础金融衍生产品不包括( )。

21、（分数：2.00）A.期权B.期货C.互换D.外汇73.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_人、风险管理人员至少_人。( )（分数：2.00）A.1；3B.2；2C.3；1D.4；174.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的75.小李将 1 000 元存入银行某理财产品，投资回报率为 7，按复利计算，5 年后变成( )元。（分数：2.00）A.1 430B.1 403C.1 50

22、0D.1 20076.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌( )。（分数：2.00）A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产77.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是( )。（分数：2.00）A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管

23、理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习78.( )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（分数：2.00）A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值79.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快80.债券价格与到期收益率成( )。（分数：2.00）A.反比B.

24、正比C.没有关系D.无法判断81.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券82.年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭( )在银行办理。（分数：2.00）A.到外汇管理局批准B.有交易额的相关证明材料C.相关证明材料D.本人有效身份证件83.金融市场客体是指( )。（分数：2.00）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门84.某公司租入设备，每年年初付租金 10 000 元，共 5 年，利率 8，租金的现值为( )元。（分数：2.00）A.50 100B.100

25、 000C.80 234D.43 12185.( )对我国银行业金融机构进行监管。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国证券监督管理委员会86.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人87.境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（分数：2.00）A.财政部B.商务部C.中央银行D.外汇管理局88.可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是(

26、)。（分数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债89.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：2.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应90.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：2.00）A.由甲承担偿还责任B.甲之父母应该先行垫付C.甲之父母负有连带偿还责任D.由甲或甲之父母承担偿还责任二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列各项

27、中，属于理财师的职业特征的有( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性92.电话沟通的优点有( )。（分数：2.00）A.工作效率高B.计划性强C.方便易行D.营销成本低E.客户接受度高93.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融衍生品市场可以转移风险B.金融衍生品市场具有价格发现功能C.金融衍生品市场可以提高交易效率D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E.金融衍生品市场可以消除风险94.下列属丁银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。（分数：2.00）A.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业

28、道德标准、行为守则B.具备相应的学历水平和工作经验C.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解E.具备监管部门要求的行业资格95.商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（分数：2.00）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产

29、的D.利用理财业务洗钱E.利用理财业务逃税96.风险中立型的客户的投资应以( )为主。（分数：2.00）A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险97.根据合同法规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.以合法形式掩盖非法目的98.短期政府债券的特征包括( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高99.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托

30、产品在( )等方面的匹配。（分数：2.00）A.时点B.期限C.金额D.数量E.地点100.李小姐在某项目上的初始投资为 20 万元。在 5 年当中，第 1 年年末追加投资 2 万元，第 2 年盈利 3万元，第 3 年盈利 8 万元，第 4 年亏损 1 万元，第 5 年盈利 6 万余，并在第 5 年年末出售该项目，获得24 万元。如果必要收益率为 10，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?( )（分数：2.00）A.IRR=1517B.该项目可以投资C.该项目不可以投资D.NPV=418 万元E.IRR=1677101.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包

31、括( )。（分数：2.00）A.资产证券化业务B.主动投资业务C.类信托业务D.通道业务E.股权质押业务102.按照公司法规定，下列可发行公司债的有( )。（分数：2.00）A.股份有限公司B.合伙制企业C.国有独资企业D.国有控股企业E.有限责任公司103.金融市场的交易对象有( )。（分数：2.00）A.实物商品B.货币C.资金D.信用E.金融工具104.理财师的工作流程包括( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.明确客户的理财目标C.制订理财规划方案D.后续跟踪服务E.理财规划方案的执行105.以下关于动产物权的交付管理，正确的有( )。（分数：2.00）A.动产物权的设

32、立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力C.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人106.法律的( )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（分数：2.00）A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性107.下列关于中小企业私

33、募债特征说法正确的有( )。（分数：2.00）A.中小企业私募债需要行政许可B.资金用途没有任何限制C.发行主体为中小微企业D.募集资金可以偿还贷款E.发行资质要求低108.以下属于产品开发主体信息的有( )。（分数：2.00）A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物109.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由( )承担责任。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人110.下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。（分数：2.00）A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票111.关于 ETF 和 LOF

34、 的相同特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.都可以在交易所交易B.都是开放式基金C.持有人都可以根据基金净值申购赎回D.都具有封闭式基金的优点E.申购赎回都是基金份额与现金的交易112.教育规划包括( )。（分数：2.00）A.长期教育规划B.短期教育规划C.子女教育规划D.客户自身教育规划E.高等教育规划113.以下关于古玩投资说法正确的有( )。（分数：2.00）A.交易成本高B.流动性低C.需要一定的鉴别能力D.需要相当的经济实力E.价格波动不大114.客户将 100 000 元存入银行，5 年期定期利率是 45，5 年后到期本息合计应为( )元。(取最接近数值)（分数：

35、2.00）A.122 500B.120 000C.124 618D.128 884115.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护D.关于子女生活费和教育费的协议或判决，子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求E.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还116.在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展( )的证券化。（分数：2.00）A.信贷资产B.抵押资产C.质押资产D.

