个人理财真题2013年上半年及答案解析.doc

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1、个人理财真题 2013年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题 lilist-style-t(总题数：90，分数：45.00)1.以下属于我国商业银行可以从事的业务的是_。 A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债（分数：0.50）A.B.C.D.2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是_。 A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务（分数：0.

2、50）A.B.C.D.3.商业银行的自有资金不可以投资_。 A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借 D.短期融资券（分数：0.50）A.B.C.D.4.商业银行的经营以_为第一要旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则（分数：0.50）A.B.C.D.5.金融期货中不包括_。 A.股指期货 B.利率期货 C.外汇期货 D.债券期货（分数：0.50）A.B.C.D.6.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A.2 B.3 C.5 D.10（分数：0.50）A.B.C.D.7.商业银行有下列情形的，由中国人民银行

3、责令改正，但不包括_。 A.未经批准办理结汇、售汇 B.未经批准分立或者合并 C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D.违反规定同业拆借（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列行为违反了商业银行法的是_。 A.某集团向中国银监会申请设立商业银行 B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请（分数：0.50）A.B.C.D.9.借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是_。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.操作风险（分数：0.5

4、0）A.B.C.D.10.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于_年。 A.5 B.7 C.10 D.15（分数：0.50）A.B.C.D.11.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年（分数：0.50）A.B.C.D.12.按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是_。 A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5年备查 B.境外个人将原兑换未使用完的

5、人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回（分数：0.50）A.B.C.D.13.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值_万美元。 A.1 B.3 C.5 D.10（分数：0.50）A.B.C.D.14.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是_。 A.要求银行业金融机构报送报表、资料 B.进入银行业金融机构进行检查 C.询问银行业金融机构的工作人员 D.查阅、

6、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（分数：0.50）A.B.C.D.15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括_。 A.财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更 D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策（分数：0.50）A.B.C.D.16.以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A.收藏品 B.汽车 C.按揭房产 D.租借的房屋（分数：0.50）A.B.C.D.17.关于代理的说法，不正确的是_。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属

7、的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（分数：0.50）A.B.C.D.18.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是_。 A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 1万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3000美元(或等值外币)以上（分数：0.50）A.B.C.D.19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估

8、报告制度，说法不正确的是_。 A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况（分数：0.50）A.B.C.D.20.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是_。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其

9、提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.21.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是_。 A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观决定理财目标（分数：0.50）A.B.C.D.22.客户交

10、易结算账户是指存管_为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A.商业银行 B.证券公司 C.中央登记结算公司 D.中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.23.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是_。 A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

11、 B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份（分数：0.50）A.B.C.D.25.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是_。 A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半（分数：0.50）A.B.C.D.26.

12、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是_。 A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续（分数：0.50）A.B.C.D.27.外商独资银行、中外合资银行经_批准，可以经营结汇、售汇业务。 A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.中国银监会 D.中国银行业协

13、会（分数：0.50）A.B.C.D.28.证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益的欺诈行为的是_。 A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B.挪用客户所委托买卖的证券 C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票（分数：0.50）A.B.C.D.29._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.中央登记结算公司（分数：0.50）A.B.C.D.30.基金的特点不包括_。 A.集合理财 专业管理 B.组合投资 分散投资 C.利益共享 风险共担 D.适度监

14、管 信息保密（分数：0.50）A.B.C.D.31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算_，处以非法所募资金金额 1%以上 5%以下的罚款。 A.银行同期贷款利息 B.银行同期存款利息 C.银行同期贴现利息 D.银行同期拆借利息（分数：0.50）A.B.C.D.32.金融市场按照_划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。 A.金融市场构成要素 B.金融工具发行和流通特征 C.金融市场交易标的物 D.金融商品交易的分割方式（分数：0.50）A.B.C.D.33.关于综合理财计划市场风险控制方法，下列说法正确的

15、是_。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的风险限额 C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查（分数：0.50）A.B.C.D.34.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。 A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：0.50）A.B

16、.C.D.35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为 9.925%，拆入资金 200万元，期限为 1天，固定上浮比率为 0.075%，拆入到期利息是_元。 A.543 B.548 C.560 D.570（分数：0.50）A.B.C.D.36.一张 10年期，票面利率 10%，市场价格 950元，面值 1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为_。 A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20%（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列不属于客户财务信息的是_。 A.投

17、资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B.C.D.38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了_。 A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪（分数：0.50）A.B.C.D.39._最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 A.保险产品 B.国库券 C.货币市场基金 D.股指期货（分数：0.50）A.B.C.D.40.不属于个人资产配置中的产品组合的是_。 A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合（分数：0.50）A.B

18、.C.D.41.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是_。 A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费（分数：0.50）A.B.C.D.42.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指_。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.43.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投

19、资的说法，不正确的是_。 A.流动性较差 B.价格波动主要受市场偏好的影响 C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财（分数：0.50）A.B.C.D.44.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会报告的是_。 A.保证收益理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.45.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。 A.职业道德水准 B.职业操守水平 C.职业纪律规范 D.从业基本原则（分数：0.50）A.B.C.D.4

