1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 141 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务2.( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。（分数：2.00）A.自身穿着B.肢体语言C.商务礼仪D.工作状态3.民法通则关于公民(自然人)的规定的
2、适用范围是( )。（分数：2.00）A.只适用于中国公民B.不适用于外国公民C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人D.不适用于无国籍人4.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。（分数：2.00）A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息D.风险属性5.通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。（分数：2.00）A.资产负债B.收入支出C.储蓄结构D.储蓄状况6.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。（分数：2.00）A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所7.货
3、币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（分数：2.00）A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债8.当前大多退休人七退休后的收入来源主要为( )。（分数：2.00）A.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险9.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担10.调节功能是指金融市场对
4、宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。（分数：2.00）A.资本积聚B.交易功能C.避险功能D.财富投资11.某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.1 04786B.1 03605C.1 08243D.1 0800012.( )指市场利率的变动对债券价格的影响。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险13.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。（分数：2.00）A.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期
5、收益稳定D.投资风险小14.( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。（分数：2.00）A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通D.一对一服务15.货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.未来的投资收入预期具有不确定性D.单利与复利16.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6；B 款，一年期，预期年化收益率605。哪款预期有效(实际)年化收益率更高?( )（分数：2.00）A.AB.BC.A 和 B 一样D.不
6、确定17.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资18.商业银行个人理财专业化服务活动表现为( )。（分数：2.00）A.顾问和受托B.顾问和委托C.咨询和受托D.咨询和委托19.( )期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.风险逃避型20.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。（分数：2.00）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力21
7、.下列关于定期评估的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象22.下列不属于传统人寿保险的是( )。（分数：2.00）A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.疾病保险23.( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。（分数：2.00）A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金24.作为一名专业理财师需要以书面的
8、形式向客户提交理财规划方案即( )，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。（分数：2.00）A.理财计划书B.投资计划书C.理财规划书D.投资规划书25.整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。（分数：2.00）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期26.( )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。（分数：2.00）A.单独核算B.风险隔离C.行为规范D.归口管理27.在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人28.小李为了将来给自己购置汽车，在
9、 5 年中，每年年底投资某理财产品 10 000 元，年收益率为 8，按复利计算，在第 5 年年末，小李可以收回现金( )元。（分数：2.00）A.48 630B.56 800C.58 670D.79 00029.( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（分数：2.00）A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D.电话沟通30.理财目标确定的 SMART 原则不包括下列( )。（分数：2.00）A.具体明确(Specific)B.可量化和检验(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相关的(Relative)31.根据我国合同法的规定，下列
10、对格式条款理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.格式条款和非格式条款不一致时应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释32.一项永久性的奖学金，每年计划颁发 5 名 10 000 元的奖金。若年利率为 10，现在应该存入( )元钱。（分数：2.00）A.50 000B.500 000C.100 000D.10 00033.( )是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与
11、待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（分数：2.00）A.税务规划B.税务安排C.税务计划D.税务协调34.保险产品是具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。（分数：2.00）A.长期性B.持续性C.永久性D.暂时性35.关于个人理财业务，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度B.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划36.以下是调查问卷的
12、优势的是( )。（分数：2.00）A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强37.以下关于债券的分类不正确的是( )。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等38.A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（分数：2.00）A.331B.333C.1331D.1333139.下列关于信托产品的风
13、险的叙述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险40.在( )阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期41.甲
14、是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙 12 岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意。乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙42.以下不属于客户的基本信息的是( )。（分数：2.00）A.年龄B.个人兴趣爱好和志向C.工作单位与职务D.社会关系信息43.( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（分数：2.00）A.远期外汇市场B.即期外汇市场C.自由外汇市场D.有形市场44.对客户财务状况
15、的分析不包括( )、。（分数：2.00）A.资产负债结构的分析B.收入结构的分析C.支出结构的分析D.现金流量的分析45.王先生准备投资某项目，假设从第 1 年末开始每年流入现金流 200 万元，共 7 年。假设年利率为4，则该项目现金流人的现值为( )万元。（分数：2.00）A.1 09048B.1 400C.200D.1 2004146.下列不符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额47.商业银行
16、应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币48.( )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。（分数：2.00）A.了解产品发行人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措
17、施D.了解信息披露方式和项目进展情况49.小李投资 50 000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100 000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为( )。（分数：2.00）A.58B.66C.72D.550.下列不属于人身保险的是( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险51.下列不属于私人银行业务特征的是( )。（分数：2.00）A.准入门槛高B.个性化服务C.重视客户关系D.综合化服务52.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自( )时发生效力。（分数：2.00）A.动产交付B.该约定生效
18、C.登记备案D.动产转让合同生效。53.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权。（分数：2.00）A.各支行B.总行理财中心C.总行营销部门D.总行54.下列( )金融理财工具具有计算答案不够精准的缺点。（分数：2.00）A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel 表格D.专业理财软件55.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对与其
19、他货币贬值，黄金价格下降56.以下不是零售业务特点的是( )。（分数：2.00）A.利润贡献度大B.现金流通快C.资本回收率高D.抵御经济周期影响力强57.以下不是外资股的是( )。（分数：2.00）A.S 股B.N 股C.H 股D.A 股58.张君 5 年后需要还清 100 000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行( )元。（分数：2.00）A.16 350B.16 360C.16 370D.16 38059.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（分数：2.00）A.
