银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷141及答案解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷 141 及答案解析(总分:290.00,做题时间:90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数:90,分数:180.00)1.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。(分数:2.00)A.综合理财服务中,银行和客户可以按约定比例承担风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务2.( )是理财师个人素质和修养的体现,同时也代表了所属金融机构的形象。(分数:2.00)A.自身穿着B.肢体语言C.商务礼仪D.工作状态3.民法通则关于公民(自然人)的规定的
2、适用范围是( )。(分数:2.00)A.只适用于中国公民B.不适用于外国公民C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人D.不适用于无国籍人4.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。(分数:2.00)A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息D.风险属性5.通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。(分数:2.00)A.资产负债B.收入支出C.储蓄结构D.储蓄状况6.金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是( )。(分数:2.00)A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所7.货
3、币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是( )。(分数:2.00)A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债8.当前大多退休人七退休后的收入来源主要为( )。(分数:2.00)A.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险9.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,形成较大的资金实力,将资产分别配置到股票、债券等多种资产上,通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。(分数:2.00)A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担10.调节功能是指金融市场对
4、宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制,对微观经济部门产生影响。(分数:2.00)A.资本积聚B.交易功能C.避险功能D.财富投资11.某项目初始投资 1 000 元,年利率 8,期限为 1 年,每季度付息一次,按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。(分数:2.00)A.1 04786B.1 03605C.1 08243D.1 0800012.( )指市场利率的变动对债券价格的影响。(分数:2.00)A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险13.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。(分数:2.00)A.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期
5、收益稳定D.投资风险小14.( )是理财师服务客户的一项重要方式,其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。(分数:2.00)A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通D.一对一服务15.货币之所以具有时间价值,主要原因不包括( )。(分数:2.00)A.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.未来的投资收入预期具有不确定性D.单利与复利16.两款理财产品,风险评级相同:A 款,半年期,预期年化收益率 6;B 款,一年期,预期年化收益率605。哪款预期有效(实际)年化收益率更高?( )(分数:2.00)A.AB.BC.A 和 B 一样D.不
6、确定17.下列不属于货币市场特点的是( )。(分数:2.00)A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资18.商业银行个人理财专业化服务活动表现为( )。(分数:2.00)A.顾问和受托B.顾问和委托C.咨询和受托D.咨询和委托19.( )期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏。(分数:2.00)A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.风险逃避型20.将导致委托代理,法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。(分数:2.00)A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力21
7、.下列关于定期评估的说法,错误的是( )。(分数:2.00)A.客户的投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利,从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象22.下列不属于传统人寿保险的是( )。(分数:2.00)A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.疾病保险23.( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。(分数:2.00)A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金24.作为一名专业理财师需要以书面的
8、形式向客户提交理财规划方案即( ),并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。(分数:2.00)A.理财计划书B.投资计划书C.理财规划书D.投资规划书25.整个家庭的收入在( )达到巅峰,支出相对降低。(分数:2.00)A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期26.( )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。(分数:2.00)A.单独核算B.风险隔离C.行为规范D.归口管理27.在直接融资中,融资的风险由( )独自承担。(分数:2.00)A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人28.小李为了将来给自己购置汽车,在
9、 5 年中,每年年底投资某理财产品 10 000 元,年收益率为 8,按复利计算,在第 5 年年末,小李可以收回现金( )元。(分数:2.00)A.48 630B.56 800C.58 670D.79 00029.( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。(分数:2.00)A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D.电话沟通30.理财目标确定的 SMART 原则不包括下列( )。(分数:2.00)A.具体明确(Specific)B.可量化和检验(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相关的(Relative)31.根据我国合同法的规定,下列
10、对格式条款理解不正确的是( )。(分数:2.00)A.格式条款和非格式条款不一致时应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释32.一项永久性的奖学金,每年计划颁发 5 名 10 000 元的奖金。若年利率为 10,现在应该存入( )元钱。(分数:2.00)A.50 000B.500 000C.100 000D.10 00033.( )是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与
11、待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。(分数:2.00)A.税务规划B.税务安排C.税务计划D.税务协调34.保险产品是具有法律效应的合同,具有( )的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。(分数:2.00)A.长期性B.持续性C.永久性D.暂时性35.关于个人理财业务,下列说法错误的是( )。(分数:2.00)A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度B.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划36.以下是调查问卷的
