金融专业知识与实务-金融监管及其协调及答案解析.doc

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1、金融专业知识与实务-金融监管及其协调及答案解析(总分：45.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：19.00)1.银行监管的非现场监测的审查对象是( )。A会计师事务所的审计报告B银行的合规性和风险性C银行的各种报告和统计报表D银行的治理情况（分数：1.00）A.B.C.D.2.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。A保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D保险监管机构与保险人之间的法律关系（分数：1.00）A.B.C.D.3.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行

2、资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额D不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C.D.4.以下不属于市场准入监管的是( )。A审批资本充足率B审批注册机构C审批注册资本D审批高级管理人员任职资格（分数：1.00）A.B.C.D.5.根据 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，我国商业银行资本充足率计算方法是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.6.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是( )。A流动性 B收益水平C经营管理水平 D市场敏感性

3、（分数：1.00）A.B.C.D.7.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。A具体事件 B问题反映C单一报表 D合并报表（分数：1.00）A.B.C.D.8.金融监管属于( )理论范畴。A经济 B市场经济C管制 D哲学（分数：1.00）A.B.C.D.9.“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”，这种观点属于( )。A公共利益论 B特殊利益论C社会选择论 D经济监管论（分数：1.00）A.B.C.D.10.从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。A国家开发银行B中

4、国农业发展银行C中国建设银行D中国银行业监督管理委员会（分数：1.00）A.B.C.D.11.银行的资本充足率不得低于( )。A10% B8%C6% D4%（分数：1.00）A.B.C.D.12.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于( )。A10% B20%C30% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.13.下列属于银行附属资本的是( )。A长期次级债券 B资本公积C盈余公积 D未分配利润（分数：1.00）A.B.C.D.14.银行的流动性应保持在( )。A最高水平 B最低水平C规定水平 D适度水平（分数：1.00）A.B.C.D.15.流动性比例是( )。A核心负债与

5、总负债之比，不应低于 60%B流动性资产与流动性负债之比，不应低于 25%C流动性缺口与 90 天以内到期表内外流动性资产之比，不得低于-10%D净利润与资产平均余额之比，不应低于 0.6%（分数：1.00）A.B.C.D.16.资本利润率是指( )。A净利润与资产平均余额之比B净利润与所有者权益平均余额之比C资产与负债之比D核心资本与风险加权资产之比（分数：1.00）A.B.C.D.17.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行( )的程序。A经营资格 B法人资格C存款资格 D贷款资格（分数：1.00）A.B.C.D.18.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当( )。A一般贷款人

6、B最后贷款人C客户贷款人 D最初贷款人（分数：1.00）A.B.C.D.19.现场检查是指通过监管当局的( )来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A实地作业 B窗口作业C查阅报表 D经验判断（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)20.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的( )。（分数：2.00）A.收益标准B.公司治理C.市场准入D.风险监管E.市场退出21.下列属于金融监管基本原则的是( )。（分数：2.00）A.统一性原则B.单纯追求利益原则C.

7、监管主体独立性原则D.适度竞争原则E.外部监管与自律并重原则22.金融监管体制模式主要有( )。（分数：2.00）A.集中统一监管体制B.分业监管体制C.不完全集中统一监管体制D.单一监管体制E.多元化监管体制23.目前金融监管理论主要包括( )。（分数：2.00）A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论E.边际成本论24.我国银行机构的核心资本包括( )。（分数：2.00）A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.未分配利率或少数股权E.呆账准备金25.我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率不得高于 4%B.不良贷款率不得高于 5%C

8、.单一集团客户授信集中度不得高于 15%D.单一客户贷款集中度不得高于 20%E.全部关联度不得高于 50%26.国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.可疑贷款D.次级贷款E.损失贷款27.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.利息回收率指标C.资产利润率D.资本利润率E.流动性缺口率28.并表监管包括的业务有( )。（分数：2.00）A.境内外业务B.表内外业务C.本外币业务D.资产负债业务E.以上选项都对29.银行监管的基本方法是( )。（分数：2.00）A.现场检查B.分业监管C.集中监管

9、D.非现场监督E.市场准入30.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是( )。（分数：2.00）A.资本充足性B.资产质量C.负债质量D.盈利水平E.流动性31.处置倒闭银行的措施主要有( )。（分数：2.00）A.收购B.兼并C.中央银行救助D.依法结算E.银行同业救助32.证券公司经营风险防范机制主要包括( )。（分数：2.00）A.证券公司应当建立有关隔离制度B.证监会对证券公司财务及审计的监管制度C.内控制度的建设D.证券公司应当建立独立董事制度E.市场退出制度金融专业知识与实务-金融监管及其协调答案解析(总分：45.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：1

10、9.00)1.银行监管的非现场监测的审查对象是( )。A会计师事务所的审计报告B银行的合规性和风险性C银行的各种报告和统计报表D银行的治理情况（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。2.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。A保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D保险监管机构与保险人之间的法律关系（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。3.根据商业银行风险监管核心指标，

11、我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额D不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于 4%。4.以下不属于市场准入监管的是( )。A审批资本充足率B审批注册机构C审批注册资本D审批高级管理人员任职资格（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查市场准入监管的环节。市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。5.根据 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足

12、率管理办法，我国商业银行资本充足率计算方法是( )。（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查我国商业银行资本充足率的公式。我国商业银行资本充足率计算公式为：6.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是( )。A流动性 B收益水平C经营管理水平 D市场敏感性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查骆驼评级制度的内涵。CAM-EL：即英文骆驼，此处是 Capital(资本)、Asset(资产质量)、Management(管理)、Earning(收益)、Liquidity(流动性)的简称。S 即 Sensitivity，指市场