20、1B.2C.3D.460.下列关于专业理财师的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的61.股票市场在市场经济中发挥着经济状况( )的作用。（分数：2.00）A.“晴雨表”B.“蓄水池”C.“体温计”D.“灵敏计”62.财师的( )是其最重要的财富。（分数：2.00）A.信誉B.知识C.资产D.个人专业品牌63.某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A 项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10，
21、每年能获取现金流量 7 000 元。则该项目净现值为( )元。（分数：2.00）A.2 403B.2 1 89C.2651D.2 50064.以下关于保险费的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.保险费的数额同保险费率的高低成反比D.保险费的数额同保险期限的长短成正比65.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可
22、满足高端客户的个性化需求66.某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( )元。（分数：2.00）A.9 09091B.1 6 52893C.16 000D.15 5286367.金融互换是通过( )进行的场外交易。（分数：2.00）A.交易所B.企业C.银行D.券商68.( )只能够在不同的投资者之间相互转让。（分数：2.00）A.股票B.债券C.商业票据D.银行承兑汇票69.张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.100 000B.
23、131 899C.150 000D.161 05170.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这是指理财师的( )职业特征。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性71.下列关于金融市场的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场C.二级市场是流通市场D.商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构72.每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书
24、。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.473.期初年金现值等于期末年金现值的( )倍。（分数：2.00）A.1(1+r)B.(1+r)C.1D.(1+r) 274.王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2002 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 11 多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )（分数：2.00）A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵
25、某个人所有D.赵某接受的礼品归赵某个人所有75.下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力B.投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础C.金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间D.居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求76.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得 10 000 元股息，若利率为 8，则该人持有的优先股的现值是( )元。（分数：2.00）A.100 000B.125 000C.80 000D.150 00077.( )是指理财规划
26、服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性78.民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（分数：2.00）A.有必要的财产或经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任79.获取理财师的执业资格不仅要通过专业资格考试，还需要达到相应的认证标准。国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由( )四部分组成。（分数：2.00）A.教育(Education)、考
27、试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)B.教育(Education)、热情(Enthusiasm)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)C.教育(Education)、考试(Examination)、热情(Enthusiasm)和职业道德(Ethics)D.教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和热情(Enthusiasm)80.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用( )。（分数：2.00）A.书面形式B.口头形式C.书面或口头形式均可D.无具体规定81.在
28、间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过( )等实现的。（分数：2.00）A.股票B.债券C.票据D.银行82.( )量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（分数：2.00）A.积累者B.储藏者C.修道士D.挥霍者83.老李今年 40 岁，打算。60 岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 10 万元(岁初从退休基金中提取)。老李预计可以活到 85 岁，所以拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的策略，
29、假定年回报率为 6。老李每年需投入( )元的固定资金才能达到该退休目标。（分数：2.00）A.15 360B.15 036C.15 532D.14 59584.甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是( )。（分数：2.00）A.借款合同签订之日B.质押合同签订之日C.股票交付时D.有关部门办理出质登记时85.以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.合作原则C.诚信原则D.连续性原则86.( )是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。（分数：2.00）A.接触客户、建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.后续跟踪服务D.制定
30、理财规划方案87.根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为( )。（分数：2.00）A.接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内B.接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 90 日内C.接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 30 日内D.接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内88.财富积累主要讨论的是(
31、)。（分数：2.00）A.家庭收支与债务管理B.针对人身、财产保障等的保险计划C.教育和养老的资金需求和投资规划D.税务安排和遗产分配89.金融衍生品市场的功能不包括( )。（分数：2.00）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.平摊成本90.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，( )不属于商业银行为个人客户提供的个人理财专业化服务。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.财富管理包括( )。（分数：2.00）A.资产配置B.财富积累C.财富保障D.财富分配E.财富规划92.年金现值系数表
32、的作用有( )。（分数：2.00）A.已知年金求现值B.已知现值求年金C.已知终值求现值D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金、现值、期数求利率93.基金收益分配的形式一般包括( )。（分数：2.00）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资94.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利95.下列属于信托产品特点的有( )。（
33、分数：2.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体相分离C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性96.以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。（分数：2.00）A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性97.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。（分数：2.00）A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资由此蒙受再投
34、资风险C.赎回条款赋予投资者一项期权D.由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率98.结构性理财产品大致可以细分为( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.债券挂钩类99.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.准人门槛高E.重视客户关系100.