20、6.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。 A.掌握所推介产品的特征 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格（分数：0.50）A.B.C.D.47.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是_。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限做出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具（分数：0.50）A.B.C.D.48.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其

21、保存期限自基金账户销户之日起不得少于_年。 A.20 B.25 C.15 D.30（分数：0.50）A.B.C.D.49.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括_。 A.道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任（分数：0.50）A.B.C.D.50.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是_。 A.个人贪污数额在 10万元以上的，处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B.个人贪污数额在 5万元以上不满 10万元的，处 5年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C.个人贪污数额在 5000元以上不满 5万元的，处 1年以上 7年以下有

22、期徒刑 D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚（分数：0.50）A.B.C.D.51.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括_。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D.挪用单独管理的客户资产的（分数：0.50）A.B.C.D.52.远期外汇交易的交割期限一般按_计算。 A.年 B.季 C.月 D.日（分数：0.50）A.B.C.D.53.年金终值和现值的计

23、算通常采用_的形式。 A.单利 B.复利 C.贴现 D.折现（分数：0.50）A.B.C.D.54.以下不属于有计划的投资者的特点的是_。 A.对投资很少感情用事 B.投资决策保守，但对自己计划的投资过程有自信 C.通常投资于不太可能损失的安全的投资工具 D.理财师应用数据等实证结果对客户进行指导（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列对税收规划的表述有误的一项是_。 A.税收规划的前提是依法纳税 B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D.目的性原则是税收规划的根本原则（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列情形中，商业银行开展个人

24、理财业务造成客户经济损失，但不需要按照有关法律法规的规定或者合同约定承担责任的情形是_。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 B.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件 D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品（分数：0.50）A.B.C.D.57.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应_。 A.与银行资产合并管理 B.按照理财合同约定管理和使用 C.不进行正常的会计核算 D.为所有理财计划统一制作明细记录（分数：0.50）A.

25、B.C.D.58.李先生将 10000元存入银行。假设银行的 5年期定期存款利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为_元。 A.12500 B.10500 C.12000 D.12760（分数：0.50）A.B.C.D.59.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为_。 A.美式期权 B.英式期权 C.定期期权 D.欧式期权（分数：0.50）A.B.C.D.60.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为_。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率（分数：0.50）A.B.C.D.61.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常

26、是家庭净资产的_。 A.1%3% B.3%5% C.5%10% D.10%30%（分数：0.50）A.B.C.D.62.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是_。 A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具（分数：0.50）A.B.C.D.63.以下关于债券的说法，错误的是_。 A.债券的可赎回条款对发行者不利 B.债券的名义收益是固定的，但也是有风险的 C.国

27、债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D.投资国债可以享受税收优惠（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列关于可赎回债券的说法，错误的是_。 A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列债券不含有期权的是_。 A.可转换债券 B.附新股认股权的债券 C.抵押债券 D.可赎回债券（分数：0.50）A.B.C.D.66.衡

28、量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性（分数：0.50）A.B.C.D.67.保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是_的理财特征。 A.探索期 B.稳定期 C.维持期 D.退休期（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列情形中，纳税人应按照国家规定办理纳税申报的是_。 A.个人所得不足国家规定数额的 B.在 3处以上取得工资、薪金所得的 C.没有扣缴义务人的 D.以上所有的（分数：0.50）A.B.C.D.69.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是_。 A.市场基准利率是金融资产定价的

29、基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.70.下面_业务不属于衍生型外汇交易业务。 A.外汇期权交易 B.外汇期货交易 C.外汇掉期交易 D.择期交易（分数：0.50）A.B.C.D.71.关于货币市场，以下说法有误的是_。 A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1年 B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C.货币市场可以作为货币资金的批发市场 D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分（分数：0.50）A.B.C.D.72.如果国库券的收益率

30、是 5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是_。 A.一项资产有 0.6的概率获得 10%的收益，有 0.4的概率获得 2%的收益 B.一项资产有 0.4的概率获得 10%的收益，有 0.6的概率获得 2%的收益 C.一项资产有 0.2的概率获得 10%的收益，有 0.8的概率获得 3.75%的收益 D.一项资产有 0.3的概率获得 10%的收益，有 0.7的概率获得 3.75%的收益（分数：0.50）A.B.C.D.73.根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内幕信息的知情人的是_。 A.发行股票的公司的监事 B.持有公司 1%股份的股东 C.中国证监会的工作人员 D.承销其股份的证券公司（分

31、数：0.50）A.B.C.D.74.某折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是_。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能（分数：0.50）A.B.C.D.75.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由_承担。 A.客户 B.银行 C.银行与客户协商 D.银行与客户共同（分数：0.50）A.B.C.D.76.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是_。 A.接管 B.清算 C.撤销 D.宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.77.贴现发行的零息债券一般