13、敏感性。7.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。A具体事件 B问题反映C单一报表 D合并报表（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题间接考查非现场监测的概念。非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。8.金融监管属于( )理论范畴。A经济 B市场经济C管制 D哲学（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对金融监管的理解。金融监管属于管制理论范畴。9.“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”，这种观点属于

14、( )。A公共利益论 B特殊利益论C社会选择论 D经济监管论（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。10.从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国建设银行D中国银行业监督管理委员会（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对银监会相关知识的考查。2003 年 4 月 28 日，中国银监会正式对外挂牌，专门从事银行监管职能。11.银行的资本充

15、足率不得低于( )。A10% B8%C6% D4%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查资本充足性指标的相关内容。根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于 8%，核心资本充足率必须大于等于 4%。12.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于( )。A10% B20%C30% D5%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对单一客户贷款集中度概念的考查。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于 10%。13.下列属于银行附属资本的是( )。A长期次级债券 B资本公积C盈余公积 D未分配利润（分数：1.00）A

16、. B.C.D.解析：解析 本题考查附属资本包括的内容。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债券。14.银行的流动性应保持在( )。A最高水平 B最低水平C规定水平 D适度水平（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对流动适度性的考查。银行的流动性应保持在适度的水平。15.流动性比例是( )。A核心负债与总负债之比，不应低于 60%B流动性资产与流动性负债之比，不应低于 25%C流动性缺口与 90 天以内到期表内外流动性资产之比，不得低于-10%D净利润与资产平均余额之比，不应低于 0.6%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查流动性比例

17、的概念和指标要求。流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于 25%。16.资本利润率是指( )。A净利润与资产平均余额之比B净利润与所有者权益平均余额之比C资产与负债之比D核心资本与风险加权资产之比（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查资本利润率的概念。资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。17.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行( )的程序。A经营资格 B法人资格C存款资格 D贷款资格（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。18.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一

18、就是充当( )。A一般贷款人 B最后贷款人C客户贷款人 D最初贷款人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查的是中央银行的重要职责。19.现场检查是指通过监管当局的( )来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A实地作业 B窗口作业C查阅报表 D经验判断（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查的是现场检查的概念。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)20.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的( )。（分数：2.00）A.收益标准B.公司治理C.市场准入 D

19、.风险监管 E.市场退出 解析：解析 本题考查金融监管的概念。金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。21.下列属于金融监管基本原则的是( )。（分数：2.00）A.统一性原则 B.单纯追求利益原则C.监管主体独立性原则 D.适度竞争原则 E.外部监管与自律并重原则 解析：解析 本题考查金融监管基本原则。金融监管基本原则有：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。22.金融监管体制模式主要有( )。（分数：2.00）A.集中统一监管体

20、制 B.分业监管体制 C.不完全集中统一监管体制 D.单一监管体制E.多元化监管体制解析：解析 本题考查金融监管体制模式的种类。金融监管体制模式主要有：集中统一监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制。23.目前金融监管理论主要包括( )。（分数：2.00）A.公共利益论 B.特殊利益论 C.社会选择论 D.经济监管论 E.边际成本论解析：解析 本题考查金融监管理论的具体内容。金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等。24.我国银行机构的核心资本包括( )。（分数：2.00）A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈

21、余公积 D.未分配利率或少数股权 E.呆账准备金解析：解析 本题考查我国核心资本包括的内容。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润。25.我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率不得高于 4% B.不良贷款率不得高于 5% C.单一集团客户授信集中度不得高于 15% D.单一客户贷款集中度不得高于 20%E.全部关联度不得高于 50% 解析：解析 本题考查我国衡量资产安全性指标的规定，要求考生准确掌握。26.国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.可疑贷款 D.次级贷款 E.损失贷款

22、 解析：解析 本题考查五级贷款分类。国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。27.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括( )。（分数：2.00）A.成本收入比 B.利息回收率指标C.资产利润率 D.资本利润率 E.流动性缺口率解析：解析 本题考查衡量银行收益合理性的监测指标。我国关于收益合理性的监管指标包括：成本收入比、资产利润率和资本利润率。28.并表监管包括的业务有( )。（分数：2.00）A.境内外业务 B.表内外业务 C.本外币业务 D.资产负债业务E.以上选项都对解析：解析 本题考查并表监管包括的业务。并表监管包括的

23、业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。29.银行监管的基本方法是( )。（分数：2.00）A.现场检查 B.分业监管C.集中监管D.非现场监督 E.市场准入解析：解析 本题考查银行监管的基本方法。银行监管的基本方法是现场检查和非现场监督。30.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是( )。（分数：2.00）A.资本充足性 B.资产质量 C.负债质量D.盈利水平 E.流动性 解析：解析 本题考查“骆驼评级制度”的主要内容。目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。31.处置倒闭银行的措施主要有( )。（分数：2.00）A.收购 B.兼并 C.中央银行救助D.依法结算 E.银行同业救助解析：解析 本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。32.证券公司经营风险防范机制主要包括( )。（分数：2.00）A.证券公司应当建立有关隔离制度 B.证监会对证券公司财务及审计的监管制度 C.内控制度的建设 D.证券公司应当建立独立董事制度E.市场退出制度 解析：解析 本题考查证券公司经营风险防范机制。