36、不动产资产E.租赁资产117.理财目标确定必须遵循 SMART 原则，即( )。（分数：2.00）A.理财目标要具体明确B.理财目标必须是可以量化和检验的C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.理财目标要有时限和先后顺序118.下列关于人身保险叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另

37、一部分是投资收益119.下列关于黄金理财产品说法正确的有( )。（分数：2.00）A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资总风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大120.现金管理规划中通常采用的工具包括( )。（分数：2.00）A.短期定期存款B.活期存款C.货币市场基金D.贷款额度E.房地产投资121.我国银行理财师的职业道德准则包括( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任122.定期评估的频率取决于( )因素。（分数：2.00）A.客户投资金额和占

38、比B.客户的投资风格C.理财师的专业能力D.客户个人财务状况变化幅度E.理财师的个性化要求123.组合投资类理财产品的劣势有( )。（分数：2.00）A.信息透明度不高，增加了产品的信息不对称性B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大D.产品期限覆盖面广E.单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应124.下列关于货币时间价值的计算，错误的有( )。（分数：2.00）A.本金的现值为 1 000 元，年利率为 3，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后

39、本金的终值是 1 0902 元B.某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1 000 元，年利率为 8，则 10 年后这笔年金的终值为14 48656 元C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1 000 元，年利率为 8，则 10 年后这笔年金的终值为15 64549 元D.以 10的利率借款 50 000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16 200 元现金才是有利的E.6 年分期付款购房，每年初付 50 000 元，若银行利率为 10，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239 550 元125.王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记

40、时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有( )。（分数：2.00）A.该加工厂为个人独资企业B.该加工厂实为合伙企业C.王某应以个人财产对企业债务承担无限责任D.王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任E.王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任126.按信托财产的不同，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.法人信托E.个人信托127.债券投资的风险因素有( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.违约风险128.社会保险的特点主要包括( )。（分数：2.00）A.营利性B.自愿性C.社会公平

41、性D.非营利性E.强制性129.合格理财师综合素质的标准 5Cs 代表( )。（分数：2.00）A.坚持以客户为中心(Client)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.扁尚的职业操守(Commitment to Ethics)130.客户家庭财务现状的分析主要包括( )。（分数：2.00）A.现金流量分析B.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析E.储蓄结构分析三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作

42、为个人出资，为维持其他家庭成员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.客户信息的整理通常是针对定性信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.分红险的红利分配方式为现金分红。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.理财规划服务是一次性完成的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资

43、顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.组合投资类理财产品为间歇式销售方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期，房地产价格上升，投资者获得资产收益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错

44、误141.当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从 2007 年 1 月 4 日开始正式运行，采用竞价制度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.银行代理信托产品，银行只承担代理资

45、金收付责任，不承担任何风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 149 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国境内的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.恒生指数 C.上证综合指数D.深证综合指数解析：解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。B 项恒生指数属于境外股价指数。2.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资

46、的是( )。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品 解析：解析：黄金饰品的价格包含了加工成本，对家庭理财没有太大意义。3.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。（分数：2.00）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征 解析：解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。4.( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。（分数：2.00）A.FOF B.ETFC.LOFD.QDII 基金解析：解析：基金中的基金(FOF)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。5.大额可转让定期存单的特点不包括( )。（分

47、数：2.00）A.实名制 B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取解析：解析：大额可转让定期存单是不记名的。6.我国 QDII 基金在我国设立，从事投资。( )（分数：2.00）A.境内：境内B.境内；境外 C.境外：境内D.境外；境外解析：解析：QDII 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。7.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行D.证券投资公司解析：解析：银行业监督管理委员会不能参与银行间的资金拆借，

48、以避监守自盗之嫌；同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监督管理部门，不参与交易。8.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向( )申请获准后办理。（分数：2.00）A.商务部B.银监会C.外管局 D.证监会解析：9.下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.律师事务所C.证券评级机构D.证券结算公司 解析：解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。10.小李目

49、前 25 岁，假定投资收益率为 12。如果她从 25 岁30 岁之间每年拿出 2 000 用于以后的退休养老，并在 31 岁65 岁之间不再进行额外投资，则她从 25 岁30 岁 6 年之间的投资额在 65 岁末时可以增值至( )元。（分数：2.00）A.856 958 B.624 100C.663 872D.186 101解析：解析：计算 2530 岁的投资额在 30 岁末的终值：N=6，IY=12，PMT=一 2 000；FV=16 23038；再计算 30 岁末投资额的终值至 65 岁末的终值：N=35，IY=12，PV=16 23038；FV=856 95789。11.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：2.00）A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所 解析：解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等，甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。12.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是( )。（分数：2.00）A.研发优质产品B.做