35、合伙制私募基金的优点有( )。（分数：2.00）A.设立门槛高B.浪费少C.投资广D.税收少E.资金进行托管101.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换102.关于基金子公司产品的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.基金子公司产品在开发过程中具有成本优势B.产品收益率相对较高C.产品标准化程度较高D.抗风险能力低E.产品参与人相对较多103.衰老期的核心目标是( )。（分数：2.00）A.养老金的筹措B.养老护理C.资产传承D.风险投资E.偿还贷款104.下列关于法律的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.法律将人们按照
36、一定依据划分为具有特定属性的主体B.法律规定人们对物的财产权利C.法律规范人们处理物权的行为D.法律使人们的社会关系上升为道德关系E.法律约束人们的行为105.下列关于银行理财产品分类的划分，正确的有( )。（分数：2.00）A.按照产品风险分类，可以分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品B.按照理财产品投资标的分类，可分为货币型、债券型、股票型、组合投资类等理财产品C.按照交易类型分类，可分为开放式产品和封闭式产品D.按照发行期次分类，可分为期次类和滚动发行E.按照理财产品投资标的分类，可以分为开放式产品和封闭式产品106.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高
37、的有( )。（分数：2.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降107.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容( )。（分数：2.00）A.客户办理理财产品的流程B.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D.客户向商业银行投诉的方式和程序E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容108.有下列( )情形之一的，为夫妻一方的财产。（分数：2.00）A.一方的婚前财产B.一方因身体受到伤害获得的医疗费C.遗嘱或赠与合同中
38、确定只归夫或妻一方的财产D.一方专用的生活用品E.残疾人生活补助费等费用109.贵金属产品的风险主要有( )。（分数：2.00）A.政策风险B.价格波动的风险C.技术风险D.交易风险E.信用风险110.损失补偿原则的限制条件是( )。（分数：2.00）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以投保时的保险价值为限E.以预估损失为限111.按内在属性分类，主要包括按客户的( )进行分类。（分数：2.00）A.财富B.风险态度C.交际风格D.生命周期理论E.消费行为112.下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.间接融资中，主动权很多时候受资金供应
39、者支配B.间接融资安全性较高C.直接融资可以降低社会的融资成本D.间接融资的突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过中介机构可以集中E.与间接融资相比，直接融资投融资双方有较多的选择自由113.执行理财规划方案时的原则包括( )。（分数：2.00）A.了解原则B.连续性原则C.明确性原则D.公开性原则E.诚信原则114.2005 年 11 月至 2008 年中期是银行理财产品市场的发展阶段，关于这一阶段的特点，以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.产品数量飙升B.产品数量平稳上升C.产品类型日益丰富D.资金规模屡创新高E.产品风险越来越低115.理财顾问服务包含的内容有( )。（分数：2
40、.00）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.投资建议E.资金信托116.成长型基金和收入型基金的区别主要有( )。（分数：2.00）A.投资目的不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不同E.募集方式不同117.( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（分数：2.00）A.家庭收支储蓄表B.资产负债表C.现金流量表D.权益变动表E.收入支出规划表118.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下( )描述是错误的。（分数：2.00）A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的
41、保密义务B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C.销售过程的风险确认可以低于网点标准D.销售过程应当录音并妥善保存E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户119.理财师在与客户的接触中要经历( )的阶段。（分数：2.00）A.发现潜在理财客户B.通过接触发现需求C.相互认可D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E.后续跟踪服务120.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的( )是最好的评价标准。（分数：2.00）A.保证收益B.理财目标C.预期收益D.保值增值E.理财规划121.个
42、人外汇按照交易性质可以区分为( )个人外汇业务。（分数：2.00）A.经常项目B.外汇结算C.外汇储蓄D.资本项目E.储备项目122.宏观经济政策、法规发生重大变化包括( )。（分数：2.00）A.养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率政策调整D.汇率政策调整E.新的投资机会123.下面( )是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。（分数：2.00）A.票据B.债券C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划124.合格理财师的标准可以概括为( )。（分数：2.00）A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业125.个人理财业务相关的主体包括( )。（分数：2.00）A
43、.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政策性银行E.监管机构126.大额可转让定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让127.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有( )。（分数：2.00）A.复利与年金表简单效率高B.财务计算器功能齐全，附加功能多C.Excel 表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器操作流程复杂，不易记住128.银行开展银信理财合作，应当遵守( )规定。（分数：2.00）A.充分揭示理财计划风险，并对
44、客户进行风险承受度测试B.理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定129.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中( )方面的综合分析。（分数：2.00）A.家庭流动性现状B.信用和债务管理现状C.收支储蓄现状D.资产结构、资产配置和投资现状E.家庭财务保障现状130.风险隔离包括( )的隔离。（分数：2.00）A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相
45、分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.目前，中国理财师队伍普遍老龄化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几
46、何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心，转为以产品为中心。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.
47、由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.我国外汇资本项目已经开放。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.接触客户主要是为了收集信息和了解客户。 ( )（分
48、数：2.00）A.正确B.错误144.上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证 180 指数。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能实现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 141 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务
49、更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务 解析：解析：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。2.( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。（分数：2.00）A.自身穿着B.肢体语言C.商务礼仪 D.工作状态解析：3.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是( )。（分数：2.00）A.只适用于中国公民B.不适用于外国公民C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人 D.不适用于无国籍人解析：解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。4.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。（分数：2.00）A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息 D.风险属性解析：解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。5.通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。（分数：2.00）A.资产负债 B.收入支出C.储蓄结构D.储蓄状况解析：解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。6.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按