32、_债券的面值。 A.低于 B.高于 C.等于 D.无法比较（分数：0.50）A.B.C.D.78.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的_行为进行监测监督。 A.有关存款准备金管理规定的行为 B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C.有关反洗钱规定的行为 D.有关金融机构设立分支机构的行为（分数：0.50）A.B.C.D.79.金融市场的_是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.集聚功能 B.融通资金功能 C.调节功能 D.配置功能（分数：0.50）A.B.C.D.80.商业银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.董事会和高级管理层 B.中国银监会 C.中

33、国人民银行 D.中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.81.我国市场的证券投资基金均为_。 A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.82.相信市场有效的投资人通常会采取_。 A.主动投资策略 B.被动投资策略 C.积极投资策略 D.技术分析投资策略（分数：0.50）A.B.C.D.83.2007年，上证综合指数升到 5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008 年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌地将所持有的股票抛出。这些行为反映了投资者的_。 A.风险偏好 B.风险认知度 C.风险承受能力 D.风险承受态

34、度（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是_。 A.城市商业银行 B.证券投资基金公司 C.信托投资公司 D.金融资产管理公司（分数：0.50）A.B.C.D.85.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括_。 A.填写数据调查表 B.与客户交谈 C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.86.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.87.债券的利率风险通常包括再投资

35、风险和_。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是_。 A.银行承兑汇票 B.储蓄业务 C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.89.某银行的理财经理在面对个人理财客户时其行为违反了审慎性原则的是_。 A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于

36、综合理财服务的说法，不正确的是_。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中(总题数：40，分数：40.00)91.一个完整的退休规划包括_等内容。 A.工作生涯设计 B.退休后生活设计 C.自筹退休金部分的储蓄设计 D.自筹退休金部分的投资

37、设计 E.保险产品设计（分数：1.00）A.B.C.D.E.92.下面_是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。 A.票据 B.股票 C.债券回购 D.货币市场存拆放交易 E.新股申购信托计划（分数：1.00）A.B.C.D.E.93.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有_。 A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储

38、蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平（分数：1.00）A.B.C.D.E.94.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有_。 A.小额投资，费用低廉 B.多元化投资，分散风险 C.专业化管理，规范化操作 D.变现能力强 E.基金财产具有独立性，安全性高（分数：1.00）A.B.C.D.E.95.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的有_。 A.房贷险 B.家庭财产险 C.分红险 D.万能险 E.投连险（分数：1.00）A.B.C.D.E.96.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资

39、产的账单，账单应列明_。 A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E.理财计划收益（分数：1.00）A.B.C.D.E.97.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的有_。 A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D.个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以下的，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1万美元以下的，可以在银行直接办理（分数：1.00）A

40、.B.C.D.E.98.商业银行的组织形式有_。 A.个体工商企业 B.合伙制 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E.集体企业（分数：1.00）A.B.C.D.E.99.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有_。 A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则（分数：1.00）A.B.C.D.E.100.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括_。 A.个人理财业务人员的风险管理 B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品包含的相关交易工具的风险 E.商业银行进行有关投资面临

41、的风险（分数：1.00）A.B.C.D.E.101.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映_等，并附年度报表。 A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况 C.理财产品的投资情况 D.理财产品收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况（分数：1.00）A.B.C.D.E.102.违约责任的承担形式有_。 A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.罚款 E.采取补救措施（分数：1.00）A.B.C.D.E.103.客户在理财过程中产生的义务性支出包括_。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.购买高档车支出 D.已有

42、保险的续期保费支出 E.子女就读私立学校的费用支出（分数：1.00）A.B.C.D.E.104.某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000元，期限为 3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为_元。 A.1000 B.950 C.930 D.900 E.890（分数：1.00）A.B.C.D.E.105.以下的现金流入可以看作是年金的有_。 A.每月从社保部门领取的养老金 B.从保险公司领取的养老金 C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D.基金的定额定投 E.每月固定的房租（分数：1

43、.00）A.B.C.D.E.106.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括_。 A.产品的定义、性质与特征 B.对新产品的风险状况进行定期评估 C.主要风险测算和控制方法 D.风险限额 E.会计核算与财务管理方法（分数：1.00）A.B.C.D.E.107.下列_因素将会使债券的发行利率提高。 A.债券的期限长 B.债券有担保 C.债券发行机构的信誉高 D.债券发行机构面临的市场风险较大 E.债券附有可转换成股票的条款（分数：1.00）A.B.C.D.E.108.买进看跌期权的买方收益可用公式表示为_。(P 为市场价格，X 为执行价格) A.买方的收益=P-X-C(如果 PX

44、) B.买方的收益=-C(如果 PX) C.买方的收益=-C(如果 PX) D.买方的收益=X-P-C(如果 PX) E.买方的收益=P-X-C(如果 PX)（分数：1.00）A.B.C.D.E.109.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有_。 A.增加储蓄 B.减少债券配置 C.减少股票配置 D.增加基金配置 E.增加外汇配置（分数：1.00）A.B.C.D.E.110.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的有_。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款（分数：1.00）A.B.C.D.E.111.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的有_。 A.金融债券的信用风险是最小的 B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失（分数：1.00）A.B.C.D.E.112.商业银行开展个人理财业务，应遵守_。 A.法律 B.仲裁 C.调解 D.行政法规