12、优势的是( )。(分数:2.00)A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强37.以下关于债券的分类不正确的是( )。(分数:2.00)A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等38.A 方案在三年中每年年初付款 100 元,B 方案在三年中每年年末付款 100 元,若利率为 10,则两者在第三年年末时的终值相差( )元。(分数:2.00)A.331B.333C.1331D.1333139.下列关于信托产品的风
13、险的叙述,不正确的是( )。(分数:2.00)A.在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险40.在( )阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。(分数:2.00)A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期41.甲
14、是某普通合伙企业的合伙人,因飞机失事死亡,其子乙 12 岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定,下列表述中,正确的是( )。(分数:2.00)A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意。乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的,合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙42.以下不属于客户的基本信息的是( )。(分数:2.00)A.年龄B.个人兴趣爱好和志向C.工作单位与职务D.社会关系信息43.( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。(分数:2.00)A.远期外汇市场B.即期外汇市场C.自由外汇市场D.有形市场44.对客户财务状况
15、的分析不包括( )、。(分数:2.00)A.资产负债结构的分析B.收入结构的分析C.支出结构的分析D.现金流量的分析45.王先生准备投资某项目,假设从第 1 年末开始每年流入现金流 200 万元,共 7 年。假设年利率为4,则该项目现金流人的现值为( )万元。(分数:2.00)A.1 09048B.1 400C.200D.1 2004146.下列不符合期货交易制度的是( )。(分数:2.00)A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额47.商业银行
16、应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法不正确的是( )。(分数:2.00)A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币48.( )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。(分数:2.00)A.了解产品发行人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措
17、施D.了解信息披露方式和项目进展情况49.小李投资 50 000 元于某理财产品,10 年后小李将获得资产 100 000 元,则根据 72 法则,小李投资的理财产品收益率为( )。(分数:2.00)A.58B.66C.72D.550.下列不属于人身保险的是( )。(分数:2.00)A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险51.下列不属于私人银行业务特征的是( )。(分数:2.00)A.准入门槛高B.个性化服务C.重视客户关系D.综合化服务52.根据物权法的规定,动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自( )时发生效力。(分数:2.00)A.动产交付B.该约定生效
18、C.登记备案D.动产转让合同生效。53.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理,宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权。(分数:2.00)A.各支行B.总行理财中心C.总行营销部门D.总行54.下列( )金融理财工具具有计算答案不够精准的缺点。(分数:2.00)A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel 表格D.专业理财软件55.关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是( )。(分数:2.00)A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时,黄金价格上升D.美元汇率相对与其
19、他货币贬值,黄金价格下降56.以下不是零售业务特点的是( )。(分数:2.00)A.利润贡献度大B.现金流通快C.资本回收率高D.抵御经济周期影响力强57.以下不是外资股的是( )。(分数:2.00)A.S 股B.N 股C.H 股D.A 股58.张君 5 年后需要还清 100 000 元债务,从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10,则需每年存入银行( )元。(分数:2.00)A.16 350B.16 360C.16 370D.16 38059.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。(分数:2.00)A.
20、1B.2C.3D.460.下列关于专业理财师的说法中正确的是( )。(分数:2.00)A.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的61.股票市场在市场经济中发挥着经济状况( )的作用。(分数:2.00)A.“晴雨表”B.“蓄水池”C.“体温计”D.“灵敏计”62.财师的( )是其最重要的财富。(分数:2.00)A.信誉B.知识C.资产D.个人专业品牌63.某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A 项目,项目期限 4 年,期望投资报酬率为 10,
21、每年能获取现金流量 7 000 元。则该项目净现值为( )元。(分数:2.00)A.2 403B.2 1 89C.2651D.2 50064.以下关于保险费的说法错误的是( )。(分数:2.00)A.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.保险费的数额同保险费率的高低成反比D.保险费的数额同保险期限的长短成正比65.关于市场认可度有待提高的说法,错误的是( )。(分数:2.00)A.现阶段理财师素质水平参差不齐,实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资,就是选择高收益的产品,不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全,投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可
22、满足高端客户的个性化需求66.某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元,假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( )元。(分数:2.00)A.9 09091B.1 6 52893C.16 000D.15 5286367.金融互换是通过( )进行的场外交易。(分数:2.00)A.交易所B.企业C.银行D.券商68.( )只能够在不同的投资者之间相互转让。(分数:2.00)A.股票B.债券C.商业票据D.银行承兑汇票69.张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元,该项目才是可以获利的。(分数:2.00)A.100 000B.
23、131 899C.150 000D.161 05170.在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户,这是指理财师的( )职业特征。(分数:2.00)A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性71.下列关于金融市场的描述,错误的是( )。(分数:2.00)A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场C.二级市场是流通市场D.商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构72.每一只理财计划至少配备( )名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书
24、。(分数:2.00)A.1B.2C.3D.473.期初年金现值等于期末年金现值的( )倍。(分数:2.00)A.1(1+r)B.(1+r)C.1D.(1+r) 274.王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月,王某出版了一本小说,获得 20 万元的收入。2002 年 1 月,王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月,赵某在一次车祸中,造成重伤,获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后,有许多亲朋好友来探望,共收礼 11 多元。对此,下列哪些表述是错误的?( )(分数:2.00)A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵
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